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Créer un plan avant d’appuyer sur vos comptes d’investissement
Si vous enregistrez régulièrement pour la retraite, en mettant une partie de votre salaire ou des gains annuels dans un compte de placement à impôt différé comme un compte de retraite 401k ou individuelle, à la fin de votre carrière, vous devriez avoir un portefeuille substantiel dont on peut tirer des revenus. Mais l’argent peut vivre dans de nombreux investissements, détenus dans divers comptes. Il est pas rare d’avoir plusieurs comptes de retraite favorisée impôts, ainsi que l’un des comptes de placement imposables plus aussi bien.
Vous pouvez déjà être familier avec le concept important de l’ allocation d’actifs. Prêter attention à votre bien l’ emplacement est tout aussi important. Comment et quand vous prenez chaque compte de distributions aura un impact sur vos impôts et la planification du revenu. Voici ce qu’il faut penser lorsque vous tapez vos propres comptes d’ épargne-retraite pour les revenus.
Prévoyez de prendre un pourcentage fixé chaque année
Les retraités qui fixent un taux de retrait disciplinée peut faire leurs économies durent plus longtemps. experts de retraite recommandent généralement un taux de distribution d’environ 4 pour cent par année, ajusté pour tenir compte de l’inflation. Vous pouvez utiliser une calculatrice pour voir ce que 4 pour cent ressemblerait de vos comptes. Il peut être nécessaire d’ajuster le taux de retrait à un moment donné. Les opinions varient sur la flexibilité du retrait annuel de 3 pour cent à 7 pour cent plage.
Certains comptes donner la priorité
L’ordre dans lequel vous commencez à prendre de l’argent à partir de différents comptes dépendra principalement des impôts.
comptes imposables se taraudés en premier. Ceux-ci comprennent les comptes de courtage, des portefeuilles de placement hérités, et tout compte pour lequel vous payez le bénéfice imposable. Laissez l’argent à imposition différée pour composer le plus longtemps possible.
Ces IRA impôt différé et 401 (k) s sont les comptes à tirer de côté. Les investisseurs peuvent commencer à prendre des distributions de ces comptes à partir de 59 ans 1/2.
Si vous préférez attendre, vous avez jusqu’à l’âge de 70 1/2 avant que vous devez commencer à prendre des distributions. Mlle une distribution requise et vous pourriez devoir une pénalité de 50 pour cent du montant qui aurait dû être distribué. De plus, les taxes vous allez payer pour le retrait que vous encore obligé de prendre. Aie. Il ne vaut pas le risque.
Le compte final toucher est un compte libre d’impôt comme un Roth IRA, 401k Roth, ou compte d’épargne santé (HSA). Ces comptes ne sont pas soumis à des règles de distribution requises, peu importe l’âge. (L’exception est si vous êtes mort, puis une distribution complète est nécessaire.) Jusque-là, les investissements dans un Roth peuvent accumuler des gains en franchise d’impôt.
automatiser déboursements
Certains régimes d’employeurs et des entreprises d’investissement offrent des fonds qui automatisera les paiements de retraite pour vous. Un exemple est le fonds de paiement géré de Vanguard, qui est conçu pour équilibrer principal taux de croissance et paiement pour faire vos économies dernière. actifs non distribués au sein de ces fonds peuvent être transmis à un conjoint survivant ou d’autres bénéficiaires. Enquêter sur les options offertes par votre 401 (k) l’administrateur ou par l’intermédiaire de votre banque ou de courtage pour voir s’il y a un plan qui rend les paiements facile pour vous.
Protéger contre l’incertitude sur le revenu
Pour les retraités ou pré-retraités qui sont préoccupés par manquer d’argent, certains conseillers financiers recommandent l’achat d’une rente de rente ou un revenu immédiat pour couvrir les dépenses essentielles. Une rente est un type d’assurance. En fait, l’investisseur négocie un montant forfaitaire pour le revenu garanti à vie. Si vous vivez 30 ou 40 ans à la retraite, il est beaucoup pour vous. Si vous vivez quelques années seulement, il est une meilleure affaire pour la compagnie d’assurance. Certaines rentes comprennent les prestations de survivant qui couvrent un conjoint après le titulaire de rente est mort, mais vous pouvez payer un peu plus pour cette option. Pouvez-vous faire mieux investir dans le marché grâce à un fonds à faible coût ou ETF? Peut être. Mais quand d’autres sources de revenu garanti ne sont pas là, une rente peut aider à fournir une certaine tranquillité d’esprit que les bases sont couvertes.
Bien sûr, cela est juste la pointe de l’iceberg en termes de ce qu’il faut penser lors de la planification des revenus de retraite. Rappelez-vous d’envisager d’autres sources de revenu garanti, comme la sécurité sociale, les paiements de rente ou du revenu de retraite dans le calcul de vos besoins de distribution de compte.
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Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.