Personne ne veut se réveiller un jour et se sentir comme les années les ont passé. Mais vous savez ce qui est encore pire? Se réveiller et se rendre compte que vous avez pris trop de retard sur votre planification de la retraite.
Malheureusement, c’est la position trop d’Américains sont. Le solde du compte de retraite médian est seulement 12 000 $ pour les ménages quasi-retraite, selon l’Institut national sur la sécurité de la retraite.
Pas étonnant que la dernière enquête de confiance de la retraite de l’Institut de recherche Avantages du personnel (EBRI) rapporte que seulement 22 pour cent des travailleurs sont très confiants qu’ils auront une retraite sûre.
Si vous vous trouvez dans cette position, il est temps de cesser de se préoccuper et faire quelque chose.
John Sweeney, vice – président exécutif des stratégies de retraite et d’ investissement à Fidelity Investments, la compare à la planification d’ une visite avec votre médecin après avoir trop longtemps entre les rendez – vous. « Tu sais qu’ils vont probablement vous dire de changer votre alimentation et faire plus d’ exercice » , dit – il. « Mais la raison pour laquelle le médecin vous dira que parce que vous pouvez obtenir sur la bonne voie. »
Tenez compte de ces conseils votre prescription pour prendre le contrôle de votre avenir financier.
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Obtenir un plan
Quelle est la plus grande différence entre les gens qui se sentent confiants quant à leur retraite, et ceux qui manquent de confiance? Selon IREB, il est la participation à un régime de retraite en milieu de travail, comme un 401 (k).
Ça a du sens. Lorsque vous êtes dans un plan de travail, vous enregistrez automatiquement, avec de l’argent qui sort de chaque chèque de paie. Si vous avez un plan à votre disposition et vous n’êtes pas inscrit, appelez le gestionnaire des avantages sociaux aujourd’hui.
Si vous ne disposez pas d’un plan disponible, vous pouvez le faire vous-même avec un IRA ou Roth IRA, et le mettre en place afin que l’argent est transféré électroniquement sur votre compte et dans votre épargne-retraite sur une base mensuelle.
Si vous avez moins de 50 ans, une contribution mensuelle de 458,33 $ vous obtiendrez un complet 5500 $ IRA contribution en fin d’année; si vous êtes de plus de 50, votre numéro est 551,66 $ (parce que votre maximum est de $ 6500, y compris une contribution de 1000 $ de rattrapage).
Et si vous n’êtes pas sûr où investir cet argent? Cherchez un fonds de retraite date cible qui choisir une combinaison appropriée des investissements pour votre âge et la date de retraite prévue.
travailler plus longtemps
Au-delà de la sauvegarde automatique, la chose la plus efficace que vous pouvez faire à ce stade est d’augmenter le délai sur lequel vous travaillez.
Disons que vous avez 55 ans, et visant à la retraite à 62. Si vous commencez à économiser maintenant, vous pouvez doubler vos contributions à 20 pour cent de votre revenu pour les sept prochaines années – mais encore ne sera pas aussi percutante que travailler trois ans jusqu’à 65 ans, dit Sweeney, ou huit ans jusqu’à l’âge de 70. Non seulement que trois ou huit ans de faire de l’argent que vous pouvez cotiser à votre caisse de retraite, mais il est aussi moins d’années de retraite que vous aurez besoin d’un revenu.
Un avantage supplémentaire d’attendre 70 à la retraite? Contrôles de sécurité plus gras sociale. Pour chaque année, vous mettez hors sécurité sociale à partir de 62 ans à 70 ans, il y a une augmentation de huit pour cent du paiement que vous recevez.
Aiguillera toutes la manière 62-70 ajoute à une augmentation de 50 pour cent dans vos chèques mensuels.
Bonne taille
Au moment où vous prenez votre retraite, vous voulez être en mesure de remplacer la plupart de vos dépenses fixes avec un revenu prévisible. Ce revenu provient de la sécurité sociale, les pensions que vous pourriez avoir, et d’être en mesure de retirer environ quatre pour cent de votre épargne-retraite chaque année. (Si vous gardez vos retraits environ quatre pour cent, vos économies devraient durer 30 ans, ce qui est assez long pour la plupart.) Mais si vous cherchez vos chiffres et vous êtes encore loin? Ensuite, il est temps de droit taille de votre vie.
Cela peut vouloir dire passer à une maison plus petite, ce qui devrait signifier des économies sur vos paiements de loyer ou l’hypothèque; vos services publics et l’entretien pourraient augmenter ou diminuer. Cela peut vouloir dire se débarrasser d’une voiture et d’utiliser les transports en commun au lieu.
Cela peut vouloir dire passer de deux vacances par an à un.
Ne pas attendre jusqu’à ce que vous prenez votre retraite pour faire ces mouvements. Rétrogradage pendant que vous travaillez toujours vous permettra de mettre de l’argent supplémentaire loin pour la retraite.
Contributions Faire rattrapage
Les gens dans la cinquantaine ont la possibilité de faire des contributions aux régimes de retraite « rattrapage » chaque année. Nous avons noté la plus 1 000 $, vous pouvez contribuer à un IRA. Mais vous pouvez aussi contribuer une somme supplémentaire de 6 000 $ à votre 401 (k), et, si vous êtes plus de 55, un montant supplémentaire de 1 000 $ à votre compte d’épargne santé ou HSA.
Mais pour trouver cet argent supplémentaire, vous allez avoir besoin de trouver place dans votre budget. Et oui, si vous ne vivez pas sur un budget, il est temps de commencer.
Malheureusement, 60 pour cent des personnes ne font jamais un budget, et plus jamais faire un calcul s’ils ont de quoi vivre à la retraite, dit Dallas Salisbury, résidents et collègues président émérite à l’Employee Benefit Research Institute.
Bloquer le temps sur votre calendrier, versez-vous un verre de vin, et de prendre une grande respiration. Ne hésitez pas dur à vos revenus et dépenses (applications gratuites comme la menthe peut vous aider à suivre ce dernier.) Regardez chaque catégorie de dépenses et demandez-vous où vous pouvez couper pour libérer plus d’argent pour mettre de côté pour demain. Pour chaque dollar que vous trouvez, planifiez un transfert automatique afin que l’argent se déplace effectivement hors de votre compte de dépenses et des économies. De cette façon, vous aurez la confiance de savoir qu’il va réellement se passer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.