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étapes de planification de la retraite à court terme qui vous prépareront
Une façon de faire un événement stressant: la tête en elle préparé. Si vous êtes dans les cinq ans de la retraite, ne pas remettre à plus tard. Cinq ans peut sembler long, mais ça va vite. Et la recherche montre ceux qui commencent à planifier au moins cinq ans ont une retraite plus heureuse! Il n’y a rien à perdre et que le bonheur de gagner en prenant les cinq étapes suivantes de planification de la retraite à court terme le plus tôt possible.
1. Augmentation des réserves de trésorerie
Demande de pensions et la sécurité sociale, ainsi que la mise en place des retraits de plans IRA et 401 (k), prend du temps et de la paperasserie. Les choses peuvent être retardés et vous pouvez pas toujours obtenir votre premier chèque de pension à temps, de sorte que vous voulez planifier un pépin ou deux le long du chemin.
Préparez-vous à des retards en ayant des réserves de liquidités supplémentaires nichés dans des placements sûrs; des choses comme l’épargne, les comptes chèques et marché monétaire. Le montant à ranger est partout de trois à six mois de dépenses de vie.
2. Estimation Combien d’argent dont vous avez besoin à la retraite
Pour décider si vous avez assez à la retraite, vous devez développer une estimation précise du montant d’argent que vous dépensez, et le montant du revenu que vous aurez chaque mois. Bien que ennuyeux, c’est la plus importante étape de planification de la retraite, vous pouvez prendre.
Commencez avec un pad jaune et notez votre salaire à la maison actuelle et de vos dépenses mensuelles courantes.
Ne pas oublier les coûts variables comme passe-temps, des améliorations à la maison, et la réparation des véhicules.
Ensuite, notez le revenu mensuel qui sera disponible sur les pensions, la sécurité sociale et les retraits IRA / 401 (k). Est-ce nombre proche de votre salaire actuel prendre à la maison? Sinon, vous avez quatre choix: passer moins à la retraite, économiser plus maintenant, travailler quelques années supplémentaires ou obtenir un taux de rendement plus élevé sur vos placements.
Si vous n’êtes pas grand à faire ces calculs sur votre recherche d’un conseiller financier qualifié pour aider. La retraite est, je l’espère, quelque chose que vous ne faites une fois, pour la recherche de l’aide professionnelle est tout à fait correct.
3. Évaluer les conséquences fiscales
Serez-vous dans une tranche d’imposition inférieure dans quelques années? Ensuite, assurez-vous de maximiser les contributions déductibles d’impôt maintenant. Pensez-vous à bouger? Jusqu’à 500 000 $ si elle est mariée (250 000 $ si unique) des gains en capital de la vente de votre maison peut être libre d’impôt (sous réserve de la réglementation applicable de l’IRS). Avez-vous des actions de la société qui doit être diversifié? Plan pour le montant de l’impôt qui sera dû l’année vous vendre le stock ou la propagation de la vente sur plusieurs années civiles.
Les retraités sous-estiment systématiquement le montant des impôts qu’ils paient à la retraite. Un peu de planification dans ce domaine peut vous éviter des ennuis majeurs plus tard.
4. Diversifiez vos investissements
Regarder votre portefeuille monter puis redescendre est jamais agréable, mais à la fin, aussi longtemps que vous vous retrouvez avec un pot assez grand d’argent, il ne compte pas vraiment comment vous y êtes arrivé.
Une fois que vous êtes à la retraite, cependant, il est une autre histoire. Lorsque vous prenez des retraits réguliers d’un portefeuille, la volatilité a un impact beaucoup plus important.
C’est les planificateurs de quelque chose de retraite nous appellent le risque de séquence. La réduction de la hausse de bas et de peut augmenter considérablement les chances que votre argent durera par votre espérance de vie.
Passez de temps à trouver ce mélange des investissements atteindra le taux de rendement dont vous avez besoin tout en ayant un niveau de risque qui est raisonnable pour vous. Les caractéristiques risque / rendement de votre portefeuille déterminera le montant du revenu que vous aurez, et combien de temps cela va durer.
5. Renseignez-vous
Bien qu’il soit conseillé de demander des conseils professionnels, la vérité est personne ne jamais se soucier de votre argent autant que vous le faites. Prenez le temps d’en apprendre davantage sur la planification de la retraite et l’investissement.
Vous voulez apprendre à investir des approches qui affectent la phase de distribution à la retraite car il est tout à fait différente de la phase d’accumulation.
Et jeter les vieilles croyances comme « rentes ne sont pas bonnes » ou « prêts hypothécaires inversés sont mauvais ». L’approche de votre planification avec un esprit ouvert et dans le but de vous assurer que votre revenu est garanti. Cette approche vous mènera à faire des choix plus appropriés que si votre accent est mis sur l’obtention du taux de rendement le plus élevé.
Quelques suggestions: assister à une classe d’investissement au collège communautaire local, prendre une classe d’investissement en ligne, lire des livres, et utilisent l’Internet pour apprendre. Vous avez passé une quantité importante de votre vie gagner cet argent; maintenant il est temps d’apprendre comment il va gagner pour vous.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.