Ce que vous pouvez faire pour augmenter les chances de vivre une retraite confortable

Beaucoup de gens commencent seulement investir parce qu’ils pensent avant la retraite. Ce n’est pas qu’ils désirent aujourd’hui un revenu passif, mais plutôt, ils prévoient continuer à travailler tout au long de leur carrière et veulent se assurer quand ils ne peuvent plus apparaître au bureau ou percez un temps d’horloge. , Ils auront jamais aussi à se soucier de mettre de la nourriture sur la table, être en mesure de payer les médicaments sur ordonnance, avoir un endroit pour vivre, ou d’être en mesure de payer pour les choses qui offrent à la fois de divertissement et de plaisir dans leur vie.

Un exemple fantastique de ce qui est possible quand vous pensez à long terme et d’organiser vos affaires financières est à bon escient Anne Scheiber, l’agent de l’IRS à la retraite qui a amassé une fortune qui, en dollars de 2016 corrigés de l’inflation, serait une valeur de 34.380.000 $ au pouvoir d’achat moderne (à moment où elle est morte en 1995, la valeur marchande a dépassé 22.000.000 $). Elle l’a fait partir avec seulement une petite quantité d’épargne et une pension modeste, la construction de chaque poste dans son portefeuille du petit appartement à New York qu’elle a appelé la maison. Vous pouvez lire au sujet de la fortune Anne Scheiber dans cette étude de cas, et à faire tomber quelques-unes des leçons que nous pouvons apprendre de son comportement. Un autre exemple est Ronald janitor Read, qui a gagné près de travail de salaire minimum chez Sears. Quand il est mort, il a été découvert qu’il avait discrètement accumulé plus de 8.000.000 $ en actions blue-chip. Son revenu de dividendes était dans les six chiffres par an. La liste est longue et, mais le point est ces gens ne sont pas nécessairement exceptionnel en termes d’intelligence ou le nombre d’heures de travail.

 Au contraire, ils ont profité de la puissance de la, se sont donné une longue de laisser fructifier leur argent, axées sur la réduction des risques, et ont compris que, en fin de compte, une part d’actions est rien de plus, rien de moins, qu’une participation dans une véritable entreprise d’exploitation; que quand il vient à l’acquisition de stocks, votre travail consiste essentiellement à acheter des bénéfices.

Si vous voulez à la retraite Rich, vous devez comprendre que le temps est de l’argent

La clé la plus importante à prendre sa retraite riche est de commencer à investir le plus tôt possible et, de vivre aussi longtemps que possible. De nombreux travailleurs, à court d’argent ou toisant un achat important, disent eux-mêmes qu’ils peuvent rattraper le temps perdu en faisant des contributions plus élevées dans les années à venir. Malheureusement, l’argent ne fonctionne pas de cette façon. Merci à la puissance de l’intérêt composé, aujourd’hui investi de l’argent a un impact disproportionné sur votre niveau de richesse à la retraite.

Pour mettre les choses en perspective, envisager deux scénarios possibles; à la fois assumer notre investisseur hypothétique prend sa retraite à 65 ans et a connu un taux de rendement annuel composé de 10%, ce qui est généralement considéré comme ordinaire et satisfaisante pour les actions sur de longues périodes de temps.

John est de 40 ans et investit 20 000 $ par année pour la retraite. Charlotte a 21 ans et investit 5 000 $ par année pour la retraite. Au moment où chacune de ces personnes prennent leur retraite, ils ont investi 400 000 $ et 220 000 $ respectivement. Cependant, en raison de la puissance de l’intérêt composé, John se retirerait avec la moitié de l’argent que Charlotte en dépit d’investir deux fois plus! (John prendrait sa retraite avec 1.970.000 $, Charlotte avec 3,26 millions $).

La morale de l’histoire? Cesser de voler votre avenir à payer pour aujourd’hui.

Augmentez vos chances de prendre sa retraite riche par plafonnait la contribution IRA annuelle limite

En ce qui concerne les limites de contribution de l’IRA, la devise de l’Oncle Sam semble être « l’utiliser ou le perdre ». Les travailleurs qui n’ont pas apporté la contribution maximale permise à leur IRA traditionnel ou Roth à la date limite sont à plat de chance à moins qu’ils sont au milieu de la cinquantaine et se qualifier pour quelque chose de connu comme une contribution de rattrapage.

Pourquoi les IRA un gros problème? Ils vous permettent de profiter soit une croissance à imposition différée ou en franchise d’impôt, selon le type de l’IRA que vous utilisez. Cela, à son tour, vous permet d’utiliser des stratégies telles que le placement des actifs. Par exemple, un Roth IRA est le plus proche d’un abri fiscal parfait comme cela existe aux États-Unis. Tant que vous suivez les règles et ne faites rien trop hors de l’ordinaire, vous pouvez effectivement éviter de payer des impôts sur vos gains en capital ou des dividendes pour la vie.

Tout aussi important, IRA ont différents types de niveaux de protection des actifs. Un Roth IRA, à titre d’illustration, est généralement protégé contre les créanciers pour des montants pouvant aller jusqu’à environ 1,25 million $ (le montant est ajusté pour l’inflation et les changements au fil du temps alors assurez-vous de vérifier les tables les plus récentes) en cas d’une faillite, avec seulement quelques types de passifs pouvant envahir la protection, y compris les privilèges fiscaux et les règlements de divorce. D’autres types d’IRA ont aucune limite quant au montant de la protection de la faillite qu’ils offrent.

Profitez pleinement de l’appariement de l’employeur sur votre 401 (k)

De nombreuses entreprises correspondront une partie importante de vos revenus sur la base des cotisations que vous apportez à votre régime 401 (k). Si vous êtes assez chanceux pour travailler pour une entreprise, et des millions d’Américains, profiter au maximum! Si vous ne le faites pas, vous marchez loin de l’argent gratuit. Même si tout ce que vous faites est d’avoir vos 401 (k) des contributions stationnées en trésorerie et équivalents de trésorerie, il est souvent un instant, pratiquement sans risque de 50% à 100% ou plus de retour.

Ne pas encaisser de votre régime de retraite lorsque vous changez d’emploi – Utilisez un Rollover IRA pour éviter des pénalités de retrait précoce et taxes

Si vous êtes comme le travailleur américain moyen, les chances sont que vous allez assez importante pour changer d’emploi à un moment donné au cours de votre carrière. Lorsque cela se produit, la chose la plus stupide que vous pourriez faire dans la plupart des cas est d’encaisser vos placements de retraite.

Au lieu de cela, rouler sur le produit dans un retournement IRA ou d’un plan 401k de votre nouvel employeur. En plus d’éviter les taxes importantes et des pénalités de retrait anticipé que vous pourriez autrement encourue, vous serez en mesure de garder votre argent travailler pour vous en franchise d’impôt ou un report d’impôt, ce qui en fait beaucoup plus probable que vous allez atteindre la retraite plus argent que vous auriez autrement eu. Étant donné assez de temps – vous avez vu déjà le pouvoir quelques décennies peuvent avoir sur des quantités apparemment peu d’argent – cela pourrait signifier la différence entre Tahiti et vacances à devoir prendre un emploi à temps partiel pour compléter vos revenus.

Utilisez vos fonds excédentaires pour acquérir des actifs productifs et assujetti à une obligation

En fin de compte, pour la plupart des gens, la meilleure façon de devenir riche en retraite est de mettre la main sur la propriété des actifs productifs, en particulier des participations dans d’excellentes entreprises. Une entreprise vraiment remarquable, acheté à un prix intelligent, peut faire des miracles de façon très peu de gens semblent comprendre. Le grand public se concentre bêtement sur la valeur du marché à court terme – je définis en général quoi que ce soit moins de cinq ans étant à court terme – et, dans le processus, manque la forêt pour les arbres.

Regardez une entreprise comme Hershey. Un exemple de la façon dont la valeur intrinsèque peut dévier de cotation du marché est l’expérience d’un propriétaire qui a tenu entre 2005 et 2009 lorsque le stock a perdu 50% de sa valeur, la baisse lentement en dépit des bénéfices étant bien, augmentation des dividendes, et le ratio p / e , le rapport du PEG, et dividende ajusté rapport de PEG étant tous bien. Vous auriez été un fou de le vendre ou même perdre de sommeil un moment au-dessus. La part de marché de l’entreprise est extraordinaire. Ses rendements sur le capital tangible sont à couper le souffle.

C’est une entreprise qui a été autour depuis plus d’un siècle. Il a navigué à travers la Grande Dépression, qui a été la pire catastrophe économique depuis 600 ans. Il fait par la crise 1973-1974. Il a survécu à la bulle dot-com. Il a continué à aller lors de l’effondrement 2007-2009. Aujourd’hui, l’entreprise a annoncé son dividende trimestriel consécutif 346e; une chaîne ininterrompue de chèques envoyés aux propriétaires remontant les générations. Tout le monde a su fantastique cette entreprise est, mais peu de gens font réellement quelque chose.

Considérez ceci: Imaginez qu’il est en retard Hershey 1982. est la plus grande compagnie de chocolat dans le pays; un nom pratiquement tous les citoyens, jeunes et vieux, sait. Vous vous décidez que vous voulez acheter 100 000 $ la valeur de la propriété. Il est le bluest des blue chips. Il a un bilan solide. Il est juste ce que vous voulez dans vos comptes de courtage et de fiducie funds.This est pas exactement une proposition radicale par tout moyen. Que serait-il arrivé?

En mai 2016, vous seriez assis quelque part autour de 49,739 actions du d’une valeur marchande de 4,582,951.46 $ plus vous auriez recueilli 1,174,337.79 $ en dividendes en espèces le long du chemin pour un grand total de 5,757,289.25 $. Cela suppose que vous ne réinvestissait aucun de ces dividendes, soit, et que vous jamais acheté une autre part pour le reste de votre vie!

Et pourtant, combien de personnes connaissez-vous des actions de Hershey? Combien de personnes autour de vous ont des parts de celui-ci nichés dans leurs comptes?

Dans ma famille, ce comportement fait maintenant partie de la façon dont nous fonctionnons. Pour Noël, mon mari et moi avons donné des actions de Hershey aux membres les plus jeunes des deux côtés de l’arbre généalogique. Nous avons dans notre portefeuille. Nous avons bousculé dans les portefeuilles de nos parents. Il est bourré dans les portefeuilles , nous avons conçu pour nos frères et sœurs. Il est si  simple , . Personne ne le fait. Personne ne profite de celui – ci, il semble. Souvent, devenir riche exige de faire quelque chose qui est juste en face de votre visage; si omniprésent que vous êtes devenu aveugle à elle. Nous avons fait un pari important que 25, 50 ans à partir de maintenant, Hershey se noient nos membres de la famille avec des torrents d’argent. Chaque fois que nous croyons qu’il est raisonnablement évalué, nous achetons plus.

Trouvez votre Hershey. Il y a souvent des choses juste devant vous, les choses que vous  connaissez  ont une faible chance de perdre de l’ argent sur de longues périodes de temps et ne sont pas brainers. Profitez de vos connaissances spécialisées. Assurez-vous d’ avoir une diversification suffisante pour vous protéger si vous avez tort. Ne pas acheter des actions sur la marge. Ce n’est pas complexe. Le temps et la préparation fera le levage de charges lourdes , si vous le permettez. Vous devez planter les bonnes graines dans le sol à droite, puis sortir de la voie.

Soyez prêt à trouver des moyens d’élargir la Pie

Ne pas couper juste les dépenses, trouver un moyen de faire plus d’argent! En prenant sur le travail de côté ou de transformer un hobby en une entreprise commerciale, vous pouvez créer des flux de revenus supplémentaires pour aider à financer votre retraite. Dans de nombreux cas, cela est une excellente alternative à la réduction des coûts, car il vous permet de maintenir votre niveau de vie actuel tout en assurant votre avenir.

Comme les étudiants à temps plein il y a plus de dix ans, mon mari et moi faisions presque 100 000 $ par année de projets parallèles à temps partiel et le travail. Il nous a permis de financer nos investissements que nous avons vécu bien au-dessous de nos moyens. Nous n’avons pas dire à personne à ce sujet. On n’a pas attendu que les gens nous offrent des opportunités dans la plupart des cas. Nous avons pensé que nous pourrions vendre le monde – les biens et les services que nous pourrions fournir d’autres personnes et pour lequel ils seraient heureux de nous écrire un chèque – et nous avons mis en place des systèmes qui ont travaillé pour nous pendant que nous dormions. Si nous avions mis l’accent sur simplement des coupons de coupe, il nous aurait fallu beaucoup plus de temps pour être là où nous sommes aujourd’hui.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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