Si vous avez déjà construit une maison, vous savez qu’il est facile de se laisser entraîner dans les détails: les lumières, les appareils, les revêtements de sol et de finitions. Décider de toutes ces choses peut être épuisant. planification de la retraite peut se sentir un peu comme ça. Mais tout comme la construction d’une maison, à la retraite, la bonne fondation crée une valeur durable.
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Avoir un revenu suffisant à la retraite
Tout le monde a besoin de revenus. Pour les personnes les plus à la retraite, que le revenu provient d’une combinaison de prestations de sécurité sociale et l’épargne personnelle. Certains groupes bénéficient également des pensions de style ancien, mais ceux-ci sont de plus en plus rares. Les enseignants, les cheminots et les nombreux employés du gouvernement (local, étatique et fédéral) certains des rares groupes qui ont encore des prestations de retraite.
La clé du succès sur le revenu coordonne les dépenses mensuelles avec un revenu mensuel. Dans de nombreux foyers, l’épargne personnelle comprend deux dollars avant et après impôts. Le choix d’un système de retrait pour réduire au minimum les impôts peut faire une grande différence, semblable à la possibilité d’ajuster à l’évolution des circonstances. Deux produits non traditionnels sont de plus en plus populaires.
Les rentes différées peuvent être utilisés pour assurer les revenus futurs. Une prime unique aujourd’hui promettra un revenu régulier pour les années suivantes, jusqu’à 85 ou 90 ans. Avec un de ces produits d’assurance spécialisés, vous ne survivra pas à votre argent.
Les prêts hypothécaires inversés peuvent également être utilisés pour compléter les revenus. Examen a pressé la plupart des coûts et les inconvénients de ces prêts, et ils peuvent être utilisés avec succès pour exploiter l’équité à domicile à de meilleures fins. Méfiez-vous des techniques de vente agressives, et l’approche de votre professionnel hypothécaire ordinaire de l’aide.
Distributions des régimes de retraite
Bien que les pensions sont moins fréquentes, d’autres types de régimes de retraite sont nombreux: participation aux bénéfices, 401 (k), les rentes abri de l’impôt (453 plans), la rémunération différée (457 plans) et les comptes de retraite individuels (IRA) ne manquent pas. En outre, les pensions des employés simplifiées (SEP) et SIMPLE (plan d’épargne fiscale incitative pour les employés) régimes sont des régimes de retraite à base IRA.
La plupart des régimes prévoient un paiement important de la retraite qui nécessite une attention particulière. Tout d’abord, la distribution typique peut être plus grande que toute autre transaction financière et un montant intimidante pour de nombreux retraités. D’autre part, une partie non enroulée dans un IRA fait face à la fois l’impôt sur le revenu fédéral et de l’État.
Troisièmement, les différentes alternatives de roulement IRA peuvent imposer des frais élevés, des restrictions d’investissement, et / ou des frais de rachat. Certains employeurs permettent aux retraités de rester dans un plan d’employeur. Si les frais de régime sont faibles et il y a des options d’investissement de qualité suffisante, cela peut être un bon choix pour les investisseurs avertis. Cependant, d’autres personnes pourraient bénéficier d’une aide professionnelle et des choix plus larges.
Le degré de risque qui
Aujourd’hui, les gens vivent depuis des décennies à la retraite, et d’être trop conservateur est tout aussi périlleux comme étant trop risqué. Regardez en 1988. Combien était une nouvelle voiture alors? Combien était le loyer d’un mois ou le paiement maison? Qu’est-ce que ces choses coûtent aujourd’hui? Que vont-ils coûter cher en 2048?
Les gens qui prennent leur retraite aujourd’hui face à un horizon de retraite de 30 ans. Si les retraités investissent la valeur de l’argent aujourd’hui d’une nouvelle voiture, il a encore besoin d’acheter une nouvelle voiture en 2038 ou 2048. C’est le nouveau défi de l’investissement. Conservateurs investissement-obligations, certificats de dépôt (CD), les rentes, probablement fixes ne seront pas suivre le rythme avec la hausse du prix des logements ou des automobiles.
Un portefeuille diversifié long terme des stocks de puces bleues et obligations offre les meilleures chances de se tenir.
Planification successorale
Tout le monde sait que vous devriez avoir des documents de planification successorale de base – un testament, les procurations et peut-être transférer sur la propriété de la mort pour les comptes bancaires ou des biens immobiliers. Les désignations de bénéficiaires sont souvent négligés, mais sont aujourd’hui d’une importance cruciale. IRA, d’autres comptes de retraite et d’assurance tout transfert selon la désignation la plus récente du bénéficiaire. Il n’y a pas de propriété commune et une volonté ou la confiance ne sera pas question.
renversements IRA et les comptes de rente peuvent imposer une dette fiscale importante sur les bénéficiaires. Non désignation d’un bénéficiaire crée un problème de succession et invites a accéléré la distribution imposable de l’IRA ou des comptes de rente. Faire des choix délibérés au sujet de qui obtient quoi, et comment.
Une bonne planification successorale peut réduire les impôts et de maximiser les dons à la famille ou de la charité. Prenez le temps pour obtenir ce droit.
L’importance de la flexibilité et simplicité
Avec horizon de temps de retraite d’aujourd’hui, il est une véritable erreur de flexibilité restreindre. Les produits qui imposent des frais de rachat ou de verrouillage considérables des paiements en série sont problématiques. Les circonstances changent et vous aurez envie de changer avec eux.
Beaucoup d’entre nous ont beaucoup trop de comptes. Il y a de vieux comptes 401 (k) pour les emplois que nous avons quitté il y a quelques années. Il y a des comptes bancaires où nous habitions et comptes en ligne qui semblait être une bonne idée à un moment donné. Cela crée une quantité absurde de paperasse inutile et la coordination. Éliminer les petites exploitations trop. Il peut être amusant de posséder des actions de Disney, Harley Davidson ou Facebook, mais pour la plupart d’entre nous, les exploitations sont minuscules par rapport à notre portefeuille global. Fun peut-être, mais improductif et inefficace. Il est temps de simplifier la vie et prendre au sérieux.
Prendre le temps d’examiner vos flux de revenu de retraite, les stratégies de distributions, et les plans d’investissement et immobilier vous permettra de créer une base solide sur laquelle construire une retraite, vous pouvez compter sur et en profiter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.