Tout au long de vos années de travail, vous devez épargner lentement pour vos années de retraite, en franchissant des étapes spécifiques à un âge précis.Selon l’Institut national de la sécurité de la retraite, plus de 60% des ménages actifs âgés de 55 à 64 ans ont moins d’une fois leur revenu annuel en épargne-retraite.
Vous n’avez pas à être destiné au même sort. Pour éviter de vous réveiller soudainement à l’âge de la retraite et de vous rendre compte que vous êtes très en retard, vous devrez vous calmer. Viser des «marqueurs de mile» spécifiques tout au long de votre parcours financier vous assurera de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
La gestion de vos finances – du moment où vous entrez dans l’âge adulte au moment où vous prévoyez prendre votre retraite -, c’est comme courir un marathon. Pour vous assurer d’atteindre votre objectif dans les délais souhaités, vous devez être conscient de votre rythme et de votre distance en cours de route. Les marathoniens ne commencent pas à un rythme tranquille avec l’espoir de gagner du temps à la fin, mais nous sommes nombreux à aborder la retraite de cette façon.
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Objectifs à atteindre à 25 ans
Le début de la vingtaine est le moment idéal pour adopter de saines habitudes financières. Tirez parti du fait que le temps est de votre côté et cherchez à franchir ces étapes importantes.
- Avoir un fonds d’urgence entièrement financé: mettre de l’ argent de côté pour les urgences est un must pour tout plan financier solide. Cherchez à économiser entre trois et six mois de dépenses.
- Sécurisez votre propre assurance maladie : puisque vous ne pourrez plus bénéficier de l’assurance médicale de maman et papa à partir de 26 ans, ayez un plan en place bien avant cette date pour éviter toute perte de couverture.
- Commencez à cotiser à la retraite: laissez l’intérêt composé faire sa magie en épargnant pour la retraite anticipée. Si vous vous battez contre les prêts étudiants, faites-en votre priorité, mais essayez de contribuer à un 401 (k) ou IRA, et cherchez à l’augmenter chaque année.
Objectifs à atteindre à 30 ans
Au moment où vous entrez dans la trentaine, vous vous familiarisez avec cette chose appelée l’âge adulte. Il est temps de consolider votre assise financière. Cherchez à atteindre ces objectifs.
- Éliminer la dette de prêt étudiant: essayez de vous débarrasser de vos prêts étudiants le plus rapidement possible. Après tout, vous avez potentiellement le collège de vos enfants (ou futurs enfants) auquel penser bientôt, alors assurez-vous de payer pour le vôtre.
- Épargnez pour un acompte sur une maison: Si l’achat d’une maison est un objectif, cherchez à économiser 10 à 20% pour votre acompte. Bien que vous puissiez acheter une maison avec moins de mise de fonds, une mise de fonds plus saine vous permet de constituer des capitaux propres et d’éviter l’assurance hypothécaire privée (PMI).
- Sécurisez une assurance-vie et établissez un testament: Si vous avez fondé une famille ou si quelqu’un dépend de votre revenu, établissez des polices d’assurance-vie pour vous et votre conjoint (s’il est marié) et rédigez votre testament. Même si vous n’avez pas encore fondé de famille, cela vaut toujours la peine de se pencher, car vous pouvez verrouiller un taux d’assurance-vie plus bas lorsque vous êtes jeune et en bonne santé.
- Cotisez 15% de votre revenu à la retraite: Si vous consacrez moins de 10% de votre revenu avant impôt à la retraite à ce stade, il est temps de l’augmenter. Visez 15%, et certainement pas moins de 10%.
Objectifs de retraite à atteindre à 40 ans
À 40 ans, vous êtes mieux établi dans la vie et vos finances devraient en tenir compte. Visez ces jalons critiques.
- Éliminez toutes les dettes de consommation (non hypothécaires): J’espère que vos prêts étudiants sont loin derrière vous à ce stade. Cherchez également à éliminer une carte de crédit, un prêt automobile et d’autres dettes de consommation à cet âge.
- Ayez un plan pour le Kids ‘College: N’attendez pas que vos enfants soient des personnes âgées et consultent leurs lettres d’acceptation pour commencer à penser au financement des collèges. Ayez un plan en place avant d’arriver à ce point et soyez réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre de contribuer.
- Épargnez deux fois votre revenu: un grand objectif à atteindre est d’avoir deux fois votre revenu annuel épargné dans vos comptes de retraite à cet âge. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie pour avoir suffisamment d’épargne une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite.
Objectifs à atteindre à 50 ans
Continuez à bâtir sur votre base financière solide en cherchant à atteindre ces jalons d’ici 50 ans.
- Max Out Retirement Options: Maximisez toutes les options dont vous disposez pour la retraite. Rencontrez un professionnel pour voir quels ajustements vous devez apporter pour rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite. Profitez de plafonds de contribution de rattrapage plus élevés à partir de 50 ans
- Payer plus sur votre maison: Avec la dette des consommateurs derrière vous, c’est le bon moment pour commencer à penser à payer un supplément pour votre maison. Si vous êtes au maximum à la retraite et que le financement des collèges est garanti, transformez tous les dollars disponibles de votre budget en prêt hypothécaire.
- Regardez dans l’assurance soins de longue durée: Regardez dans l’assurance soins de longue durée pour vous et votre conjoint si vous êtes marié. Idéalement, vous voulez l’avoir en place avant d’en avoir besoin.
Objectifs de retraite pour les 60 ans
Vous êtes dans la dernière ligne droite de votre marathon financier, mais vous n’avez pas encore franchi la ligne d’arrivée. Visez à accomplir ces tâches.
- Ajustez vos objectifs de retraite: Encore une fois, rencontrez un professionnel pour évaluer vos objectifs de retraite et quelles mesures supplémentaires vous devez prendre pour les atteindre. Si vous envisagez de réduire la taille de votre maison, de déménager ou d’apporter d’autres changements importants avant la retraite, établissez un échéancier ferme sur lequel vous devez travailler.
- Passez en revue votre testament et votre assurance-vie: Revoyez votre testament pour vous assurer qu’il reflète votre situation et vos souhaits actuels. Apporter les modifications nécessaires. Et assurez-vous que votre police d’assurance-vie répond à vos besoins.
Avoir un plan de retraite
Il peut être intimidant de penser à franchir tous ces jalons, surtout si vous en avez déjà dépassé certains. Ne vous découragez pas, cependant. À la place, évaluez où vous en êtes et ce que vous devez faire pour vous positionner pour les rencontrer.
La clé est d’avoir un plan et d’être intentionnel dans vos choix financiers. En étant conscient de ces jalons et en les visant, vous vous préparerez à être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.