5 questions pour vous aider si vous avez besoin d’assurance-vie à la retraite
Quand je dis à quelqu’un qu’ils ne doivent plus porter une police d’assurance-vie, ils me donnent souvent un regard embrouillé. Ensuite, ils disent quelque chose comme: « Mais … je l’ai payé dans tout ce temps. Je ne peux pas annuler juste. Je n’ai rien sorti de celui-ci encore. »
D’une certaine façon, nous ne disons pas cela sur d’autres types d’assurance.
Prenons l’exemple d’assurance d’un véhicule récréatif. Supposons après dix ans sans accident, vous vendez le véhicule récréatif.
Vous ne voudriez pas dire: « Mais je l’ai payé dans ma politique tout ce temps. Je ne peux pas l’annuler « .
Non, en fait, vous auriez probablement se sentir soulagé que vous aviez dix ans de sécurité, et n’a jamais eu à faire face à des franchises ou des experts en sinistres.
L’assurance vie est différente, je suppose, parce que nous sommes tous plutôt attachés à nos vies.
Ce que vous devez retenir est, aussi étrange que cela puisse paraître, l’assurance-vie ne peut être achetée pour assurer votre vie. Après tout, je suis sûr que vous seriez d’accord, votre vie est inestimable, et aucune somme d’argent serait suffisant pour l’assurer. Qu’est-ce que l’assurance vie est destinée à assurer est la perte financière, ou de difficultés, que quelqu’un connaîtrait si votre fin de vie. La plupart du temps la perte primaire étant assuré est la perte de revenus. Cela signifie une fois à la retraite, si les sources de revenus restent stables indépendamment du fait que vous marchez cette terre ou pas, la nécessité d’une assurance-vie ne peut plus exister.
Les cinq questions suivantes non seulement vous aider à déterminer si vous avez encore besoin d’assurance-vie, ils vont aussi vous savoir quel montant d’assurance-vie vous aider à avoir besoin, et quel type peut être bon pour vous.
1. Avez-vous besoin d’assurance-vie?
quelqu’un va subir une perte financière à votre décès? Si la réponse est non, alors vous n’avez pas besoin d’assurance-vie. Un bon exemple de cela serait un couple de retraités avec une source stable de revenu de retraite des investissements et des pensions où ils ont choisi une option qui paie 100% à un conjoint survivant.
Leur revenu continuerait dans la même quantité, quel que soit le décès de l’époux.
2. Voulez-vous l’assurance vie?
Même s’il n’y aura pas de perte financière importante expérience à votre décès, vous pouvez aimer l’idée de payer une prime maintenant afin que la famille, ou un organisme de bienfaisance préféré, bénéficieront à votre décès. L’assurance-vie peut être un excellent moyen de payer un peu chaque mois, et laisser une quantité substantielle à une cause charitable, ou aux enfants, petits-enfants, nièces, neveux ou. Il peut aussi être un bon moyen d’équilibrer les choses lorsque vous êtes dans un second mariage et le besoin des atouts pour passer à vos enfants et quelques-uns à un conjoint actuel.
3. Quel est le montant droit de l’assurance-vie?
Pensez à votre situation et les personnes qui pourraient subir une perte financière si vous deviez mourir aujourd’hui. Quel est le montant d’argent qui leur permettrait de continuer sans éprouver une telle perte? Il pourrait y avoir plusieurs années une valeur de revenu, ou un montant nécessaire pour rembourser un prêt hypothécaire. Additionnez la perte financière par rapport au nombre d’années, il pourrait se produire. Le total peut vous donner un bon point de départ quant à la façon d’assurance vie serait approprié.
4. Combien de temps avez-vous besoin d’assurance-vie
Est-ce que quelqu’un encourir toujours une perte financière lorsque vous décédez?
Probablement pas. Bien sûr, si vous êtes dans vos années de pointe de gain lorsque vous passer, et vous avez un non-travail ou conjoint à faible revenu gain, il peut être difficile pour votre conjoint survivant d’épargner suffisamment pour une retraite confortable. Mais une fois à la retraite, le revenu familial doit être stable, car il ne serait plus dépendant de vous d’aller travailler tous les jours. Si tel est votre cas, alors vous avez seulement besoin d’assurance pour couvrir l’écart entre maintenant et la retraite.
5. Quel type d’assurance-vie Avez-vous besoin
Est-ce que la perte financière projetée sur l’augmentation de votre décès ou diminution, au fil du temps? La réponse peut vous aider à déterminer le type d’assurance-vie, vous devriez avoir.
Lorsque la perte financière est limitée aux années d’écart entre maintenant et la retraite, le montant de la perte diminue chaque année votre épargne-retraite grossit.
Une assurance temporaire ou d’une politique temporaire, est parfait pour ces situations.
Mais si vous possédez une petite entreprise en plein essor, et ont une valeur nette plus élevée, votre succession peut être soumis à l’impôt successoral. Comme la valeur de votre propriété augmente, la responsabilité fiscale potentielle devient plus grande. Cette perte financière augmente au fil du temps.
Dans ce cas, une police d’assurance-vie permanente, comme une politique universelle ou la politique de vie, bien plus cher, vous permettra de garder l’assurance plus, fournir votre famille avec de l’argent pour payer les droits de succession si l’entreprise ne doit pas être liquidée.
L’assurance permanente est également le bon choix pour une police d’assurance-vie que vous voulez être sûr paie, même si vous vivez à 100. Un exemple serait l’assurance-vie au profit d’un organisme de bienfaisance, ou pour couvrir vos dépenses finales.
Situations où l’assurance-vie est nécessaire
- Couples dans leurs années de revenus, d’épargne pour la retraite.
- Les retraités qui vont perdre une partie importante du revenu familial lorsque l’un des conjoints meurt.
- Les parents d’enfants non adultes.
- Familles avec un grand domaine, et la succession seront assujettis à l’impôt successoral.
- Les propriétaires d’entreprise, les partenaires commerciaux et employés clés employés par de petites entreprises.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.