Table of Contents
- 1 1. Construire un total rendement du portefeuille
- 2 2. Utiliser les fonds de revenu de retraite
- 3 3. Rentes immédiates
- 4 4. Acheter des obligations
- 5 5. Location Immobilier
- 6 6. rente à capital variable un coureur de revenu viager
- 7 7. Gardez quelques placements sécuritaires
- 8 8. productifs de revenu Fonds à capital fixe
- 9 9. Les dividendes et les fonds de revenu de dividendes
- 10 10. fiducies de placement immobilier (FPI)
1. Construire un total rendement du portefeuille
Une façon courante de créer un revenu de retraite est de construire un portefeuille de fonds indiciels d’actions et d’obligations (ou travailler avec un conseiller financier qui le fait). Le portefeuille est conçu pour atteindre un taux respectable à long terme de retour, et le long du chemin, vous suivez un ensemble prescrit des règles de taux de retrait qui généralement vous permettront de souscrire 4-7 pour cent par an, et dans quelques années, augmentation votre retrait de l’inflation.
Le concept « rendement total » est que vous visez un rendement moyen annuel de 10 à 20 ans qui atteint ou dépasse votre taux de retrait. Bien que vous ciblez une moyenne à long terme, dans une année vos déclarations dérogera à cette moyenne un peu. Pour suivre ce type d’approche d’investissement, vous devez maintenir une allocation diversifiée, peu importe les hauts d’année en année et les bas du portefeuille.
Vous prenez des retraits en utilisant ce qu’on appelle un plan de retrait systématique. Méfiez-vous de la façon dont vous projetez vos résultats lorsque des retraits réguliers potentiels sortent à la retraite la séquence des rendements du marché peuvent affecter vos résultats.
Il existe de nombreuses variantes à une stratégie d’investissement total de retour, telles que la segmentation du temps et de l’appariement actif-passif, où des investissements sûrs sont utilisés pour répondre aux besoins de flux de trésorerie à court terme et les investissements axés sur la croissance sont utilisés pour financer les besoins futurs de flux de trésorerie.
L’approche de rendement total est le plus utilisé par les investisseurs expérimentés, ceux qui aiment gérer leur argent et ont une histoire de prendre des décisions logiques, disciplinés, ou par l’embauche d’un conseiller qui utilise cette approche. Lorsque vous avez terminé droit, un portefeuille de rendement total est l’un des meilleurs investissements de retraite que vous pouvez faire.
2. Utiliser les fonds de revenu de retraite
fonds de revenu de retraite sont un type spécialisé de fonds communs de placement. Ils attribuent automatiquement votre argent dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations, souvent par la possession d’une sélection d’autres fonds communs de placement. Les investissements sont gérés dans le but de produire un revenu mensuel qui est distribué. Ces fonds sont conçus pour fournir un forfait tout-en-un qui est conçu pour atteindre un objectif particulier.
Certains fonds ont un objectif de produire un revenu mensuel plus élevé et peuvent utiliser une partie du capital pour atteindre leurs objectifs de paiement. D’autres fonds ont un montant de revenu mensuel inférieur associé à un objectif de préservation principale.
Avec un fonds de revenu de retraite, vous gardez le contrôle de votre capital et accès à votre argent à tout moment. Bien sûr, si vous faites retirer une partie de votre capital, votre revenu futur mensuel sera ensuite baisser.
3. Rentes immédiates
Toutes les rentes sont une forme d’assurance plutôt qu’un investissement. Je les inscrire sur la liste des meilleurs investissements de retraite parce que leur but est de produire un revenu et qui est ce dont vous avez besoin à la retraite.
Avec une rente immédiate, vous assurer que vos revenus futurs. En échange d’un paiement forfaitaire, la compagnie d’assurance offre vous revenu garanti à vie (ou pour quelque autre convenu laps de temps). La garantie est aussi forte que la qualité de la compagnie d’assurance qui l’émet.
Il y a fixes rentes immédiates ainsi que les rentes immédiates variables. Certains revenus de l’offre qui augmentera l’inflation, même si cela signifie que vous allez commencer à recevoir un montant mensuel inférieur.
Vous pouvez également choisir la durée de la rente, comme un paiement de 10 ans, un gain de vie commune (appropriée si vous êtes marié et que vous voulez le revenu pour l’un de vous qui peut être de longue durée) ou un seul paiement de la vie.
rentes immédiates peuvent être une bonne solution pour ceux qui n’ont pas beaucoup d’autres sources de revenu garanti, pour ceux qui ont tendance à être plus dépensiers (ce qui signifie qu’ils peuvent dépenser une somme forfaitaire d’argent ont beaucoup trop vite et rien à gauche) et pour les personnes seules avec espérance de vie longue.
4. Acheter des obligations
Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez votre argent soit le gouvernement, une société ou d’une municipalité. L’emprunteur accepte de vous payer des intérêts pour un montant fixe de temps et lorsque l’obligation arrive à échéance votre capital est retourné. Le revenu d’intérêt ou le rendement, vous recevez d’une obligation (ou d’un fonds d’obligations) peut être une source stable de revenu de retraite.
Les obligations ont des cotes de qualité pour vous donner une idée de la solidité financière de l’émetteur de l’obligation. Il y a à court terme, à moyen terme, et les obligations à long terme. Il y a aussi des liens avec des taux d’intérêt révisables, appelées obligations à taux variable, ainsi que les obligations à haut rendement, qui paient des taux plus élevés, mais de coupon ont une cote de qualité inférieure. Les obligations peuvent être achetés comme un paquet sous la forme d’un fonds commun de placement d’obligations ou un fonds négocié en bourse obligataire, ou vous pouvez acheter des obligations individuelles.
À la retraite, les obligations individuelles peuvent être utilisées pour former une échelle d’obligations dont les échéances fixées pour répondre à vos besoins futurs de flux de trésorerie. Cette structure d’investissement est souvent désigné comme l’appariement actif-passif ou du temps de segmentation.
La valeur principale des obligations fluctue en fonction des taux d’intérêt. Dans un environnement de taux d’intérêt à la hausse, vous pouvez vous attendre la valeur des obligations existantes pour aller vers le bas. Si vous envisagez de maintenir le lien à l’échéance principales fluctuations ne sera pas question. Si vous possédez un fonds commun de placement obligataire et la nécessité de le vendre à utiliser les fonds pour les frais de subsistance, les fluctuations principales seront la matière.
Acheter des obligations pour les revenus qu’ils produisent et / ou pour le capital garanti, vous recevrez quand ils-ne pas mûrir les acheter attendant des rendements élevés, ou d’attendre de réaliser un gain sur l’appréciation du capital.
5. Location Immobilier
bien locatif peut fournir une source stable de revenus, mais il y aura des besoins d’entretien, et lorsque vous possédez l’immobilier, vous inévitablement des dépenses imprévues. Avant d’acheter des biens de location, vous devez calculer toutes les dépenses potentielles que vous pourriez subir dans le délai prévu vous prévoyez de posséder la propriété. Vous devez également prendre en compte taux d’inoccupation, aucune propriété sera loué à 100 pour cent du temps.
propriété d’investissement est une entreprise, pas une proposition de rendez-vous riche rapidement. Pour ceux qui ont l’expérience de l’immobilier, ou ceux qui veulent mettre le temps pour en faire une entreprise de location immobilier peut faire un grand investissement de la retraite.
Si vous n’êtes pas sûr où commencer, pensez à lire des livres sur l’investissement immobilier, parler à des investisseurs expérimentés, et rejoindre un vrai club d’investissement immobilier.
Ne pas sortir et commencer à investir dans l’immobilier sans faire vos devoirs. J’ai vu des gens sauter dans le train en marche de l’immobilier simplement parce qu’ils connaissaient un ami ou un voisin qui a fait très bien avec l’immobilier. Votre ami ou un voisin peut avoir une connaissance ou une expérience que vous n’avez pas. Se lancer dans un investissement parce que quelqu’un d’autre a réussi avec ce n’est pas la bonne raison de le faire.
6. rente à capital variable un coureur de revenu viager
Une rente variable est pas le même type d’investissement comme une rente immédiate. Dans une rente variable, votre argent va dans un portefeuille de placements que vous choisissez. Vous participez aux gains et pertes de ces investissements, mais pour un supplément, vous pouvez ajouter des garanties, des cavaliers appelés. Pensez à un coureur comme un parapluie, vous ne pouvez pas besoin, mais il est là pour vous protéger dans un pire scénario.
Les coureurs qui fournissent vont le revenu par de nombreux noms tels que les coureurs de prestations de vie, les prestations de retrait garanti, les coureurs de revenu minimum à vie, etc. Chacun a une formule différente qui détermine le type de garantie fournie. rentes variables sont complexes, et moi-même avons constaté que beaucoup de gens qui les offrent n’ont pas une bonne compréhension de ce que le produit fait et ne fait pas. Les coureurs ont des frais, et je vois souvent des rentes variables avec frais de total environ 3-4 pour cent par an. Cela signifie faire de l’argent les investissements doivent regagner les frais, puis quelques-uns.
Une rente est un produit d’assurance. bonne planification doit être fait pour déterminer si vous devez assurer une partie de votre revenu. Si la réponse est oui, alors vous devez comprendre ce que pour acheter la rente (un IRA ou en utilisant l’argent non-retraite), comment sera imposé le revenu lorsque vous l’utilisez, et ce qui se passe à la rente à votre décès .
Je vois rarement une bonne planification fait avant l’achat de rentes à capital variable. Malheureusement, bien trop souvent la rente est achetée parce que quelqu’un avait l’argent et une personne de vente suggéré qu’ils mettent leur argent dans un produit de rente à capital variable. Ce n’est pas la planification financière.
7. Gardez quelques placements sécuritaires
Vous voulez toujours garder une partie de vos placements de retraite dans des alternatives sûres. Le principal objectif de tout investissement sûr est de protéger ce que vous avez plutôt que de générer un niveau élevé de revenu courant.
Je recommande à tous les retraités ont un peu un compte de réserve (un fonds d’urgence). Ce compte ne doit pas être inclus comme un actif disponible pour produire un revenu de retraite. Il est là comme un filet de sécurité; quelque chose à se tourner vers des dépenses imprévues qui peuvent survenir à la retraite.
En outre, si vous n’êtes pas sûr de quoi faire avec votre argent, garer dans un placement sûr pendant que vous prenez le temps de prendre une décision éclairée. Trop de gens se précipitent pour mettre leur argent dans un investissement parce qu’ils se sentent comme il ne devrait pas être assis dans la banque depuis trop longtemps. Ils finissent par prendre une décision de pointe, ce qui est jamais une bonne idée.
Des décisions réfléchies, les décisions d’investissement éclairées prend du temps. Pendant que vous vous éduquez ou interviewer des conseillers, il est tout à fait correct de garer votre argent dans un endroit sûr. Aucun professionnel de bonne réputation va vous forcer à prendre une décision d’investissement rapide. Si vous vous sentez fait pression sur vous ne pouvez pas avoir affaire à quelqu’un qui a vos intérêts à l’esprit.
8. productifs de revenu Fonds à capital fixe
La majorité des fonds fermés sont conçus pour produire un revenu mensuel ou trimestriel. Ce revenu peut provenir d’intérêts, les dividendes, les appels couverts, ou dans certains cas d’un remboursement de capital. Chaque fonds a un objectif différent; quelques actions propres, d’autres propres obligations, certains écrivent couverts appels à générer des revenus, d’autres utilisent ce qu’on appelle une stratégie de capture de dividende. Assurez-vous de faire vos recherches avant d’acheter.
Certains fonds fermés utilisent-à-dire l’effet de levier qu’ils empruntent contre les titres du fonds d’acheter plus de revenus titres productifs et sont donc en mesure de payer un rendement plus élevé. L’effet de levier signifie un risque supplémentaire. Attendez-vous à la valeur principale de tous les fonds fermés pour être très volatile.
Les investisseurs expérimentés peuvent trouver des fonds de type fermé comme un investissement approprié pour une partie de leur argent de la retraite. Les investisseurs moins expérimentés devraient les éviter ou les posséder en utilisant un gestionnaire de portefeuille qui se spécialise dans les fonds fermés.
9. Les dividendes et les fonds de revenu de dividendes
Au lieu d’acheter des actions individuelles qui versent des dividendes, vous pouvez choisir un fonds de revenu de dividendes, qui sera propriétaire et gérer les stocks qui versent des dividendes pour vous. Les dividendes peuvent fournir une source stable de revenu de retraite qui peuvent augmenter chaque année si les entreprises augmentent leurs gains mais dividendes dans les mauvais moments, les dividendes peuvent être réduits ou complètement arrêté.
De nombreuses sociétés cotées en bourse produisent ce qu’on appelle des « dividendes admissibles » qui signifie que les dividendes sont imposés à un taux d’imposition inférieur à celui des revenus ordinaires ou les revenus d’intérêts. Pour cette raison, il peut être plus fiscalement avantageux de détenir des fonds ou des actions qui produisent des dividendes admissibles dans les comptes non-retraite (ce qui signifie pas à l’intérieur d’un IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)
Méfiez-vous des actions versant des dividendes ou d’un fonds avec des rendements qui sont bien supérieures à ce qui semble être le taux moyen. Des rendements élevés sont toujours accompagnés de risques supplémentaires. Si quelque chose paie un rendement nettement plus élevé, il le fait de vous indemniser pour prendre des risques supplémentaires. Ne pas investir sans comprendre le risque que vous prenez.
10. fiducies de placement immobilier (FPI)
Une fiducie de placement immobilier ou FPI, est comme un fonds commun de placement qui possède des biens immobiliers. Une équipe de professionnels gère la propriété, percevoir les loyers, payer les frais, percevoir des frais de gestion pour le faire, et distribuer le reste des revenus pour vous, l’investisseur.
REIT peuvent se spécialiser dans un type de propriété, tels que les immeubles d’habitation, des immeubles de bureaux ou des hôtels / motels. Il y a des sociétés de placement immobilier non cotées en bourse, généralement vendus par un courtier ou un représentant inscrit qui reçoit une commission, ainsi que de placement immobilier cotées en bourse qui se négocient sur une bourse de valeurs et peuvent être achetés par toute personne ayant un compte de courtage.
Lorsqu’il est utilisé dans le cadre d’un portefeuille diversifié, sociétés de placement immobilier peut être un investissement de retraite approprié. En raison des caractéristiques fiscales des sociétés de placement immobilier de revenu génèrent, il peut être préférable de tenir ce type d’investissement dans un compte de retraite à imposition différée comme un IRA.
Si vous l’avez fait à la fin de cette liste, félicitations! Apprenez tout ce que vous pouvez, et rappelez-vous, il est plus logique de choisir vos placements de retraite dans le cadre d’un plan d’investissement global. Les investissements sont mieux choisis pour travailler ensemble, non pas comme des solutions individuelles. Les 10 options présentées peuvent être mélangés et combinés et utilisés dans le cadre d’un plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.