Est-ce que la planification de la retraite compliquée semble? Oubliez tous les bavardages confus sur les rentes et l’allocation d’actifs. Voici tout ce que vous devez savoir sur la planification de la retraite en six étapes faciles.
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Calculez combien vous avez besoin
Calculez combien d’argent vous aurez besoin pour soutenir votre coût de la vie à la retraite.
Une règle de pouce général dit que vous devriez viser 80 pour cent de votre revenu actuel. Si vous faites 100 000 $ par année, par exemple, vous devriez viser un revenu de retraite de 80 000 $.
Mais je suis en désaccord avec ce concept. Une personne qui fait 100 000 $ par année et passe chaque centime est différent d’une personne qui fait 100 000 $ par année et la vie sur 30 pour cent de son revenu.
Je recommande donc une approche différente: la base de votre hypothèse sur combien vous actuellement dépenser , pas combien vous actuellement gagner.
On suppose que le montant que vous passez à droite maintenant à peu près égal au montant que vous dépensez lorsque vous prendrez votre retraite. Bien sûr, vous pouvez être libre de certaines dépenses courantes comme votre prêt hypothécaire au cours de vos années de retraite, mais vous aurez probablement aussi chercher de nouvelles dépenses comme les voyages et les coûts des soins de santé supplémentaires.
Multiplier par 25
Multipliez le montant que vous avez besoin chaque année à la retraite par 25. Ceci est la taille de votre portefeuille devrait être, en supposant que vous avez pas d’autres sources de revenu de retraite.
Si vous voulez vivre 40 000 $ par année, par exemple, vous aurez besoin d’un portefeuille de 1 million $ (40 000 $ x 25). Si vous voulez vivre 60 000 $ par année, vous aurez besoin d’un portefeuille de 1,5 million $.
Allez sur le site officiel de la sécurité sociale d’utiliser leur outil estimateur pour avoir une idée de combien vous allez recueillir à la retraite.
Ajouter ce chiffre à d’autres sources de revenu de retraite que vous pourriez avoir, comme une pension ou un revenu de location. Puis soustraire du revenu total annuel que vous voulez quand vous prendrez votre retraite.
Par exemple, vous voulez vivre 60 000 $ à la retraite. Sécurité sociale vous versera 20 000 $ par année, tandis qu’une petite pension vous versera 5 000 $ par année.
Cela signifie que 25 000 $ de votre revenu provient de « autres » sources. Seuls 35 000 $ doit provenir de votre portefeuille.
Par conséquent, vous aurez besoin d’un portefeuille 875000 $ (35 000 $ x 25), et non d’un portefeuille de 1,5 million $ (si elle ne fait pas de mal à être trop préparé).
Utiliser une calculatrice de retraite
Utilisez une calculatrice de retraite pour savoir combien d’argent vous devrez épargner chaque année pour accumuler votre portefeuille cible.
Imaginons que vous êtes 30. Vous avez 20 000 $ actuellement enregistré. Vous voulez prendre votre retraite à l’âge de 65 ans que vous voulez un revenu de retraite de 70 000 $, dont 25 000 $ proviendront de la sécurité sociale et l’autre 45 000 $ proviendra de votre portefeuille. Vous assumez un taux d’inflation de 4 pour cent, 25 pour cent le taux d’imposition et 7 pour cent le taux de rendement sur vos placements de portefeuille.
Dans ces conditions, vous aurez besoin de mettre de côté 24 000 $ par année pour avoir un bon coup à votre portefeuille de retraite durable jusqu’à ce que vous tournez 99, selon le calculateur de retraite des États-Unis Nouvelles.
Crunch les numéros de votre situation pour voir combien vous devrez épargner pour atteindre vos objectifs.
Sauvegarder!
Mettez votre plan en action!
Commencez à amasser de l’argent. Coupez votre facture d’épicerie, ne dîne pas au restaurant aussi souvent, prendre des vacances frugal et utiliser beaucoup d’autres tactiques d’économie d’argent pour vous aider à pelleter plus d’argent dans vos comptes de retraite.
Diversifier
Investir l’argent qui est dans votre portefeuille de retraite en fonction de votre âge, votre tolérance au risque et vos objectifs de revenu. En règle générale, 110 moins votre âge est le montant d’argent que vous devez garder en actions (actions), le reste dans des obligations et des équivalents de trésorerie. Si vous avez 30 ans, par exemple, garder 110-30 = 80 pour cent de votre portefeuille en actions, le reste en obligations et en espèces, et rééquilibrer tous les ans.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.