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Et comment le temps jusqu’à la retraite sur mes choix d’investissement?
Investir n’est pas un ensemble-it-and-forget-it entreprise. Votre portefeuille devrait changer au fil du temps et que vos profils financiers arrive à maturité. Quand vous êtes jeune, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques, mais que vous vieillissez, vous déplacerez probablement plus de fonds dans des investissements sûrs.
Les investissements de portefeuille n’est pas la seule raison de détenir des placements sûrs. Vous avez besoin d’un fonds d’urgence. Gardez assez d’argent dans un liquide, des investissements sûrs pour couvrir, au minimum, 3 à 6 mois de frais de subsistance.
Cela signifie que si vous avez besoin de 2000 $ par mois pour vivre confortablement, vous devez avoir 6 000 $ – 12 000 $ dans des placements sûrs, faciles d’accès, comme les comptes d’épargne bancaires ou fonds du marché monétaire.
Gardez ces 2 règles de base à l’esprit:
- Moins la sécurité de votre emploi, plus d’argent que vous souhaitez conserver dans des investissements sûrs.
- Plus vous êtes proche de la retraite, plus d’argent que vous voulez garder dans des investissements sûrs.
Ceux qui sont loin de la retraite
Pour l’argent dans IRA et d’autres comptes de retraite, il est logique d’investir dans la croissance, sans se soucier de les fluctuations du marché. Si vous avez 15 ans ou plus jusqu’à ce que vous utiliserez l’argent, qui se soucie de ce que fait le marché cette semaine, ce mois-ci ou cette année? Mettre l’accent sur l’obtention le plus haut potentiel de rendement à long terme.
Pour ceux qui se retirent dans les prochaines années
Avoir 3 à 10 ans d’une valeur de retraits dans des placements sûrs, tels que les fonds du marché monétaire, certificats de dépôt, obligations d’agences, titres du Trésor, et les rentes fixes.
Une façon de le faire est de créer une échelle d’obligations ou d’un CD, où chaque année un investissement arrive à maturité en toute sécurité, et le principal est à votre disposition. Idéalement, vous commencez à ce processus d’environ 10 ans à compter de la date de votre départ à la retraite souhaitée.
Cet argent sûr est l’argent que vous utiliserez pour les frais de subsistance pendant vos premières années de la retraite.
Cette stratégie de prendre peu de risques avec cette partie de votre portefeuille vous permet de laisser le reste de vos placements investis pour la croissance, ce qui pourrait fournir une certaine protection contre l’inflation. Lorsque vos investissements de croissance ont une bonne année, vous prendre des bénéfices et utiliser le produit pour reconstituer les placements sûrs que vous avez utilisé pour financer vos frais de subsistance.
Quel est le bon moment de basculer vers Safe Investments?
Vous devez passer à des placements sûrs sur un plan prévu pour que le moment où vous atteignez la retraite que vous avez assez d’argent dans des investissements sûrs pour répondre à vos besoins de revenu pendant de nombreuses années.
Des considérations spéciales entrent en jeu au cours des 10 années précédant votre âge de la retraite souhaitée. Dans cette fenêtre de 10 ans, chaque fois que vos placements risqués ont un an avec des rendements supérieurs à la moyenne, vous devez prendre des bénéfices et augmenter la quantité d’argent que vous avez alloué à des investissements sûrs. Malheureusement, la plupart des investisseurs ne le font pas. Au contraire, ils achètent des investissements risqués après qu’ils ont augmenté en valeur, puis de les vendre dans la panique après qu’ils ont baissé en valeur.
Ne vous laissez pas trop sûr
des investissements sûrs sont essentiels à la diversification du portefeuille et le maintien de la sécurité financière en cas d’événements imprévus se produisent, mais si votre portefeuille est trop sûr, vous pouvez vous trouver ne produisant pas assez de revenus pour atteindre vos objectifs financiers.
Pensez à parler à un planificateur financier pour vous assurer que vos investissements sont suffisamment en sécurité pour vous protéger, mais pas si sûr qu’ils sévèrement sous-performer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.