Ils disent que le temps passe vite quand vous amuser, mais c’est également vrai lors de l’enregistrement pour la retraite. Dans votre retraite 30s senti comme une vie loin, mais vous célébrer votre 50e anniversaire avant que vous le sachiez, et alors vous avez besoin d’un pécule sain pour vivre une retraite confortable dans 15 à 20 ans. Mais si l’équilibre est un peu maigre? Que faire si votre rêve est de voyager ou passer du temps avec les petits-enfants au lieu de travail? Il y a encore beaucoup de temps pour sauver.
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1. Se débarrasser de votre dette avant la retraite
En regardant l’épargne et l’investissement des stratégies est importante, mais la dette – en particulier la dette de carte de crédit d’intérêt à taux élevé – pourrait anéantir les gains d’investissement. Vous ne devez pas utiliser votre épargne-retraite pour rembourser la dette, mais comment pouvez-vous régner dans les dépenses pour arriver à un mode de vie sans dette bien avant la retraite? Ne pas accumuler des actifs que pour lui donner tous de retour dans les paiements de la dette.
2. Serrez votre ceinture
Vous devez dépenser moins pour gagner plus. L’une des meilleures façons est de réduire les effectifs. Cette maison géante que vous vivez avec toutes les chambres? Vendre et obtenir quelque chose qui correspond à un mode de vie nid vide tout en laissant la place pour les enfants et petits-enfants à visiter. Combien pourriez-vous faire sur la vente de votre maison qui pourrait aller au remboursement de la dette ou de contribuer davantage à vos comptes de retraite?
3. Faire Contributions de rattrapage
L’Internal Revenue Service (IRS) impose des limites sur le montant que vous pouvez cotiser à votre retraite fiscalement avantageux comptes chaque année. En 2018, vous pouvez mettre jusqu’à 18 500 $ dans votre 401 (k). Cela inclut les reports de salaires des employés ainsi que les cotisations après impôt à un Roth IRA dans votre 401 (k). Ceci est le total de tous les comptes 401 (k), et non une limite par compte.
Cependant, l’IRS vous permet de contribuer un montant supplémentaire de 6 000 $ à titre de contribution de rattrapage si vous avez 50 ans ou plus, ce qui porte le total à 24 500 $ pour 2018. Contrairement à tant de règles de l’IRS, la règle de rattrapage est aussi simple que des sons. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez rattraper son retard sur le financement de vos comptes de retraite.
Que diriez-vous des comptes de retraite individuels (IRA)? Vous pouvez cotiser jusqu’à 5 500 $ à votre IRA en 2018, avec une contribution de 1 000 $ de catchup si vous êtes 50, pour un total de 6 500 $. Il peut y avoir d’autres règles de l’IRS concernant les contributions qui vous concernent, mais vous devriez viser à contribuer au maximum chaque année si vous êtes en retard.
4. Jusqu’à votre risque
Il est pas difficile de trouver des conseils pour vous encourager à réduire considérablement votre niveau de risque dans vos investissements que vous avez à vos 50 ans, mais la plupart des planificateurs estiment que est trop tôt pour se replier essentiellement à des actifs à faible risque, comme les obligations et les instruments de trésorerie. Vous ne pouvez vos contributions tant; cependant combiner avec des taux de rendement plus élevés sur ce que vous avez et vous passerez beaucoup plus près de vos objectifs.
Si votre profil de upping risque vous permet de rester éveillé toute la nuit, cependant, la stratégie pourrait ne pas être pour vous. Parlez-en à un conseiller financier et obtenir une opinion sur la façon dont vous pouvez modifier votre portefeuille de rendements plus élevés.
5. Pensez à l’assurance soins de longue durée
Ne pas passer des décennies seulement pour la retraite d’économie à payer tout en frais médicaux plus tard dans la vie. l’assurance soins de longue durée vous protège d’un tel scénario. L’assurance-maladie ne couvre pas le coût des soins de longue durée et Medicaid n’est pas une option jusqu’à ce que vous avez passé la majeure partie de votre épargne. Personne n’aime l’achat d’assurance, mais dans ce cas il est nécessaire.
Le plus jeune vous commencez, plus vos primes seront. Sachez que les primes d’assurance à long terme sont très élevés; il y a d’autres options qui peuvent atteindre vos objectifs à un coût moindre.
La sécurité sociale est pas facile d’envelopper votre cerveau autour, donc commencer par cela. Plus vous pouvez retarder le prendre, plus vos chèques mensuels seront. Bien que vous pouvez demander des prestations à l’âge de 62, en attendant que 66 – Sécurité sociale de l’âge de la retraite complète pour la génération actuelle de retraités – va les augmenter d’un tiers. En attendant ups plus le montant encore plus, jusqu’à 70 ans, quand vous devez commencer à prendre des avantages.
7. Comptes Consolidez
Si vous changé d’emploi au moins une fois dans votre carrière, vous pourriez avoir plusieurs plans (k) 401 avec autant de fournisseurs. les regrouper dans un seul compte pour faciliter la gestion. Il y a beaucoup d’options, y compris la consolidation dans un IRA. Parlez-en à un conseiller financier au sujet de la meilleure façon d’obtenir tout ou la plupart de vos actifs de retraite sous un même toit.
The Bottom Line
Il est pas trop tard pour prendre sa retraite avec assez d’argent pour vous faire sentir à l’aise en sortant de la main-d’œuvre, mais il impliquera probablement à la recherche de façons d’économiser, upping vos contributions et à la recherche de rendements plus élevés. Ne pas le faire seul. Demandez à un expert de l’aide.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.