La retraite est une décision importante. Avec le mariage, le divorce, avoir des enfants, et en mouvement, il est l’une des transitions les plus importantes de la vie que vous allez rencontrer. La recherche montre les retraités les plus heureux commencer à planifier au moins cinq ans avant la date de la retraite souhaitée. Malheureusement, trop de gens attendent jusqu’à la dernière minute, par exemple lorsque leur société offre un retraite anticipée. Le mieux est de commencer à planifier longtemps avant que vous aussi!
Commencez votre analyse en examinant les facteurs qui jouent dans la décision de retraite à différents âges. Tous les retraités doivent travailler dans des calculs pour déterminer combien de temps leur argent peut durer – mais quelqu’un qui veut prendre sa retraite à 50 a un ensemble différent d’hypothèses sous-jacentes dont ils auront besoin d’utiliser par rapport à quelqu’un qui veut prendre sa retraite à 70.
Les diapositives suivantes vous guidera à travers la façon dont les hypothèses changent selon l’âge, en prenant un coup d’œil à ce qu’il faut pour se retirer de 50, 55, 62, 65 ou 70.
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Prendre sa retraite à 50
Ceux qui prennent leur retraite de 50 font l’une des quelques petites choses; ils vivent très peu et gagner beaucoup, ils héritent de l’argent, ou ils cultivent et vendent une entreprise rentable (ou développer une autre forme de la propriété intellectuelle).
Si vous êtes prêt à vivre moins et ne pas avoir beaucoup d’économies, pensez à un mode de vie de la retraite à faible coût, comme résidant dans un véhicule récréatif dans un terrain de camping, de prendre sa retraite dans une communauté d’outre-mer à faible coût, ou vivant dans un petit appartement situé dans un endroit où posséder votre propre véhicule n’est pas nécessaire. Si ces modes de vie semblent raisonnables pour vous, une retraite anticipée peut travailler pour vous – même si vous ne disposez pas d’une grande quantité d’épargne-retraite.
Si vous avez toujours été une personne axée sur la carrière, un « type » ou un surdoué, et vous avez les fonds nécessaires pour soutenir une retraite anticipée, il y a d’autres raisons non financières pour vous de réfléchir à deux fois avant de se retirer. Vous pouvez trouver la retraite agréable pour quelques mois, mais sans un nouveau projet pour travailler, trop de temps libre peut vieillir pour vous. Les propriétaires d’entreprise et les professionnels sont les plus susceptibles de se ennuyer à la retraite.
Quel que soit le type que vous soyez, d’avoir une retraite anticipée avec succès, vous devez prendre en compte la façon dont vous allez payer pour les frais de soins de santé – et vous devez tenir compte du fait que vos fonds peuvent avoir besoin pour couvrir 40 ans (ou plus) de frais de subsistance.
Remarque: Si vous avez des économies suffisantes mais la majeure partie est à l’intérieur comptes de retraite un moyen d’accès rapide épargne-retraite sans payer une pénalité est de mettre en place ce qu’on appelle 72T paiements de votre compte IRA. Cette option vous permet de retirer de l’argent avant l’âge de 59 1/2 sans payer la pénalité de retrait anticipé.
Prendre sa retraite à 55 ans
Si vous avez des économies suffisantes, prendre sa retraite à l’ âge de 55 peut être plus facile que vous le pensez. Pourquoi? Beaucoup de gens prennent leur argent de la retraite est hors limites jusqu’à ce qu’ils atteignent l’ âge de 59 1/2, mais une règle spéciale dans la plupart des régimes 401 (k) permet des retraits sans pénalité de 55 ans – 59 1/2 – mais seulement si vous prenez votre retraite après votre 55e anniversaire . Prendre de l’ argent sur des comptes de retraite anticipée tout en retardant l’âge de départ pour la sécurité sociale à 70 ans peut souvent prendre une retraite anticipée possible.
Une autre chose que vous aurez besoin de planifier: vous avez dix ans avant que la couverture d’assurance-maladie commence, alors quand vous construisez votre budget de retraite sûr de prendre en compte le coût de l’achat de votre propre assurance maladie.
Et, comme tous ceux qui envisagent une retraite anticipée, vous aurez également décider ce que vous envisagez de faire avec votre temps. Lire des histoires d’autres retraités et voir ceux qui vous identifier. Quand vous savez quoi vous vous attendez aurez plus de chances d’avoir une transition réussie à la retraite.
Prendre sa retraite à 62 ans
Selon le Bureau du recensement des États-Unis, 62 est l’âge moyen de la retraite aux États-Unis. Cela est logique que 62 est le plus jeune âge, vous pouvez être la collecte de vos propres prestations de retraite de sécurité sociale. Faites attention de réclamer tout de suite; beaucoup de gens qui commencent leurs prestations à 62 ans finissent regrettant cette décision quand ils voient combien ils auraient pu obtenir si elles ont commencé des prestations à un âge plus avancé.
Même avec une date de début de la Sécurité sociale retardée, si vous planifiez à l’avance, vous devriez pouvoir épargner suffisamment pour prendre leur retraite à 62 ans et de maintenir un style de vie confortable. La planification signifie avant que vous avez travaillé votre chemin à travers les éléments de la liste de contrôle de la retraite.
Pensez que vous avez un bon plan? Si vous avez des comptes consolidés, comprendre vos options revendiquant la sécurité sociale, savoir les comptes que vous allez retirer et ont estimé les impôts que vous aurez à payer à la retraite, alors que vous faites les choses.
Prendre sa retraite à 65 ans
Soixante-cinq ans est un âge de la retraite réaliste pour la plupart. prestations de Medicare commencent à 65 ans, vous pouvez commencer à recueillir la sécurité sociale à tout moment, et il n’y a pas de taxes de pénalité pour les retraits du compte de retraite.
You’ll have some big decisions to make at 65 though: what type of supplemental health care policy you want, how to plan for potential long-term care expenses, and how to handle future cognitive declines. You’ll also have to have a “decumulation” plan – meaning a plan as to how you are going to withdraw from accounts, what order, how much, etc.
Also, beware, for upcoming retirees full retirement age for your Social Security benefits is NOT 65 – it is age 66 or later. For most of you this means even if you retire at 65, you’ll be best off waiting a year or so before beginning your Social Security benefits.
Retiring at 70
If you’re still working at 70 you may be the type who never wants to retire. There is nothing wrong with that!
If you do want to retire at 70 the good news is you’ll get the maximum amount of Social Security benefits by waiting to begin benefits at age 70. Note: There is no benefit to waiting past 70.
There’s more good news; some retirement products get more attractive with age; annuities and reverse mortgages are two products that, like wine, get better with age. You’ll also need to plan on taking IRA withdrawals as required minimum distributions begin at age 70 1/2. If you miss these there is a hefty penalty, so make sure you start them on time.
Once you have the finances in order, consider reviewing all your beneficiary designations and getting your essential estate planning documents in order.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.