Table of Contents
- 1 Plus de 40 et peu ou pas d’épargne-retraite? Ce n’est pas trop tard.
- 1.1 Estimez combien vous avez besoin à la retraite
- 1.2 Calculez vos sources de revenu
- 1.3 Définir des objectifs financiers
- 1.4 Max Out Your 401 (k)
- 1.5 Optez pour le Roth
- 1.6 Ne pas être trop conservateur
- 1.7 Tenez compte ou Déménager Downsizing
- 1.8 Prendre un deuxième emploi
- 1.9 jouer à Rattrapage
- 1.10 Rembourser la dette
Plus de 40 et peu ou pas d’épargne-retraite? Ce n’est pas trop tard.
Si vous êtes l’un des millions d’Américains qui sont de l’autre côté de 40 et n’ont pas encore un pécule de retraite substantielle, ne désespérez pas. Il est pas trop tard, mais vous avez besoin de mettre en œuvre des stratégies qui vous mettront sur la bonne voie.
Estimez combien vous avez besoin à la retraite
Estimez à peu près combien d’argent vous aurez besoin de vivre à la retraite. Ne vous laissez pas enliser par des conseils contradictoires sur la façon de calculer le montant.
Un chiffre approximatif est un bon point de départ. Pensez à utiliser une calculatrice de retraite pour vous aider à déterminer combien vous aurez besoin d’avoir en place.
Calculez vos sources de revenu
Une fois que vous avez une idée de combien vous aurez besoin pour la retraite, calculer ce qui sera disponible à partir de sources autres que vos économies. Par exemple, quel est votre avantage attendu de la sécurité sociale à l’âge de la retraite? Avez-vous ou votre conjoint avez une pension d’un employeur précédent ou actuel? Si vous avez un plan, ce qui est la valeur attendue 401 (k) à votre âge prévu de la retraite? Utiliser un taux de croissance prudent pour éviter surestimant.
Définir des objectifs financiers
Fixer des objectifs pour atteindre le montant que vous aurez besoin de faire la différence entre la sécurité sociale, les pensions et les autres fonds de retraite que vous avez déjà.
Max Out Your 401 (k)
Si votre employeur a un 401 (k) ou 403 (b) ou un autre régime de retraite de contribution volontaire, et vous n’êtes pas déjà participer, inscrivez-vous aujourd’hui et essayer de contribuer au maximum autorisé par la loi.
Rappelez-vous que les économies d’impôt sur vos déductions adoucissent le coup. Si vous êtes dans une tranche d’imposition combiné fédéral sur le revenu et de l’État de 35 pour cent, vos cotisations ne vous coûtera que 65 cents pour chaque dollar que vous mettez dans votre compte. Passez en revue les 401k et le régime de retraite Limites pour cette année fiscale et aussi envisager de verser des contributions « rattrapage ».
Si votre employeur correspond à un pourcentage de votre contribution, qui est de l’argent gratuit, vous ne devriez jamais laisser passer. Ajoutez votre match de votre employeur à vos propres cotisations de retraite et vous aurez une somme supplémentaire en ordre d’environ 364 000 $, en supposant un match de l’employeur de 50 pour cent, pour un total de plus d’un million de dollars.
Optez pour le Roth
Si vous faites sous les seuils de revenu, vous pouvez contribuer à un Roth IRA en plus de votre 401 (k) ou d’un plan 403 (b). La contribution n’est pas déductible d’impôt, mais les revenus seront exonérés d’impôt à la retraite. si vous avez moins de 50 ans est 4 000 $ la contribution maximale à un Roth IRA en 2006, (5 000 $ si vous avez plus de 50). 4 000 $ par année passera à près de 208 000 $ en 21 ans à un taux de rendement de 7 pour cent, et vous devrez payer aucun impôt sur les bénéfices de votre Roth IRA.
Ne pas être trop conservateur
Même à 45 ou 50 ans, vous avez plusieurs décennies pour vos revenus de retraite à croître, afin d’investir un grand pourcentage soigneusement étudiés, les stocks éprouvés, ou mieux encore, des fonds communs de placement.
Tenez compte ou Déménager Downsizing
Si vous vivez dans une région avec un coût élevé de la vie, se déplaçant dans une zone moins cher et d’investir votre épargne pour la retraite pourrait faire une grande différence dans votre capacité d’amasser un joli magot.
Si vos enfants ont quitté le nid et vous vivez encore dans une grande maison qui a apprécié la valeur, envisager de le vendre et d’acheter une maison plus petite, moins cher. Vous économiserez non seulement sur votre paiement hypothécaire, mais dans des endroits moins évidents comme le coût du chauffage, le refroidissement, ce qui assure, et la réparation de votre maison, les impôts fonciers, etc. Vous pouvez chaussette toutes les économies loin de la retraite ou d’utiliser certains d’entre eux enjoy pour votre vie maintenant.
Prendre un deuxième emploi
Si vous êtes inquiet au sujet jamais être en mesure d’amasser suffisamment d’argent pour prendre leur retraite, envisager de prendre un deuxième emploi et d’investir vos gains.
jouer à Rattrapage
Les lois fiscales permettent maintenant plus de 50 ans de contribuer un peu plus à 401 (k) les régimes de retraite et -type IRA, afin qu’ils puissent faire un peu de rattrapage comme ils approchent de l’âge de la retraite. Profitez de cette si vous avez plus de 50 ans.
Rembourser la dette
Si vous transportez des milliers de dollars des soldes de carte de crédit et de payer les paiements minimums chaque mois, votre épargne-retraite potentiels va directement à votre compagnie de carte de crédit sous la forme d’intérêt. Payer seulement le paiement minimum sur les cartes de crédit est l’une des pires erreurs financières que vous pouvez faire. Commencer à appliquer autant que possible à vos soldes de cartes de crédit et une fois qu’ils sont payés au large, décide de payer le solde en entier chaque mois. Vous serez étonné de voir combien d’argent il libère l’épargne-retraite au fil du temps.
Plus vous êtes quand vous commencez à épargner sérieusement à la retraite, plus vous aurez à travailler, mais il peut être fait en suivant les conseils ci-dessus, alors ne laissez pas le doute ou le découragement vous empêcher de commencer tout de suite, quel que soit de votre âge.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.