Épargner pour la retraite est une fonction qui est souvent mis en attente par ceux qui estiment qu’ils ont suffisamment de temps pour commencer à planifier et à épargner plus tard. Bien qu’il soit jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la retraite pour tout groupe d’âge, ceux qui entrent dans la tranche d’âge de 55-64 sont conscients de façon plus aiguë de son importance, que la retraite est imminente. A ce titre, 55 à 64 ans est une période critique pour obtenir une évaluation réaliste de la façon dont vous êtes prêt financièrement pour la retraite.
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1. Évaluer si vous êtes prêts pour la retraite Financièrement
Évaluer votre état de préparation financière vous aidera à déterminer si vous avez un projeté manque à gagner et si vous avez besoin de modifier vos stratégies de retraite, les buts et objectifs. Pour ce faire, vous aurez besoin de rassembler un certain nombre de choses, qui comprennent les soldes de tous vos comptes, votre taux d’imposition sur le revenu, le taux de rendement moyen sur vos économies et des informations sur votre revenu actuel, ainsi que le montant du revenu votre projet , vous aurez besoin pendant votre période de retraite.
Si vous participez à un régime à prestations définies, l’administrateur du régime ou l’employeur devrait être en mesure de vous fournir vos revenus projetés de votre pension.
Les résultats d’une projection peuvent montrer si vous avez une pénurie dans votre épargne-retraite, selon la durée que vous prévoyez de passer la retraite et votre style de vie prévu de la retraite. Si vous trouvez que vous êtes en retard avec votre épargne-retraite, il n’y a pas de cause pour l’alarme – encore – cela signifie simplement que des changements radicaux doivent être apportés à votre planification financière.
Ces changements peuvent inclure les éléments suivants:
– réduire les dépenses de tous les jours si possible. Par exemple, en réduisant le nombre de fois que vous mangez, divertir et nourrir vos vices. Par exemple, si vous réduisez vos dépenses de 50 $ par semaine (environ 217 $ par mois) et l’ajouter à votre épargne mensuelle, il accumulerait à environ 79914 $ sur une période de 20 ans, en supposant un taux d’intérêt composé quotidiennement de 4%. Si vous ajoutez les économies mensuelles à un compte pour lequel vous recevez un taux de rendement de 8%, les économies s’accumulent à 129086 $ après 20 ans.
– Obtenez un deuxième emploi. Si vous avez une compétence qui pourrait être utilisé pour générer des revenus, envisager d’établir votre propre entreprise, en plus de continuer avec votre emploi régulier. Si vous êtes en mesure de générer suffisamment de revenus pour ajouter 20 000 $ par année à un régime de retraite pour votre entreprise, les économies pourraient être importantes. Au cours d’une période de 10 ans, qui s’accumulerait à environ 313 000 $ (ou 988 000 $ sur une période de 20 ans) – en supposant un taux de 8% de rendement.
– Augmenter le montant que vous ajoutez à votre nid oeuf chaque année. Ajout de 10 000 $ par année à votre épargne-retraite produirait environ 495 000 $ sur une période de 20 ans.
– Si votre employeur offre une contribution de contrepartie en vertu d’un programme de report de salaire, comme un 401 (k), essayez de contribuer autant que nécessaire pour recevoir la contribution de contrepartie maximale.
– Déterminez si vous devez modifier le style de vie que vous avez prévu de vivre pendant la retraite. Cela peut inclure la vie dans une région où le coût de la vie est plus faible, voyagent moins que prévu à, la vente de votre maison et déménager dans une maison qui est moins coûteux à maintenir et / ou ayant une retraite de travail au lieu d’une retraite complète. (Pour savoir comment économiser de l’ argent en changeant votre style de vie, voir Planification vie – plus que juste l’ argent .)
– Réviser votre budget pour éliminer quelques – unes des belles-à-haves et ne laisser que les musts. Bien sûr, un besoin pour une famille peut être un défaut pour une autre, mais au moment de décider ce qu’il faut garder, tenir compte de vrais besoins de votre famille.
Il peut sembler difficile à faire sans que les choses qui rendent la vie plus agréable, mais considérer le coût d’opportunité de donner un peu maintenant pour aider à sécuriser les finances pour votre retraite.
Procrastination Augmente les défis à l’ épargne
Bien qu’il soit jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite, plus vous attendez, plus il devient difficile pour atteindre votre objectif. Par exemple, si votre objectif est d’économiser 1 million $ pour la retraite et vous commencez à vingt ans avant la retraite, vous devez enregistrer 27184 $ par année, en supposant un taux de rendement de 5,5%. Si vous attendez cinq ans plus tard pour commencer et vous avez l’ intention de prendre sa retraite dans les 15 ans, vous devrez économiser 42299 $ par année, en supposant le même taux de rendement.
2. Réévaluer votre portefeuille
Avec la possibilité de recevoir de grands retours sur investissement, le marché boursier peut être attrayant, surtout si vous débutez en retard. Cependant, avec la possibilité d’un rendement élevé vient la possibilité de perdre la plupart – sinon la totalité – de votre investissement initial. En tant que tel, plus vous obtenez à la retraite, plus conservatrice que vous voulez être avec vos investissements, car il y a moins de temps pour récupérer les pertes. Considérez cependant que votre modèle d’allocation d’actifs peut inclure un mélange d’investissements avec différents niveaux de risques – vous voulez être prudent, mais pas au point de perdre des occasions qui pourraient vous aider à atteindre plus rapidement votre objectif financier. Travailler avec un planificateur financier compétent devient encore plus important à ce stade, que vous avez besoin pour minimiser les risques et maximiser le rendement plus que vous le feriez si vous aviez commencé plus tôt.
3. Payer les dettes d’intérêt élevés
dettes d’intérêt élevés peuvent avoir un impact négatif sur votre capacité à sauver; le montant que vous payez l’intérêt réduit le montant que vous avez à épargner pour la retraite. Demandez-vous s’il est logique de transférer les soldes des prêts d’intérêt élevés, y compris les cartes de crédit, à un compte avec des taux d’intérêt plus bas. Si vous décidez de payer les soldes des prêts revolving intérêt élevé, prendre soin de ne pas tomber dans le piège de recréer des soldes impayés dans ces comptes. Cela peut signifier la fermeture de ces comptes. Avant de clôture des comptes, parlez à votre planificateur financier pour déterminer si cela pourrait nuire à votre cote de crédit.
The Bottom Line
Avoir votre épargne-retraite sur la bonne voie peut fournir une grande satisfaction; cependant, il est important de continuer sur cette voie et d’augmenter vos économies où vous pouvez. Enregistrement plus que vous besoin sera projeté aider à couvrir les dépenses imprévues. Si vos économies sont en retard, ne vous découragez pas. , Jouer au lieu de rattrapage où vous pouvez et envisager de réviser le mode de vie que vous avez prévu de vivre pendant la retraite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.