Prendre des décisions d’investissement peut donner l’impression de naviguer dans des eaux incertaines. Chaque investisseur est confronté au défi fondamental d’équilibrer le risque et le rendement lors de la constitution de son portefeuille. Il est essentiel de comprendre cet équilibre délicat pour prendre des décisions financières éclairées qui correspondent à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Ce guide complet explorera la relation complexe entre le risque et le rendement en matière d’investissement, vous fournissant les connaissances nécessaires pour faire de meilleurs choix d’investissement.

Les fondements du risque et de la récompense en matière d’investissement

La relation entre risque et rendement constitue la pierre angulaire de la théorie de l’investissement. Ce principe fondamental suggère que des rendements potentiels plus élevés s’accompagnent généralement de risques plus importants. Lorsque les investisseurs recherchent des rendements plus élevés, ils doivent être prêts à accepter des pertes potentielles plus importantes. À l’inverse, les investissements à faible risque offrent généralement des rendements plus modestes, mais offrent une plus grande stabilité et une plus grande sécurité.

Comprendre les différents types de risques d’investissement

Le risque de marché représente la possibilité de pertes dues aux mouvements globaux du marché. Lorsque l’ensemble du marché connaît une baisse, la valeur de la plupart des investissements tend à baisser. Ce risque systématique affecte pratiquement tous les investissements dans une certaine mesure, bien que l’impact varie en fonction du type d’actif et des conditions du marché.

Le risque de taux d’intérêt affecte particulièrement les investissements à revenu fixe comme les obligations. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, les obligations existantes deviennent moins attractives, ce qui entraîne une baisse de leur prix. Comprendre cette relation aide les investisseurs à gérer plus efficacement leurs portefeuilles à revenu fixe dans différents environnements de taux d’intérêt.

Le risque de crédit concerne la possibilité qu’un emprunteur ne puisse honorer ses obligations. Ce risque est particulièrement pertinent pour les obligations d’entreprises et autres instruments de dette. Un risque de crédit plus élevé offre généralement un potentiel de rendement plus élevé grâce à des taux d’intérêt plus élevés, ce qui illustre la relation risque/rendement entre investissement.

Le risque d’inflation, souvent négligé, peut avoir un impact significatif sur le rendement des investissements à long terme. Lorsque les taux d’inflation dépassent le rendement des investissements, le pouvoir d’achat diminue malgré des gains nominaux. Ce risque affecte particulièrement les investissements conservateurs à faible rendement.

Mesurer le risque d’investissement

L’écart type est une mesure principale du risque d’investissement, car il permet de quantifier la volatilité des rendements autour de leur moyenne. Un écart type plus élevé indique des fluctuations de prix plus importantes et, par conséquent, un risque plus élevé. La compréhension de cette mesure aide les investisseurs à évaluer si le rendement potentiel d’un investissement justifie son niveau de risque.

Le bêta mesure la volatilité d’un investissement par rapport au marché dans son ensemble. Un bêta supérieur à 1 indique une volatilité supérieure à celle du marché, tandis qu’un bêta inférieur à 1 suggère une volatilité plus faible. Cette mesure aide les investisseurs à comprendre comment leurs investissements pourraient se comporter dans différentes conditions de marché.

Le ratio de Sharpe combine des mesures de risque et de rendement pour évaluer les rendements ajustés au risque. Cet outil précieux aide les investisseurs à comparer les investissements présentant différents niveaux de risque en prenant en compte à la fois la récompense potentielle et le risque associé.

Stratégies de gestion des risques

La diversification reste l’une des stratégies de gestion des risques les plus efficaces. En répartissant les investissements sur différentes classes d’actifs, secteurs et régions géographiques, les investisseurs peuvent réduire les risques spécifiques à leur portefeuille tout en préservant leur potentiel de rendement. Cette approche incarne l’essence même de la gestion efficace du rapport risque/rendement.

La répartition des actifs consiste à répartir les investissements entre différentes classes d’actifs en fonction de la tolérance au risque et des objectifs de placement. Cette stratégie permet d’équilibrer les rendements potentiels avec les niveaux de risque acceptables, créant ainsi un portefeuille adapté aux besoins de chaque investisseur.

Un rééquilibrage régulier du portefeuille garantit que la composition de vos placements reste en adéquation avec votre tolérance au risque et vos objectifs. Comme les différents placements se comportent différemment au fil du temps, des ajustements périodiques permettent de maintenir l’équilibre risque-rendement souhaité.

Le rôle de l’horizon temporel dans la gestion des risques

Les investissements à long terme permettent généralement de prendre des risques plus calculés, car les fluctuations du marché ont tendance à s’atténuer sur de longues périodes. Les données historiques suggèrent que des horizons d’investissement plus longs peuvent aider à atténuer les risques de volatilité du marché à court terme.

Les investissements à court terme nécessitent généralement des approches plus prudentes en raison du temps de récupération limité après des pertes potentielles. Comprendre votre échéancier d’investissement vous aide à déterminer les niveaux de risque et les stratégies d’investissement appropriés.

Évaluation de la tolérance au risque

La tolérance au risque personnelle dépend de divers facteurs, notamment l’âge, le revenu, les objectifs financiers et la tolérance émotionnelle aux fluctuations du marché. Comprendre votre tolérance au risque vous aide à créer une stratégie d’investissement que vous pourrez maintenir tout au long des cycles du marché.

Les circonstances financières ont une influence considérable sur le niveau de risque approprié. Des facteurs tels que l’épargne d’urgence, un revenu stable et une couverture d’assurance influent sur le niveau de risque d’investissement que vous pouvez raisonnablement prendre.

La tolérance au risque émotionnel diffère souvent de la capacité à prendre des risques financiers. Pour réussir à gérer le rapport risque/rendement d’un investissement, il faut trouver un équilibre entre ces deux aspects afin de créer une stratégie d’investissement durable.

Techniques avancées de gestion des risques

Les stratégies d’options peuvent vous aider à gérer le risque de baisse tout en préservant le potentiel de hausse. La compréhension de ces outils vous offre des moyens supplémentaires d’affiner le profil risque-rendement de votre portefeuille.

Les ordres stop-loss vendent automatiquement les investissements lorsqu’ils atteignent des niveaux de prix spécifiés, ce qui permet de limiter les pertes potentielles. Cette approche mécanique élimine la prise de décision émotionnelle lors des baisses du marché.

La méthode du dollar-cost averaging réduit le risque de timing en répartissant les investissements dans le temps. Cette stratégie permet de gérer le risque d’entrée sur le marché tout en maintenant une discipline d’investissement à long terme.

L’impact des cycles économiques

Les cycles économiques influencent la relation entre risque et rendement des investissements. Les différents investissements se comportent différemment au cours des différentes phases économiques, ce qui affecte la dynamique risque-rendement.

La compréhension des indicateurs économiques permet d’anticiper les risques et opportunités potentiels. Cette connaissance permet de prendre des décisions d’investissement plus éclairées, adaptées aux conditions économiques.

Considérations relatives aux investissements mondiaux

Les investissements internationaux s’accompagnent de facteurs de risque supplémentaires, comme les fluctuations monétaires et les événements géopolitiques. Ces risques doivent être mis en balance avec les avantages potentiels d’une diversification mondiale.

Les marchés émergents offrent souvent un potentiel de rendement plus élevé, mais s’accompagnent de risques accrus. Comprendre les caractéristiques uniques de ces marchés permet d’évaluer leur rôle dans un portefeuille diversifié.

Impact technologique sur la gestion des risques

La technologie moderne offre des outils sophistiqués d’analyse des risques et de gestion de portefeuille. Ces innovations aident les investisseurs à mieux comprendre et gérer les risques liés à leurs investissements.

Les robo-advisors utilisent des algorithmes pour gérer les portefeuilles en fonction de paramètres de risque prédéterminés. Cette technologie rend la gestion professionnelle des risques plus accessible aux investisseurs individuels.

FAQ sur les risques et les récompenses des investissements

Qu’est-ce qui détermine le bon équilibre entre le risque et la récompense en matière d’investissement pour les investisseurs individuels ?

Le juste équilibre dépend de divers facteurs, notamment les objectifs de placement, l’horizon temporel, la situation financière et la tolérance au risque personnelle. Une évaluation complète de ces facteurs permet de déterminer les niveaux de risque adaptés à chaque investisseur.

Comment les investisseurs peuvent-ils se protéger contre les baisses des marchés tout en maintenant leur potentiel de croissance ?

La diversification des classes d’actifs, le rééquilibrage régulier du portefeuille et le maintien d’un fonds d’urgence contribuent à protéger le portefeuille contre les baisses des marchés. Ces stratégies permettent aux investisseurs de participer à la croissance du marché tout en gérant le risque de baisse.

Quand les investisseurs doivent-ils ajuster leur tolérance au risque ?

Les changements majeurs dans la vie, les événements importants sur les marchés ou les changements d’objectifs financiers justifient souvent une réévaluation de la tolérance au risque. Des examens réguliers garantissent que les stratégies d’investissement restent alignées avec les circonstances et les objectifs actuels.

Quel rôle joue l’âge dans la détermination de la tolérance au risque d’investissement ?

L’âge influence le calendrier d’investissement et la capacité de risque, mais ne devrait pas être le seul facteur déterminant. D’autres considérations telles que les objectifs financiers, la stabilité des revenus et la tolérance personnelle aux fluctuations du marché ont également une grande importance.

Comment les investisseurs peuvent-ils mesurer s’ils sont correctement rémunérés pour les risques d’investissement ?

Les mesures de rendement ajustées au risque, comme le ratio de Sharpe, permettent d’évaluer si les rendements potentiels justifient les risques. Comparez ces mesures entre des investissements similaires pour évaluer la valeur relative.

Quelles sont les erreurs les plus courantes commises par les investisseurs en matière de gestion des risques ?

Les erreurs courantes incluent une diversification insuffisante, une prise de décision émotionnelle en période de volatilité des marchés et une mauvaise adéquation des stratégies d’investissement avec la tolérance au risque. Comprendre ces pièges permet de les éviter.

À quelle fréquence les investisseurs doivent-ils revoir le profil de risque de leur portefeuille ?

Il est recommandé de procéder à des évaluations annuelles régulières, ainsi qu’à des évaluations supplémentaires lors de changements importants dans la vie ou d’événements de marché. Cela garantit un alignement continu entre la stratégie d’investissement et la tolérance au risque.

Le verdict

Comprendre et gérer le rapport risque/rendement est un aspect crucial de la réussite d’un investissement. Si un rendement plus élevé nécessite généralement d’accepter un risque plus élevé, diverses stratégies peuvent aider à optimiser cette relation. Une bonne gestion du risque implique de combiner plusieurs approches, de la diversification à la révision régulière du portefeuille, tout en maintenant l’adéquation avec la situation et les objectifs personnels.

Pour réussir à investir, il faut trouver le juste équilibre entre rendement potentiel et niveaux de risque acceptables, tout en tenant compte des circonstances individuelles et des conditions du marché. En comprenant ces principes et en mettant en œuvre des stratégies de gestion des risques appropriées, les investisseurs peuvent constituer des portefeuilles résilients capables de résister à la volatilité des marchés tout en poursuivant leurs objectifs financiers.

N’oubliez pas que la réussite d’un investissement ne dépend pas de l’évitement total du risque, mais de sa gestion efficace. La clé réside dans la compréhension de votre tolérance au risque, la mise en œuvre de stratégies de gestion appropriées et le maintien d’une perspective à long terme alignée sur vos objectifs financiers.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bienvenue dans le monde de l’investissement, où votre argent peut travailler aussi dur que vous. Que vous soyez fraîchement sorti de l’université, en milieu de carrière ou simplement prêt à prendre en main votre avenir financier, ce guide d’investissement complet pour débutants vous aidera à vous frayer un chemin vers la constitution d’un patrimoine durable. Le parcours de l’investissement peut sembler intimidant au début, mais avec les bonnes connaissances et la bonne approche, tout le monde peut devenir un investisseur prospère.

Comprendre les fondamentaux : construire les fondations de votre investissement

Avant de se lancer dans des investissements spécifiques, il est essentiel de comprendre les concepts de base qui constituent la pierre angulaire de tout guide d’investissement pour débutants. Les marchés financiers peuvent paraître complexes, mais ils fonctionnent selon des principes fondamentaux qui sont restés cohérents tout au long de l’histoire. Le succès en investissement ne consiste pas à faire des profits rapides, mais plutôt à comprendre ces concepts fondamentaux et à les appliquer systématiquement au fil du temps.

Le pouvoir des intérêts composés

Au cœur d’un investissement réussi se trouve le principe de l’intérêt composé, souvent appelé la huitième merveille du monde. Lorsque vous commencez à investir tôt, votre argent fructifie non seulement grâce à votre investissement initial, mais aussi grâce aux intérêts accumulés au fil du temps. Cela crée un effet boule de neige qui peut transformer des investissements réguliers modestes en richesse substantielle au fil des décennies.

Risque et rendement : l’équilibre essentiel

Chaque décision d’investissement implique de trouver un équilibre entre les rendements potentiels et les risques acceptables. En tant que principe directeur pour les investisseurs débutants, n’oubliez pas que des rendements potentiels plus élevés s’accompagnent généralement de risques plus élevés. Il est essentiel de comprendre votre tolérance au risque pour créer un portefeuille qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles tout en travaillant à la réalisation de vos objectifs financiers.

Créer votre stratégie d’investissement : une approche personnalisée

Développer une stratégie d’investissement ne consiste pas à copier ce que font les autres, mais plutôt à créer un plan personnalisé qui correspond à vos objectifs, à votre calendrier et à votre tolérance au risque. Le meilleur guide d’investissement pour débutants est celui qui vous aide à élaborer une stratégie à laquelle vous pourrez vous tenir malgré les hauts et les bas du marché.

Définir vos objectifs d’investissement

Votre parcours d’investissement doit commencer par des objectifs clairement définis. Épargnez-vous pour votre retraite, pour un acompte sur une maison ou pour les études de vos enfants ? Chaque objectif peut nécessiter une approche d’investissement, un calendrier et une tolérance au risque différents. Prendre le temps d’articuler ces objectifs vous aidera à façonner vos décisions d’investissement.

Répartition des actifs : répartir les risques

L’un des concepts les plus importants de tout guide d’investissement pour débutants est la répartition des actifs. Cela implique de répartir vos investissements entre différentes classes d’actifs telles que les actions, les obligations et les équivalents de trésorerie. La bonne combinaison dépend de votre âge, de vos objectifs et de votre tolérance au risque, créant ainsi un portefeuille équilibré capable de résister à la volatilité du marché.

Véhicules d’investissement : comprendre vos options

Le monde de l’investissement propose de nombreux outils pour accroître son patrimoine, chacun ayant ses propres caractéristiques et avantages potentiels. Dans le cadre de ce guide d’investissement pour débutants, nous explorerons les options les plus courantes disponibles pour les nouveaux investisseurs.

Actions : détenir une part d’une entreprise

Les actions représentent la propriété d’une entreprise et ont toujours fourni certains des rendements à long terme les plus élevés. Lorsque vous achetez des actions, vous pariez sur la croissance et la rentabilité futures de l’entreprise. Bien que la sélection individuelle d’actions puisse être risquée pour les débutants, comprendre le fonctionnement des actions est fondamental pour toute formation en investissement.

Obligations : un flux de revenus stable

Les obligations sont essentiellement des prêts accordés aux gouvernements ou aux entreprises, qui offrent des paiements d’intérêts réguliers et un remboursement du capital à l’échéance. Elles offrent généralement des rendements inférieurs à ceux des actions, mais comportent moins de risques, ce qui en fait un élément important d’un portefeuille diversifié, en particulier à l’approche de vos objectifs d’investissement.

Fonds communs de placement et FNB : la gestion professionnelle simplifiée

Pour de nombreux investisseurs débutants, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB) constituent un excellent moyen de commencer à investir avec une gestion professionnelle et une diversification instantanée. Ces véhicules d’investissement regroupent l’argent de nombreux investisseurs pour acheter un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations ou d’autres titres.

Premiers pas : étapes pratiques pour les nouveaux investisseurs

Pour passer de la lecture d’un guide d’investissement pour débutants à l’investissement effectif de votre argent, il faut prendre des mesures concrètes. Voici comment passer de la théorie à la pratique dans votre parcours d’investissement.

Configuration de votre compte d’investissement

La première étape pratique consiste à choisir où investir. Les courtiers traditionnels, les plateformes en ligne et les conseillers-robots offrent tous des avantages différents pour les investisseurs débutants. Tenez compte de facteurs tels que les exigences d’investissement minimales, les frais, les options d’investissement disponibles et les ressources pédagogiques lors de votre choix.

Créer un budget pour investir

Avant de pouvoir investir, vous devez avoir de l’argent à investir. Créer un budget qui comprend des investissements réguliers est essentiel pour réussir à long terme. Commencez avec le montant que vous pouvez investir régulièrement, même s’il semble modeste. N’oubliez pas qu’un investissement réussi est davantage une question de régularité que de taille.

Concepts avancés pour les investisseurs en croissance

À mesure que vous gagnerez en confiance dans les principes d’investissement de base, vous souhaiterez explorer des concepts plus sophistiqués qui peuvent améliorer votre stratégie d’investissement.

Moyenne d’achat en dollars : réduire le risque de synchronisation du marché

Cette stratégie consiste à investir des montants fixes à intervalles réguliers, quelles que soient les conditions du marché. Il s’agit d’une excellente approche pour les investisseurs débutants, car elle élimine l’aspect émotionnel lié à la tentative de chronométrer le marché et peut contribuer à réduire l’impact de la volatilité du marché.

Investir de manière fiscalement avantageuse : conserver une plus grande partie de vos revenus

Il est essentiel de comprendre l’impact des impôts sur vos investissements pour maximiser les rendements. Ce guide d’investissement pour débutants met l’accent sur l’importance des comptes fiscalement avantageux comme les 401(k) et les IRA, ainsi que sur les stratégies permettant de minimiser l’impact fiscal sur les comptes imposables.

Erreurs courantes à éviter

Apprendre des erreurs des autres peut vous aider à éviter des erreurs coûteuses dans votre parcours d’investissement. Voici quelques pièges courants auxquels les investisseurs débutants doivent faire attention.

Prise de décision émotionnelle

L’un des plus grands défis pour tout investisseur est de gérer ses émotions. La peur et la cupidité peuvent conduire à de mauvaises décisions d’investissement, comme vendre en période de baisse du marché ou courir après la dernière mode en matière d’investissement. Un guide d’investissement solide pour débutants vous aide à développer la discipline nécessaire pour vous en tenir à votre stratégie.

Diversification inadéquate

Mettre trop d’œufs dans le même panier augmente vos risques. Une diversification adéquate entre différentes classes d’actifs, secteurs et régions géographiques peut vous aider à protéger votre portefeuille contre des pertes importantes.

Questions fréquemment posées

Quand dois-je commencer à investir ?

Le meilleur moment pour commencer à investir est dès que vous disposez d’un revenu stable et d’un fonds d’urgence. Le pouvoir des intérêts composés signifie que commencer tôt, même avec de petits montants, peut conduire à des avantages significatifs à long terme.

De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir ?

Grâce aux plateformes d’investissement modernes et aux actions fractionnaires, vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 $. L’essentiel est de commencer avec ce que vous pouvez investir régulièrement et d’augmenter vos contributions à mesure que vos revenus augmentent.

Dois-je investir tout en remboursant mes dettes ?

Cela dépend du type et du taux d’intérêt de votre dette. Les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit, doivent généralement être remboursées avant d’investir, tandis que vous pouvez choisir d’investir tout en remboursant des dettes à taux d’intérêt plus bas, comme les prêts hypothécaires.

Quelle est la différence entre épargner et investir ?

L’épargne consiste généralement à placer de l’argent dans des comptes à faible risque et facilement accessibles, tandis qu’investir signifie placer de l’argent dans des actifs offrant un potentiel de rendement plus élevé mais également des risques plus élevés sur des périodes plus longues.

Comment savoir si mes investissements sont performants ?

Comparez la performance de votre portefeuille aux indices de référence appropriés pour votre répartition d’actifs, mais n’oubliez pas que le succès de votre investissement doit être mesuré par rapport à vos objectifs personnels plutôt qu’aux mouvements du marché à court terme.

Que dois-je faire en cas de baisse du marché ?

Les baisses de marché sont normales et attendues. La meilleure approche consiste généralement à s’en tenir à votre stratégie d’investissement et à poursuivre vos investissements réguliers, en considérant les baisses comme des opportunités d’acheter des actifs à des prix inférieurs.

À quelle fréquence dois-je vérifier mes investissements?

Bien qu’il soit important de rester informé, vérifier trop fréquemment peut conduire à des prises de décisions émotionnelles. Révisez votre portefeuille tous les trimestres ou tous les semestres, en effectuant des ajustements uniquement lorsque cela est nécessaire pour maintenir votre répartition d’actifs cible.

Le verdict : votre chemin vers la réussite financière

Investir est un parcours qui exige de la patience, de la discipline et un apprentissage continu. Ce guide d’investissement pour débutants fournit les bases dont vous avez besoin pour commencer à créer de la richesse grâce à des décisions d’investissement intelligentes. N’oubliez pas qu’un investissement réussi ne consiste pas à devenir riche rapidement, mais à prendre des décisions éclairées de manière cohérente au fil du temps.

La clé du succès réside dans le fait de commencer tôt, de rester discipliné et de maintenir une perspective à long terme. En suivant les principes décrits dans ce guide d’investissement pour débutants, vous êtes bien équipé pour commencer votre parcours d’investissement. N’oubliez pas que tout investisseur qui réussit a commencé en tant que débutant et qu’avec de la détermination à apprendre et à mettre en œuvre une stratégie appropriée, vous pouvez travailler à la réalisation de vos objectifs financiers.

Au fil de votre parcours d’investissement, continuez à apprendre et à ajuster votre stratégie selon vos besoins, mais restez toujours fidèle aux principes fondamentaux qui ont guidé les investisseurs prospères de génération en génération. Votre sécurité financière future ne dépend pas d’un timing parfait ou de choix chanceux, mais de la prise de décisions cohérentes et éclairées, alignées sur vos objectifs à long terme.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Les robots-conseillers sont des gestionnaires de portefeuille automatisés. Vous pouvez les considérer comme un pilote automatique pour les investisseurs. Lorsque vous vous inscrivez pour en utiliser un, vous répondez d’abord à une série de questions sur vos ressources financières et vos objectifs. Ensuite, le robot-conseiller prendra des décisions continues sur la façon d’investir votre argent.

Voici ce que ces produits offrent, comment ils fonctionnent et s’ils pourraient vous convenir.

Que sont les robots-conseillers ?

Les robots-conseillers sont des produits logiciels qui peuvent vous aider à gérer vos investissements. Tout se fait sans que vous ayez besoin de consulter un conseiller financier ou de gérer votre propre portefeuille. Ces produits sont offerts par une grande variété d’institutions financières. Certaines, comme Fidelity, sont des entreprises établies avec une longue histoire. D’autres, comme Acorns, ont été créés récemment dans le seul but de fournir un service de robo-conseiller.

Les robots-conseillers sont une alternative aux conseillers financiers traditionnels. Ils sont aussi souvent une option moins chère. Ces produits sont également une alternative à un investisseur qui choisit simplement ses investissements par lui-même.

Comment fonctionnent les conseillers Robo ?

Un nouveau client qui s’inscrit à un robo-advisor commence généralement par donner des informations de base sur ses objectifs d’investissement via un questionnaire en ligne. Ces questions peuvent porter sur des sujets tels que votre calendrier, votre tolérance au risque et combien d’argent vous avez en épargne. Ensuite, les robots-conseillers exécutent ces réponses via un algorithme. Cela fournira une approche d’allocation d’actifs; il vous aidera également à constituer un portefeuille d’investissements diversifiés qui répondent à vos objectifs.

Une fois vos fonds investis, le logiciel peut rééquilibrer automatiquement votre portefeuille. Cela garantira qu’il reste proche de cette allocation cible. De nombreux conseillers-robots populaires vous encouragent à contribuer régulièrement à votre compte. Cela pourrait même être de petits dépôts hebdomadaires, par exemple. Ensuite, le robot-conseiller utilisera ces contributions pour maintenir l’allocation cible.

Note : Certains robots-conseillers utilisent même des stratégies de récolte de pertes fiscales. Il s’agit de vendre certains titres à perte pour compenser les gains sur d’autres titres.

Investissements dans un compte géré par robot

La plupart des robots-conseillers utilisent des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB) plutôt que des actions individuelles pour constituer votre portefeuille. Ils suivent souvent un fonds indiciel ou une autre approche d’investissement passive basée sur la recherche théorique moderne de portefeuille. Cela souligne l’importance de votre allocation aux actions ou aux obligations. En fonction de votre robo-conseiller, vous pourrez également spécifier davantage les investissements en fonction de valeurs sociales ou d’opinions religieuses.

Comment fonctionnent les taxes pour un compte Robo-Advisor

Comme pour toute forme d’investissement, votre obligation fiscale pour les actifs gérés par des robots dépend du type de compte sur lequel vous détenez les actifs.

Si vous détenez vos actifs dans un IRA, Roth IRA ou un autre type de compte de retraite à imposition différée, vous ne payez aucun impôt jusqu’à ce que vous retiriez des fonds.1 Les rollovers ou les transferts d’actifs de votre compte existant vers un robot-conseiller ne comptent généralement pas comme un retrait. Les retraits d’un compte Roth IRA peuvent être exonérés d’impôt. Cela dépend des circonstances du retrait.

Si vous possédez des investissements dans un compte imposable, vous devrez les déclarer dans votre déclaration de revenus. Vous devrez également payer des impôts sur les revenus, comme si vous investissiez dans un compte de courtage. Vous recevrez un formulaire 1099 chaque année. Il déclarera les intérêts, les dividendes et les gains en capital sur les investissements.2

Si votre compte géré par robo vous permet de transférer des investissements existants, ces investissements seront probablement vendus, à moins qu’il ne s’agisse des mêmes investissements dans lesquels le robo-advisor aurait investi avec ces fonds. En cas de vente, vous serez assujetti à l’impôt sur les gains en capital.

Frais de robot-conseiller

Les frais de robot-conseiller peuvent être structurés comme des frais mensuels fixes ; ou, il peut s’agir d’un pourcentage des actifs. Les frais mensuels fixes peuvent être aussi bas que 1 $. Les frais en pourcentage varient d’environ 0,15 % à 0,50 %.

N’oubliez pas que ces frais de robot-conseiller sont distincts de tous les frais associés aux investissements. Par exemple, les fonds communs de placement et les FNB de votre compte auront probablement leurs propres ratios de dépenses. Ce type de frais est prélevé sur les actifs du fonds avant la distribution des rendements.

Astuce : Certaines de ces solutions de portefeuille en ligne offrent une période d’essai gratuite. De cette façon, vous pouvez voir comment le service fonctionne avant que vous ne soyez facturé.

Avantages et inconvénients des robots-conseillers

Avantages

• Aucune connaissance en investissement nécessaire
• ne prend pas de temps
• Stratégies simples

Les inconvénients

• Difficile d’obtenir une interaction interhumaine
• Limite les options des investisseurs
• Peut forcer les investisseurs à ouvrir plusieurs comptes

Avantages expliqués

• Aucune connaissance en investissement nécessaire : les robots-conseillers peuvent être une excellente option pour les investisseurs débutants. Vous pouvez alors commencer à investir, même si vous n’avez pas encore acquis les connaissances financières nécessaires pour prendre des décisions éclairées.
• Ne prend pas beaucoup de temps : Beaucoup de gens n’ont pas le temps de gérer activement leurs investissements, ils préfèrent donc mettre leur portefeuille en pilote automatique. Une fois qu’un compte robo-advisor et des dépôts automatisés sont configurés, vous n’avez rien d’autre à faire jusqu’à ce que vous souhaitiez retirer de l’argent.
• Stratégies simples : Les robots-conseillers utilisent souvent une stratégie d’investissement simple et facile à comprendre ; par exemple, investir 60 % en actions et 40 % en obligations. Vous n’aurez probablement pas beaucoup d’investissements à surveiller. Cela signifie que vous pouvez facilement et rapidement évaluer la performance de vos avoirs.

Inconvénients expliqués

• Difficile d’obtenir une interaction interhumaine : certains robots-conseillers proposent une assistance en direct. Mais cela entraîne généralement des coûts supplémentaires. De nombreux conseillers-robots n’interagissent avec vous que par le biais de méthodes en ligne. Le compromis est que les frais des robots-conseillers sont bien inférieurs à ceux de la plupart des conseillers financiers. Alors, que se passe-t-il si vous aimez parler à de vraies personnes ou si vous avez besoin d’une main pour vous guider à travers l’application ou le site Web ? Dans ce cas, les économies sur les frais peuvent ne pas en valoir la peine pour vous.
• Limite les options des investisseurs : Si vous avez des idées sur une action spécifique dans laquelle vous souhaitez investir, vous ne pourrez probablement pas dire à votre robot-conseiller de l’acheter. Les « options » proposées par les robots-conseillers sont extrêmement générales. Par exemple, ils peuvent vous demander : « Voulez-vous être risqué ou conservateur ? » Les robots-conseillers peuvent ne pas satisfaire ceux qui souhaitent prendre activement des décisions concernant leur argent.
• Peut forcer les investisseurs à ouvrir plusieurs comptes : Si vous décidez d’investir dans un certain titre, vous devrez peut-être ouvrir un compte de courtage séparé pour l’acheter. Certains investisseurs peuvent également avoir besoin de coordonner les avantages sociaux de l’entreprise et les 401 (k) avec d’autres comptes. Cela peut rendre l’automatisation offerte par les robots-conseillers moins utile.

Points clés à retenir

• Les robots-conseillers sont des services qui équilibrent automatiquement le portefeuille d’un investisseur.
• Ils prennent des décisions en fonction de vos informations de base et de vos objectifs d’investissement.
• Les robots-conseillers sont une alternative peu coûteuse aux conseillers financiers. Mais il y a quelques inconvénients à opter pour un conseiller en investissement automatisé.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’investir en bourse ? Historiquement, le marché boursier a généré des rendements généreux pour les investisseurs au fil du temps, mais il diminue également, offrant aux investisseurs la possibilité à la fois de profits et de pertes ; pour le risque et le rendement.

Points clés à retenir

• Investir en bourse peut offrir plusieurs avantages, dont la possibilité de gagner des dividendes ou un rendement annualisé moyen de 10 %.
• Cependant, le marché boursier peut être volatil, de sorte que les rendements ne sont jamais garantis.
• Vous pouvez réduire votre risque de placement en diversifiant votre portefeuille en fonction de vos objectifs financiers.

Avantages et inconvénients de l’investissement en actions

Avantages

• Grandir avec l’économie
• Gardez une longueur d’avance sur l’inflation
• Facile à acheter et à vendre

Les inconvénients

• Risquer de tout perdre
• Prend le temps de faire des recherches
• Des hauts et des bas émotionnels

5 avantages de l’investissement en actions

L’investissement en actions offre de nombreux avantages :

1. Tire parti d’une économie en croissance : à mesure que l’économie se développe, les bénéfices des entreprises augmentent également. C’est parce que la croissance économique crée des emplois, ce qui crée des revenus, qui crée des ventes. Plus le salaire est gros, plus la demande des consommateurs est stimulée, ce qui génère davantage de revenus dans les caisses enregistreuses des entreprises. Il aide à comprendre les phases du cycle économique : expansion, pic, contraction et creux.
2. Meilleur moyen de garder une longueur d’avance sur l’ inflation : historiquement, les actions ont affiché un rendement annualisé moyen de 10 %.1 C’est mieux que le taux d’inflation annualisé moyen. Cela signifie cependant que vous devez avoir un horizon temporel plus long. De cette façon, vous pouvez acheter et conserver même si la valeur baisse temporairement. 
3. Facile à acheter : Le marché boursier permet d’acheter facilement des actions d’entreprises. Vous pouvez les acheter par l’intermédiaire d’un courtier ou d’un planificateur financier, ou en ligne. Une fois que vous avez créé un compte, vous pouvez acheter des actions en quelques minutes. Certains courtiers en ligne, tels que Robinhood, vous permettent d’acheter et de vendre des actions sans commission.
4. Gagnez de l’argent de deux manières : la plupart des investisseurs ont l’intention d’acheter bas puis de vendre haut. Ils investissent dans des entreprises à croissance rapide qui prennent de la valeur. C’est attrayant à la fois pour les day traders et pour les investisseurs buy-and-hold. Le premier groupe espère profiter des tendances à court terme, tandis que les seconds s’attendent à voir les bénéfices et le cours de l’action de l’entreprise augmenter au fil du temps. Ils pensent tous deux que leurs compétences en matière de sélection de titres leur permettent de surperformer le marché. D’autres investisseurs préfèrent un flux régulier de liquidités. Ils achètent des actions de sociétés qui versent des dividendes. Ces entreprises croissent à un rythme modéré.2
5. Facile à vendre : La bourse vous permet de vendre vos actions à tout moment. Les économistes utilisent le terme « liquide » pour signifier que vous pouvez transformer vos actions en espèces rapidement et avec de faibles coûts de transaction. C’est important si vous avez soudainement besoin de votre argent. Les prix étant volatils, vous courez le risque d’être obligé de subir une perte.

5 Inconvénients

Voici les inconvénients de posséder des actions :

1. Risque : Vous pourriez perdre la totalité de votre investissement.  Si une entreprise réussit mal, les investisseurs vendront, faisant chuter le cours de l’action. Lorsque vous vendez, vous perdez votre investissement initial. Si vous ne pouvez pas vous permettre de perdre votre investissement initial, vous devriez acheter des obligations.3 Vous bénéficiez d’un allégement fiscal si vous perdez de l’argent sur la perte de vos actions. Vous devez également payer des impôts sur les gains en capital si vous gagnez de l’argent.4
2. Actionnaires payés en dernier : les  actionnaires privilégiés et les détenteurs d’obligations ou les créanciers sont payés en premier si une entreprise fait faillite.5 Mais cela ne se produit que si une entreprise fait faillite. Un portefeuille bien diversifié devrait vous protéger en cas de faillite d’une entreprise.
3. Temps : Si vous achetez des actions par vous-même, vous devez rechercher chaque entreprise pour déterminer dans quelle mesure vous pensez qu’elle sera rentable avant d’acheter ses actions. Vous devez apprendre à lire les états financiers et les rapports annuels et suivre les développements de votre entreprise dans l’actualité. Vous devez également surveiller le marché boursier lui-même, car même le prix de la meilleure entreprise chutera lors d’une correction du marché, d’un krach boursier ou d’un marché baissier.
4. Montagnes russes émotionnelles : les cours des actions montent et descendent de seconde en seconde. Les individus ont tendance à acheter haut, par cupidité, et à vendre bas, par peur. La meilleure chose à faire n’est pas de regarder constamment les fluctuations de prix des actions, et assurez-vous simplement de vérifier régulièrement.
5. Concurrence professionnelle : les investisseurs institutionnels et les traders professionnels ont plus de temps et de connaissances pour investir. Ils disposent également d’outils de trading sophistiqués, de modèles financiers et de systèmes informatiques. Découvrez comment obtenir un avantage en tant qu’investisseur individuel.

Diversifier pour réduire le risque d’investissement

Il existe des moyens de réduire votre risque de placement, par exemple en diversifiant :

1. Par type d’investissement : Un portefeuille bien diversifié offrira la plupart des avantages et moins d’inconvénients que la détention d’actions seule. Cela signifie un mélange d’actions, d’obligations et de matières premières. Au fil du temps, c’est le meilleur moyen d’obtenir le rendement le plus élevé au risque le plus faible.6
2. Par taille d’entreprise : Il existe des sociétés à grande, moyenne et petite capitalisation. Le terme “cap” signifie “capitalisation”. C’est le prix total de l’action multiplié par le nombre d’actions7. Il est bon de posséder des entreprises de tailles différentes, car elles fonctionnent différemment à chaque phase du cycle économique.
3. Par emplacement : propres sociétés situées aux États-Unis, en Europe, au Japon et dans les marchés émergents. La diversification vous permet de profiter de la croissance sans être vulnérable à une seule action.
4. Par le biais de fonds communs de placement : La possession de fonds communs de placement vous permet de détenir des centaines d’actions sélectionnées par le gestionnaire de fonds communs de placement. Un moyen simple de se diversifier consiste à utiliser des fonds indiciels ou des ETF indiciels.

La ligne de fond

Combien de chaque type d’investissement devriez-vous avoir? Les planificateurs financiers vous suggèrent d’établir votre répartition de l’actif en fonction de vos objectifs financiers et de l’état de l’économie dans le cycle économique.

Foire aux questions (FAQ)

Que signifie investir dans des actions ?

Investir dans des actions signifie que vous achetez des actions dans une entreprise. En d’autres termes, vous êtes copropriétaire, même si vous ne possédez qu’une infime fraction de l’entreprise.

Comment commencer à investir en actions ?

Les seules choses dont vous avez besoin pour investir dans des actions sont quelques dollars et un accès au marché via un compte de courtage. Le processus d’ouverture d’un compte de courtage est similaire à celui de l’ouverture d’un compte courant.

Comment gagner de l’argent en investissant dans des actions cotées en cents ?

Il est très peu probable que les actions Penny offrent des dividendes, ce qui signifie que vous gagnerez de l’argent grâce à l’appréciation du capital. Les Penny Stocks sont de petites entreprises qui espèrent devenir de grandes entreprises, et il y a un potentiel de profiter de cette croissance, mais il y a aussi le risque que l’entreprise ne grandisse jamais ou qu’elle fasse même faillite.

Combien pouvez-vous gagner en investissant dans des actions ?

Certaines personnes deviennent très riches en investissant dans des actions, tandis que d’autres perdent beaucoup d’argent et s’endettent. En général, plus vous investissez d’argent, plus vos gains ou pertes potentiels sont élevés. En règle générale, le S&P 500 a gagné environ 10 % par an de 1993 à 2020, donc quelqu’un qui avait investi tout son argent dans un fonds indiciel S&P pendant cette période aurait réalisé environ 10 % de profit sur ses investissements par an.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La plupart des gens hésitent au départ lorsqu’ils commencent à investir en bourse. Une partie importante de leurs préoccupations – également l’un des obstacles les plus importants pour la plupart des investisseurs – est la crainte de pertes financières. 

L’investissement peut susciter des craintes valables et authentiques pour les nouveaux investisseurs. Même les investisseurs expérimentés peuvent parfois avoir peur. Les gens prennent de mauvaises décisions, se laissent emporter par leurs émotions et perdent de l’argent à cause de situations hors de leur contrôle. Si vous venez de commencer à investir, vous vous lancez dans quelque chose de nouveau et d’inconnu.

Comme pour la plupart des peurs, vous pouvez prendre des mesures pour éliminer les hésitations fondées sur la peur et devenir un investisseur prospère.

Renseignez-vous

La connaissance est un atout essentiel lorsque vous investissez. Comprendre le fonctionnement des marchés et des actions peut contribuer à atténuer la peur des investisseurs. Vous pouvez également réduire l’anxiété en vous familiarisant davantage avec l’économie, les investisseurs, les entreprises et les influences gouvernementales sur le marché.

Fixez-vous des objectifs d’investissement

Demandez-vous où vous voulez être financièrement dans un, cinq ou dix ans. Après avoir pris connaissance des différents types d’investissements et de leur fonctionnement, définissez des dates cibles et des objectifs financiers pour vos actifs.

Conseil: les objectifs d’investissement n’ont pas besoin d’être compliqués. Votre objectif pourrait être d’avoir un actif de 1 million de dollars que vous pourrez convertir en espèces au moment où vous aurez 65 ans pour un revenu de retraite.

Se fixer ces objectifs vous permet de vaincre la peur avec détermination. Une fois que vous savez ce que vous voulez, vous vous mettez dans un endroit passionnant et motivant. De plus, vous avez établi un calendrier pour votre parcours financier.

Regardez la vue d’ensemble

Prenez du recul et réévaluez vos objectifs et ce que vous faites pour les atteindre. Regardez ce que vous avez à perdre tout en vous concentrant sur ce que vous avez à gagner. Pour la plupart des gens, investir est un marathon, pas un sprint jusqu’à l’arrivée.

Évaluez votre situation financière et décidez combien vous pouvez investir. Déterminez la part de votre revenu qui peut être disponible – vous ne voulez pas perdre tout ce que vous avez si le marché boursier s’effondre. Une bonne règle de base est de ne pas investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Commencez petit, continuez à contribuer, laissez-le grandir

N’ayez pas peur de commencer petit. Commencez avec des sommes d’argent que vous pouvez vous permettre de perdre et ne prenez pas trop de risques en apprenant. Au fur et à mesure que vous regardez votre solde augmenter, vous serez plus à l’aise d’investir des sommes plus importantes si vous en avez les moyens.

Important: l’ intérêt composé est le principe fondamental de l’investissement. Plus d’argent sur votre compte signifie plus d’intérêts composés.

Lorsque vous continuez à contribuer à votre portefeuille de placements – en achetant plus d’actions ou d’autres placements – vous avez plus d’argent composé d’intérêts pour vous.

Avoir une stratégie d’investissement

Lorsque vous avez un plan d’investissement, il devient plus facile d’investir. Il existe plusieurs stratégies de trading publiées en ligne et dans des livres et enseignées lors de séminaires. Certaines techniques peuvent vous aider à exceller, tandis que d’autres peuvent être déroutantes et contre-productives.

Une fois que vous êtes à l’aise, vous devez ajuster lentement votre méthode au fil du temps pour l’affiner jusqu’à ce que vous en soyez satisfait. Apprenez les différentes méthodes que les autres utilisent et appliquez ces compétences et ces idées.

Utilisez une approche simple

Gardez vos stratégies simples. Les stratégies d’investissement complexes nécessitent souvent beaucoup plus de travail et de stress que les stratégies plus simples – et souvent sans plus de profit. Une approche d’investissement simple vous évite d’être dépassé ou de faire des erreurs, et vous permet de rester sur la bonne voie.

Important: Une stratégie simple vous permet d’être flexible avec vos finances et vos actifs.

Lorsque votre plan est simple, il est plus facile de repérer les problèmes. Si vous trouvez un problème avec l’un de vos actifs, vous ajustez. Voici quelques exemples d’ajustements que vous devrez peut-être apporter:

• Changer les actions des entreprises que vous négociez
• Payer différents prix par action
• Changer votre stratégie de holding
• Utiliser une méthode d’analyse différente
• Changer les types d’investissement

Trouvez un investissement et investissez

Parfois, vous devez mordre la balle et vous plonger dans quelque chose avec lequel vous n’êtes peut-être pas tout à fait à l’aise. Une fois que vous avez commencé à suivre les étapes de votre parcours d’investissement, les concepts commencent à avoir plus de sens et l’anxiété diminue.

Une fois que vous avez identifié votre stratégie, vous pouvez commencer à choisir les types d’investissement dans lesquels vous souhaitez investir. Parmi les nombreux types différents, les débutants peuvent se sentir plus à l’aise avec leur 401 (k) parrainé par l’entreprise ou un compte de retraite individuel (IRA). . Après avoir vu votre compte monter et descendre avec le marché boursier, vous serez beaucoup plus à l’aise avec d’autres types de placements.

Remarque: Pour un nouvel investisseur, le premier investissement donne l’impression de sombrer dans le brouillard. Il semble nuageux de loin, mais plus vous vous rapprochez, plus vous en voyez.

Ne vous découragez pas

Le plus souvent, les choses ne se passent pas comme prévu. Les cours des actions montent et descendent, les économies se développent et se contractent, et les investisseurs avec des plans risqués paniquent. Commencez petit, apprenez de vos erreurs – et des autres – pour minimiser vos pertes.

Lorsque vos investissements perdent de la valeur, relancez-vous et recommencez. Si vous avez évalué votre tolérance au risque et choisi une stratégie et des actifs qui correspondent à vos objectifs, vous êtes plus susceptible de récupérer les pertes. La patience est une vertu, comme on dit – elle l’est encore plus lorsqu’on investit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investir votre argent est l’un des meilleurs moyens de créer de la richesse et d’épargner pour vos futurs objectifs financiers. Parce que les objectifs et les préférences de chacun sont différents, l’investissement variera probablement pour chaque individu. Mais la création d’une stratégie d’investissement repose généralement sur les mêmes principes de base et nécessite la construction de bonnes habitudes financières. Dans cet article, vous apprendrez à investir judicieusement de l’argent pour atteindre vos objectifs.

Fixez-vous des objectifs et commencez à investir

La première étape la plus importante de tout plan d’investissement est l’établissement d’objectifs. Pensez à investir comme à un road trip: votre objectif est votre destination finale, tandis que votre plan d’investissement est la route que vous emprunterez pour y arriver. De nombreuses personnes commencent à investir pour épargner en vue de leur retraite. Mais vous pouvez également investir pour épargner pour d’autres grands objectifs comme les études universitaires de votre enfant, les frais médicaux futurs ou l’acompte sur la maison de vos rêves.

Lorsque vous commencez à peine, le simple est mieux. En fait, vous entendrez de nombreux experts en finance affirmer que la meilleure stratégie d’investissement est ennuyeuse. 

Parlons de certains des outils et des actifs qui pourraient faire partie de votre stratégie d’investissement.

DIY Investing vs Professional Management vs Robo-Advisors

Avant de nous plonger dans les différents types d’actifs dans lesquels vous pouvez investir, parlons de la manière de mener à bien votre stratégie d’investissement. 

De nombreuses personnes choisissent d’embaucher un conseiller financier pour les aider à gérer leur portefeuille de placements. Ces conseillers facturent des frais (souvent un pourcentage de la valeur de votre portefeuille) ou effectuent une commission sur les produits qu’ils recommandent. Pour un itinéraire plus économique, vous pouvez à la place gérer vos propres investissements, en sélectionnant manuellement où placer votre argent.

Mais il y a aussi une troisième option pour les personnes qui veulent quelque chose entre les deux. Un robot-conseiller, ou programme de conseil en investissement numérique automatisé, est un service financier qui choisit automatiquement vos investissements en votre nom en fonction de vos réponses aux questions sur vos objectifs d’investissement, votre tolérance au risque, votre horizon temporel, etc. Les robots-conseillers facturent généralement des frais moins élevés que les professionnels de la finance sans vous obliger à choisir vos propres investissements comme vous le feriez en empruntant la voie du bricolage.

Stocks

Une action est une part de propriété («capitaux propres») dans une société cotée en bourse. Les entreprises vendent des actions comme moyen de lever des capitaux pour les dépenses d’exploitation et les dépenses en capital. Ceux qui achètent des actions dans une entreprise peuvent gagner de l’argent de deux manières principales:

• Dividendes : lorsque la société transfère périodiquement une partie de ses bénéfices aux actionnaires.
• Appréciation du capital: lorsque la valeur de votre action augmente avec le temps et que vous êtes en mesure de la vendre plus cher que celle pour laquelle vous l’avez achetée.

Obligations

Une obligation est un type de titre de créance qui permet aux entreprises et aux agences gouvernementales d’emprunter de l’argent aux investisseurs en leur vendant des obligations. Les obligations sont généralement assorties d’un taux d’intérêt prédéterminé, que l’émetteur paie sur la durée de vie de l’obligation (souvent deux fois par an). Ensuite, lorsque l’obligation arrive à échéance, l’émetteur rembourse le principal aux porteurs d’obligations.

Les investisseurs peuvent gagner de l’argent en investissant dans des obligations à la fois en versant des intérêts réguliers et en vendant une obligation plus cher que ce qu’ils ont payé.

Fonds 

Certains des investissements les plus populaires sur le marché sont en fait des fonds, qui sont une combinaison de nombreuses actions ou obligations (ou les deux). Voici les principaux types de fonds:

• Fonds indiciels : un pool d’investissements qui suit passivement un indice boursier particulier, tel que le S&P 500 ou l’ensemble du marché boursier.
• Fonds communs de placement : un pool d’investissement géré activement dans lequel un gestionnaire de fonds sélectionne les avoirs, souvent dans l’espoir de battre la performance globale du marché.
• Fonds négociés en bourse: ils sont similaires à un fonds indiciel ou à un fonds commun de placement, mais les FNB peuvent être négociés tout au long de la journée, contrairement aux fonds indiciels et aux fonds communs de placement.

Astuce: votre argent ne doit pas rester en attente d’être investi. Envisagez de le placer dans un compte d’épargne à intérêt élevé ou dans un fonds du marché monétaire pour obtenir un rendement modeste sur l’argent que vous n’êtes pas prêt à investir.

Gérez vos niveaux de risque

Chaque fois que vous investissez, vous prenez un certain niveau de risque. Lorsque vous commencez à investir, il est important que vous compreniez le risque que chaque actif comporte et comment vous pouvez configurer votre portefeuille de manière à réduire votre exposition au risque.

La première chose à considérer lors du choix de votre allocation d’actifs est votre tolérance au risque, ou votre niveau de confort et votre volonté de perdre de l’argent en échange d’une plus grande récompense possible. Dans la plupart des cas, il existe une corrélation entre le risque et le rendement d’un investissement. Plus le risque est élevé, plus le rendement est souvent élevé. De même, les investissements à faible risque ont généralement un rendement potentiel plus faible. 

Tout le monde a une tolérance au risque différente, et il est important que vous construisiez un portefeuille de placement avec lequel vous êtes à l’aise. Gardez cela à l’esprit lorsque vous choisissez vos actifs. Et si vous utilisez un robot-conseiller, il vous posera probablement des questions sur votre tolérance au risque et prendra des décisions d’investissement qui en tiennent compte.

Parlons de quelques mesures que chacun peut prendre pour aider à atténuer les risques dans son portefeuille de placements.

Diversification

La diversification consiste à répartir votre argent sur différents investissements. Plus votre portefeuille est diversifié, moins l’impact global de la performance d’un seul investissement est faible.

La première façon de vous diversifier consiste à utiliser les classes d’actifs. Par exemple, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des biens immobiliers et des équivalents de trésorerie pour vous assurer que votre argent ne se trouve pas dans une seule catégorie. De cette façon, si le marché boursier se porte bien mais que le marché obligataire se porte mal, votre portefeuille global n’est pas affecté négativement.

L’autre façon de vous diversifier est au sein des classes d’actifs. Par exemple, au lieu d’acheter des actions d’une seule société, vous investissez dans de nombreuses sociétés différentes – ou même dans un fonds indiciel boursier total – pour aider à réduire le risque.

Étalement des coûts en dollars

La moyenne des coûts en dollars fait référence à des contributions récurrentes à vos investissements, peu importe ce qui se passe sur le marché. Beaucoup de gens utilisent la moyenne des coûts en dollars sans s’en rendre compte en versant des contributions mensuelles à un plan 401 (k) au travail.

Remarque: Plutôt que d’essayer de chronométrer le marché, la moyenne des coûts en dollars est une stratégie cohérente. Vous investissez régulièrement et votre argent augmente avec le temps.

Stratégie Core-Satellite

L’investissement core-satellite est une stratégie conçue pour réduire les coûts et les risques tout en essayant de surperformer le marché. Cette stratégie implique d’avoir un «cœur» de votre portefeuille, qui serait généralement des fonds indiciels gérés passivement. Le reste de votre argent est investi dans des investissements gérés activement, qui constituent les satellites. Le cœur de votre portefeuille contribue à réduire la volatilité, tandis que les satellites sont destinés à obtenir des rendements plus élevés.

Encaisse

Quelle que soit votre stratégie d’investissement, les experts recommandent généralement de conserver au moins une partie de votre argent en espèces ou en équivalents de trésorerie. Les liquidités ne sont pas sensibles aux ralentissements du marché. Et si vous épargnez pour un objectif dans quelques années, vous n’aurez pas à vous soucier de perdre votre investissement juste avant d’en avoir besoin. 

Attention: l’ argent liquide n’est pas entièrement sans risque. Lorsque vous gardez des liquidités en main, votre argent n’augmente pas parce que les taux d’intérêt sont historiquement bas. Et comme le taux d’inflation cible de la Réserve fédérale est de 2%, vous pouvez vous attendre à ce que votre argent perde de la valeur au fil des ans.1 Pour cette raison, envisagez de faire des liquidités une partie de votre stratégie d’investissement globale.

Profitez de la composition

Il existe une expression d’investissement courante qui dit: «Le temps passé sur le marché est meilleur que celui du marché». En d’autres termes, il vaut mieux mettre constamment de l’argent sur le marché et le laisser croître plutôt que d’essayer de chronométrer le marché pour obtenir des rendements plus importants. Ce concept va de pair avec la stratégie de calcul de la moyenne des coûts en dollars ci-dessus, dans laquelle vous investissez de manière cohérente indépendamment de ce qui se passe sur le marché.

La raison pour laquelle le temps passé sur le marché fait une si grande différence est que vos rendements sont composés, ce qui signifie qu’ils sont pris en charge par votre investissement principal et gagnent également de l’argent.

Disons que vous avez investi 200 $ par mois de 25 à 35 ans. Après l’âge de 35 ans, vous ne versez jamais un autre dollar, mais vous laissez votre argent continuer de croître. Nous supposerons un rendement de 10%, qui est la moyenne du marché boursier, selon la Securities and Exchange Commission (SEC). Votre investissement de 24 000 $ se transformera en plus de 676 000 $ lorsque vous atteindrez l’âge de 65 ans. 

Mais que se passe-t-il si vous investissez le même montant d’argent plus tard dans la vie? Si vous cotisez la même somme de 200 $ par mois sur 10 ans, mais que vous ne commencez pas avant 55 ans, votre investissement atteindra seulement 38 768 $. Comme vous pouvez le voir, le temps passé sur le marché peut faire la différence de centaines de milliers, voire de millions de dollars.

Minimisez vos impôts et vos coûts

Plus votre investissement est consacré aux impôts et aux frais, moins il vous reste pour vous aider à atteindre vos objectifs. Et même si les pourcentages peuvent sembler faibles, n’oubliez pas que vos placements sont composés. Et l’argent qui va aux impôts et autres dépenses ne s’accumule pas, vous coûte beaucoup plus cher à long terme.

La première dépense d’investissement à surveiller est les impôts. Les taxes sont inévitables et ont sans doute un but, mais cela ne signifie pas que vous devriez payer plus que ce que vous devez. L’une des meilleures façons d’économiser de l’argent sur les impôts est d’investir dans des comptes fiscalement avantageux. Les plans 401 (k), les comptes de retraite individuels (IRA), 529 plans et les comptes d’épargne santé (HSA) offrent tous des économies d’impôt.

Les autres types de dépenses à prendre en compte sont les frais que vous payez sur vos placements. Les frais courants comprennent ceux que vous payez à un conseiller financier et les ratios de dépenses sur les placements individuels. 

Heureusement, il est facile de réduire ces frais. De nombreux investisseurs optent pour un robot-conseiller ou une application de négociation d’actions pour gérer leurs investissements. Ceux-ci viennent généralement à un coût inférieur à celui d’un conseiller financier.

Vous pouvez également faire attention aux frais attachés à chaque investissement. Les fonds communs de placement ont souvent des ratios de dépenses plus élevés. Ils sont gérés activement, ce qui signifie qu’il y a une personne qui les dirige qui doit gagner de l’argent. Mais les fonds indiciels sont gérés passivement, ce qui signifie qu’ils n’obligent personne à sélectionner les investissements à la main. En conséquence, ils ont souvent des ratios de dépenses nettement inférieurs. 

Vérifiez votre argent

Même la stratégie d’investissement la plus passive n’est pas entièrement définie et oublie. Il est important de revoir régulièrement vos investissements pour vérifier leur performance, ajuster votre stratégie en fonction de vos objectifs et rééquilibrer si nécessaire.

Conseil: il est important de vérifier régulièrement vos investissements. Envisagez de définir un rappel tous les six à 12 mois pour passer en revue vos investissements et ajuster votre portefeuille au besoin.

Le rééquilibrage consiste à ajuster vos investissements pour revenir à votre allocation d’actifs prévue. Étant donné que certains investissements croissent à un rythme plus rapide, ils finiront par s’étendre pour occuper un plus grand pourcentage de votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez décider d’allouer votre portefeuille à 75% d’actions et 25% d’obligations. Les actions ont généralement un rendement plus élevé, ce qui signifie qu’à mesure qu’elles grandissent, elles constitueront un pourcentage de plus en plus important de votre portefeuille. Pour rééquilibrer, vous vendriez une partie de vos actions et réinvestiriez cet argent dans des obligations.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensez-vous qu’être millionnaire est hors de question pour vous? Pensez encore. Même ceux qui ont de maigres revenus peuvent devenir millionnaires s’ils sont diligents en matière d’épargne, gèrent leurs dépenses et s’y tiennent suffisamment longtemps. Voici quelques exemples de la façon dont vous pouvez devenir millionnaire avec des habitudes d’épargne stables.

Principaux facteurs affectant le statut de millionnaire

Les facteurs les plus importants qui nuisent à votre statut de millionnaire sont la dette et le temps. Devenir millionnaire est possible quelle que soit votre situation, tant que vous pouvez garder ces deux facteurs de votre côté. Si vous pouvez éviter les dettes de consommation et commencer à investir tous les mois lorsque vous avez 20 ou 30 ans, vous pouvez devenir millionnaire au moment de votre retraite.

Si vous avez réussi à éviter les dettes mais que vous n’avez pas commencé à épargner, votre première étape devrait être de placer vos investissements dans un compte à impôt différé, comme un 401 (k) par l’intermédiaire de votre employeur. Si vous avez des dettes, vous pouvez adopter une approche équilibrée pour réduire votre dette tout en continuant à investir dans des comptes de retraite.

Devenir millionnaire: exemples de scénarios

Selon le calcul de Vanguard, un portefeuille d’actions à 100% aurait augmenté en moyenne d’un peu plus de 10,1% par an entre 1926 et 2018. En utilisant cette moyenne historique, vous pouvez calculer votre échéancier pour devenir millionnaire.

Le rendement moyen de 10,1% est une moyenne à long terme, et vos investissements peuvent être à la hausse ou à la baisse à tout moment. En utilisant les calculs de Vanguard, 26 des 93 années examinées ont entraîné une perte annuelle, dont un an (1931) lorsque les actions ont terminé l’année avec une perte de 43,1 %.1 En ce qui concerne les comptes de retraite, le rendement à long terme est ce qui compte, alors ne vous concentrez pas trop sur le court terme.

Si vous commencez à 0 $, investissez dans un compte à impôt différé et supposez un rendement de 10% sur le long terme, voici combien vous devez épargner pour créer un portefeuille de 1 million de dollars.

Important: Ces estimations sont des calculs approximatifs effectués à l’aide du calculateur d’intérêts composés du Bureau de l’éducation et du plaidoyer des investisseurs. Il existe de nombreuses inconnues en matière d’investissement, vous ne devez donc jamais supposer que les rendements sont garantis. Ces calculs visent plutôt à guider vos objectifs d’épargne.

Si vous investissez 50 $ par mois

Mettre de côté 50 $ chaque mois ne semble pas être un gros sacrifice, mais c’est suffisant pour devenir millionnaire si vous commencez à investir suffisamment tôt. À ce rythme, vous créeriez 1 million de dollars en un peu moins de 54 ans. Cependant, 54 ans, c’est long, surtout si vous commencez tardivement, vous voudrez peut-être envisager des cotisations mensuelles plus importantes.

Si vous investissez 100 $ par mois

Avec un investissement de 100 $ par mois, vous réduirez environ sept ans de votre calendrier. Si vous commencez à épargner à 25 ans, vous serez millionnaire quelque temps après votre 71e anniversaire.

Si vous investissez 200 $ par mois

Économiser 200 $ par mois en investissements pendant 40 ans fera de vous un millionnaire. Comparé à ceux qui économisent seulement 50 $ par mois, vous atteindrez le statut de millionnaire près de 15 ans plus tôt.

Si vous investissez 400 $ par mois

Vous serez millionnaire dans 33 ans en investissant 400 $ chaque mois. Cela signifie que si vous avez 25 ans maintenant, vous serez millionnaire à 58 ans, ce qui pourrait vous permettre de prendre votre retraite plus tôt que prévu.

Si vous investissez 750 $ par mois

Investir 750 $ chaque mois pendant un peu plus de 26 ans fera de vous un millionnaire. Si vous avez 25 ans maintenant, vous pourriez avoir 1 million de dollars au moment où vous atteindrez 52 ans, malgré une contribution de moins de 250 000 $ de votre poche.

Si vous investissez 1000 $ par mois

Il faudra moins de 24 ans pour créer 1 million de dollars lorsque vous investissez 1 000 $ chaque mois. Si vous avez un bébé aujourd’hui, vous serez millionnaire juste après l’obtention du diplôme universitaire de votre enfant. 

Si vous investissez 1500 $ par mois

Mettre de côté 1 500 $ par mois est un bon objectif d’épargne. À ce rythme, vous atteindrez le statut de millionnaire en moins de 20 ans. C’est environ 34 ans plus tôt que ceux qui économisent seulement 50 $ par mois.

Si vous investissez 2000 $ par mois

Pouvez-vous imaginer être millionnaire dans 18 ans? Si vous parvenez à économiser 2 000 $ par mois, c’est ce qui pourrait arriver. Si vous avez un nouveau-né aujourd’hui, vous pourriez économiser 1 million de dollars avant que cet enfant ne termine ses études secondaires.

Comment augmenter vos économies

Penser à devenir millionnaire est passionnant, même si cela pourrait vous amener à vous demander s’il est même possible d’économiser 2 000 $ par mois. C’est peut-être plus facile à dire qu’à faire, mais vous pouvez augmenter vos économies en travaillant pour gagner plus et dépenser moins. Si vous ne vous adonnez pas à des produits de luxe somptueux et évitez les dettes de consommation, vous devriez pouvoir épargner davantage au fur et à mesure que votre carrière progresse.

Régimes de retraite parrainés par le travail

De nombreuses entreprises offrent un régime de retraite 401 (k) qui comprend des cotisations de contrepartie jusqu’à un certain pourcentage du montant que vous cotisez. Par exemple, si vous cotisez 4% de votre revenu et que votre employeur a une contrepartie de 4%, votre taux d’épargne est en fait de 8%. Pour quelqu’un qui gagne 800 $ par semaine, cela représente plus de 250 $ d’économies par mois. Profitez de cet argent gratuit pour doubler votre taux d’épargne et atteindre votre objectif d’être millionnaire encore plus rapidement.

Comptes de retraite individuels

Tous les employeurs n’offrent pas une correspondance 401 (k), et les travailleurs indépendants n’auront pas non plus la possibilité de verser des contributions de contrepartie. Cependant, ils peuvent toujours travailler pour épargner dans des comptes de retraite fiscalement avantageux comme un compte de retraite individuel traditionnel ou Roth (IRA) et un compte 401 (k) individuel. Il existe des limites de contribution pour les comptes IRA qui dépendent de votre niveau de revenu, et idéalement, vous devriez viser à maximiser vos contributions jusqu’à cette limite légale.

La ligne de fond

La chose importante à retenir est l’épargne et l’investissement est un objectif important pour tout le monde. Peu importe le montant d’argent supplémentaire dont vous disposez à la fin du mois, il n’y a aucune excuse pour ne pas épargner pour votre avenir. Si vous voulez être millionnaire, prenez la responsabilité de votre avenir financier en économisant de l’argent chaque mois, et votre objectif deviendra une réalité.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investir, en général, comporte des risques, mais des sélections d’investissement réfléchies qui répondent à vos objectifs et à votre profil de risque maintiennent les risques individuels d’actions et d’obligations à un niveau acceptable. Cependant, d’autres risques sur lesquels vous n’avez aucun contrôle sont inhérents à l’investissement. La plupart de ces risques affectent le marché ou l’économie et obligent les investisseurs à ajuster leurs portefeuilles ou à surmonter la tempête.

Voici quatre principaux types de risques auxquels les investisseurs sont confrontés, ainsi que quelques stratégies pour faire face aux problèmes causés par ces changements de marché et économiques.

Risque économique

L’un des risques les plus évidents de l’investissement est que l’économie peut mal tourner à tout moment. À la suite de l’effondrement du marché en 2000 et des attentats terroristes du 11 septembre 2001, l’économie s’est installée dans une vague amère et une combinaison de facteurs a fait perdre des pourcentages significatifs aux indices du marché. Il a fallu des années pour revenir à des niveaux proches de ceux d’avant le 11 septembre, pour que le fond retombe à nouveau lors de la crise financière de 2008.

Pour les jeunes investisseurs, la meilleure stratégie est souvent de se recroqueviller et de surmonter ces ralentissements. Si vous pouvez augmenter votre position dans de bonnes entreprises solides, ces creux sont généralement de bons moments pour le faire. Les actions étrangères peuvent être un point positif lorsque le marché intérieur est en panne, et grâce à la mondialisation, certaines entreprises américaines réalisent la majorité de leurs bénéfices à l’étranger. Cependant, dans un effondrement comme la crise financière de 2008, il se peut qu’il n’y ait pas d’endroit vraiment sûr où se tourner. 

Les investisseurs plus âgés sont dans une situation plus étroite. Si vous êtes à la retraite ou à l’approche de la retraite, un ralentissement majeur du marché boursier peut être dévastateur si vous n’avez pas transféré des actifs importants vers des obligations ou des titres à revenu fixe. C’est pourquoi la diversification de votre portefeuille est essentielle.

Risque inflationniste

L’inflation est la taxe pour tout le monde, et si elle est trop élevée, elle peut détruire la valeur et créer des récessions. Même si nous pensons que l’inflation est sous notre contrôle, le remède à la hausse des taux d’intérêt peut, à un moment donné, être aussi grave que le problème. Avec les emprunts massifs du gouvernement pour financer les plans de relance, ce n’est qu’une question de temps avant le retour de l’inflation.

Les investisseurs se sont historiquement repliés sur les actifs durables, tels que l’immobilier et les métaux précieux, en particulier l’or, en période d’inflation, car ils sont susceptibles de résister au changement. L’inflation nuit le plus aux investisseurs à revenu fixe, car elle érode la valeur de leur flux de revenus. Les actions sont la meilleure protection contre l’inflation, car les entreprises peuvent ajuster les prix au taux d’inflation. Une récession mondiale peut signifier que les actions auront des difficultés pendant une longue période avant que l’économie soit suffisamment forte pour supporter des prix plus élevés.

Ce n’est pas une solution parfaite, mais c’est pourquoi même les investisseurs retraités devraient conserver certains de leurs actifs en actions.

Risque lié à la valeur marchande

Le risque de valeur marchande fait référence à ce qui se passe lorsque le marché se retourne contre votre investissement ou l’ignore. Cela se produit lorsque le marché part à la recherche de la «prochaine chose chaude» et laisse derrière lui de nombreuses entreprises bonnes, mais sans intérêt. Cela se produit également lorsque le marché s’effondre parce que les bonnes actions, ainsi que les mauvaises actions, souffrent lorsque les investisseurs se précipitent hors du marché.

Certains investisseurs trouvent cela une bonne chose et y voient une opportunité de faire le plein de bonnes actions à un moment où le marché ne fait pas baisser le prix. D’un autre côté, cela ne fait pas avancer votre cause de voir vos investissements stagner mois après mois alors que d’autres parties du marché augmentent.

Ne vous laissez pas surprendre par tous vos investissements dans un seul secteur de l’économie. En répartissant vos investissements sur plusieurs secteurs, vous avez de meilleures chances de participer à la croissance de certaines de vos actions à tout moment.

Risque d’être trop conservateur

Il n’y a rien de mal à être un investisseur conservateur ou prudent. Cependant, si vous ne prenez jamais de risques, il peut être difficile d’atteindre vos objectifs financiers. Vous devrez peut-être financer de 15 à 20 ans de retraite avec votre pécule, et conserver tout cela dans des instruments d’épargne à faible taux d’intérêt peut ne pas faire le travail. Les jeunes investisseurs devraient être plus agressifs avec leurs portefeuilles, car ils ont le temps de rebondir si le marché tourne mal.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investir dans des actions de premier ordre peut avoir la réputation d’être ennuyeux, lourd et peut-être même un peu dépassé. Cependant, ce n’est pas un hasard si elles sont majoritairement préférées par les investisseurs fortunés et les institutions financières solides comme le roc. Quiconque a du bon sens voudrait une participation dans des entreprises non seulement qu’ils comprennent, mais qui ont démontré une rentabilité extrême au fil des générations, et les blue chips correspondent certainement à la description. Mesurées sur de longues périodes, les actions de premier ordre ont frappé de l’argent pour les propriétaires assez prudents pour s’accrocher à eux avec ténacité à travers des moments difficiles et intenses, des bons et des mauvais moments, la guerre et la paix, l’inflation et la déflation. 

Et ce n’est pas comme s’ils étaient inconnus. Ils sont omniprésents; pris pour acquis. Les actions de premier ordre représentent souvent des sociétés situées au cœur des activités américaines et mondiales; des entreprises au passé tout aussi coloré que n’importe quel roman et entrelacées de politique et d’histoire. Leurs produits et services imprègnent presque tous les aspects de nos vies. 

Comment est-il possible, alors, que les actions de premier ordre aient longtemps régné en maître dans les portefeuilles d’investissement des retraités, des fondations à but non lucratif, ainsi que des membres du top 1% et de la classe capitaliste, tout en étant presque entièrement ignorées par les plus petits et les plus pauvres investisseurs? Cette énigme nous donne un aperçu du problème de la gestion des investissements telle qu’elle est et nécessite même une discussion sur l’économie comportementale. Les actions de premier ordre n’appartiennent pas exclusivement au royaume des veuves et des compagnies d’assurance, et voici pourquoi. 

Qu’est-ce qu’une action Blue Chip?

Une action de premier ordre est un surnom donné à l’action ordinaire d’une entreprise qui présente plusieurs caractéristiques quantitatives et qualitatives. Le terme «blue chip stock» vient du jeu de cartes Poker, où la couleur de jeton la plus élevée et la plus précieuse est le bleu.

Il n’y a pas d’accord universel sur ce qui constitue précisément une action de premier ordre, et il y a toujours des exceptions individuelles à une ou plusieurs règles, mais de manière générale, les actions / sociétés de premier ordre:

• Avoir un record établi de pouvoir de gain stable sur plusieurs décennies.
• Bénéficiez d’un historique tout aussi long de paiements de dividendes ininterrompus aux actionnaires ordinaires.
• Récompenser les actionnaires en augmentant le dividende à un taux égal ou substantiellement supérieur au taux d’inflation afin que le revenu du propriétaire augmente au moins tous les douze mois, même s’il n’achète jamais une autre action.
• Profitez de rendements élevés sur le capital, en particulier mesurés par le rendement des capitaux propres.
• Présentez un bilan et un compte de résultat solides comme le roc, en particulier lorsqu’ils sont mesurés par des éléments tels que le ratio de couverture des intérêts et la diversité géographique et de la gamme de produits des flux de trésorerie.
• Racheter régulièrement des actions lorsque le cours de l’action est attractif par rapport aux bénéfices des propriétaires;
• Sont nettement plus grandes que la société typique, se classant souvent parmi les plus grandes entreprises du monde en termes de capitalisation boursière et de valeur d’entreprise.
• Posséder une sorte d’avantage concurrentiel majeur qui rend extrêmement difficile de leur retirer une part de marché (ce qui peut prendre la forme d’un avantage de coût obtenu grâce à des économies d’échelle, une valeur de franchise dans l’esprit du consommateur ou la propriété de actifs tels que les champs pétrolifères de choix.)
• Émettez des obligations de qualité supérieure, les meilleures étant notées Triple-A.
• Sont inclus, au moins au niveau national, dans la liste des composants de l’indice S&P 500. Beaucoup des plus bleus des blue chips sont inclus dans le Dow Jones Industrial Average, plus sélectif.

Pourquoi les actions Blue Chip sont populaires auprès des investisseurs fortunés

L’une des raisons pour lesquelles les investisseurs fortunés aiment tant les actions de premier ordre est qu’elles ont tendance à se composer à des taux de rendement acceptables – généralement entre 8% et 12% historiquement avec des dividendes réinvestis – décennie après décennie. Le voyage n’est en aucun cas fluide, avec des chutes de 50% ou plus qui durent plusieurs années, mais avec le temps, le moteur économique qui produit les bénéfices exerce son extraordinaire puissance. Il apparaît dans le rendement total de l’actionnaire, en supposant que l’actionnaire a payé un prix raisonnable. 

(Même dans ce cas, ce n’est pas toujours une condition requise. Comme l’histoire l’a montré, même si vous avez payé des prix stupidement élevés pour le soi-disant Nifty Fifty, un groupe de sociétés incroyables qui a fait une offre dans le ciel, 25 ans plus tard, vous battu les indices boursiers malgré la faillite de plusieurs des entreprises de la liste.)

En détenant directement les actions et en permettant à d’énormes passifs d’impôt différé de s’accumuler, les riches peuvent mourir avec les actions individuelles toujours dans leur succession, les transmettant à leurs enfants en utilisant quelque chose de connu sous le nom d’échappatoire de base renforcée. En effet, tant que vous êtes toujours sous les limites de l’impôt sur les successions lorsque cela se produit,  tous  les impôts sur les gains en capital différés qui auraient été dus sont annulés. C’est l’un des avantages traditionnels les plus incroyables et les plus anciens disponibles pour récompenser les investisseurs. Par exemple, si vous et votre conjoint avez acquis pour 500000 $ d’actions de premier ordre et les détenez, mourant après que leur valeur ait augmenté à 10000000 $, vous pourriez organiser votre succession de manière à ce que les gains en capital qui auraient été dus sur les gains non réalisés de 9 500 000 $ (valeur actuelle de 10 000 000 $ – prix d’achat de 500 000 $) sont immédiatement annulés. Vous ne les auriez jamais payés. Vos enfants n’auront jamais à les payer. C’est tellement important qu’il est souvent préférable de composer à un taux inférieur avec une tenue que vous pouvez maintenir pendant des décennies que d’essayer de passer d’une position à l’autre, toujours à la poursuite de quelques points de pourcentage supplémentaires.

Une autre raison pour laquelle les actions de premier ordre sont populaires est qu’elles offrent en quelque sorte un refuge relativement sûr lors de catastrophes économiques (surtout si elles sont associées à des obligations dorées et des réserves de liquidités). Les investisseurs inexpérimentés et plus pauvres n’y pensent pas trop, car ils essaient presque toujours de devenir riches trop rapidement, cherchant la lune, recherchant cette seule chose qui les rendra instantanément riches. Cela ne se termine presque jamais bien. Les marchés s’effondreront. Vous verrez vos avoirs baisser de manière substantielle, peu importe ce que vous possédez. Si quelqu’un vous dit le contraire, il est soit un imbécile, soit il essaie de vous tromper. Une partie des raisons pour lesquelles les blue chips sont relativement sûres est que les actions versant des dividendes ont tendance à moins chuter sur les marchés baissiers en raison de ce que l’on appelle le soutien des rendements. En outre, les blue chips rentables bénéficient parfois à long terme de difficultés économiques car ils peuvent acheter ou chasser des concurrents affaiblis ou en faillite à des prix attractifs. 

Enfin, les investisseurs riches et prospères ont tendance à aimer les actions de premier ordre, car la stabilité et la solidité des états financiers signifient que le revenu passif n’est pratiquement jamais en danger, surtout s’il existe une large diversification du portefeuille. Si jamais nous arrivons au point que les meilleurs blue chips américains réduisent massivement les dividendes dans tous les domaines, les investisseurs ont probablement des choses beaucoup plus importantes à craindre que le marché boursier. Nous examinons très probablement un ensemble de circonstances qui mettent fin à la civilisation, comme nous le savons.

Quels sont les noms de certaines actions Blue Chip?

En règle générale, certains noms que vous allez trouver sur la liste de la plupart des gens, ainsi que les listes de sociétés de gestion d’actifs en gants blancs, incluent des sociétés telles que:

• 3M
• American Express
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Chevron
• La société Clorox
• La société Coca-Cola
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• La société Hershey
• Johnson & Johnson
• Kraft Heinz
• McDonald’s Corporation
• Nestlé SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• Technologies unies
• Visa
• Magasins Wal-Mart
• La Walt Disney Company
• Wells Fargo & Compagnie

De temps en temps, vous trouverez une situation où une ancienne action de premier ordre fait faillite, comme la disparition d’Eastman Kodak en 2012. Cependant, aussi surprenant que cela puisse paraître, même dans des cas comme celui-là, les propriétaires à long terme peut finir par gagner de l’argent grâce à une combinaison de dividendes, de retombées et de crédits d’impôt.

La réalité est que si vous êtes raisonnablement diversifié, détenez pendant une période suffisamment longue et achetez à un prix, le rendement normalisé des bénéfices des actions de premier ordre est donc raisonnable par rapport au rendement des bons du Trésor américain, à moins d’une guerre catastrophique ou à l’extérieur. événement de contexte, il n’y a jamais eu un moment dans l’histoire américaine où vous auriez fait faillite en achetant des actions de premier ordre en tant que classe. Bien sûr, vous avez eu des périodes comme 1929-1933, 1973-1974 et 2007-2009; des périodes pendant lesquelles vous avez vu 1/3 ou 1/2 de votre patrimoine disparaître sous vos yeux en termes de valeur marchande cotée. Cela fait partie du compromis. Ces temps reviendront, encore et encore. Si vous détenez des actions, vous ressentirez cette douleur. Faites avec. Passer à autre chose. Si vous pensez que cela peut être évité, vous ne devriez pas posséder d’actions. Pour le véritable investisseur «buy and hold», cela ne signifie pas grand-chose; un coup sur le tableau de détention multi-générationnel qui finira par être oublié.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investir en bourse n’est pas aussi simple que d’entrer dans un magasin pour faire un achat. L’achat d’actions implique la création d’un compte de courtage, l’ajout de fonds et la recherche des meilleures actions avant d’appuyer sur le bouton d’achat sur le site Web ou l’application de votre courtier.

Si vous avez créé et financé votre compte de courtage, mais que vous ne savez pas quoi acheter en premier, envisagez des investissements qui peuvent être une bonne introduction au monde des actions.

Investir dans des actions peut être un excellent moyen d’augmenter la richesse au fil du temps ou de gagner un revenu supplémentaire grâce à des dividendes (s’ils sont suffisamment investis). Cependant, il existe des risques avec toutes les actions que les investisseurs devraient prendre en compte.

Avantages

• Potentiel de croissance supérieur à l’inflation
• Revenus possibles des dividendes
• Possibilité de pivoter lorsque les tendances du marché changent
• Satisfaction de trouver des actions gagnantes

Des risques

• Pertes potentielles de marchés imprévisibles
• Paiements de dividendes imprévisibles
• Stress des actions sous-performantes
• Difficultés à identifier les titres gagnants

Actions Blue-Chip

Les actions de sociétés qui sont en attente du marché de longue date et celles qui ne feront probablement pas l’objet de reportages négatifs majeurs sont appelées actions de premier ordre. Même si elles font face à une publicité négative, ce sont des entreprises anciennes et solides qui peuvent résister à la tempête. Les blue chips sont parfaits pour les nouveaux investisseurs, car ils ont tendance à suivre le marché de manière prévisible et présentent moins de risques que la plupart des autres actions.

Walmart (WMT) est un excellent exemple d’actions de premier ordre. La chaîne de magasins a une histoire qui remonte à 1962, une capitalisation boursière énorme de 386 milliards de dollars et une stabilité relative par rapport au marché dans son ensemble.1 Avec plus de 500 milliards de dollars de revenus annuels, elle occupe la première place du classement Fortune 500 liste, à partir de 2020.2 Le Fortune 500 et les listes similaires sont d’excellents endroits pour les nouveaux investisseurs pour trouver des idées d’investissement de premier ordre.

D’autres exemples d’actions de premier ordre incluent Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) et General Electric (GE).

Actions de valeur

L’investissement de valeur est l’idée que, si vous pouvez analyser les finances d’un nombre suffisant d’entreprises et prédire le juste prix des actions, vous pouvez trouver des actions sous-évaluées qui ressemblent à des investissements attrayants. L’approche a été rendue célèbre par l’économiste d’origine britannique Benjamin Graham, un enseignant qui a passé du temps à l’Université Columbia et à l’UCLA. L’investissement axé sur la valeur est le mantra de nombreux investisseurs prospères, dont Warren Buffett, Irving Kahn et Bill Ackman. Tous les investisseurs de valeur émergents devraient être sûrs de lire le livre de 1949 de Graham, «The Intelligent Investor».

Trouver des actions sous-évaluées n’est pas toujours facile. L’une des mesures les plus utiles à examiner est la valeur comptable par action d’une entreprise, qui montre les actifs d’une entreprise par rapport au cours actuel de l’action. Le site Web ValueWalk a publié une analyse des actions Graham-Dodd qui utilise des informations sur l’investissement de valeur pour trouver des investissements potentiels dans cette catégorie. Soyez particulièrement prudent lorsqu’il s’agit de petites entreprises, car elles sont plus risquées et plus volatiles que les actions de valeur plus anciennes et stables. Aussi, méfiez-vous des entreprises qui ont récemment connu une variation importante des prix – ces fluctuations et les événements récents qui les entourent pourraient influencer divers ratios et méthodes d’évaluation.

Des exemples d’actions de valeur potentielles, à partir de 2020, comprennent Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Actions de dividende

Certains investisseurs investissent leur argent sur les marchés dans l’espoir de voir les cours des actions augmenter, ce qui leur rapporte plus d’argent lorsqu’ils vendent les actions qu’ils possèdent. D’autres investisseurs se soucient davantage de tirer des liquidités de leurs investissements. Si vous voulez que vos actions vous rapportent, les dividendes sont le nom du jeu.

Les actions à dividendes versent généralement un petit dividende en espèces par action aux investisseurs chaque trimestre. À l’occasion, les entreprises versent un dividende unique, comme l’a fait Microsoft en 2004. À l’époque, Microsoft versait 3 dollars par action, soit 32 milliards de dollars, aux investisseurs de ses actions sur une base unique.3

Lorsque vous recherchez des actions à dividendes, recherchez une tendance à des dividendes stables (ou, mieux encore, à une croissance des dividendes) au fil du temps. La réduction des dividendes est considérée très négativement par les marchés, alors méfiez-vous des actions qui ont réduit leurs dividendes dans le passé. De même, gardez un œil sur les rendements de dividendes qui sont trop élevés – cela pourrait être un signal que les investisseurs s’attendent à ce que le cours de l’action baisse dans les mois à venir. Tout titre payant plus de 10% doit être considéré avec un scepticisme sain.

Des exemples d’actions à dividendes incluent Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) et Monsanto (MON).

Actions de croissance

Les grandes entreprises ont du mal à croître de tous les points de pourcentage à la fois. C’est parce qu’ils ont déjà une base d’opérations commerciales aussi importante. Walmart, par exemple, ne verra probablement pas de gains à deux chiffres de ses ventes puisque ses revenus se chiffrent déjà à des centaines de milliards. Les petites entreprises et les nouvelles entreprises sont plus risquées pour les investisseurs, mais certaines offrent des opportunités de croissance alléchantes.

Les actions de croissance peuvent provenir de n’importe quel secteur, mais les entreprises de haute technologie de la Silicon Valley ont affiché de grandes perspectives de croissance tout au long du 21e siècle. Ces actions peuvent être des entreprises de toute taille. Les actions de croissance plus importantes sont généralement plus stables et moins risquées, mais elles offrent des rendements inférieurs à ceux des entreprises plus petites et plus récentes qui ont encore beaucoup de marge de croissance.

Des exemples de valeurs de croissance comprennent Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) et Alaska Air Group (ALK).

Méfiez-vous des investissements risqués

Pour éviter des pertes importantes, assurez-vous d’investir dans un portefeuille diversifié d’actions dans plusieurs secteurs et emplacements géographiques. Mais avant d’acheter des actions, examinez ses performances financières récentes, les opinions des analystes, les concurrents et le paysage futur du modèle commercial de l’entreprise. Si vous pensez que c’est une entreprise solide avec une bonne gestion et de grandes perspectives, c’est un achat. Si vous avez des inquiétudes ou des réserves, ne cliquez pas sur le bouton d’achat et attendez qu’un investissement plus sûr se produise.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.