Parfois , la vie apporte des surprises. Si vous trouvez que vous ne pouvez pas effectuer des paiements sur un ou plusieurs de vos prêts, il est préférable de prendre des mesures plus tôt que tard. Déménagement vous aide rapidement à minimiser les dégâts à vos finances et le stress de nettoyage quelque chose qui pourrait continuer à se détériorer.
La solution peut être simple dans certains cas. Par exemple, si vous ne pouvez pas payer vos paiements de voiture, il pourrait être possible de vendre la voiture et passer à un véhicule moins cher mais sûr – ou même faire sans voiture pendant un certain temps.
Malheureusement, les solutions sont rarement aussi simple que cela.
Heureusement, il existe des stratégies que vous pouvez utiliser pour garder les choses d’empirer.
Table of Contents
Si vous ne payez pas
Il pourrait aider à parler du pire cas premier scénario. Si vous arrêtez simplement payer sur un prêt, vous finirez par défaut sur ce prêt. Le résultat est que vous devez plus d’argent parce que les pénalités, les frais et les frais d’intérêt s’accumuler. Vos scores de crédit tomberont. Il peut prendre plusieurs années pour récupérer, mais vous pouvez reconstruire votre crédit et emprunter à nouveau – parfois en quelques années.
Les prisons de débiteurs ont été mis hors la loi aux États – Unis il y a longtemps, de sorte que vous ne devez pas vous inquiéter au sujet des menaces de collection de la dette d’envoyer la police à demain . Cependant, vous avez besoin de prêter attention aux documents juridiques et les exigences à paraître au moins au tribunal.
C’est le pire qui puisse arriver. Ce n’est pas amusant – il est frustrant et stressant – mais il est quelque chose que vous pouvez passer à travers et vous pouvez éviter cette situation tout à fait.
Lorsque vous réalisez que vous ne pouvez pas payer
Si tout va bien, vous avez un peu de temps avant votre prochain paiement est dû. Si tel est le cas, vous pouvez prendre des mesures avant que vous êtes en retard sur les paiements. À ce stade, vous avez encore plusieurs options.
- Pay fin: Il est préférable de faire vos paiements de prêt à temps, mais si vous ne pouvez pas le faire, est un peu en retard mieux que vraiment en retard. Essayez d’obtenir votre paiement dans les 30 jours suivant la date d’ échéance. Dans de nombreux cas, les retards de paiement ne sont pas signalés aux bureaux de crédit, de sorte que votre crédit ne seront pas endommagés. Cela vous laisse la possibilité de consolidation ou de refinancement de la dette.
- Unifient ou Refinancer: Vous pourriez être mieux avec un prêt différent. Surtout avec des prêts toxiques comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire, avec la consolidation des résultats de prêts personnels des coûts d’intérêt plus bas et un paiement requis inférieur. De plus , vous avez plus de temps pour rembourser. Par exemple, vous pourriez obtenir un prêt personnel que vous remboursez plus de trois à cinq ans. Prendre plus de temps pour rembourser pourrait finir par vous coûter plus d’intérêt – mais il ne pourrait pas. Encore une fois, si vous obtenez de prêts sur salaire , vous pouvez facilement sortir avant. Vous aurez besoin d’appliquer avant de commencer les paiements manquants pour obtenir approuvé pour un prêt de consolidation. Les prêteurs ne veulent pas accorder un prêt à quelqu’un qui est déjà en retard. Où devriez – vous emprunter? Commencez par appliquer des prêts non garantis avec les banques et les coopératives de crédit qui travaillent dans votre communauté, et les prêteurs en ligne. Appliquer ces prêts en même temps afin que vous minimisez les dommages à votre crédit et aller avec la meilleure offre.
- Les prêts garantis: La consolidation d’un prêt garanti est également une option si vous souhaitez mettre en gage des actifs en garantie. Cependant, vous risquez de perdre ces actifs si vous ne pouvez pas effectuer des paiements sur le nouveau prêt. Si vous mettez votre maison sur la ligne, vous pourriez perdre dans la forclusion, ce qui rend les choses difficiles pour vous et votre famille. Votre véhicule est repris possession jamais pratique, et il serait plus difficile de se rendre au travail et continuer à gagner un revenu.
- Communiquer avec les prêteurs: Si vous prévoyez des difficultés à effectuer des paiements, parlez -en avec votre prêteur. Ils pourraient avoir des options pour vous aider, que ce soit changer votre date d’ échéance ou vous permettant de passer des paiements pendant plusieurs mois. Vous pourriez même être en mesure de négocier un règlement avec votre prêteur. Expliquez que vous ne pouvez pas effectuer les paiements, offrir moins que vous devez, et voir si elles acceptent. Il est peu probable de réussir à moins que vous pouvez convaincre votre prêteur que vous êtes incapable de payer, mais il est une option. Notez que votre crédit souffrira si vous Settle, mais vous pouvez mettre les paiements derrière vous.
- Prioriser vos paiements: Vous pourriez avoir besoin de prendre des décisions difficiles sur les prêts à cesser de payer et ceux qui à se tenir au courant sur. La sagesse conventionnelle dit de continuer à faire des paiements sur vos prêts immobiliers et automobiles, et cesser de payer des prêts non garantis si vous devez, comme les prêts personnels et cartes de crédit. La raison est que vous vraiment ne voulez pas être évincé ou ont repris possession de votre véhicule. Les dommages à votre crédit est également indésirable, mais il ne perturbe pas instantanément votre vie de la même manière. Faites une liste de vos paiements et faire un choix conscient sur chacun d’ eux, en gardant la sécurité et de la santé à l’ esprit que vous choisissez.
Fédéral de prêts aux étudiants
Si vous avez emprunté pour l’enseignement supérieur en utilisant des programmes de prêts gouvernementaux, vous avez quelques options supplémentaires disponibles. Les prêts qui sont garantis par le gouvernement fédéral ont certains avantages qui ne se trouvent pas ailleurs.
- Ajournement: Si vous êtes admissible à un report, vous pouvez arrêter de payer temporairement. Cela vous donne le temps de se remettre sur pieds. Pour certains emprunteurs, c’est une option pendant les périodes de chômage ou d’ autres difficultés financières.
- Remboursement fondé sur le revenu: Si vous ne vous qualifiez pas pour un report, vous pourriez être en mesure d’au moins réduire vos paiements mensuels. Programmes de remboursement influencés par le revenu peut entraîner un paiement qui devrait être plus abordable. Si votre revenu est extrêmement faible, vous vous retrouverez avec un paiement extrêmement faible pour correspondre.
Prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont également uniques, principalement en raison de leurs coûts extrêmement élevés. Ces prêts peuvent vous envoyer facilement dans une spirale de la dette, et finalement, le temps viendra où vous ne pouvez pas effectuer vos paiements.
La consolidation des prêts sur salaire est l’une des meilleures options à moins que vous pouvez les rembourser. Pouvez-vous vendre quoi que ce soit pour battre l’argent? Maj de la dette à un prêteur moins cher – même les transferts de solde de carte de crédit peut vous faire économiser de l’argent et acheter du temps. Juste être conscient des frais de transfert de solde et ne pas utiliser la carte pour quoi que ce soit, sauf le remboursement de la dette existante.
Si vous avez déjà écrit un chèque à un prêteur sur salaire, il pourrait être possible d’arrêter le paiement sur le chèque. Cependant, cela peut conduire à des problèmes juridiques, et vous devez encore l’argent. Parlez avec un avocat local ou un conseiller juridique familier avec les lois de votre état avant d’arrêter le paiement. Même si elle est une option, vous devrez payer une somme modique à votre banque.
Cartes de crédit
Sauter les paiements sur une carte de crédit nécessite également une attention particulière. Si possible, au moins faire le paiement minimum, bien que plus est toujours mieux. Lorsque vous arrêtez de faire des paiements, l’ émetteur de votre carte de crédit peut augmenter votre taux d’intérêt à un taux de pénalité beaucoup plus élevé. Cela peut vous faire réévaluer la priorité dont les paiements à sauter et ceux qui à payer.
Obtenir de l’aide
Vous pourriez penser que vous ne pouvez pas se permettre d’obtenir de l’ aide si vous rencontrez des problèmes avec les paiements de prêt. Mais vous n’êtes pas nécessairement sur votre propre.
- Conseil de crédit peut vous aider à comprendre votre situation et trouver des solutions. Un point de vue extérieur est souvent utile, surtout de quelqu’un qui travaille avec les consommateurs comme vous tous les jours. La clé est de travailler avec un conseiller de bonne réputation qui est non seulement d’ essayer de vous vendre quelque chose. Dans de nombreux cas, le conseil est fourni sans frais pour vous. En fonction de votre situation, votre conseiller peut suggérer un plan de gestion de la dette ou un autre cours d’action. Commencez votre recherche conseiller à la Fondation nationale pour Credit Counseling (CNPI) et renseignez – vous sur les frais et la philosophie avant d’accepter quoi que ce soit à.
- Les avocats de faillite peuvent également aider, mais ne soyez pas surpris quand ils suggèrent le dépôt de bilan. Faillite pourrait résoudre vos problèmes, mais il pourrait y avoir de meilleures alternatives.
- L’ aide publique est également disponible dans de nombreux domaines. Les services publics locaux, le gouvernement fédéral et d’ autres secours aux personnes qui ont besoin d’ aide pour payer les factures. Ces programmes pourraient fournir suffisamment de soulagement pour vous aider à rester au – dessus de vos paiements de prêt et d’ éviter des mesures plus drastiques. Commencez votre recherche à USA.gov et demander votre énergie locale et les fournisseurs téléphoniques sur les programmes disponibles.
Avancer
Jusqu’à présent, nous avons couvert des solutions à court terme. En fin de compte, vous avez besoin d’un plan à long terme pour rester au-dessus des factures. La vie est moins stressant quand vous n’avez pas d’éteindre ces feux, et vous aurez envie de financer plus grands et meilleurs objectifs.
- Fonds d’urgence: Il est essentiel d’avoir des économies d’urgence. Que ce soit 1 000 $ pour vous sortir d’un bourrage ou trois mois de la valeur des frais de subsistance, que l’ argent supplémentaire vous aidera à éviter les problèmes. Vous ne devez prendre sur la dette si quelque chose casse, et vous serez en mesure de payer vos factures sans interruption. Le défi est mise en place de ce fonds, ce qui est une question de dépenser moins que vous gagnez.
- Comprendre vos finances: Vous aurez besoin d’avoir une idée sur vos revenus et les dépenses pour réussir. Écrivez ces chiffres vers le bas et suivre chaque centime que vous dépensez pour au moins un mois – plus long est préférable. Ne pas oublier d’inclure les dépenses que vous ne payez que chaque année, comme l’ impôt foncier ou une prime d’assurance. Vous ne pouvez pas prendre des décisions éclairées jusqu’à ce que vous savez comment l’argent est dépensé. Vous pourriez avoir à gagner plus, dépenser moins, ou les deux. Pour rapidement les résultats, les options les plus courantes prennent un supplément de travail, la réduction des dépenses, et la vente d’ articles que vous ne avez plus besoin. Pour un coup de pouce à plus long terme, travailler sur votre carrière et les habitudes de dépenses après que vous avez pris les victoires rapides.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.