Un prêt personnel vous permet d’accéder rapidement à un peu d’argent avec peu de conditions, tant que vous effectuez vos paiements mensuels.
Mais lorsque vous en achetez un, vous vous demandez peut-être: à quoi puis-je utiliser un prêt personnel? Techniquement, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour à peu près tout. Mais certaines utilisations peuvent être plus avantageuses que d’autres – et certaines sont carrément risquées.
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Consolider la dette
Si vous avez accumulé une dette importante sur vos cartes de crédit, un prêt personnel peut être un bon moyen de rendre le remboursement de cette dette plus gérable. C’est l’une des utilisations les plus courantes des prêts personnels – et pour une bonne raison.
Avantages
- Un seul paiement fixe
- Taux d’intérêt potentiellement plus bas
Les inconvénients
- Vous pourriez accumuler plus de dettes
Les pros ont expliqué : Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour rembourser plusieurs autres prêts, vous laissant avec un seul prêt et un paiement mensuel, et la durée du prêt fixe signifie que vous saurez exactement quand vous serez sans dette. Vous pourriez également être admissible à un prêt personnel avec un taux d’intérêt inférieur à celui que vous avez sur votre dette existante, ce qui vous permet d’économiser de l’argent à long terme.
Contre expliqué : L’utilisation d’un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit signifie généralement que vous avez plus de crédit disponible à dépenser. Si vous n’êtes pas discipliné, vous pouvez facilement accumuler plus de dettes de carte de crédit avant de rembourser le prêt personnel.
Alternatives
Une carte de crédit de transfert de solde vous permet de déplacer les soldes de plusieurs cartes vers une nouvelle carte, souvent avec un taux d’intérêt de lancement plus bas pendant une période limitée. De plus, si vous avez un plan de retraite, vous pourrez peut-être emprunter de l’argent sur votre solde pour consolider vos dettes.
Avertissement: Bien qu’il est une alternative, en prenant un prêt de votre 401 (k) ou IRA pourrait entraîner des pénalités fiscales sévères, il est donc pas vraiment conseillé.
Construisez votre crédit
Si vous avez des antécédents de crédit limités, il peut être difficile de se qualifier pour des prêts d’un montant élevé, comme un prêt hypothécaire. Un prêt personnel peut être une option intéressante pour commencer à construire un historique de crédit par le biais de paiements fixes et ponctuels.
Avantages
- Plus facile de se qualifier pour
- Aide à diversifier votre crédit
Les inconvénients
- Peut ding votre pointage de crédit
Les pros ont expliqué : Alors que les prêts hypothécaires sont souvent assortis d’exigences de crédit strictes, les prêts personnels sont beaucoup plus flexibles pour les petits montants. Il existe même des prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit. Les cotes de crédit tiennent compte des types de dette que vous portez. L’ajout d’un prêt à tempérament comme un prêt personnel peut améliorer votre score si vous ne disposez que d’un crédit renouvelable comme les cartes de crédit.
Contre expliqué : Un nouveau prêt personnel pourrait ding votre pointage de crédit en créant une nouvelle enquête de crédit sur votre rapport ou en ajoutant à votre dette globale.
Remarque: Bien que vous puissiez obtenir un prêt personnel sans crédit élevé, la banque peut dire que vous avez toujours besoin d’un cosignataire pour le garantir si vous n’avez pas beaucoup d’expérience en matière de crédit ou un revenu élevé.
Alternatives
Les banques et les coopératives de crédit ont de nombreuses options moins chères pour les personnes qui cherchent à établir un profil de crédit. Les prêts garantis par actions sont offerts par de nombreuses banques et coopératives de crédit et utilisent le solde de votre compte d’épargne, de votre compte du marché monétaire ou de votre compte de certificats pour garantir le prêt. Les cartes de crédit sécurisées vous permettent de déposer un certain montant dans une banque, puis d’accéder à une marge de crédit égale à la trésorerie disponible.
Supplément aux prêts étudiants
Vos prêts étudiants fédéraux pourraient ne pas couvrir toutes les dépenses que vous rencontrez pendant vos études. Un prêt personnel peut vous aider à joindre les deux bouts pendant que vous obtenez votre diplôme.
Avantages
- Aucune restriction d’utilisation
Les inconvénients
- Moins de protections
Avantages expliqués : Les prêts personnels ne vous obligent généralement pas à dépenser de l’argent pour quelque chose en particulier, ce qui signifie qu’ils peuvent combler le vide auquel vous faites face.
Contre expliqué : Vous devrez commencer à rembourser un prêt personnel tout de suite, tandis que les prêts étudiants vous permettent souvent d’effectuer des paiements en fonction de votre revenu ou de reporter une partie de votre paiement jusqu’à l’obtention de votre diplôme.
Alternatives
Si vous envisagez un prêt personnel pour couvrir vos dépenses pendant vos études universitaires, vous pourrez généralement trouver de meilleures options.
Les prêts étudiants fédéraux dans le cadre de programmes gouvernementaux sont généralement les moins chers. Les prêts étudiants privés sont généralement plus chers que les prêts fédéraux, mais présentent bon nombre des mêmes caractéristiques. Ils visent à compléter les prêts étudiants fédéraux.
Démarre une entreprise
Il faut de l’argent pour démarrer une nouvelle entreprise, et un prêt personnel peut vous aider à démarrer.
Avantages
- Plus flexible pour les propriétaires uniques et les nouvelles entreprises
Les inconvénients
- Votre propre argent et votre crédit sont en jeu
Les pros ont expliqué : Les prêts personnels sont plus faciles à obtenir que les prêts commerciaux, car ce dernier vous oblige souvent à fournir un plan d’affaires et l’historique financier de votre entreprise.
Contre expliqué : De nombreux prêts commerciaux mettent vos actifs commerciaux en danger. Avec un prêt personnel, votre propre argent et votre pointage de crédit sont en jeu, pas votre entreprise.
Alternatives
Bien que ce ne soit pas un premier choix, le crédit personnel est assez courant pour démarrer une entreprise. Cependant, cela vaut la peine d’explorer d’abord d’autres options. Les prêts des prêteurs par le biais de la Small Business Administration fédérale peuvent vous aider à démarrer votre petite entreprise. La SBA, ainsi que Grants.gov, offrent également une multitude de subventions aux vétérans, aux femmes, aux entrepreneurs technologiques et à d’autres groupes de personnes. De plus, de nombreuses banques ont des cartes de crédit professionnelles pour les nouvelles et les petites entreprises. Ceux-ci peuvent également être accompagnés de tarifs de lancement ou de récompenses bas.
Faire des améliorations à la maison
Si vous cherchez à ajouter une nouvelle pièce à votre maison ou à acheter un nouveau système CVC, vous pourriez envisager de vous tourner vers un prêt personnel.
Avantages
- Facile d’accès
- Votre maison n’est pas en jeu
Les inconvénients
- Des taux d’intérêt plus élevés que les alternatives
Avantages expliqués : Si vous avez besoin d’une réparation urgente à domicile, un prêt personnel peut être l’un des moyens les plus rapides d’obtenir l’argent dont vous avez besoin. Vous pouvez généralement recevoir votre argent en un ou deux jours ouvrables. De plus, certaines alternatives incluent des prêts garantis par votre maison, ce qui signifie que vous pourriez la perdre si vous n’effectuez pas vos paiements. Avec un prêt personnel, vous ne faites pas face à ce risque.
Les inconvénients expliqués : Les prêts personnels sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés que les prêts sur valeur domiciliaire, ce qui pourrait ronger votre budget de rénovation.
Alternatives
Selon la portée du projet, vous pouvez envisager de contracter des dettes moins chères. Les prêts sur valeur domiciliaire vous permettent d’accéder à la valeur nette accumulée dans votre maison, généralement à des taux bas. Un refinancement en espèces consiste à contracter une nouvelle hypothèque pour un montant supérieur à celui que vous devez actuellement, puis à prendre le solde en espèces, que vous pouvez ensuite utiliser pour ce que vous voulez.
Les prêts FHA Title I sont également une option pour ceux qui se qualifient. Ils vous permettent de recevoir entre 25 000 $ et 60 000 $ pour la rénovation de maisons unifamiliales ou multifamiliales, même si vous n’avez pas de valeur nette. Cependant, ce type de prêt ne peut être utilisé que pour des projets qui améliorent considérablement l’habitabilité du logement.
Faire un gros achat
Si vous êtes à la recherche d’un article coûteux comme une alliance ou un mariage, une lune de miel ou des articles d’ameublement, un prêt personnel peut rapidement vous permettre de l’acheter.
Avantages
- Créer des souvenirs
Les inconvénients
- Vos futures options financières sont menacées
Les pros expliquent : Les prêts personnels vous offrent un moyen flexible de célébrer le mariage ou les vacances de vos rêves, même si vous n’avez pas l’argent à l’avance, et de le financer au fil du temps.
Contre expliqué : souscrire un prêt personnel pour couvrir un événement éphémère est une entreprise sérieuse. Vous pourriez commencer votre vie conjugale avec un montant élevé de dettes ou vous désavantager lorsque vous présentez une demande de prêt hypothécaire.
Alternatives
Réfléchissez bien à ce que vous pouvez vous permettre de dépenser avant de contracter un prêt de quelque type que ce soit. Bien que plus chère, votre limite de crédit sur une carte de crédit pourrait vous inciter à dépenser de moins en plus selon vos moyens. Et si vous êtes discipliné, vous pouvez simplement économiser suffisamment d’argent pour payer cette alliance ou vos vacances sans vous endetter.
La ligne de fond
Les prêts personnels sont souvent faciles à demander, rapides à recevoir et assortis d’une flexibilité quant à l’utilisation de l’argent que vous dépensez. Mais accepter n’importe quel type de dette n’est pas quelque chose à prendre à la légère. Avant d’appuyer sur la gâchette d’un prêt personnel, assurez-vous d’évaluer soigneusement vos alternatives et leur coût.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.