Lorsque vous avez besoin d’emprunter de l’argent, la première étape consiste à décider comment le faire. Vous pourriez envisager une carte de crédit ou un prêt sur valeur domiciliaire, mais un prêt personnel pourrait également être une bonne solution. Un prêt personnel est un moyen d’obtenir de l’argent assez rapidement, et avec un prêt personnel non garanti, aucune garantie n’est requise. Si vous êtes curieux de connaître les raisons les plus courantes des prêts personnels ou comment ils fonctionnent, voici ce que vous devez savoir.
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Qu’est-ce qu’un prêt personnel?
Un prêt personnel est un montant que vous empruntez auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur en ligne. Les prêts personnels peuvent être garantis, ce qui signifie que vous avez besoin d’une garantie pour être approuvée ou non garantie. Vous remboursez un prêt personnel au fil du temps, généralement avec des mensualités fixes et un taux d’intérêt fixe, bien que certains prêts personnels puissent avoir des taux variables. Le prêteur fixe le montant que vous pouvez emprunter et les modalités de remboursement.
L’admissibilité à un prêt personnel dépend de plusieurs facteurs, dont votre solvabilité.
Remarque: plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d’être approuvé.
Une cote de crédit plus élevée peut également se traduire par un taux d’intérêt plus bas sur un prêt personnel. Les prêteurs personnels peuvent également prendre en compte des éléments tels que:
- Votre revenu
- Total des paiements mensuels de la dette
- Que vous louiez ou possédiez votre maison
L’utilisation d’un calculateur de prêt peut vous aider à avoir une idée du montant de vos mensualités et des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt.
Les prêts personnels, parfois appelés prêts à signature, sont un type de dette à tempérament. Avec les prêts à tempérament, vous pouvez accéder à une somme d’argent forfaitaire et le prêt a une date de remboursement fixe. C’est différent d’une marge de crédit ou d’une carte de crédit, qui sont des types de dette renouvelable.
Avec la dette renouvelable, vous effectuez des paiements mensuels sur votre solde, ce qui libère de la place dans votre limite de crédit disponible. Vous pouvez reporter un solde de mois en mois ou payer intégralement. Les cartes de crédit sont généralement ouvertes, ce qui signifie que vous pouvez continuer à facturer de nouveaux achats et à les rembourser indéfiniment. Une marge de crédit renouvelable, comme une marge de crédit hypothécaire, ne peut être ouverte que pendant une période déterminée.
Bonnes raisons pour les prêts personnels lorsque vous devez emprunter
Il existe plusieurs bonnes raisons pour les prêts personnels par rapport à d’autres types de prêts ou de crédit lorsque vous vous trouvez dans une situation d’emprunt. Vous pourriez envisager un prêt personnel pour l’un de ces scénarios:
- Consolider la dette
- Acheter une voiture
- Payer pour un mariage
- Prendre des vacances
- Dépenses imprévues
Consolidation de la dette
Si vous avez plusieurs prêts à des taux d’intérêt élevés, il peut être difficile de les rembourser lorsqu’une grande partie de votre paiement va aux intérêts. La consolidation de dettes à l’aide d’un prêt personnel vous permet de les regrouper en une seule dette. Cette combinaison de dettes vous donne un seul paiement à gérer chaque mois, contre plusieurs. Et idéalement, vous bénéficiez également d’un taux d’intérêt plus bas, ce qui peut vous faire économiser de l’argent.
Vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour consolider les cartes de crédit. Une fois que vous êtes approuvé et que le produit du prêt est déposé sur votre compte bancaire, vous pouvez parcourir la liste et rembourser vos cartes. À l’avenir, vous feriez des paiements sur le prêt puisque le solde de votre carte est nul.
Attention: accumuler de nouveaux soldes sur vos cartes de crédit après les avoir remboursés avec un prêt personnel pourrait alourdir votre dette. Et cela pourrait réduire votre budget.
Acheter une voiture
Un prêt personnel peut également être utile si vous souhaitez acheter une voiture. Semblable à la consolidation de dettes, vous obtiendrez le produit du prêt, puis vous rédigeriez un chèque sur votre compte bancaire pour couvrir le coût du véhicule. Outre les voitures, vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour acheter des bateaux, des motos, des remorques ou des véhicules de loisirs.
Payer pour un mariage
Le mariage moyen coûte plus de 33900 $ en 2019.1 Si vous ne disposez pas de ce genre d’argent, un prêt personnel pourrait sauver votre grand jour. Par exemple, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour couvrir les dépôts, payer les traiteurs et le photographe, acheter une robe de mariée ou un smoking, couvrir les frais de voyage de vos amis et de votre famille si vous organisez un mariage à destination, ou payer la lune de miel.
Prendre des vacances
Même si vous ne vous mariez pas, vous voudrez peut-être quand même vous évader. Si vous avez une destination de rêve plutôt chère, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour couvrir vos dépenses. Cela comprend vos billets d’avion ou autres frais de voyage pour aller et retour, les chambres d’hôtel ou autres hébergements, la nourriture, les divertissements, les souvenirs et tous les frais supplémentaires qui pourraient survenir en cours de route.
Dépenses imprévues
Plus de la moitié des Américains ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense d’urgence en utilisant des économies. Si vous travaillez toujours sur votre fonds d’urgence, ou si vous n’avez pas encore commencé, un prêt personnel pourrait vous aider avec toute courbe financière que la vie vous réserve.
Autres raisons des prêts personnels
Ce sont quelques-unes des raisons les plus courantes pour les prêts personnels, mais il existe également d’autres façons de les utiliser. Par exemple, vous pouvez décider d’utiliser un prêt personnel pour:
- Couvrir les frais de rénovation de la maison
- Démarrer une petite entreprise
- Aidez à couvrir les frais d’études de votre enfant à l’étranger
- Payer une facture fiscale
- Couvrir les factures médicales
- Payer les dernières dépenses pour un être cher
- Financer un déménagement
- Couvrir les frais juridiques
- Acheter une petite maison
La ligne de fond
Quelles que soient les raisons des prêts personnels, il y a plusieurs choses à considérer avant d’en obtenir un:
- Quel taux d’intérêt paierez-vous et le prêteur facture-t-il des frais?
- Combien pouvez-vous emprunter et quels seront vos paiements mensuels?
- Existe-t-il des alternatives de prêt personnel qui pourraient être mieux adaptées à vos besoins d’emprunt et à votre budget?
N’oubliez pas de comparer les prêteurs pour voir où se trouvent les meilleures conditions de prêt personnel. Et bien sûr, lisez attentivement les petits caractères avant de signer un prêt personnel pour vous assurer de comprendre les détails du remboursement et le coût de l’emprunt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.