Lorsque vous et votre conjoint avez des styles financiers radicalement différents, cela peut nuire à votre relation. Vous et votre conjoint devez trouver un moyen de fusionner vos finances en harmonie, pour le meilleur ou pour le pire. Comment pouvez-vous faire face à cette situation? Essayez cette tactique innovante:
Créer un compte «vôtre», «mine» et «nôtre»
Établissez un compte bancaire conjoint à partir duquel vous payez vos factures combinées, telles que votre loyer ou hypothèque, les services publics, l’épicerie, l’essence et tout autre coût de la vie nécessaire.
De plus, maintenez des comptes séparés dans lesquels chaque conjoint dispose d’un peu d’argent flexible qu’il peut dépenser comme il l’entend. Convenez mutuellement que chaque conjoint peut dépenser cet argent de la manière qui lui convient le mieux, et l’autre partenaire ne peut exprimer aucune objection (en supposant que l’argent est dépensé pour quelque chose de légal et d’éthique).
Une fois que vous avez établi ce compte tous les deux, les deux conjoints doivent respecter la règle selon laquelle ils ne peuvent pas émettre d’objection sur la façon dont l’autre partenaire dépense son argent, quelle que soit la façon dont ils se sentent. Il vaut mieux que les deux époux n’expriment aucune opinion.
Gardez le silence sur les achats de votre partenaire comme vous le feriez avec une connaissance. Ce n’est pas votre argent; c’est de l’argent qui appartient à votre conjoint, et pour le bien de votre relation, vous avez tous deux accepté de jouir d’une totale autonomie sur cette partie de votre budget.
Combien vous devriez prévoir pour cela
Vous devez collaborer tous les deux pour décider de la taille de vos comptes individuels. Certains couples choisissent de maintenir des comptes individuels qui représentent des sommes d’argent accessoires, telles que 1% ou 2% de leur budget familial global.
Si un couple rapporte 5000 $ par mois combiné, par exemple, et qu’ils allouent 2% de ce revenu à leurs comptes individuels, ils auront chacun 50 $ par mois (100 $ au total) pour jouer à leur guise.
D’autres couples choisissent de conserver une part plus importante du budget de leur ménage dans leurs comptes individuels, par exemple 5%, 10% ou même 20%.
Si ce même couple qui rapporte un total de 5 000 $ par mois décide d’affecter 20% de ses revenus à ce projet, alors chaque partenaire individuel reçoit 500 $ par mois à dépenser comme il le souhaite. Dans cet exemple, un total de 1 000 $ est consacré au projet «à toi et à moi».
Gagner des montants différents
Cette situation devient délicate si vous et votre conjoint gagnez des sommes d’argent radicalement différentes. Le conjoint à revenu élevé peut avoir l’impression de subventionner le conjoint à faible revenu, en particulier si les deux conjoints ont un emploi rémunérateur à l’extérieur de la maison, mais le conjoint à revenu élevé a tendance à travailler plus d’heures. Dans certaines relations, cela peut être une source de ressentiment.
En revanche, le conjoint à faible revenu peut se sentir sous-estimé, en particulier s’il assume la majorité des tâches ménagères. Dans ces situations, le conjoint à faible revenu peut avoir l’impression que ses contributions domestiques ne sont pas reconnues.
Il n’y a pas de solution universelle à ce problème. Voici quelques possibilités:
- Certains couples allouent une somme d’argent égale à chaque personne, quel que soit le revenu de chaque personne.
- Certains couples allouent de l’argent à chaque personne proportionnellement à leurs niveaux de revenus respectifs. Si un partenaire rapporte 70% du revenu combiné du ménage, tandis que l’autre partenaire apporte les 30% restants, alors chaque individu obtient un compte de dépenses personnelles proportionnel à sa contribution financière.
- Certains couples paient un «salaire» au conjoint qui s’occupe de la majorité des tâches ménagères.
Comme vous pouvez le voir, ceux-ci représentent des approches uniques. Aucune de ces options n’est meilleure ou pire que toute autre option, elles sont simplement différentes. Les finances personnelles sont «personnelles», vous devez donc décider quelle approche correspond le mieux à vos valeurs, à votre personnalité et à votre style.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.