L’intérêt est le coût d’utilisation de l’argent de quelqu’un d’autre. Lorsque vous empruntez de l’argent, vous payez des intérêts. Lorsque vous prêtez de l’argent, vous gagnez des intérêts.
Il y a plusieurs façons de calculer l’intérêt, et certaines méthodes sont plus bénéfiques pour les prêteurs. La décision de payer des intérêts dépend de ce que vous obtenez en retour, et la décision de gagner de l’intérêt dépend des options alternatives pour investir votre argent.
Qu’est-ce que l’intérêt?
Les intérêts sont calculés en pourcentage d’un prêt (ou dépôt) solde, versé au prêteur périodiquement pour le privilège d’utiliser leur argent. Le montant est généralement cité comme un taux annuel, mais l’intérêt peut être calculé pour des périodes qui sont plus ou moins d’un an.
L’intérêt est l’argent supplémentaire qui doit être remboursé – en plus du solde du prêt initial ou dépôt. Pour d’autres termes, pensez à la question: Que faut-il emprunter de l’argent? La réponse: plus d’argent.
Lorsque vous empruntez: Pour emprunter de l’ argent, vous aurez besoin de rembourser ce que vous empruntez. En outre, pour compenser le prêteur pour le risque de crédit pour vous (et leur incapacité à utiliser l’argent partout ailleurs pendant que vous utilisez), vous devez rembourser plus que vous avez emprunté .
Lorsque prêt: Si vous avez de l’ argent supplémentaire, vous pouvez prêter vous – même ou déposer les fonds dans un compte d’épargne (laissant effectivement la banque le prêter ou investir les fonds).
En échange, vous attendez à gagner de l’intérêt. Si vous n’allez gagner quoi que ce soit, vous pourriez être tenté de dépenser de l’argent à la place, parce qu’il ya peu d’avantages à attendre (autre que l’épargne pour les dépenses futures).
Combien payez-vous ou gagnez des intérêts? Ça dépend de:
- Le taux d’intérêt
- Le montant du prêt
- Pendant combien de temps il faut pour rembourser
Un taux plus élevé ou un résultat de prêt à long terme à l’emprunteur de payer plus.
Exemple: Un taux d’intérêt de cinq pour cent par an et un solde de 100 $ entraîne des frais d’intérêt de 5 $ par année en supposant que vous utilisez un intérêt simple. Pour voir le calcul, utilisez les feuilles Google feuille de calcul avec cet exemple . Modifiez les trois facteurs énumérés ci – dessus pour voir comment les variations des coûts d’intérêt.
La plupart des banques et émetteurs de cartes de crédit ne pas utiliser l’intérêt simple. Au lieu de cela, des composés d’intérêt, ce qui entraîne des montants d’intérêt qui poussent plus rapidement (voir ci-dessous).
intérêt gagnant
Vous gagnez des intérêts lorsque vous prêtez de l’argent ou des fonds de dépôt dans un compte bancaire portant intérêt comme un compte d’épargne ou un certificat de dépôt (CD). Les banques ne le prêt pour vous: ils utilisent votre argent pour offrir des prêts à d’autres clients et faire d’autres investissements, et ils passent une partie de qui vous revenus sous forme d’intérêts.
Périodiquement (tous les mois ou trimestre, par exemple) , la banque verse des intérêts sur votre épargne. Vous verrez une transaction pour le paiement d’intérêts, et vous remarquerez que solde de votre compte augmente. Vous pouvez dépenser cet argent soit ou le garder dans le compte afin qu’il continue de gagner des intérêts. Vos économies peuvent vraiment créer une dynamique lorsque vous quittez l’intérêt pour votre compte – vous gagnerez des intérêts sur votre dépôt initial ainsi que l’intérêt ajouté à votre compte .
Recevoir des intérêts sur l’intérêt que vous avez gagné est déjà connu comme l’intérêt composé.
Exemple: Vous déposez 1000 $ dans un compte d’épargne qui paie un taux d’intérêt de cinq pour cent. Avec intérêt simple, vous gagneriez 50 $ sur un an. Calculer:
- Multiplier 1000 $ d’économies par l’intérêt de cinq pour cent.
- 1 000 $ x = 50 .05 $ de gains (voir comment convertir les pourcentages et les décimales).
- Solde du compte après un an = 1 050 $.
Cependant, la plupart des banques calculent vos gains d’intérêt chaque jour – pas seulement au bout d’un an. Cela fonctionne en votre faveur parce que vous prenez avantage de la capitalisation. En supposant que votre composés bancaires intérêt quotidien:
- Le solde de votre compte serait 1,051.16 $ après un an.
- Votre rendement annuel en pourcentage (APY) serait 5,12 pour cent.
- Vous gagnez 51,16 $ en intérêts au cours de l’année.
La différence peut sembler minime, mais on ne parle que de votre première tranche de 1000 $ (ce qui est un début impressionnant, mais il faudra encore plus d’économies pour atteindre la plupart des objectifs financiers).
Avec tous les 1 000 $, vous gagnerez un peu plus. Au fil du temps (et que vous déposez plus), le processus continuera à faire boule de neige dans plus en plus gros gains. Si vous laissez le seul compte, vous gagnerez 53,78 $ l’année suivante ( par rapport à 51,16 $ la première année).
Voir une Sheets Google feuille de calcul avec cet exemple . Faites une copie de la feuille de calcul et faire des changements pour en apprendre davantage sur les intérêts composés.
intérêt payant
Lorsque vous empruntez de l’argent, vous devez généralement payer des intérêts. Mais cela pourrait ne pas être évidente – il n’y a pas toujours une transaction par poste ou facture distincte pour les frais d’intérêt.
Par crédit: Avec des prêts comme à la maison standard, automatique, et les prêts étudiants, les frais d’intérêt sont cuits dans votre paiement mensuel. Chaque mois, une partie de votre paiement va vers la réduction de votre dette, mais une autre partie est votre coût d’intérêt. Avec ces prêts, vous payez votre dette sur une période de temps spécifique (une hypothèque de 15 ans ou d’un prêt automobile de 5 ans, par exemple).
Dette renouvelable: D’ autres prêts sont prêts renouvelables, ce qui signifie que vous pouvez emprunter plus mois après mois et effectuer des paiements périodiques sur la dette. Par exemple, les cartes de crédit vous permettent de passer de façon répétée aussi longtemps que vous restez en dessous de votre limite de crédit. Calculs d’intérêt varient, mais il est pas trop difficile de comprendre comment les intérêts courent et comment fonctionnent vos paiements.
Frais supplémentaires: Les prêts sont souvent cités avec un taux annuel (APR). Ce chiffre vous indique combien vous payez par année et peuvent inclure les coûts supplémentaires ci – dessus et au – delà des frais d’intérêt. Le coût d’intérêt pur est l’intérêt « taux » (non l’APR). Avec certains prêts, vous payez les frais de clôture ou les coûts de financement, qui ne sont techniquement pas les frais d’intérêt qui viennent du montant de votre prêt et votre taux d’intérêt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.