Payer avec du plastique est facile, mais il est important de choisir le bon type de plastique. Vous pouvez utiliser les cartes de débit et cartes de crédit pour presque rien: les dépenses de tous les jours, les achats en ligne, et même payer les factures. Mais quel type de carte est le meilleur?
Les cartes de crédit ont plusieurs avantages sur les cartes de débit – en particulier si vous êtes préoccupé par la protection de votre compte – mais les cartes de débit ont leur place.
Avant de vous engager à un seul type de carte (que vous ne devez pas faire, puisque vous pouvez utiliser différentes cartes à des fins différentes), il est utile de connaître les avantages et les inconvénients de chaque type.
Table of Contents
Avantages des cartes de débit
Aucune dette: Pour beaucoup, l’attrait des cartes de débit est qu’ils ne vous laissez pas aller dans la dette. Vous êtes autorisé à dépenser ce qui est disponible dans votre compte, et c’est tout. À moins que vous vous inscrivez en option la protection de découvert bancaire, votre carte sera tout simplement cesser de fonctionner lorsque vous êtes à court d’argent, et c’est utile si vous avez une difficulté à contrôler vos dépenses. Il y a quelques situations où vous pouvez encore Touchés avec les frais de fonds insuffisants, mais ces cas sont relativement rares. Vous ne vous trouvez profondément dans la dette, et vous ne serez pas devoir faire face à des frais élevés d’intérêt chaque mois.
Les frais que vous payez: cartes de débit sont peu coûteux à utiliser. Contrairement aux cartes de crédit, cartes de débit ne facturons pas de frais annuels.
Certains comptes de contrôle (que vous aurez besoin d’une carte de débit standard) les frais d’entretien de charge si vous ne vous qualifiez pas pour une renonciation, mais un compte courant est pratiquement une nécessité – une carte de crédit n’est pas. De plus, vous pouvez probablement vérifier gratuitement ailleurs. Si vous avez besoin d’argent à un guichet automatique, vous avez une bonne chance d’obtenir gratuitement avec votre carte de débit, mais des avances de fonds de carte de crédit sont notoirement coûteux.
Coûts marchands paient: Cartes de débit peuvent également être peu coûteux pour les détaillants. Les marchands paient des frais pour traiter vos paiements et les frais de passage de carte de débit sont généralement beaucoup plus faible que les frais de carte de crédit (bien qu’il y ait des exceptions). En conséquence, certains commerçants vous demandent de respecter des seuils minimaux d’achat lorsque vous utilisez une carte de crédit (par exemple un minimum de 10 $,). Vous pouvez aider vos entreprises préférées garder des coûts bas lorsque vous payez avec une carte de débit.
Simplicité: Votre carte de débit est livré avec votre compte courant, et vous avez besoin d’ un compte courant, afin d’ ajouter une carte de crédit au mélange est juste d’ ajouter une couche de complexité à vos finances. C’est un nom d’ utilisateur et mot de passe plus, un autre numéro de carte qui peut être volés, et un paiement supplémentaire dont vous avez besoin de rester au – dessus de chaque mois. Votre carte de débit fonctionne presque partout une usine de carte de crédit.
Aucun crédit nécessaire: les cartes de débit sont plus faciles à obtenir si vous avez un mauvais crédit (ou non). Si vous pouvez obtenir un compte de chèques, vous pouvez obtenir une carte de débit. Vous pouvez même utiliser une carte de débit prépayée si l’ obtention d’ un compte bancaire n’est pas une option. Que vous n’aimez pas l’idée de la dette ou vous ne pouvez pas obtenir une approbation pour les produits de la dette, les cartes de débit vous permettent d’ orienter clairement des cartes de crédit.
Cela dit, les cartes de crédit ont leurs avantages.
Avantages des cartes de crédit
Moins de risque: Lorsque vous utilisez une carte de débit, l’argent sort de votre compte immédiatement. Avec une carte de crédit, vous (ou les voleurs avec votre numéro de carte) dépenser l’argent de la banque, et vous avez un délai de grâce avant le paiement. Cela vous donne plus de temps pour remarquer les erreurs et les différends – tout en gardant votre compte intact. Les cartes de crédit offrent également une meilleure protection contre la fraude (bien que la plupart des cartes de débit avec une couverture « responsabilité zéro » volontaire sont similaires): Avec les cartes de crédit, vous ne pouvez pas perdre plus de 50 $ à la fraude, mais avec des cartes de débit, votre responsabilité est en potentiellement illimitée loi fédérale.
Une protection supplémentaire: Bien que politique de responsabilité zéro font les cartes de débit presque aussi sûr que les cartes de crédit (abstraction faite du temps qu’il faut pour récupérer l’argent dans votre compte), les cartes de crédit offrent des avantages supplémentaires.
Il est plus facile de contester les frais s’il y a un problème, et certaines cartes de crédit offrent des garanties prolongées sur les articles que vous achetez ainsi que l’assurance Voyage limitée.
Créer et maintenir crédit: K eeping un compte de carte de crédit ouverte vous aide à construire une histoire forte de crédit – ou garder votre crédit en bonne forme. Les cartes de débit, pour la plupart, ne touchent pas votre crédit. Certaines cartes de débit intransigeants utilisateurs disent qu’ils ne se soucient pas de scores de crédit parce qu’ils ne pourront jamais besoin d’emprunter, mais les scores sont importants. Vous voudrez peut – être emprunter un jour (pour acheter une maison ou une voiture, par exemple), et à partir de zéro est difficile. Vous ne payez aucun frais d’intérêt si vous payez votre solde de carte de crédit chaque mois, et certaines cartes ne comportent aucuns frais annuels, donc il y a peu à perdre.
Récompenses: Si vous êtes le type qui veut un peu plus, les cartes de crédit offrent de meilleures récompenses que les cartes de débit (si cela signifie l’ accès à des rabais, remise en argent ou des points de déplacement).
Limites élevées: Cartes de crédit viennent souvent avec des limites supérieures à la quantité d’argent que vous gardez à vérifier. Par conséquent, vous n’avez pas à vous soucier de frapper votre limite en raison des autorisations et détient. Vous aurez moins de problèmes avec votre carte pour les voitures de location, les hôtels, à la pompe, et salle à manger (où une autorisation préalable est titulaire d’ enfermer des fonds pour plusieurs jours, si vous payez avec la carte).
Autres avantages: En fonction de votre situation (et l’ émetteur de votre carte), il peut y avoir d’ autres avantages à utiliser les cartes de crédit. Par exemple, à certaines agences de location de voitures, une carte de crédit est la seule forme acceptable de paiement.
Ce qui est mieux?
En fin de compte, vous aurez à décider ce qui est le plus important. Si vous voulez le meilleur des deux mondes, utilisez les deux cartes:
Une carte de crédit est le meilleur pour la plupart des achats. Lorsque vous magasinez en ligne ou en personne, une carte de crédit vous protège de plusieurs façons qu’une carte de débit ne peut pas (y compris la protection de votre compte de chèques, les garanties prolongées et plus). La clé est de rembourser le solde de la carte complètement tous les mois pour éviter les frais de financement.
Une carte de débit est le meilleur pour les retraits d’argent et l’ évasion de la dette . Pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques, votre carte de débit est la meilleure option. Vous garderez les frais au minimum, et les informations de votre carte est peu susceptible d’être volés si vous vous en tenez aux guichets automatiques de sécurité. Si une carte de crédit vous inciter à prendre sur une montagne de dettes, le bâton avec une carte de débit. Mais en fin de compte, vous devez prendre en charge vos dépenses (le type de carte que vous utilisez ne peut le faire pour vous). Si vous ne le faites pas, vous trouverez des moyens de tricher et de dépenser plus que vous devriez indépendamment de ce qui est dans votre portefeuille.
Cartes prépayées de débit
Si vous ne pouvez pas décider, cartes de débit prépayées offrent certains des avantages des deux cartes de crédit et cartes de débit.
Comme les cartes de crédit , ils gardent votre compte courant primaire d’être exposé au monde. S’il y a une erreur ou quelqu’un vole votre numéro de carte, le seul argent disponible est de l’ argent que vous avez chargé sur la carte. Cependant, vous serez incapable de dépenser ces fonds (dont vous pourriez avoir besoin), et d’ obtenir les fonds remplacés peut être un processus lent et difficile.
Comme les cartes de débit , cartes prépayées vous empêchent d’entrer dans la dette. Vous ne pouvez dépenser les fonds que vous avez chargés sur la carte. Une fois que l’ argent est utilisé, la carte cesse de fonctionner.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.