Être bon avec l’argent, c’est plus que joindre les deux bouts. Ne vous inquiétez pas que vous n’êtes pas un génie des mathématiques; de bonnes compétences en mathématiques ne sont pas vraiment nécessaires – il vous suffit de connaître les bases de l’addition et de la soustraction.
La vie est beaucoup plus facile lorsque vous avez de bonnes compétences financières. La façon dont vous dépensez votre argent a une incidence sur votre pointage de crédit et le montant de la dette que vous finissez par avoir. Si vous êtes aux prises avec des problèmes de gestion de l’argent, comme un chèque de paie vivant en chèque de paie, même si vous gagnez plus qu’assez d’argent, voici quelques conseils pour améliorer vos habitudes financières.
Lorsque vous êtes confronté à une décision de dépenses, en particulier une décision d’achat importante, ne présumez pas seulement que vous pouvez vous permettre quelque chose. Confirmez que vous pouvez réellement vous le permettre et que vous n’avez pas déjà engagé ces fonds pour une autre dépense.
Cela signifie utiliser votre budget et le solde de vos comptes chèques et d’épargne pour décider si vous pouvez vous permettre un achat. N’oubliez pas que ce n’est pas parce que l’argent est là que vous pouvez faire l’achat. Vous devez également tenir compte des factures et des dépenses que vous devrez payer avant votre prochain jour de paie.
Comment mieux gérer votre argent
- Avoir un budget : Beaucoup de gens ne font pas de budget parce qu’ils ne veulent pas passer par ce qu’ils pensent être un processus ennuyeux consistant à énumérer les dépenses, à additionner les chiffres et à s’assurer que tout s’aligne. Si vous êtes mauvais avec l’argent, vous n’avez pas de place pour des excuses avec la budgétisation. Si tout ce qu’il faut pour que vos dépenses soient sur la bonne voie, c’est quelques heures de travail sur un budget chaque mois, pourquoi ne le feriez-vous pas? Au lieu de vous concentrer sur le processus de création d’un budget, concentrez-vous sur la valeur que la budgétisation apportera à votre vie.
- Utilisation du budget: votre budget est inutile si vous le faites, puis laissez-le ramasser la poussière dans un dossier caché dans votre bibliothèque ou votre classeur. Consultez-le souvent tout au long du mois pour guider vos décisions de dépenses. Mettez-le à jour au fur et à mesure que vous payez vos factures et dépensez d’autres dépenses mensuelles. À tout moment du mois, vous devriez avoir une idée de combien d’argent vous pouvez dépenser, compte tenu des dépenses qu’il vous reste à payer.
- Donnez-vous une limite pour les dépenses non budgétisées: Une partie essentielle de votre budget est le revenu net ou le montant d’argent restant après avoir soustrait vos dépenses de votre revenu. S’il vous reste de l’argent, vous pouvez l’utiliser pour le plaisir et le divertissement, mais seulement jusqu’à un certain montant. Vous ne pouvez pas devenir fou avec cet argent, surtout si ce n’est pas beaucoup et qu’il doit durer tout le mois. Avant de faire de gros achats, assurez-vous que cela n’interférera pas avec tout ce que vous avez prévu.
- Suivez vos dépenses: les petits achats ici et là s’additionnent rapidement, et avant que vous ne vous en rendiez compte, vous avez dépassé votre budget. Commencez à suivre vos dépenses pour découvrir les endroits où vous dépensez sans le savoir trop. Enregistrez vos reçus et écrivez vos achats dans un journal des dépenses, en les catégorisant afin que vous puissiez identifier les domaines où vous avez du mal à contrôler vos dépenses.
- Ne vous engagez pas sur de nouvelles factures mensuelles récurrentes: Ce n’est pas parce que vos revenus et votre crédit vous qualifient pour un certain prêt que vous devriez le prendre. Beaucoup de gens pensent naïvement que la banque ne les approuverait pas pour une carte de crédit ou un prêt qu’ils ne peuvent pas se permettre. La banque ne connaît que vos revenus, comme vous l’avez déclaré, et les obligations de dette incluses dans votre rapport de crédit, et non aucune autre obligation qui pourrait vous empêcher d’effectuer vos paiements à temps. C’est à vous de décider si un paiement mensuel est abordable en fonction de vos revenus et d’autres obligations mensuelles.
- Assurez-vous de payer les meilleurs prix: vous pouvez tirer le meilleur parti de vos achats comparatifs, en vous assurant que vous payez les prix les plus bas pour les produits et services. Recherchez des remises, des coupons et des alternatives moins chères chaque fois que vous le pouvez.
- Économisez pour de gros achats: la possibilité de retarder la gratification vous aidera à être meilleur avec de l’argent. Lorsque vous reportez des achats importants, plutôt que de sacrifier des éléments essentiels plus importants ou de mettre l’achat sur une carte de crédit, vous vous donnez le temps d’évaluer si l’achat est nécessaire et encore plus de temps pour comparer les prix. En économisant plutôt qu’en utilisant du crédit, vous évitez de payer des intérêts sur l’achat. Et si vous économisez plutôt que de sauter des factures ou des obligations, eh bien, vous n’avez pas à faire face aux nombreuses conséquences de manquer ces factures.
- Limitez vos achats par carte de crédit: Les cartes de crédit sont le pire ennemi des mauvais dépensiers. Lorsque vous êtes à court de liquidités, vous vous tournez simplement vers vos cartes de crédit sans vous demander si vous pouvez vous permettre de payer le solde. Résistez à l’envie d’utiliser vos cartes de crédit pour des achats que vous ne pouvez pas vous permettre, en particulier sur des articles dont vous n’avez pas vraiment besoin.
- Contribuez régulièrement à l’épargne: déposer de l’argent dans un compte d’épargne chaque mois peut vous aider à adopter de saines habitudes financières. Vous pouvez même le configurer pour que l’argent soit automatiquement transféré de votre compte courant à votre compte d’épargne. De cette façon, vous n’avez pas à vous rappeler d’effectuer le transfert.
- Être bon avec l’argent demande de la pratique: Au début, vous n’êtes peut-être pas habitué à planifier à l’avance et à reporter vos achats jusqu’à ce que vous en ayez les moyens. Plus vous intégrez ces habitudes à votre vie quotidienne, plus il est facile de gérer votre argent et meilleure sera vos finances.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.