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Accablé par l’idée de budget? Ces lignes directrices simplifient le processus
Lorsque la plupart des gens pensent des budgets, ils pensent automatiquement des feuilles de calcul avec des éléments de ligne. Sauf si vous êtes le genre de personne qui aime les feuilles de calcul, la création et le maintien d’un budget ne semble pas amusant.
Si vous êtes intéressé par le budget, j’ai quelques bonnes nouvelles. Votre budget n’a pas besoin de se concentrer sur les petits détails. Il n’a pas besoin de 15 catégories différentes.
En outre, il ne doit pas être basée autour de la privation.
Vous pouvez vous permettre un peu de plaisir dans le cadre de votre budget global. En fait, si vous ne voulez pas le mot budget , puis le remplacer par l’idée que vous créez un plan ou d’ une feuille de route autour de la façon dont vous allez dépenser votre argent.
Vous ne voudriez pas conduire de Boston à San Francisco sans utiliser une carte ou un certain type de navigation, vous? Alors pourquoi vous naviguez vos finances sans utiliser un certain type d’une feuille de route?
Êtes-vous à bord avec un budget maintenant? Voici cinq directives générales que vous pouvez suivre comme vous-même votre premier budget:
Moins est plus
Une erreur de débutant commune est de surcharger votre budget avec des catégories sans fin. Vous n’avez pas besoin d’inclure combien d’argent vous allez passer le vernis à ongles, sur les cheveux, sur l’essence, sur les abonnements à des magazines, ou de nouvelles chaussettes. Personne n’a besoin de ce niveau de détail. Les moins de catégories, mieux.
A l’extrémité de l’extrême, votre budget pourrait avoir aussi peu que deux ou trois catégories.
L’ anti-budgétaire ou le budget de 50/30/20 fonctionnent mieux avec moins. Un budget de la catégorie secondaire fonctionne bien, aussi.
Être réaliste
Si vous dépensez actuellement 400 $ par mois sur l’épicerie, ne présumez pas que le mois prochain, vous serez en mesure d’écraser cette baisse à 100 $ par mois.
Au lieu de cela, fixer des objectifs supplémentaires. Si vous passez 400 $ à l’épicerie ce mois-ci, essayez de passer 5-10% moins le mois prochain.
Il en résulte des dépenses entre 360 $ à 380 $ à l’épicerie.
Faites cela pendant un mois ou deux, puis ajuster plus bas à partir de là. Finalement, vous atteindrez la barre des 300 $. De petits changements progressifs au fil du temps sont plus durables.
Ne vous forcez pas à utiliser les derniers engouements
Beaucoup de gens se tournent vers des logiciels ou des applications pour gérer leur argent. Si cela vient naturellement à vous et que vous apprécierez ces outils, c’est fantastique. Mais ne pas avoir peur de recourir à des vieux papier et un stylo démodé si c’est ce que vous préférez.
Il n’y a pas de bonne ou mauvaise de gérer votre budget. La clé est de trouver ce qui vous convient, que c’est une application, une feuille de calcul ou un crayon et des enveloppes.
Engager des conversations hebdomadaires famille
Vous n’êtes probablement pas la seule personne qui passe et sauve au sein de votre maison. Planifiez des réunions hebdomadaires avec votre famille pour inclure tout le monde dans les décisions que vous prenez avec votre budget.
Passez en revue vos principaux objectifs généraux, tels que la construction d’un fonds d’urgence ou plafonnait votre compte de retraite. Parlez de la « pourquoi » derrière chaque décision de dépenser, aussi.
Votre famille peut ne pas aimer le fait que vous achetez un hôtel pas cher, plutôt utilisé la voiture du dernier modèle. Cependant, ils comprendront cette décision quand il est encadré dans le contexte de faire une plus grande contribution au fonds d’épargne-études de votre enfant.
Ajustez votre budget chaque mois
De façon réaliste, votre budget va avoir deux colonnes: le montant que vous l’intention de passer tous les mois, et le montant que vous dépensez réellement.
Lorsque vous évaluez votre budget chaque mois, vous remarquerez comment la réalité diverge des meilleurs plans. Quand vous voyez les résultats de vos dépenses, vous saurez où vos zones à problèmes sont. Donnez votre avis sur ces zones et faire des ajustements en conséquence.
Quand j’ai commencé un budget, j’ai découvert que je dépensais beaucoup plus d’argent à la cible et sur Amazon que j’avais réalisé. Merci à revoir mes dépenses, je suis devenu beaucoup plus consciencieux sur le shopping. Avant cela, je ne pouvais pas marcher dans une cible sans échapper à au moins 50 $ plus pauvres. Ces jours-ci, je peux facilement entrer dans une cible, saisir un élément, et partir. La seule raison pour laquelle je peux faire est que le budget a porté cette question à mon attention.
Plus important encore, vous devez maintenir une attitude optimiste. Même si vous ne faites une légère amélioration chaque mois, ces améliorations ajouteront à un changement majeur dans la vie au fil du temps.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.