Il existe deux méthodes populaires que les gens utilisent pour rembourser la dette. La méthode traditionnelle est appelée « l’empilement de la dette », tandis que l’autre est appelée la « boule de neige de la dette », et il est recommandé par l’expert financier populaire Dave Ramsey.
Jetons un coup d’oeil à les avantages et les inconvénients de chacun afin que vous puissiez comprendre l’approche à prendre pour rembourser votre dette.
Stacking la dette
La méthode « d’empilement de la dette » (autrement connu comme la méthode d’avalanche de la dette) vous recommande de faire une liste de toutes vos dettes, classé par taux d’intérêt , du plus élevé au plus bas.
Par exemple, vous pourriez devoir:
- Mastercard – 2500 $ – 19 pour cent – Taux d’intérêt le plus élevé
- Visa – 7 500 $ – 13 pour cent – deuxième plus haut taux d’intérêt
- Prêt auto – 4 000 $ – 8 pour cent – troisième plus haut taux d’intérêt
- Prêt étudiant – $ 1,900 – 5 pour cent – Taux d’intérêt le plus bas
La méthode « d’empilement de la dette », conseille que vous faites le paiement minimum sur tous vos prêts. Ensuite, vous devriez jeter tout votre argent supplémentaire pour payer votre carte MasterCard, qui a le taux d’intérêt le plus élevé, à 19 pour cent.
Une fois que vous avez essuyées votre dette MasterCard 19 pour cent, face à la balance Visa, qui a le deuxième taux le plus élevé d’intérêt, à 13 pour cent.
Il vous faudra beaucoup de temps pour rembourser le visa, car il a le solde le plus élevé, à 7 500 $. Stick avec elle. Chaque fois que vous avez terminé, vous pouvez commencer à rembourser les dettes avec des taux d’intérêt plus bas.
Avantages: Cette méthode vous permet d’ économiser le plus d’ argent dans les paiements d’intérêts.
Inconvénients: Il peut prendre beaucoup de temps pour obtenir une dette à haut solde rayé de votre liste.
Vous pouvez vous sentir frustré après avoir investi beaucoup de temps et d’énergie pour rembourser un prêt, sans se sentir la « victoire » mentale de traverser votre liste.
Boule de neige de la dette
Selon la méthode de boule de neige, vous devriez jeter chaque centime de rechange pour rembourser le prêt avec le solde le plus bas, quel que soit le taux d’intérêt.
Si vous avez utilisé la méthode boule de neige, vous réordonner la liste ci-dessus comme suit:
- Prêt étudiant – $ 1,900 – 5 pour cent – le plus bas équilibre
- Mastercard – 2500 $ – 19 pour cent – deuxième plus bas équilibre
- Prêt auto – 4 000 $ – 8 pour cent – troisième plus bas équilibre
- Visa – 7 500 $ – 13 pour cent – Solde le plus élevé
Vous souhaitez faire le paiement minimum sur tous vos prêts. Ensuite, vous jetterais chaque centime supplémentaire vers la dette et le solde le plus petit, indépendamment du fait que – dans ce cas particulier – il a aussi le taux d’intérêt le plus bas.
L’idée derrière cette méthode est que rembourser le prêt avec le plus petit solde vous donnera le sentiment psychologique de la « victoire » lorsque vous traversez ce prêt votre liste. Ce mental « gagner » vous motiver à continuer à épargner de l’argent et rembourser vos dettes.
Avantages: Cette méthode vous donne un sentiment plus immédiat de la victoire.
Inconvénients: Il coûte plus cher . Vous allez payer plus d’intérêt, par rapport à la méthode d’empilement de la dette.
Quelle méthode devriez-vous utiliser?
Je tiens à dire que les finances personnelles est … eh bien … personnel.
Le remboursement de la dette est un peu comme un régime. Bien sûr, il y a plus « idéal » manger des plans là-bas, mais soyons réalistes: la plupart des gens ne vont pas se tenir à un régime parfait. Le régime « meilleur » est celui qui vous en tenir à.
Le remboursement de la dette est similaire. Soyez honnête au sujet de faire un budget qui correspond à votre personnalité et vous permet de rester motivé. Vous payez le plus d’intérêt si vous ne tenez pas votre plan de paiement de la dette.
Il est normal d’expérimenter, aussi. Si la méthode d’empilement de la dette vous semble plus attrayante en ce moment, et vous l’essayer pendant quelques mois et constater que cela ne fonctionne pas, il n’y a aucune raison que vous ne pouvez pas passer à la méthode boule de neige de la dette.
Avoir un plan est une bonne idée, mais cela ne signifie pas que vous devez vous en tenir à ce 100% du temps, 365 jours de l’année. Les choses changent, la vie jette des boules de courbe à vous, et vous devez adapter. Cela signifie parfois changer vos stratégies financières. Donc, ne vous culpabilisez pas si la première méthode que vous essayez ne fonctionne pas. Persévérez jusqu’à ce que vous trouviez quelque chose qui fait.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.