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Il n’y a pas uniformisée-One-Size Toutes les formules pour la budgétisation
Quelques lecteurs me demandent si le budget est un one-size-fits-all régiment. Est-il nécessaire de classer et de suivre chaque centime? Ou est-il correct de simplement passer moins que vous gagnez?
Mon opinion professionnelle est que rien dans les finances personnelles est one-size-fits-all. Il y a beaucoup de moyens efficaces pour le budget, et vous devriez 1) apprendre sur une variété de stratégies et 2) choisir la stratégie qui convient le mieux à votre personnalité, les intérêts et la situation financière.
Voilà pourquoi il appelle le financement « personnel ».
Voici une poignée de nombreuses façons dont vous pouvez budget:
# 1: La méthode traditionnelle:
La méthode de budgétisation traditionnelle consiste à suivre vos dépenses. Vous verrez la plupart de vos dépenses en examinant vos relevés bancaires et relevés de carte de crédit chaque mois; lorsque vous effectuez un paiement en espèces, marquer la charge dans un grand livre.
A la fin de chaque semaine ou mois, passez en revue vos dépenses pour voir combien tombe dans chaque « catégorie » tels que le loyer / hypothèque, les services publics, l’assurance, le divertissement, le gaz, l’épicerie, les vêtements, le maquillage, les soins aux animaux et ainsi de suite. Ces feuilles sont un bon outil qui peut vous aider à le faire.
Encore une fois, c’est la méthode traditionnelle, mais pas nécessairement la méthode du « droit » pour vous. Il y a beaucoup d’autres options.
# 2: Le 50/30/20 Méthode:
Cette méthode de budgétisation est idéal pour les personnes qui ne veulent pas suivre chaque centime, mais veulent assurer qu’ils consacrer assez d’argent pour l’épargne et le remboursement de la dette.
Selon la méthode 50/30/20, 50 pour cent de votre salaire à la maison devrait être orientée vers les « besoins » 30 vers « veut » et 20 vers l’épargne et le remboursement de la dette.
Imaginons que vous n’êtes pas trop vif sur le suivi de chaque dollar, mais vous aimez l’idée d’adhérer à la méthode 50/30/20.
Voici la meilleure façon de le faire:
Tout d’abord, diriger automatiquement 20 pour cent de votre salaire à la maison dans un compte d’épargne. Commencez avec des économies – ce qu’on appelle «Payez-vous d’abord » Mettre en place un transfert automatique sur salaire qui instantanément déduit l’argent de votre chèque de paie, de sorte que vous voyez jamais. Diviser cet argent en une combinaison de retraite et les comptes non-retraite.
Par exemple, vous pourriez mettre de côté 5 pour cent dans un compte d’épargne qui est affecté « effectuer un paiement de voiture à moi-même, » 5 pour cent dans un compte d’épargne qui est mis de côté pour un acompte sur une maison, et 10 pour cent dans votre 401k. (Vous avez un peu de chance un match d’employeur qui ajoute un 3-5 pour cent supplémentaire).
En second lieu, payer toutes vos factures « besoins » pour le mois. Payer votre hypothèque, vos services, votre facture de téléphone, votre paiement de voiture. Si ces projets de loi ne sont pas dus encore, mettre de côté l’argent pour ces dépenses particulières dans un compte courant spécifique que vous utilisez pour ne payez que pour vos « besoins. » Si vous avez certains besoins que vous devez payer par petits incréments tout au long du mois, comme l’essence, mettre de côté la valeur de l’argent d’un mois dans ce compte-chèques, ainsi.
Tout ce qui est reste peut être dépensé sur « veut » comme les restaurants, les films, les sports, des vêtements et des chaussures que vous faites vraiment pas besoin, et petits luxes comme un lavage de voiture, un service de ménage, la télévision par câble et une coupe de cheveux de salon.
Si vous croquez les chiffres et voir que le montant à dépenser sur « veut » est inférieure à 30 pour cent, vous saurez à réduire vos « besoins. » Si rien d’autre, votre épargne ne souffrira pas, parce que vous avez payé dans ce premier.
# 3: Enregistrer, dépenseraient
Voici une version modifiée de la méthode 50/30/20: lorsque vous êtes payé, automatiquement mis de côté un certain pourcentage des économies. Vingt pour cent est le minimum que vous devez sauver, mais ne hésitez pas à prendre un plus grand nombre. (Anecdote: Sir John Templeton, le fondateur de Templeton Investments, aurait sauvé 50 pour cent de son salaire net quand il était jeune et débutant, plus de 10 pour cent tithed une autre à son église.)
Une fois que vous avez payé dans vos économies, passer le reste. Ne vous inquiétez pas de ce que les catégories que vous dépensez dans, et ne vous inquiétez pas de ce que « seau » la dépense tombe dans.
Soyez assurés que vous économisez assez d’argent, et ne hésitez pas à passer le reste que vous s’il vous plaît.
Vérifiez régulièrement vos soldes pour vous assurer que vous avez assez pour obtenir le reste du mois, et ajuster si nécessaire si vous ne le faites pas. Après quelques mois de cela, vous aurez le coup de vivre automatiquement un mode de vie qui est conforme à vos revenus, moins les économies que vous réaliserez de côté au début de chaque période de paie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.