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Il n’y a pas de one-size-fits-all Budget. Essayez ces options pour trouver votre favori.
Beaucoup de gens supposent un « budget » est une coupe et sec, d’une taille unique tout régime. En réalité, rien ne pouvait être plus éloigné de la vérité. Il existe des dizaines de différentes techniques de budgétisation qui conviennent une variété de goûts. Voici quelques-unes des options les plus populaires.
Le budget traditionnel
Le budget de traditionnel est celui qui vient à l’esprit de la plupart des peuples d’ abord. Vous liste de vos revenus, liste de vos dépenses, et de trouver la différence. ( Il faut espérer que vous gagnez plus que vous dépensez.)
Après cela, vous fixer des objectifs pour combien vous voulez dépenser dans chaque catégorie, comme les produits alimentaires, du gaz et du divertissement.
Cela peut être une grande technique de budgétisation pour les personnes qui sont le souci du détail et qui ont plus de temps. Ce n’est pas pour les gens qui sont des penseurs « big picture », types créatifs et les gens occupés.
Le budget 50/30/20
Le budget 50/30/20 est un plan simplifié dans lequel vous Répartissez vos dépenses en trois catégories: les besoins, les désirs et les économies.
50 pour cent de votre salaire à la maison devrait aller vers les besoins, 30 pour cent devrait être consacré à la veut, et 20 pour cent devrait se mettre en épargne.
La division des besoins de besoins peut être difficile. « besoins » sont vos seuls besoins vitaux. Vous pourriez penser que l’épicerie sont un besoin, mais il y a des éléments qui sont « veut ». Par exemple, les fruits et les légumes que vous achetez au magasin sont un « besoin », tandis que les biscuits Oreo que vous achetez au magasin sont un « veulent. »
Tasser les ensemble sous le vaste parapluie de « l’épicerie » vous fait co-Mingle « besoins » et « veut ».
Le budget 80/20
Le budget 80/20 est encore plus simple que le 50/30/20. Dans le cadre de cette stratégie, vous survolez simplement votre épargne sur le dessus, puis passez librement le reste.
Vingt pour cent est le minimum que vous devez enregistrer. Vous devez mettre au moins 10-15 pour cent loin de la retraite. Vous pouvez utiliser le reste pour les urgences, l’achat de votre prochaine voiture en espèces, réparations à la maison, et d’autres objectifs d’épargne à long terme.
Vous pouvez également modifier ce dans le budget 70/30, le budget 60-40, ou même le budget de 50/50, selon la façon agressive que vous choisissez d’enregistrer.
La beauté de ce budget est que , une fois vos économies sont pris en charge, vous n’avez pas besoin de vous soucier où le reste de votre argent va. Ceci est également connu sous le nom Payez – vous d’ abord la méthode de budgétisation.
Les comptes d’épargne sous-Méthode
Voici un tour sur le budget 80/20: vous pouvez décider combien d’argent vous devez économiser en canalisant votre argent dans des comptes sous-épargne en fonction de vos objectifs.
Vous ouvrez des comptes d’épargne multiples et donner à chacun un surnom en fonction des objectifs spécifiques, comme « Paris vacation » et « les réparations de voiture à venir. » Ensuite, vous définissez un objectif (2 000 $ pour le voyage Paris Janvier prochain, 800 $ pour les réparations futures voitures de ce Mars) et diviser les dollars par la ligne de temps pour voir combien vous devriez épargner chaque mois.
Maintenant, vous pouvez auto-projet de l’argent chaque mois à partir de votre compte de chèques dans vos multiples comptes d’épargne. Une fois que vous avez terminé, passer librement le reste.
Les banques en ligne comme SmartyPig vous permettent de créer plusieurs comptes sous-épargne et de suivre vos progrès de budgétisation.
Outils de budgétisation et applications
Ce n’est pas une « méthode » du budget, mais il convient de mentionner. Beaucoup de gens, en particulier ceux qui veulent créer un budget plus traditionnel par poste, utiliser des logiciels, des outils et des applications pour automatiser leur suivi financier.
Des programmes comme Personal Capital, vous avez besoin d’ un budget et Mint.com peuvent vous aider à suivre vos dépenses dans une variété de catégories. Vous ne devrez pas tenir un grand livre papier et crayon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.