Vous avez sans doute entendu les conseils que vous devriez avoir un fonds d’urgence. Les experts financiers peuvent différer dans leurs philosophies de l’argent, mais ils à peu près tous d’accord que d’avoir l’argent mis de côté pour les situations d’urgence est un élément nécessaire d’un plan financier sain.
Alors que la plupart des gens s’inquiètent de sous – financement de leurs économies d’urgence et se laissant exposés, est – il une telle chose que sur son financement?
Est-il sage d’avoir une quantité importante de votre argent assis autour quand il pourrait faire plus, les choses badder?
Table of Contents
- 1 Comment avoir trop grande d’un fonds d’urgence peut vous Hurt
- 2 Vous êtes perdre de l’argent
- 3 Vous manquez sur le financement d’autres objectifs financiers
- 4 Trouver la ligne entre assez et trop
- 5 Pensez à ce que est recommandé
- 6 Traitez votre fonds d’urgence comme l’assurance
- 7 Envisager des alternatives à surfinancement vos économies d’urgence
- 8 Votre fonds d’urgence devrait soutenir votre plan financier
Comment avoir trop grande d’un fonds d’urgence peut vous Hurt
Vous êtes perdre de l’argent
Étant donné que les fonds d’urgence doivent être accessibles, le meilleur endroit pour les sauver est dans un compte d’épargne à votre banque ou de crédit, ou avec une banque en ligne, où il peut obtenir un taux d’intérêt plus élevé que dans un établissement de brique et de mortier.
Mais même au « plus haut » fin, votre argent est toujours gagner que d’ environ 1 pour cent par an. Votre fonds d’urgence, quel que soit l’ endroit où vous l’ avez enregistré, ne devancent pas l’ inflation, de sorte que vous êtes en train de perdre de l’ argent. Avoir plus en elle que vous avez besoin augmente vos pertes.
Vous manquez sur le financement d’autres objectifs financiers
Si vous avez trop d’argent ligoté dans votre fonds d’urgence, alors vous perdre des occasions de prendre soin d’autres importants financiers « à faire » comme contribuant à la retraite, le remboursement de la dette, ou économiser un acompte sur une maison.
Votre argent sera mieux utilisé réunion l’un de ces objectifs que sur padding votre épargne d’urgence. Pourquoi garder plus que nécessaire dans ce qui est essentiellement un pot à biscuits, alors que vous pourriez payer la dette de carte de crédit à intérêt élevé?
Trouver la ligne entre assez et trop
Pensez à ce que est recommandé
En général, il est recommandé de sauvegarder quelque part entre trois à six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence.
Certains experts recommandent aussi peu que quelques centaines de dollars pour vous aider à démarrer avec un « fonds d’urgence débutant, » et certains suggèrent que jusqu’à un an ou plus de votre revenu.
En plus d’examiner les recommandations, garder à l’esprit les spécificités de votre situation, comme la taille de la famille, que vous soyez propriétaire ou locataire, le nombre de véhicules que vous avez, la stabilité de l’emploi, et ainsi de suite.
Traitez votre fonds d’urgence comme l’assurance
Votre fonds d’urgence est essentiellement une police d’assurance: Vous vous protégez si quelque chose va mal. approche donc vos économies d’urgence de la même façon que vous approcher vous couvrir avec, disons, auto ou assurance-vie.
Vous voulez sélectionner suffisamment la couverture, mais vous ne voulez pas choisir tant que vous perdez votre argent sur les primes (ou dans ce cas, avoir votre argent assis autour de gagner la prochaine à rien). Tout comme vous pouvez lésiner sur certaines formes d’assurance que vous ne pensez pas que vous êtes susceptible d’utiliser jamais, donc trop peut – on aller un peu plus bas sur votre épargne d’urgence si vous sentez que votre situation financière est relativement sûre.
Si trois mois de dépenses seront suffisantes dans votre monde et vous pouvez dormir la nuit avec ce nombre, puis ne se sentent pas se balançait d’aller au-delà.
Envisager des alternatives à surfinancement vos économies d’urgence
Avoir des économies affectées à des situations d’urgence vous empêcher d’emprunter dans votre temps de besoin, que ce soit par carte de crédit ou d’un ami ou d’un parent, et il sera également vous aider à éviter puiser dans votre compte de retraite.
Cela étant dit, si vous ne cotisez à un Roth IRA, sachez que vous pouvez retirer des fonds pour les frais médicaux sans pénalités (il y a aussi des allocations pour l’ achat de votre première maison). Soyez conscient que vous débranchant l’ argent de gagner des intérêts, donc cela devrait être considéré comme un peu d’un dernier recours, mais certainement à considérer avant de couvrir votre situation d’ urgence avec la dette. Gardez cela à l’ esprit comme un plan de sauvegarde si vous vous sentez tenté de surfinancer vos économies d’urgence.
Sachez également qu’en cas de perte d’emploi, les allocations de chômage diminuera le montant que vous devez tirer de vos économies, à condition que vous êtes admissible.
Votre fonds d’urgence devrait soutenir votre plan financier
La sagesse conventionnelle peut vous dire plus votre fonds d’urgence, mieux. Mais reconnaissez que surfinancement vos économies d’urgence, vous pouvez être mal à votre ligne de fond.
Alors que la réponse à exactement combien devrait être dans votre fonds n’est pas one-size-fits-all, prendre ces conseils en considération pour déterminer le fonds d’urgence de la bonne taille pour vous et éviter de traverser la ligne en ayant trop bien dans vos économies.
Assurez – vous que votre fonds d’urgence fonctionne avec votre plan financier global et non contre elle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.