Comment pouvez-vous vous protéger de la catastrophe financière complète?
C’est une question cruciale. Je voudrais consacrer cet article à parler de deux questions:
Tout d’abord, nous allons passer en revue la façon dont les gens se trouvent dans une situation financière désespérée. Quelles sont les conditions qui provoquent cela?
Ensuite, nous allons parler de trois précautions à prendre pour réduire les chances que vous serez dans un endroit financièrement stressant.
Table of Contents
Avez-vous un plan pour When Disaster Strikes financiers?
Que feriez-vous si vous ou votre conjoint ou un autre été licencié d’un emploi?
Ce qui se passerait?
Malheureusement, beaucoup de gens ne peuvent pas répondre à cette question. Un grand nombre de ménages ont aucun plan d’urgence pour la façon dont ils vont faire face en cas d’un ou les deux conjoints perd un emploi.
En conséquence, ils sont un feuillet rose loin de désastre financier.
Peut-être que ce n’est pas votre situation, cependant. Peut-être vous avez déjà un plan en place de ce qui se passerait si une personne se est mis à pied.
Peut-être que vous avez compris comment payer vos frais de subsistance de base hors d’un salaire et des dépenses discrétionnaires hors du salaire de l’autre personne. Dans le cas où vous êtes licencié d’un emploi, vous pouvez toujours répondre à vos factures de base. Si tel est le cas, tout d’abord des félicitations, vous êtes en avance sur le trottoir.
Qu’en est-il un plan de sauvegarde?
Deuxièmement, permettez-moi de vous inviter à participer à une expérience de pensée supplémentaire. Que se passerait-il si vous et votre conjoint avez été licencié en même temps?
En d’autres termes, ce qui se passerait si votre revenu total du ménage est tombé à zéro?
En plus de cela, ce qui arriverait si votre voiture ou votre réfrigérateur cassé ou votre toit laissent échapper à un moment où l’un ou les deux vous êtes au chômage? Seriez-vous en mesure de payer les factures?
La plupart des gens ne sont pas préparés pour des situations inattendues du tout, et beaucoup de ceux qui ont sont insuffisamment préparés.
Beaucoup de gens sont en mesure de faire face à une catastrophe à la fois, comme une voiture en panne, un toit qui fuit, ou un appareil cassé, mais ne peut pas faire face à de multiples situations stressantes qui les frappaient à la fois.
Si vous êtes ou non préparé ou pour des événements financiers insuffisamment préparés inattendus, que pouvez-vous faire? Voici quelques conseils.
1. Construire un fonds d’urgence
Vous devez maintenir entre trois à six mois de frais de subsistance de base dans un compte d’épargne. frais de subsistance de base se réfèrent à l’essentiel de base tels que le logement, l’épicerie, l’essence, les primes d’assurance, les services publics, et d’autres projets de loi de base.
Supposons pour le bien de l’exemple que vos dépenses normales est de 5 000 $ par mois. 2 000 $ de c’est consommé par les repas au restaurant, des vêtements, des voyages à Starbucks, vacances, vacances, cadeaux, nouveaux iPads, et une liste d’autres dépenses discrétionnaires. L’autre 3000 $ de ce couvre vos factures de base.
Si ceci est votre budget actuel, alors vous voulez enregistrer un fonds d’urgence entre 9 000 $ à 18 000 $. Cela suffit pour couvrir trois à six mois de vos factures de base.
2. Rembourser la dette
La partie inférieure de vos factures, plus d’une position vous serez si une catastrophe financière. L’un des moyens les plus faciles de réduire vos factures est en se débarrassant de toute dette existante.
Il y a deux théories sur la façon de se débarrasser de votre dette. Une théorie appelée empilement dette indique que vous devez faire une liste de toutes vos dettes en fonction du taux d’intérêt.
Ensuite, vous jetez chaque centime de rechange à la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, maintenir vos paiements minimums sur toutes les autres dettes (bien sûr), et jette chaque dollar supplémentaire que vous avez sur celui avec le plus grand intérêt.
L’autre théorie est appelée la boule de neige de la dette . Il indique que vous devez faire une liste de votre dette allant du plus petit au plus grand équilibre. Vous pouvez ensuite effectuer les paiements minimums sur l’ ensemble de vos dettes et de jeter chaque dollar de rechange que vous avez à la plus petite dette.
Une fois que vous avez effacé que hors de votre liste, vous vous sentirez le frisson d’une victoire, qui fournira la motivation pour vous de continuer à aller. La théorie de la boule de neige de la dette utilise le principe de nombreuses petites victoires pour vous garder motivé.
Il est basé sur l’idée que la bonne gestion financière n’est pas un problème mathématique, autant qu’il est une motivation. Essayez l’une de ces stratégies; ni l’un est meilleur ou pire que l’autre.
Choisissez celui qui fonctionne le pour vous. Si vous essayez un et il ne semble pas fonctionner, essayez l’autre et utiliser la méthode qui vous donne plus de succès.
3. Réduire vos autres projets de loi de base
Vos trois plus grandes catégories de dépenses sont le logement , le transport et la nourriture . Gardez ces trois catégories faible. Vivre dans une petite maison moins cher que vous êtes en mesure de se qualifier pour vivre. Conduire une voiture d’ occasion ou de vivre dans une région où vous pouvez utiliser les transports en commun ou à pied. La maison Cook , souvent de réduire votre facture alimentaire.
Le plus bas, vous pouvez garder vos dépenses mensuelles de base, plus de flexibilité, vous aurez dans votre budget. Cette flexibilité sera utile dans le cas où vous jamais frappé par une catastrophe financière.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.