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Apprenez les rudiments de faire un budget qui vous convient
Les budgets ont tendance à être grande dans l’action, mais difficile en théorie.
C’est parce que beaucoup d’ entre nous traitent des budgets plus que les listes de souhaits (la façon dont nous aimerions voulons dépenser notre argent, dans un monde parfait) plutôt que des lignes directrices fondées sur la réalité (la façon dont nous devons dépenser notre argent pour atteindre nos objectifs financiers).
Pour créer un budget qui fonctionne et vous permet de vivre une vie confortable et heureuse, vous devez obtenir une poignée ferme sur ce que vous dépensez actuellement, ce que vous pouvez se permettre de dépenser, et quelles sont vos priorités.
Que vous éprouvez des difficultés à coller votre budget ou avez pas réussi à créer un, voici un moyen facile, étape par étape guide pour vous aider à créer un budget, vous serez en mesure de suivre.
Trouver un système Vous serez à l’aise avec
Si vous voulez suivre tout vous pour voir exactement où va votre argent, mettre en place une feuille de calcul dans les formules Excel et utiliser de sorte que vous ne devez pas continuer à ajouter les choses en main. Faire un point de collecte des recettes et des factures à la fin de la journée (ou semaine) pour mettre à jour vos numéros.
Si vous préférez contrôler vos dépenses sans avoir à investir une tonne de temps, utilisez un site comme Mint.com, qui vous permet de connecter vos comptes bancaires et cartes de crédit, de sorte que vos transactions quotidiennes sont automatiquement filtrées dans des catégories budgétaires prédéfinis. Vous pouvez voir en un coup d’œil où votre argent va sans devoir suivre tout vous-même.
Quel que soit le système choisi, assurez – vous qu’il est celui qui se sent facile à utiliser pour vous .
Plus il est facile pour vous de maintenir et de surveiller, plus il est probable que vous serez à s’y tenir.
Calculez votre revenu total
Combien d’argent est actuellement à venir en? Il est votre salaire net disponible après des choses comme les impôts et les déductions 401K sont soustraites. Inclure les chèques de paie réguliers, des emplois secondaires, le revenu supplémentaire, etc.
Calculez votre total (nécessaire) Dépenses
Combien d’argent va vers les nécessités? Il comprend les services publics, le loyer ou l’hypothèque, les paiements de voiture, les frais médicaux, et l’épicerie.
Certaines dépenses, comme votre paiement hypothécaire ou en voiture, seront fixés, ce qui signifie que vous payez le même mois montant après mois. D’autres, comme l’épicerie, sont variables et seront un peu plus difficile à calculer. Donnez votre meilleure estimation de combien vous dépensez sur une base mensuelle, et rappelez-vous que vous pouvez toujours régler cela plus tard. (Voir l’étape 7.)
Estimez vos dépenses discrétionnaires Out
Pour créer un budget qui ne vous rendre malheureux et que vous êtes le plus susceptible de suivre, vous devez vous permettre un peu d’argent « fun ». Combien dépend de ce que votre situation financière actuelle ressemble, ainsi que les choses qui vous apportent le plus de joie.
Peut-être le plus, vous pouvez vous permettre est en ce moment une location Redbox pas cher chaque week-end. Peut-être vous pouvez mettre de côté 50 $ / semaine pour un bon dîner.
Décider quels achats discrétionnaires sont pour vous les plus importants et comprendre comment vous pouvez faire de la place pour eux. Vous ne pouvez pas prendre soin du tout sur la télévision ou des vêtements, par exemple, mais vous décidez de ne faire de la place pour le théâtre et Voyage.
Ne pas oublier les dépenses occasionnelles
Pas toutes les dépenses courantes sont des dépenses mensuelles.
Des choses comme les factures d’eau trimestriels et les immatriculations de voitures annuelles ne peuvent pas être sur votre radar mensuel, mais ils sont encore prévisibles, vous devriez donc faire de la place pour eux dans votre budget.
Pour vous assurer que vous n’êtes pas cogné avec des coûts inattendus, créer un créneau dans votre budget mensuel pour ces dépenses occasionnelles. Mettez de côté un peu chaque mois de sorte que lorsque votre facture trimestrielle ou annuelle arrive, vous aurez l’argent disponible pour payer.
Faire une place pour l’épargne
Chaque mois, vous devriez mettre de l’argent vers trois grands objectifs d’épargne:
- Fonds d’urgence (le revenu de 3-6 mois pour les dépenses imprévues comme la maladie ou les accidents)
- fonds de retraite (401K, IRA, etc.)
- Les objectifs personnels (épargner pour des vacances en famille, un dépôt sur une maison, votre fonds de collège pour les enfants, etc.)
Décider combien vous pouvez raisonnablement se permettre de contribuer à chaque objectif, et le cas échéant, modifier certaines de vos dépenses variables et discrétionnaires pour vous permettre d’économiser encore plus.
L’épargne est quelque chose de trop de gens mis en veilleuse puis regrettent la route. Soyez proactif et faire un plan pour sauver dans le cadre de votre budget ordinaire.
Donnez votre avis et Tweak
changer les circonstances. Nos priorités changent, nous changeons l’emploi, nous déplacer, nous avons des enfants. Prenez rendez-vous avec vous-même tous les quelques mois pour vous asseoir avec votre budget et assurez-vous qu’il travaille pour atteindre vos objectifs et réalités actuelles.
Si vous avez déjà vos numéros dans un programme branché ou site web, il est facile de jouer avec vos catégories de budget pour voir où vous pouvez créer un espace supplémentaire ou donner la priorité une chose sur une autre.
Rappelez-vous, votre budget doit travailler pour vous, et non l’inverse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.