Table of Contents
- 1 Vous ne voulez pas une analyse détaillée, Ligne Itemed Budget. Que pouvez-vous faire?
- 1.1 Calculez combien vous gagnez vraiment
- 1.2 Toujours chercher des offres
- 1.3 Recherche Votre crédit et les relevés de carte de débit pour les frais et frais cachés
- 1.4 Ouvrir des comptes sous-épargne
- 1.5 Analyser où vous dépensez votre argent
- 1.6 Définir des objectifs financiers spécifiques
- 1.7 Suivez la règle 80/20
- 1.8 Investir votre revenu
Vous ne voulez pas une analyse détaillée, Ligne Itemed Budget. Que pouvez-vous faire?
Finances personnelles, comme je dis toujours, est personnelle.
Certains types de personnalité aiment la création d’une ligne point, le budget détaillé dans un tableur, un logiciel ou sur papier-crayon à l’ancienne.
D’autres personnes, cependant, ont tendance à être des penseurs « big picture », et l’idée d’un budget détaillé les arrête.
Si vous êtes l’un de ces types de personnalité qui préfère prendre un grand image regarder budget, plutôt que l’établissement d’un programme par poste, que pouvez-vous faire pour vous assurer de rester au-dessus de votre argent?
Voici huit conseils.
Calculez combien vous gagnez vraiment
Imaginons que vous faites 15 $ par heure, ou 35 $ par heure, soit 40 000 $ par an, soit 70 000 $ par année. Quels que soient vos revenus, ne pas seulement compter votre salaire horaire ou le salaire annuel que votre « revenu ». Vous ne vraiment payé une fraction de cela.
Prendre en considération les déductions prises pour d’autres choses que vous payez pour les taxes fédérales, provinciales et locales, ainsi que la sécurité sociale. En outre, il faut soustraire le coût de travail, tels que le montant d’argent que vous dépensez les déplacements domicile-travail chaque jour. Si vous devez payer pour la garde des enfants pendant la journée de travail, soustraire ce montant de votre « revenu brut », ainsi. Cela vous aidera à comprendre votre salaire « net » après les dépenses liées au travail sont soustraites à.
Toujours chercher des offres
Si vous approchez chaque dépense avec une économie d’argent, la mentalité soucieux de l’argent, vous serez en mesure de réduire vos dépenses sans avoir besoin nécessairement un budget par poste.
Ne pas avoir peur des coupons et des supports de dédouanement!
Il y a des tonnes de prix là-bas si vous regardez pour eux. Comparer les prix en ligne. Utilisez des applications gratuites, comme des scanners de codes à barres, à la comparaison-shop pendant que vous êtes dans un magasin. Créer do-it-yourself projets. Faire cuire les repas à partir de zéro. Mettez des feux à DEL, qui permettra d’économiser vos coûts d’électricité.
Bottom line: Même si vous n’êtes pas allez créer un budget papier et crayon, vous avez besoin de prêter attention aux détails de vos habitudes quotidiennes.
Recherche Votre crédit et les relevés de carte de débit pour les frais et frais cachés
Avez-vous été renouvelé automatiquement dans un abonnement que vous ne vouliez plus? Avez-vous été accidentellement payer trop d’argent pour un produit? Est-ce que vous êtes touché par une pénalité ou des frais que vous pourriez être en mesure de négocier de suite?
Rendez-vous (et votre crédit) une faveur en regardant chaque relevé mensuel que vous recevez et en vous assurant que toutes vos dépenses sont légitimes. frais cachés et les frais injustes sont communs, alors assurez-vous de consulter vos relevés régulièrement.
Ouvrir des comptes sous-épargne
Économiser de l’argent à long terme devrait être aussi importante que la gestion de l’argent à court terme. Qu’est-ce que ça veut dire? Essentiellement, cela signifie que vous ne devriez pas vous si trop pris dans les menus détails de pingre au jour le jour que vous ignoriez vos objectifs à long terme, comme les fonds d’urgence, la retraite et la maison et l’entretien automobile.
Décider combien d’argent, par chèque ou par mois, vous voulez consacrer à chacun de vos objectifs à long terme. Ensuite, retirer automatiquement cet argent toutes les deux semaines ou tous les mois dans un compte d’épargne prévu à cet objectif spécifique.
Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte SmartyPig; d’épargne en ligne qui vous permet de créer des petits objectifs sous-épargne, tels que « L’achat d’une nouvelle (occasion) voiture » ou « Payer pour les manuels scolaires de prochain semestre. » Vous pouvez faire un retrait automatique de votre compte dans chacune de ces sous-comptes d’épargne toutes les deux semaines ou tous les mois.
Analyser où vous dépensez votre argent
D’accord, vous êtes donc pas faire un budget par poste. Mais vous pouvez toujours être conscient de l’endroit où votre argent coule. Si vous vous trouvez commander des produits de beauté sur Amazon hebdomadaire, ou si vous remarquez que vous allez dîner avec vos amis deux fois par semaine, vous avez identifié une grande ponction sur votre porte-monnaie. Vous n’avez pas forcément besoin d’une feuille de calcul pour vous dire que vous dépensez beaucoup dans ce domaine – vous avez juste besoin de devenir plus conscient.
Définir des objectifs financiers spécifiques
Calculez combien vous voulez à la retraite d’un certain âge, combien vous voulez épargner pour l’enseignement collégial de votre enfant, et dans quel délai vous voulez que vos cartes de crédit payé par. Organisez-en fixant des objectifs précis avec des délais. Ensuite, travailler en arrière pour savoir combien vous devrez épargner chaque mois pour atteindre cet objectif.
Suivez la règle 80/20
Au minimum, vous devez économiser 20 pour cent de votre salaire à la maison. Si vous ne voulez pas aligner le point chaque détail dans votre budget, puis – à tout le moins – mettre automatiquement de côté 20 pour cent de votre salaire net, et passer le reste. Je me réfère à ce que le budget de 80/20 .
Le revenu de 20 pour cent que vous économisez devrait être affectée aux dépenses à long terme, comme la retraite, effectuer un paiement sur une maison, la création d’un fonds d’urgence, ou pré-paiement tôt votre prêt hypothécaire. Il ne devrait pas être utilisé pour des objectifs d’épargne à court terme comme l’achat d’un nouveau lave-vaisselle, qui est un achat discrétionnaire.
Investir votre revenu
Il y a une limite à combien vous pouvez gagner et économiser. Mais lorsque l’on met l’intérêt composé pour travailler en votre nom, votre argent commence à croître à un rythme effarant. Alors commencer à investir tôt dans la vie, se livrer à la moyenne d’achat, le bâton avec les fonds indiciels à frais réduits, et profiter du processus de regarder votre argent double ou triple!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.