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Services d’abonnement ne sont pas aussi abordable que vous pensez
Il y a tellement de services d’abonnement convaincants là-bas ces jours-ci, tous avec des étiquettes de prix mensuels assez raisonnables.
Vous avez le choix entre les services de livraison de repas, les services de livre ou un livre audio, logiciels, abonnements à des jeux, des services de musique en streaming, livraison de vêtements, et la liste est longue.
Les services d’abonnement sont partout où vous regardez, et ils annoncent généralement quelque chose de commodité.
Vous n’avez pas besoin d’aller à l’épicerie – juste obtenir un service de livraison de repas! Vous n’avez pas besoin d’aller à la bibliothèque – il suffit de vous abonner à un service ebook mensuel illimité! Tous pour un prix abordable chaque mois … droit?
Malheureusement, aussi convaincant que ces offres peuvent paraître, les services d’abonnement peuvent faire des ravages sérieux sur votre budget si vous ne faites pas attention.
« Abonnement Creep » se passe-t facilement
L’épée à double tranchant avec les services d’abonnement est qu’ils sont pratiques. Presque trop commode. La plupart automatiquement renouvelé tous les mois, donc si vous n’êtes pas suivi régulièrement vos dépenses, vous ne réalisez probablement pas l’impact qu’ils avoir sur votre budget.
D’ autres fois, les abonnements peuvent se produire sans nous connaître. Peut – être que nous pensions que nous optaient dans un système de paiement unique, ou peut – être les termes changé à un moment donné et on n’a jamais remarqué. Pire encore, si vous êtes abonné à quelque chose, le prix pourrait changer.
Si vous prenez rien d’autre loin de cet article, rappelez-vous que votre première défense à faire en sorte que vous restez sur la bonne voie avec votre budget est suivi de vos dépenses. Si vous êtes, alors il est probable que vous ne rencontrez pas fluage de souscription, ou à tout le moins, vous êtes seulement souscrit aux services qui fournissent plus de valeur que leur coût.
Avec cela de la manière, regardons pourquoi ces services ne fournissent pas probablement cette valeur.
Services d’abonnement ne sont pas la grande affaire Ils font passer pour
Que feriez-vous plutôt: payer 120 $ dès le départ pour avoir la valeur d’une année d’accès à la musique en streaming, ou payer 10 $ par mois pendant un an?
La plupart des gens choisissent l’option mois par tranche de 10 $ parce qu’il semble moins cher. Ce n’est pas aussi écrasante. Peut-être que vous n’avez pas 120 $ à dépenser en ce moment, mais 10 $ est tout à fait faisable.
Il est presque comme l’ utilisation de votre carte de crédit pour acheter des choses que vous ne pouvez pas se permettre dans le moment. Vous n’avez pas 200 $ pour cette nouvelle bourse, mais votre carte de crédit ne, et vous ne devez effectuer des paiements minimum tous les mois pour payer. Quelle affaire!
C’est la mauvaise façon de voir comment utiliser une carte de crédit, et dans le même sens, les paiements mensuels récurrents peut être la pire façon de payer pour des choses.
Malheureusement, les services mensuels tablent sur cette façon de penser à court terme, et la pensée à court terme est jamais bon pour vos finances.
Donc, vous continuez à vous inscrire à ces services – 10 $ par mois ici, 15 $ par mois, 50 $ par mois ici – parce que séparément, il ne semble pas beaucoup. Mais tôt ou tard, vous vous trouvez à payer beaucoup plus que vous pensiez.
À ce stade, vous pourriez avoir en fait été mieux d’aller avec le modèle « payer à l’avance ».
Les abonnements mensuels peuvent facilement sortir de la main lorsque vous êtes présenté avec des options telles que payer 600 $ dès le départ pour une année par rapport à un prix mensuel inférieur de 50 $. Dans ce contexte, 50 $ semble être beaucoup, mais lorsque vous effectuez un zoom arrière à l’image plus grande, toutes les 50 $ que vous traite êtes abonné peut vous coûter une tonne à long terme.
Les services d’abonnement peuvent vous coûter plus cher que vous pensez
Oublions il y a une option de paiement par an pour une seconde. Certains services, comme Netflix, n’offrent même pas un – ils offrent simplement une charge mensuelle récurrente sur votre carte. Si tel est le cas, vous pourriez ne pas avoir même calculé combien d’argent un service vous coûte par an, car il n’est pas encadrée de cette façon sur vos déclarations.
Dites que vous restez abonné à Netflix pour 5 ans à la norme 10 $ / mois prix.
C’est de 120 $ / an, et en 5 ans, vous aurez payé 600 $. Pas mal, compte tenu de factures de câble peuvent entrer dans les centaines de dollars chaque mois, non?
Eh bien … nous allons prendre une approche grand-image ici. Que faire si vous avez gardé cet abonnement tout le chemin à la retraite? C’est une dépense de 120 $ / an, vous devez tenir compte dans votre épargne.
La règle de 25 est très populaire pour estimer combien d’argent vous aurez besoin d’épargner à la retraite: 25 x vos dépenses annuelles. Dans ce cas, 25 * 120 = 3 000 $. Cela signifie que vous devez économiser 3000 $ juste pour couvrir votre abonnement Netflix à la retraite.
Que faire si vous êtes abonné à plusieurs services qui totalisent 100 $ par mois? 25 * 1200 = $ 30 000, vous devez enregistrer pour couvrir ces dépenses à la retraite. Vu de ce point de vue peut vous donner beaucoup de perspicacité dans combien vos dépenses coûtent vraiment, en particulier en termes de votre liberté.
Une autre façon de voir les choses – Coût Opportunité
Peut-être que vous n’êtes pas intéressé à épargner pour la retraite, ou l’idée d’avoir à économiser une somme supplémentaire de 3 000 $ ou 30 000 $ ne sont pas un gros problème pour vous.
Il y a une autre façon de regarder vos dépenses: combien vous pourriez gagner si vous avez investi de l’argent à la place. En d’autres termes, quel est le coût d’opportunité de dépenser que 10 $ ou 100 $ par mois par rapport à l’investissement dans le marché?
Vous ne pourriez pas penser que l’investissement de 10 $ par mois est la peine, mais regardons ce qui se passerait si vous avez essayé, en utilisant une calculatrice d’intérêt mensuel composé. En supposant que vous commencez avec un solde de 10 $ et d’investir 10 $ par mois pendant 30 ans, si votre argent a augmenté à un taux d’intérêt de 7 pour cent, vous auriez un total de 12,280.87 $ à la fin de ces 30 années. Ne qui semble mieux que d’avoir à économiser une somme supplémentaire de 3000 $?
Que se passerait-il si vous avez commencé avec 100 $, et a continué à verser 100 $ par mois dans ces mêmes termes? Vous finiriez avec 122,808.75 $ après 30 ans. La plupart des gens auraient beaucoup plutôt ce genre de croissance que de dépenser 1 200 $ chaque année.
Que faire au lieu
Après avoir lu ces exemples, vous devez comprendre comment les services d’abonnement peuvent être horribles à la fois votre budget actuel et les dépenses, et à votre croissance future.
Les bonnes nouvelles sont que la plupart des services ne sont pas des contrats, ce qui signifie que vous êtes libre d’annuler à tout moment que vous souhaitez. Oui, vous pourriez avoir dépensé des centaines de dollars déjà, mais ne laissez pas un coût irrécupérable obtenir de la manière d’améliorer votre avenir financier.
Annuler tout et tous les abonnements qui ne rentrent pas dans votre budget ou que vous n’utilisent pas souvent, et une analyse critique ceux que vous aimez.
Demandez – vous si le prix est justifié par votre utilisation. Par exemple, si vous payez 100 $ par mois pour un service de livraison de repas, il ne vous empêche de manger au restaurant? Seriez – vous réellement dépenser plus pour la nourriture sans le service? Si oui, pensez à le garder.
De plus, si vous avez la possibilité, payer d’avance est généralement moins cher parce que des rabais sont offerts pour payer intégralement car il est plus favorable au fournisseur de services. Ils préfèrent recevoir un paiement intégral d’un petit paiement mensuel. Cette situation est commune dans le cas de l’assurance automobile.
Donc, si vous arrive de voir un service qui vous intéresse, ou si vous pouvez passer à un paiement unique, envisager sérieusement le budget et pour payer la plus grande quantité, surtout si elle vous permettra d’économiser de l’argent à long terme.
Enfin, il est une bonne idée de vous assurer que vous ne pouvez pas obtenir le service identique ou similaire gratuitement ailleurs. Si vous avez du mal à économiser de l’argent ou rembourser la dette et ont besoin de la marge de manœuvre supplémentaire dans votre budget, il peut être utile de faire une coupe temporaire désabonnement et d’aller pour une option gratuite.
Par exemple, vous avez peut-être Netflix, Audible, Spotify, ou un gymnase. alternatives gratuites louerait saisons d’émissions de télévision et des films à votre bibliothèque, emprunter des livres à la bibliothèque, à écouter la radio en ligne ou vous abonner à des podcasts de musique et marcher, courir ou faire des exercices de poids corporel qui ne nécessitent pas d’équipement.
De toute façon, chaque fois que vous réduisez la quantité d’argent que vous avez sortir chaque mois, vous créez plus de place dans votre budget pour vos objectifs, et vous réduisez la quantité d’argent que vous aurez besoin de soutenir que les dépenses dans les années à venir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.