Épargnez-vous assez d’argent pour la retraite?
Il existe plusieurs théories sur la façon de répondre à cette question. Je recommande la marche à travers tous ces exercices, vous aurez une idée générale de savoir si oui ou non vous êtes sur la bonne voie.
Si vous exécutez à travers toutes ces règles-de-pouce, et la majorité vous donner un résultat pouce vers le haut (en disant que vous êtes sur la bonne voie), vous êtes probablement d’accord. Mais si plusieurs tests décisifs vous dire que vous n’êtes pas sur la bonne voie, il peut être un signe d’avertissement que vous devez augmenter vos cotisations de retraite.
Cela dit, nous allons jeter un coup d’oeil:
# 1: Pourcentage
La première règle de base est simple: vous enregistrez au moins 15% de chaque chèque de paie dans des comptes de retraite, comme un 401k, 403b ou IRA?
Rappelez-vous que les matchs employeur sont admissibles à ce total. Si votre employeur correspond à la première tranche de 5% de votre contribution, par exemple, vous pouvez économiser 10% de votre revenu, vos jetons employeur dans un autre 5%, et vous économisez un total de 15%.
# 2: Remplacer 70 à 85 pour cent
Une règle de pouce populaire est que vous devriez être en mesure de remplacer 70 à 85 pour cent de votre revenu actuel à la retraite. Si vous et votre conjoint gagnez 100 000 $ combinés, par exemple, vous devez générer 70 000 $ à 85 000 $ par année à la retraite.
Certes, ceci est une règle erronée de pouce, car il repose sur l’hypothèse que vos dépenses (dépenses) sont étroitement corrélés à votre revenu. (La prémisse est que vous tacite vous dépensez plus de ce que vous faites).
Je recommande de modifier cette tactique, en scrutant vos dépenses courantes.
Ce qui nous amène à l’astuce suivante …
# 3: Estimation par vos dépenses actuelles
Une autre façon d’aborder ceci: estimer combien d’argent vous aurez besoin à la retraite.
Commencez par regarder vos dépenses actuelles. Ceci est une bonne approximation de combien d’argent (en dollars ajustés de l’inflation), vous aurez envie de passer à la retraite.
Oui, vous avez des dépenses aujourd’hui que vous n’aurez pas à la retraite, comme votre prêt hypothécaire. (Idéalement qui sera payé au moment où vous prenez votre retraite). Mais vous aurez également les coûts de retraite que vous ne portez pas aujourd’hui, comme certains hors-poche santé et à la fin de vie des coûts de soins. Et idéalement, vous voyagerez aussi plus, profiter de plus de passe-temps, et offrez-vous un peu.
Par conséquent, vous pouvez budget pour la retraite par vous passerez en supposant à peu près le même montant que vous dépensez maintenant.
Marchons par exemple, pour illustrer cela. Supposons que vous et votre conjoint dépensent actuellement 60 000 $ par année (quel que soit votre revenu), et que vous aimeriez vivre sur un budget de 60 000 $ par année pendant la retraite.
L’étape suivante consiste à regarder vos gains attendus de sécurité sociale, que vous pouvez obtenir à partir du site Web d’administration de la sécurité sociale. Cette agence va vous montrer combien d’argent vous êtes sur la bonne voie pour recevoir. Vous pouvez également utiliser l’outil de prévision sur le site SSA si vous ne pouvez pas vous connecter à votre compte personnel.
Supposons que vous êtes apprêté pour obtenir 20 000 $ par année de l’Afrique subsaharienne. Cela signifie que vous aurez besoin d’un portefeuille de retraite qui peut créer l’autre 40 000 $ par année (pour atteindre un total 60 000 $).
Pour générer 40 000 $ par année, vous aurez besoin d’au moins 1 million $ dans votre portefeuille.
Cela vous permet de retirer le portefeuille à un taux de 4 pour cent par an, ce qui est généralement considéré comme un taux de retrait en toute sécurité.
Parfait. Maintenant, vous savez que votre objectif cible.
Utilisez une calculatrice de retraite en ligne pour voir si vos contributions actuelles vous mettent sur la bonne voie pour construire un portefeuille de 1 million $. Si ce n’est pas, alors vous aurez besoin d’investir davantage dans vos comptes de retraite.
(Si vous économisez 2500 $ par mois, par exemple, dans un compte à impôt différé qui croît à un taux annualisé de 7 pour cent, vous serez millionnaire en 17 ans. Si vous ne pouvez économiser 400 $ par mois, il vous faudra 39 ans pour créer ce million.)
Dernières pensées
Épargnez-vous suffisamment pour la retraite? Si vous mettre de côté au moins 15 pour cent de votre revenu, alors la réponse à court et facile est oui.
Mais pour avoir une idée de si oui ou non vous économiser assez, estimer vos coûts à la retraite plus complète, puis faire une idée de la façon dont doivent être générés à partir de votre portefeuille d’investissement une grande partie de ces coûts. Ensuite, regardez simplement si oui ou non vos contributions vous mettent sur la bonne voie pour générer cet argent de votre portefeuille.
Si vous craignez que vous n’êtes pas épargner suffisamment, ça fait mal de ne jamais augmenter vos contributions un peu. Si rien d’autre, les économies supplémentaires vous donnera une tranquillité d’esprit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.