Comment un couple peut-il répartir équitablement ses dépenses si chaque membre gagne des montants différents? Certains couples mettent tout leur argent dans un fonds qui est conjointement «le nôtre». Mais que faire si vous ne voulez pas faire ça? Certains couples préfèrent garder leur argent séparé, même après leur mariage. Ils contribuent chacun à payer certaines dépenses partagées, comme l’hypothèque ou le loyer.
Cependant, diviser les coûts en dollars bruts – comme diviser un article de 100 $ en incréments de 50 $ chacun – n’est pas une solution durable si les deux personnes ont des salaires extrêmement différents. Si un partenaire gagne 200 000 $ par an, tandis que l’autre gagne 20 000 $ par an, il peut être difficile de demander à chaque partenaire de partager le coût de l’hypothèque.
Cela peut provoquer des tensions dans les relations en cas d’inégalité de revenu, mais ce n’est pas obligatoire. Heureusement, il existe des solutions que vous pouvez résoudre qui simplifieront un peu la tâche.
Comment gérer des comptes séparés tout en restant juste
Si vous vous engagez à maintenir des comptes séparés, essayez cette tactique: divisez vos dépenses en fonction d’un certain pourcentage de vos revenus. Par exemple, vous pourriez convenir que chacun de vous versera chaque mois 35% de votre revenu aux frais de logement.
Le partenaire le plus rémunérateur paiera plus de dollars (en argent brut), tandis que le partenaire le moins rémunéré paiera moins de dollars bruts. Mais les deux partenaires paieront le même pourcentage de leurs revenus. Vous pouvez le faire avec chaque catégorie de budget – épicerie, services publics, soins vétérinaires et plus encore.
L’une des clés de ce système est de promettre une honnêteté totale dès le départ. Chaque membre du couple doit être très clair sur ce qu’il gagne et quel est son budget avant de pouvoir déterminer exactement qui doit quoi chaque mois.
Autres options
N’oubliez pas que ce conseil s’applique principalement aux couples qui souhaitent conserver des comptes séparés et participer à des dépenses partagées. Ce n’est pas la seule stratégie que les couples utilisent pour maintenir des fonds «séparés». Voici d’autres façons dont les couples peuvent garder leurs finances séparées les unes des autres:
- Allocation: chaque partenaire reçoit une «allocation». Il peut s’agir du même montant d’argent (en dollars bruts) ou proportionnel au revenu de chaque personne. Cela permet à chaque partenaire de dépenser son allocation pour ce qu’il veut tout en conservant l’essentiel de son argent dans un pool partagé. C’est une stratégie particulièrement utile si l’un des conjoints est accro au shopping tandis que l’autre a tendance à être plus économe en termes de dépenses.
- Sélection: dans ce scénario, chaque partenaire paie certaines factures, tandis que l’autre paie le reste. Par exemple, un partenaire paie l’hypothèque, tandis que l’autre paie l’épicerie et l’assurance automobile. Si un membre de la relation gagne plus que l’autre, il ou elle peut choisir de payer les factures les plus chères.
- Bonus de performance: un partenaire se concentre sur le fait d’apporter autant d’argent que possible dans la relation, tandis que l’autre partenaire, à faible revenu, se concentre sur la réduction des coûts autant que possible. De cette façon, le partenaire dont le temps «vaut plus» peut maximiser les revenus, tandis que le partenaire le moins payé peut faire preuve de frugalité et aider le duo à épargner autant que possible. Le partenaire qui se concentre sur l’épargne devrait garder un compte de combien il ou elle a économisé chaque mois, et peut même recevoir une «allocation» ou une «prime de performance» basée sur ce montant. Après tout, un sou économisé est un sou gagné.
- Salaire du conjoint : que se passe-t-il si l’un des partenaires est un parent à temps plein, tandis que l’autre partenaire travaille à l’extérieur de la maison, mais que les deux partenaires souhaitent conserver des comptes séparés? Le partenaire qui gagne un revenu pourrait verser un «salaire» au parent à plein temps. Cela semble radical pour certaines personnes, mais on rapporte des histoires de réussite de couples heureux qui aiment tenir des comptes séparés, même lorsqu’un partenaire se concentre sur le travail domestique à plein temps.
Parlez à votre partenaire de ces options et de celles que vous pourriez envisager et déterminez celle qui vous conviendrait le mieux en tant que couple avant de prendre une décision à adopter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.