Table of Contents
- 1 Voici 7 choses que chaque couple devrait faire Newlywed
- 1.1 1. Changer vos bénéficiaires
- 1.2 2. Faire un testament ou mettre à jour votre testament existant
- 1.3 3. Passez en revue votre couverture d’assurance
- 1.4 4. Calculez votre conjoint valeur nette
- 1.5 5. Revoir vos objectifs financiers
- 1.6 6. Mettre en place un budget commun
- 1.7 7. Décider de la mécanique pour gérer vos affaires financières
Voici 7 choses que chaque couple devrait faire Newlywed
Aujourd’hui, l’âge médian pour le premier mariage ne cesse d’augmenter, de nombreux jeunes mariés sont déjà établis ménages combine et les finances personnelles, ce qui peut prendre une attention spéciale supplémentaire. Mais si vous êtes 19 ou 90, il y a un certain nombre d’éléments financiers qui devraient être sur la liste « To Do » de tous les jeunes mariés après l’excitation du mariage meurt vers le bas.
1. Changer vos bénéficiaires
Après avoir attaché légalement le noeud, assurez-vous de l’ensemble de vos comptes de placement, des comptes d’épargne, 401 (k), IRA, les polices d’assurance (vie, santé, auto, propriétaires) et d’autres comptes et revoir vos désignations de bénéficiaires si vous voulez que votre nouveau conjoint de posséder ces biens si quelque chose devait vous arriver.
Bien que vous pouvez également désigner ces actifs dans un testament, en gardant l’information bénéficiaire à jour est la meilleure façon de faire en sorte que ces actifs transition en douceur à votre conjoint lorsque vous passez.
2. Faire un testament ou mettre à jour votre testament existant
Dans le même sens de faire en sorte que vos bénéficiaires sur tous vos comptes sont à jour, assurez – vous que vous avez aussi une volonté. Bien que la plupart des gens ne prévoient pas une mort précoce, il est toujours préférable d’être préparé. Si les testaments sont un sujet familier pour vous, vous pouvez vous référer à l’article, pourquoi vous avez besoin d’ un testament . Il vous fournira des informations de base sur les testaments et la façon de commencer, mais la principale leçon que vous allez apprendre est que oui, vous avez besoin d’ un testament.
3. Passez en revue votre couverture d’assurance
Même si vous avez ces polices d’assurance sur, allez-y et de les examiner pour la sous-couverture, couverture en double ou des lacunes dans la couverture. Cela pourrait inclure quoi que ce soit de son propriétaire ou l’assurance du locataire à l’assurance-vie à l’assurance maladie.
Vous pouvez également économiser sur les primes d’assurance automobile si vous combinez les politiques. Si vous avez des ménages combinés, vous aurez probablement être à la baisse d’une politique de la propriétaire ou l’assurance du locataire, mais assurez-vous que la politique reste a une couverture suffisante pour protéger vos biens ménagers combinés, en particulier les éléments qui sont généralement limités, tels que des bijoux, du matériel informatique , objets de collection, etc.
Si vous avez tous deux une couverture d’assurance-maladie, examiner les plans de près pour voir s’il est plus logique financièrement ou du point de vue des avantages pour annuler l’un des plans ou garder les deux. Vous avez généralement 30 jours après votre mariage pour ajouter votre conjoint comme une personne à charge sans preuve d’assurabilité.
4. Calculez votre conjoint valeur nette
Il est important de savoir où vous vous situez financièrement en couple et de connaître et de comprendre la situation financière personnelle de chacun. L’exercice de calcul de votre valeur nette va le faire. Utilisez les relevés bancaires, relevés de placement, les relevés de carte de crédit et d’autres documents à la liste de vos actifs combinés et vos dettes combinées pour obtenir un « instantané » de votre situation financière, ce qui vous mettra en mesure d’accomplir « To Do » numéro cinq. Si vous ne l’avez pas déjà fait, est maintenant le temps d’obtenir des copies de vos rapports de crédit personnels et de les étudier ensemble. Contactez Experian au (888) 397-3742, Equifax au (800) 685-1111, et TransUnion au (800) 888-4213.
5. Revoir vos objectifs financiers
Ceci est peut-être l’un des plus importants financiers « Pour faire » pour un couple nouvellement marié et trop peu ont deux ces conversations. Dans un monde parfait, vous et votre nouveau conjoint devriez avoir eu cette conversation avant d’attacher le noeud.
Vous auriez divulgué vos actifs (et passifs) et discuté de vos philosophies sur l’épargne, les cartes de crédit, vos objectifs financiers pour l’avenir, et d’autres choses qui auront un impact sur votre vie financière ensemble comme si oui ou non vous avez l’intention d’avoir des enfants. Si vous n’avez pas eu ces conversations avant de dire: « Je ne » pas de temps est mieux que maintenant pour commencer. Profitez de cette occasion pour fixer de nouveaux objectifs à court terme et à long terme en couple qu’ils soient sur la réduction de la dette, l’achat d’une maison, ou la planification de la retraite.
Parmi les plus souvent des raisons invoquées pour expliquer le divorce est « trop argumentant. » Et ce qui est l’une des plus grandes sources d’arguments? Vous l’aurez deviné, l’argent. Ce qui nous amène à notre prochain « Pour Do. »
6. Mettre en place un budget commun
Vous ne savez pas où commencer? Voici une feuille de calcul du budget et guide.You’ll voulez calculer votre revenu combiné et soustrayez vos dépenses mensuelles et remboursements de la dette.
Nous espérons que vous aurez quelque chose qui reste à construire un fonds d’urgence, ajouter à votre épargne, ou investir. Assurez-vous de discuter et d’être sur la même page que l’endroit où l’excédent ira.
7. Décider de la mécanique pour gérer vos affaires financières
Maintenant que vous avez une image complète de vos finances communes, une compréhension et un accord sur vos objectifs financiers, et vous avez construit un budget commun pour maintenir, il est temps de décider de la mécanique de la gestion de vos finances ensemble. Obtenez sur la même page en termes de comment vous allez gérer les finances conjointes et séparées aller de l’avant. Voulez-vous ouvrir un compte conjoint dont pour payer les factures en commun? Maintiendrez-vous encore des comptes bancaires distincts? Combien allez-vous à la fois économiser? Décider lequel d’entre vous sera responsable de payer les factures et de prendre en charge d’autres tâches financières. La meilleure façon de le faire est en identifiant les points forts de chaque personne et l’attribution des tâches en conséquence.
Meilleurs vœux. En espérant que l’argent ne vient jamais entre vous!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.