Au début de 2015, le ménage américain moyen devait 7281 $ sur leurs cartes de crédit. Et lorsque vous supprimez les ménages sans dette de l’équation – personnes soit pas de dette ou pas de crédit à proprement parler –  la charge de la dette moyenne était de plus du double, à 15609 $.

Ajouter dans le fait que le diplômé d’université 2015 moyenne quittera l’ école avec  plus de 35 000 $ en prêts , et il est facile de voir comment tant de gens ont du mal – et pourquoi certains choisissent d’enterrer leur tête dans le sable. Pour beaucoup de la dette, la réalité du fait tant d’ argent est trop à supporter pour faire face – ils choisissent tout simplement pas.

Mais parfois, les grèves de la catastrophe et les gens sont obligés de faire face à leur situation de front. Une série d’événements malheureux – une perte d’emploi soudaine, une réparation à domicile inattendu (et coûteux), ou d’une maladie grave – peut frapper ses finances alors hors piste, ils peuvent à peine suivre leurs paiements mensuels. Et il est dans ces moments de catastrophe quand nous nous rendons compte enfin la précarité de notre situation financière sont.

D’autres fois, nous venons de devenir malade de la vie chèque de paie, et de décider que nous voulons une vie meilleure – et c’est OK aussi. Vous ne devriez pas avoir à faire face à une catastrophe pour vous décidez de ne pas plus mal, et que vous voulez une existence plus simple. Pour beaucoup de gens, devenant sans dette à la dure est la meilleure et la seule façon de prendre le contrôle de leur vie et leur avenir.

Comment sortir de la dette plus rapide

Malheureusement, l’espace entre vous devez réaliser pour rembourser la dette et sortir de la dette peut être forgé avec beaucoup de travail et chagrin d’amour. Peu importe quel type de dette que vous êtes, de le rembourser peut prendre des années – voire des décennies.

Heureusement, certaines stratégies existent qui peuvent faire payer plus rapidement la dette – et beaucoup moins douloureux. Si vous êtes prêt à sortir de la dette, tenir compte de ces tried-et-vrai méthodes:

1. Payer plus que le paiement minimum.

Si vous portez le solde de carte de crédit moyenne de 15609 $, payer un TAP typique 15%, et effectuer le paiement mensuel minimum de 625 $, il vous faudra 13,5 ans pour payer. Et ce n’est que si vous n’ajoutez à l’équilibre dans l’intervalle, ce qui peut être un défi en soi.

Que vous transportez la dette de carte de crédit, prêts personnels ou les prêts étudiants, l’un des meilleurs moyens de les payer plus tôt vers le bas est de faire plus que le paiement mensuel minimum. Cela permettra non seulement vous aider à économiser sur les intérêts pendant toute la durée de votre prêt, mais il sera également accélérer le processus de paiement. Pour éviter tout des maux de tête, assurez-vous que votre prêt ne facture pas de pénalités de remboursement anticipé avant de commencer.

Si vous avez besoin d’un petit coup de pouce dans ce sens, vous pouvez obtenir l’aide de certains outils de remboursement de la dette en ligne et mobiles gratuits, aussi, comme Tally, Unbury.Me ou ReadyForZero, qui peuvent tous vous aider à tracer et suivre vos progrès que vous payez soldes vers le bas.

2. Prenez une agitation de côté.

Attaquer vos dettes avec la méthode boule de neige de la dette permettra d’accélérer le processus, mais gagner plus d’argent peut amplifier vos efforts encore plus loin. Presque tout le monde a un talent ou une compétence qu’ils peuvent monétiser, que ce soit baby-sitting, cours de tonte, nettoyage des maisons, ou de devenir un assistant virtuel.

Avec des sites comme TaskRabbit.com et Upwork.com, presque tout le monde peut trouver un moyen de gagner de l’argent supplémentaire sur le côté. La clé est de prendre de l’argent supplémentaire que vous gagnez et l’utiliser pour rembourser des prêts tout de suite.

3. Essayez la méthode boule de neige de la dette.

Si vous êtes d’humeur à payer plus que les paiements mensuels minimums sur vos cartes de crédit et autres dettes, envisagez d’utiliser la méthode boule de neige de la dette pour accélérer le processus encore plus et créer une dynamique.

Dans un premier temps, vous voulez la liste de toutes les dettes que vous devez du plus petit au plus grand. Jetez tous vos fonds excédentaires à l’équilibre le plus petit, tout en rendant les paiements minimums sur tous vos prêts plus importants. Une fois que le plus petit solde est payé, commencer à mettre cet argent supplémentaire pour rembourser la dette plus petit jusqu’à ce que vous prochaine payez que l’on off, et ainsi de suite.

Au fil du temps, vos petits soldes devraient disparaître un par un, libérant ainsi plus d’argent pour jeter vos dettes plus importantes et les prêts. Cet « effet boule de neige » vous permet de rembourser les petits soldes d’abord – l’exploitation forestière quelques « victoires » pour l’effet psychologique – tout en vous permettant d’enregistrer les prêts les plus importants pour le dernier. En fin de compte, l’objectif est de faire boule de neige tous vos dollars supplémentaires vers vos dettes jusqu’à ce qu’ils soient démolis – et vous êtes enfin libre de dettes.

4. Créer (et vivre avec) un budget bare-bones.

Si vous voulez vraiment rembourser la dette plus rapidement, vous devrez réduire vos dépenses autant que vous le pouvez. Un outil que vous pouvez créer et utiliser un budget bare-bones. Avec cette stratégie, vous réduire vos dépenses aussi bas qu’ils peuvent aller vivre aussi peu que possible aussi longtemps que vous le pouvez.

Un budget bare-bones sera différent pour tout le monde, mais il devrait être dépourvue de tout « extras » comme aller manger, télévision par câble, ou les dépenses inutiles. Pendant que vous vivez sur un budget strict, vous devriez être en mesure de payer beaucoup plus vers vos dettes.

Rappelez-vous, les budgets-os nus sont uniquement destinés à être temporaire. Une fois que vous êtes hors de la dette – ou beaucoup plus proche de votre objectif – vous pouvez commencer à ajouter des dépenses discrétionnaires dans votre régime mensuel.

5. Vendre tout ce que vous n’avez pas besoin.

Si vous êtes à la recherche d’un moyen de tambour rapidement un peu d’argent, il pourrait payer pour faire le point de vos biens en premier. La plupart d’entre nous ont des choses qui traînent que nous utilisons rarement et pourrait vivre sans si nous avions vraiment besoin de. Pourquoi ne pas vendre vos trucs supplémentaires et utiliser les fonds pour rembourser vos dettes?

Si vous vivez dans un quartier qui permet, une bonne vieille vente de garage est normalement le meilleur moyen et le plus facile de décharger vos effets indésirables pour un profit. Dans le cas contraire, vous pouvez envisager de vendre vos articles sur l’un des différents marchés en ligne.

6. Obtenez une saison, l’emploi à temps partiel.

Avec les vacances à venir, les détaillants locaux sont à la recherche de travailleurs flexibles, saisonniers qui peuvent garder leurs magasins opérationnels pendant la haute saison, de fête. Si vous êtes prêt et capable, vous pouvez prendre un de ces emplois à temps partiel et gagner un peu d’argent à utiliser pour atteindre vos dettes.

Même en dehors des vacances, beaucoup d’emplois saisonniers peuvent être disponibles. Le printemps apporte la nécessité pour les travailleurs de serre saisonniers et les emplois agricoles, tandis que les appels d’été pour les opérateurs touristiques et tous les types de travailleurs temporaires en plein air, de maîtres-nageurs à des paysagistes. Automne apporte un travail saisonnier pour les maisons hantées, des taches de citrouille, et la récolte automnale.

La ligne de fond: Peu importe la saison, un emploi temporaire sans un engagement à long terme pourrait être à portée de main.

7. Demandez des taux d’intérêt sur vos cartes de crédit – et négocier d’autres projets de loi.

Si votre taux d’intérêt des cartes de crédit sont si élevés, il se sent presque impossible d’avancer sur vos soldes, il vaut la peine d’appeler l’émetteur de votre carte de négocier. Croyez-le ou non, demander des taux d’intérêt est en fait tout à fait banal. Et si vous avez une histoire solide de payer vos factures à temps, il y a une bonne possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Au-delà de l’intérêt de carte de crédit, plusieurs autres types de factures peuvent généralement être négociés à la baisse ou éliminés ainsi. Rappelez-vous toujours, le pire tout le monde peut dire non. Et moins vous payez vos frais fixes, plus d’argent que vous pouvez jeter à vos dettes.

8. Envisagez un transfert de solde.

Si votre compagnie de carte de crédit ne bougera pas sur les taux d’intérêt, il peut être intéressant de regarder dans un transfert de solde. Avec de nombreuses offres de transfert de solde, vous pouvez obtenir 0% APR pour un maximum de 15 mois, bien que vous pourriez avoir besoin de payer des frais de transfert de solde d’environ 3% pour le privilège.

La Chase carte Slate, d’autre part, ne se charge pas de frais de transfert de solde pour les 60 premiers jours. En outre, la carte offre 0% APR introduction sur les transferts de solde et des achats pour les 15 premiers mois. Si vous avez un solde de carte de crédit, vous pouvez réalistement rembourser pendant ce laps de temps, le transfert du solde à un 0% d’introduction APR carte comme celui-ci pourrait vous faire économiser de l’argent sur les intérêts tout en vous aidant à rembourser plus rapidement la dette.

9. Utilisez « a trouvé de l’argent » pour payer les soldes.

La plupart des gens viennent à travers un certain type de « l’argent trouvé » tout au long de l’année. Peut-être que vous obtenez une augmentation annuelle, un héritage, ou prime au travail. Ou peut-être vous compter sur un gros remboursement d’impôt de graisse à chaque printemps. Quel que soit le type de « l’argent trouvé » il est, il pourrait aller un long chemin vers vous aider à devenir libre de dettes.

Chaque fois que vous rencontrez des sources inhabituelles de revenus, vous pouvez utiliser ces dollars pour rembourser une grande partie de la dette. Si vous faites la méthode boule de neige de la dette, utiliser l’argent pour payer votre solde le plus petit. Et si vous êtes de gauche avec seulement de grands soldes, vous pouvez utiliser ces dollars pour prendre un gros morceau de ce qui reste.

10. Goutte habitudes coûteuses.

Si vous êtes endetté et toujours à venir à court chaque mois, l’évaluation de vos habitudes pourrait être la meilleure idée encore. Peu importe quoi, il est logique de regarder les petites choses que vous dépensez de l’argent tous les jours. De cette façon, vous pouvez évaluer si ces achats en valent la peine – et trouver des moyens de les réduire ou de se débarrasser d’eux.

Si votre habitude est chère fumer ou de boire, c’est facile –  arrêter de fumer . L’ alcool et le tabac ne font rien pour vous , sauf se tenir entre vous et vos objectifs à long terme. Si votre habitude chère est un peu moins incendiaire – comme un café au lait par jour, repas restaurant pendant les heures de travail, ou de restauration rapide – le meilleur plan d’attaque est la coupe habituellement chemin vers le bas dans le but d’éliminer ces comportements ou les remplacer par quelque chose de moins cher.

11. deux pas du _____.

Nous sommes tous tentés par quelque chose. Pour beaucoup, il pourrait être le centre commercial local ou notre boutique en ligne préférée. Pour d’autres, il pourrait être conduite par un restaurant préféré et souhaitant nous pouvions éclater à l’intérieur pour un repas préféré. Et pour ceux qui ont un penchant pour les dépenses, ayant une carte de crédit dans leur portefeuille est trop tentation de supporter.

Quel que soit votre plus grande tentation est, il est préférable d’éviter tout à fait quand vous payez la dette. Lorsque vous êtes constamment tenté de passer, il peut être difficile d’éviter de nouvelles dettes, et encore moins payer les anciens.

Donc, éviter la tentation partout où vous pouvez, même si cela signifie prendre une autre façon à la maison, en évitant l’Internet, ou garder le réfrigérateur rempli de sorte que vous n’êtes pas tenté de faire des folies. Et si vous devez, ranger les cartes de crédit dans un tiroir de chaussette pour le moment. Vous pouvez toujours les ramener une fois que vous êtes libre de dettes.

The Bottom Line

Il est facile de continuer à vivre dans la dette si vous ne devez jamais faire face à la réalité de votre situation. Mais en cas de catastrophe, vous pouvez acquérir une toute nouvelle perspective à la hâte. Il est aussi facile de tomber malade du chèque de paie à salaire mode de vie, et chercher des moyens de sortir de sous le poids écrasant de trop de paiements mensuels.

Peu importe quel type de dette que vous êtes – que ce soit la dette de carte de crédit, la dette de prêts aux étudiants, les prêts automobiles, ou autre chose – il est important de savoir qu’il est un moyen de sortir. Il ne peut pas se produire du jour au lendemain, mais un avenir sans dette pourrait être le vôtre si vous créez un plan – et de s’y tenir assez longtemps.

Peu importe ce que ce plan est l’une de ces stratégies peut vous aider à rembourser la dette plus rapidement. Et plus vite vous devenez sans dette, plus vite vous pouvez commencer à vivre la vie que vous voulez vraiment.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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