Les récompenses par carte de crédit sont un moyen pour les sociétés émettrices de cartes de crédit d’inciter les gens à ouvrir un compte. Bien qu’il existe d’excellentes récompenses offertes, comme des voyages gratuits, des remises sur les achats et des remises en argent, il est important d’utiliser le crédit de manière responsable, quelles que soient les récompenses offertes.

Et bien que de nombreuses personnes considèrent les cartes de crédit comme une mauvaise chose, elles peuvent être un outil financier utile si elles sont gérées correctement. Les récompenses par carte de crédit sont un autre grand avantage. Si vous envisagez d’obtenir une carte de crédit avec récompenses, posez-vous d’abord ces questions.

Rembourser vos cartes mensuellement

Pour parler franchement, si vous ne remboursez pas votre carte en totalité chaque mois, les récompenses n’en valent pas la peine. Par exemple, sur une carte cashback, vous pouvez gagner entre 1% et 5% cashback sur chaque achat effectué.

Si vous avez un TAEG moyen de 15 % sur votre carte de crédit et que vous reportez un solde, vous payez beaucoup plus d’intérêts que ce que vous gagnez sur votre remise en argent. Ainsi, cela vous ferait économiser de l’argent en payant vos achats en espèces, plutôt que de vous inscrire à la carte de crédit simplement pour l’offre de remboursement.

Avez-vous une cotisation annuelle?

Une autre chose à considérer est les frais annuels qui vous sont facturés pour avoir une carte de crédit. Il est souvent judicieux de rechercher une carte de crédit sans frais annuels. Avec autant de cartes de crédit sur le marché maintenant, il n’y a aucune raison de payer des frais annuels.

Parfois, cependant, selon les types de récompenses que vous cherchez à gagner, il peut être judicieux d’obtenir une carte de crédit avec des frais annuels si vous vous attendez à ce que la valeur de vos récompenses dépasse le coût de vos frais annuels. Avant de souscrire à une carte de crédit basée sur des récompenses, vous devez vérifier si vous êtes sur la bonne voie pour gagner plus de récompenses que vous ne paieriez en frais annuels. Ensuite, vous devriez comparer cela avec des cartes de récompenses similaires sans frais pour voir si vous gagneriez en changeant de carte.

Quand pouvez-vous utiliser une carte de récompenses

Si vous remboursez intégralement votre solde chaque mois, une remise en argent ou une carte de crédit avec récompenses peut être un choix judicieux. Certaines personnes gagnent des centaines voire des milliers de dollars par an en récompenses de cartes de crédit, sans parler des vols gratuits ou des séjours à l’hôtel. Il est important de lire les petits caractères sur votre carte de récompenses pour être sûr que vous pouvez utiliser les récompenses que vous essayez de gagner.

Une carte de crédit avec récompenses n’est un bon choix que si vous respectez déjà votre budget et remboursez réellement votre solde en totalité chaque mois. Sinon, vous n’obtenez pas l’accord que vous pensez être. N’oubliez pas que vous devez être prêt financièrement à gérer une carte de crédit avant de pouvoir bénéficier d’une carte de récompenses.

Pourquoi les banques offrent-elles des cartes de crédit avec récompenses ?

Les cartes de crédit de récompense sont utilisées pour encourager les gens à mettre de l’argent sur leurs cartes de crédit pour gagner des récompenses. Mais rappelez-vous que lorsque les gens font des achats avec des cartes de crédit, ils ont tendance à dépenser trop d’argent – et les cartes de crédit de récompense sont l’un des meilleurs moyens dont disposent les sociétés émettrices de cartes de crédit pour encourager les gens à continuer à dépenser de l’argent sur leurs cartes de crédit.

Si vous avez actuellement une dette de carte de crédit importante, vous devriez cesser de mettre des choses sur votre carte jusqu’à ce que vous l’ayez complètement remboursée. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez envisager de l’utiliser pour les récompenses, tant que vous pouvez payer le solde en totalité chaque mois.

Tirez le meilleur parti d’une carte de récompenses

Tout d’abord, vous devez rembourser toute dette de consommation avant même d’envisager d’ouvrir une carte de crédit basée sur des récompenses. Respectez votre budget et arrêtez complètement d’utiliser votre carte de crédit. Cette pratique vous aidera à développer le savoir-faire en matière de maîtrise de soi et de budgétisation pour éviter que les cartes de crédit ne deviennent un problème à l’avenir. Un plan de remboursement de la dette vous aidera également à rembourser votre dette plus rapidement et à économiser sur les intérêts.

Une fois que vous cessez de payer des intérêts sur vos cartes de crédit, vous pourrez peut-être bénéficier de cartes de crédit de récompense. Faites le tour et trouvez une carte de récompenses qui vous rapporte des avantages que vous utiliserez. Certaines cartes de crédit de récompense apporteront même des contributions en espèces à un compte de retraite individuel, à un compte d’épargne-études ou à un compte de courtage.

Si vous voyagez fréquemment, une carte de voyage ou de miles aériens peut être un bon choix. Si vous cherchez à gagner de l’argent sur vos achats, une carte de récompenses en argent pourrait bien fonctionner. Ensuite, utilisez vos cartes pour un montant fixe de certaines factures chaque mois et remboursez le solde en totalité chaque mois. De cette façon, vous accumulerez des récompenses mais pas de dettes.

Annuler une carte de récompenses

Si vous vous retrouvez avec un solde sur votre carte de crédit, vous devez cesser d’utiliser vos cartes de crédit pour les récompenses. Vous voudrez peut-être l’annuler une fois que vous l’aurez remboursé si vous savez que vous aurez du mal à utiliser la carte de crédit à bon escient. Vous voudrez peut-être chercher une nouvelle carte de récompenses si vous payez des frais annuels sur la carte.

La recherche de nouvelles cartes et la recherche des meilleures récompenses et des cartes les moins chères ou sans frais peuvent vous aider à prendre la meilleure décision financière pour vous. Cependant, si vous vous préparez à acheter une maison, vous voudrez peut-être attendre d’avoir votre prêt hypothécaire avant de demander de nouvelles cartes et de fermer les anciennes.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un prêt à taux fixe a un taux d’intérêt qui ne change pas pendant toute la durée du prêt. Étant donné que le taux reste le même pendant toute la durée, le paiement mensuel du prêt ne devrait pas changer, ce qui se traduit par un prêt à risque relativement faible.

Lorsque vous comparez les options de prêt, notez si les prêts comportent ou non des taux fixes. Apprenez comment ces prêts fonctionnent afin de pouvoir choisir le bon prêt pour vos besoins.

Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt fixe?

Un taux d’intérêt fixe est un taux qui ne changera pas pendant toute la durée d’un prêt. Par exemple, une hypothèque à taux fixe de 30 ans conserve le même taux d’intérêt pendant toute la période de 30 ans. Le calcul de votre paiement mensuel de prêt est basé sur le taux d’intérêt, de sorte que le verrouillage du taux entraîne le même paiement de capital et d’intérêts chaque mois.

D’une manière générale, les prêts se présentent sous deux formes: fixe et variable. Les prêts à taux variable ont un taux d’intérêt qui peut évoluer dans le temps même si le taux peut être fixe pendant plusieurs années au début de votre prêt. Ces taux sont structurés sur la base d’un taux international appelé LIBOR plus un spread.

Lorsque les conditions sur les marchés mondiaux changent, le LIBOR peut augmenter ou diminuer et accompagner ces taux variables. Si les taux augmentent, votre paiement mensuel sur un prêt à taux variable peut également augmenter, parfois considérablement.

Important: Bien que votre remboursement de prêt ne devrait pas changer avec un prêt à taux fixe, votre obligation mensuelle pourrait changer avec le temps. Par exemple, si vous incluez les impôts fonciers et les primes d’assurance dans votre versement hypothécaire, ces montants peuvent varier d’une année à l’autre.

Comment fonctionne un prêt à taux fixe?

Avec un prêt à taux fixe, votre prêteur fixe le taux d’intérêt lors de l’octroi de votre prêt. Ce taux dépend de choses comme vos antécédents de crédit, vos finances et les détails de votre prêt. Lorsque le taux est fixe, il reste le même tout au long de la durée de vie de votre prêt, quelle que soit l’évolution des taux d’intérêt dans l’économie en général.

Votre paiement mensuel requis dépend, en partie, de votre taux d’intérêt. Un taux plus élevé entraîne un paiement mensuel plus élevé, toutes choses égales par ailleurs. Par exemple, sur un prêt de quatre ans de 20 000 $, votre paiement mensuel est de 507,25 $ avec un taux d’intérêt de 10%. Mais avec un taux de 15%, le paiement grimpe à 556,61 $ par mois.

Les remboursements de prêts à taux fixe réduisent le solde de votre prêt et stabilisent vos frais d’intérêt avec un paiement forfaitaire qui dure un certain nombre d’années. Avec un prêt hypothécaire de 30 ans ou un prêt auto de quatre ans, un prêt à taux fixe ramènerait le solde de votre prêt à zéro à la fin de la durée du prêt.

Avantages et inconvénients des prêts à taux fixe

Les prêts à taux fixe sont généralement plus sûrs que les prêts à taux variable, mais vous payez un prix pour la stabilité que ces prêts procurent. En fin de compte, vous devez décider avec quoi vous êtes à l’aise et ce que vous pensez que les taux d’intérêt pourraient faire à l’avenir.

Avantages

• Paiement mensuel prévisible pendant toute la durée de votre prêt
• Sachez exactement combien d’intérêts vous paierez
• Aucun risque de «choc des paiements» à la suite de la hausse des taux d’intérêt

Les inconvénients

• Généralement un taux de départ plus élevé que les prêts à taux variable
• Si les taux baissent, vous devez refinancer ou vivre avec votre taux plus élevé
• Peut ne pas bien se comparer pour les besoins à court terme

Si vous avez du mal à choisir, vous pourriez bénéficier d’un hybride de prêts à taux fixe et à taux variable. Par exemple, un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) de cinq ans a un taux fixe relativement bas pendant les cinq premières années, mais le taux peut changer les années suivantes. Si vous ne prévoyez pas de conserver votre prêt pendant de nombreuses années, il pourrait être judicieux d’obtenir un taux fixe pour une durée limitée. Préparez-vous simplement à des changements dans votre vie – vous pourriez conserver le prêt plus longtemps que prévu.

Types de prêts à taux fixe

De nombreux prêts offrent un taux d’intérêt fixe. Ceux-ci inclus:

• Prêts à l’achat d’un logement: les prêts au logement standard, y compris les prêts hypothécaires traditionnels de 30 et 15 ans, sont des prêts à taux fixe.
• Prêts sur valeur domiciliaire: Un prêt hypothécaire forfaitaire a généralement un taux d’intérêt fixe. Les marges de crédit hypothécaire (HELOC) ont souvent des taux variables, mais il peut être possible de convertir le solde de votre prêt en un taux fixe.
• Prêts automobiles : la plupart des prêts automobiles ont un taux d’intérêt fixe.
• Prêts étudiants : Les prêts étudiants fédéraux émis après le 30 juin 2006 ont des taux fixes. Les prêts étudiants privés peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou variables.1
• Prêts personnels : Les prêts personnels à tempérament peuvent avoir des taux fixes ou variables. Cela dit, certains des prêteurs de prêts personnels les plus populaires proposent des prêts à taux d’intérêt fixes.

Points clés à retenir

• Les prêts à taux fixe utilisent un taux d’intérêt qui ne change pas avec le temps.
• Parce que le taux est fixe, votre mensualité ne devrait pas changer.
• Un taux fixe peut éliminer le risque de choc de paiement dû à la hausse des taux.
• Les prêts à taux fixe ont généralement un taux d’intérêt légèrement supérieur au taux initial d’un prêt à taux variable.
• Si les taux d’intérêt baissent, les prêts à taux fixe peuvent être moins intéressants que les prêts à taux variable.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si votre carte de crédit est accompagnée d’une limite de crédit (le montant maximum que vous pouvez dépenser sur votre carte), vous voudrez maintenir votre solde bien en dessous de cette limite de crédit. Par exemple, si vous aviez besoin d’argent pour couvrir une urgence et que vos cartes étaient épuisées, vous pourriez vous retrouver dans une situation financière difficile.

Quand une carte de crédit est-elle épuisée?

Une carte de crédit au maximum atteint, très près ou même au-dessus de sa limite de crédit.1 Par exemple, si votre limite de crédit est de 1 000 $ et le solde de votre carte de crédit de 1 000 $, par définition, votre carte de crédit est au maximum. Si vous ne payez pas votre solde avant que les frais financiers ne soient appliqués à votre compte, les intérêts supplémentaires pourraient pousser votre solde à atteindre la limite de crédit, ce qui entraînerait des frais de limite de crédit.

Important: lorsque votre carte de crédit est épuisée, l’émetteur de votre carte de crédit peut ne pas vous autoriser à effectuer des frais supplémentaires tant que vous n’aurez pas remboursé le solde et ouvert à nouveau votre crédit disponible.

Que faire à ce sujet?

Vous ne voulez pas laisser votre carte de crédit au maximum. Cela vous laisse sans pouvoir d’achat, affecte votre pointage de crédit et vous expose au risque de dépasser votre limite de crédit.

Il existe deux façons de corriger une carte de crédit dont le dépassement est maximal. Tout d’abord, vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte de crédit une augmentation de la limite de crédit, ce qui vous donnerait plus d’espace sur votre carte de crédit. Vous pouvez demander une limite de crédit plus élevée en appelant l’émetteur de votre carte de crédit. Ou, certains émetteurs de cartes vous permettent de soumettre une demande d’augmentation de limite de crédit via votre compte en ligne.

Avertissement: Votre solde actuel et votre limite de crédit peuvent être considérés pour approuver votre demande d’augmentation de limite de crédit. Un solde maximal pourrait vous être refusé.

La meilleure façon de gérer une carte de crédit dont le maximum est épuisé est de rembourser le solde autant que vous le pouvez. Payer intégralement, si vous pouvez vous le permettre, est idéal. Même payer une partie importante de votre solde vous amènera bien en dessous de votre limite de crédit.

Comment éviter de maximiser votre carte de crédit

Maximiser votre carte de crédit est évitable. Surveiller régulièrement l’utilisation de votre carte de crédit vous tient au courant de votre solde et de votre limite de crédit. Vous pouvez consulter votre solde à tout moment en ligne, via l’application mobile ou en appelant le service client de votre carte de crédit.

Vérifiez souvent le solde de votre carte, connaissez chacune des limites de votre carte et faites un effort conscient pour maintenir vos achats en dessous de votre crédit total disponible pour éviter de maximiser votre carte de crédit. Une fois que votre solde commence à se rapprocher de la limite de crédit, cessez d’utiliser votre carte de crédit pour de nouveaux achats jusqu’à ce que vous ayez remboursé votre solde.

Cartes de crédit maximisées et votre pointage de crédit

Si votre carte de crédit est toujours au maximum au moment où l’émetteur de votre carte de crédit signale votre compte aux bureaux de crédit, généralement à la date de clôture de votre relevé de compte, le solde maximal peut affecter votre pointage de crédit.

Près d’un tiers de votre pointage de crédit est basé sur la part de votre crédit disponible utilisé, donc maximiser votre carte de crédit nuira à votre pointage de crédit. En règle générale, tout solde supérieur à 30% de votre crédit disponible est susceptible d’avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Remarque: Le ratio du solde de votre carte de crédit par rapport à la limite de crédit est appelé votre ratio d’utilisation du crédit. Plus le ratio est bas, meilleure est votre cote de crédit.

D’autre part, vous pouvez payer votre solde avant la clôture du relevé, et le solde maximal ne sera pas signalé aux bureaux de crédit, économisant ainsi votre pointage de crédit.

Maximiser votre carte de crédit ne signifie pas toujours que vous êtes un emprunteur irresponsable. Vous avez peut-être pris la décision intentionnelle de facturer un solde élevé sur votre carte de crédit. Par exemple, parce que vous voudrez peut-être maximiser les gains de vos récompenses de carte de crédit ou profiter d’un accord de transfert de solde. Bien que votre pointage de crédit puisse encore en souffrir, vous pouvez réparer les dommages en réduisant le solde de votre carte de crédit le plus rapidement possible.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Votre limite de crédit est le solde impayé le plus élevé que votre émetteur de carte de crédit vous permettra d’avoir, mais cela ne signifie pas que vous devriez profiter de l’intégralité de votre crédit disponible. Maximiser votre carte de crédit, c’est-à-dire facturer votre solde jusqu’à votre limite de crédit, pourrait vous coûter des points de crédit, car les scores de crédit tiennent compte du montant de crédit que vous utilisez.1 Atteindre votre limite de crédit sans rembourser votre Le solde mensuel de votre carte de crédit peut également être un signe que vous dépensez au-delà de vos moyens.

À quoi ressemble le fait d’être maximisé

Disons que vous avez une carte de crédit avec une limite de 4 000 $. Si votre solde est également de 4 000 $, vous avez atteint le maximum de votre carte de crédit et il ne vous reste plus d’espace à dépenser. Des frais ou même des intérêts mensuels pourraient pousser votre solde au-delà de 4 000 $.

Remarque: les émetteurs de cartes de crédit doivent obtenir votre autorisation avant de traiter des transactions qui vous pousseraient au-delà de votre limite de crédit. Sinon, si vous ne vous êtes pas inscrit, ces transactions seront refusées. De nombreux émetteurs de cartes de crédit n’incluent plus de frais de limite de crédit dans le prix de leur carte de crédit. 

Étapes pour rebondir après avoir été maximisé

Les soldes élevés des cartes de crédit peuvent être dus à vos propres habitudes de dépenses, c’est-à-dire acheter plus que ce que vous pouvez vous permettre ou faire du shopping. Ce n’est pas le cas pour tout le monde. En période de difficultés financières, par exemple en raison d’un divorce ou d’une perte d’emploi, vous devrez peut-être compter sur vos cartes de crédit uniquement pour couvrir vos dépenses normales. Dans les deux cas, il existe un moyen de rembourser le solde de votre carte de crédit et de vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit.

Arrêtez de dépenser sur vos cartes

Avant de pouvoir payer le solde de votre carte de crédit, vous devrez arrêter de dépenser. Sinon, vous accumulerez continuellement plus de solde. Arrêtez tout abonnement pour cette carte de crédit et supprimez-la comme option de paiement pour tout achat en un clic.

Si vous êtes dans une crise financière, vous devrez peut-être compter plus longtemps sur vos cartes de crédit pendant que vous recherchez d’autres options. Dès que vous le pouvez, rangez vos cartes de crédit jusqu’à ce que vous ayez payé votre solde.

Évaluez votre budget

Effectuer le paiement minimum ne suffit pas si vous souhaitez vous débarrasser d’un solde de carte de crédit élevé. Un solde de 5 000 $ à un taux annuel de 20,21% prendra plus de 45 ans à rembourser avec des paiements minimums (en supposant que ceux-ci soient fixés à 2% du solde) selon un calculateur de paiement minimum par carte de crédit. Idéalement, vous devriez payer autant que vous le pouvez chaque mois pour faire des progrès significatifs en réduisant le solde de votre carte de crédit.

Le montant que vous pouvez vous permettre de payer sur votre carte de crédit au maximum dépend de vos revenus et dépenses mensuels. La consultation de votre budget vous aide à voir où vous pouvez réduire les dépenses et libérer des fonds à verser sur le solde de votre carte de crédit.

Si vous n’avez pas encore de budget, c’est le bon moment pour en créer un. Vous aurez une meilleure compréhension de vos dépenses et un plan de dépenses solide pour le mois.

Configurer un plan de paiement

Une fois que vous savez combien vous pouvez payer sur votre carte de crédit chaque mois, vous pouvez créer un plan de remboursement de votre solde. Décidez combien vous allez payer pour votre solde chaque mois.

Vous n’êtes pas obligé de prendre des dispositions de paiement avec l’émetteur de votre carte de crédit, mais rédiger votre plan de paiement vous permet de rester responsable et vous aide à voir ce que vous devez payer chaque mois. 

Conseil: utilisez une calculatrice de paiement par carte de crédit pour déterminer le temps qu’il vous faudra pour rembourser le solde de votre carte de crédit en fonction de votre paiement mensuel.

Réduisez votre solde encore plus rapidement en profitant des occasions d’effectuer des paiements supplémentaires. Si votre carte au maximum est une carte de récompenses, envisagez d’échanger les récompenses accumulées contre un crédit de relevé afin de réduire votre solde.

Allégez le fardeau de la dette

Si vous avez encore une assez bonne cote de crédit, vous pouvez avoir d’autres options pour gérer votre solde maximal. Le transfert de votre solde sur une autre carte de crédit – idéalement une avec un TAP promotionnel de 0% sur les transferts de solde – maximisera l’impact de vos paiements. Sans intérêt ajouté à votre solde chaque mois, votre paiement intégral sert à réduire le solde de votre carte de crédit.

Un prêt personnel est une autre option pour «rembourser» le solde de votre carte de crédit. Vous devrez toujours le même montant, mais la consolidation avec un prêt personnel vous donne un paiement mensuel fixe et un calendrier de paiement fixe. Un prêt idéal a un taux d’intérêt plus bas et une période de remboursement relativement courte.

Attention: une fois que vous avez consolidé le solde de votre carte de crédit, que ce soit par virement de solde ou par remboursement avec un prêt personnel, soyez prudent lorsque vous utilisez à nouveau votre carte de crédit. Vous pourriez être tenté d’exploiter votre crédit nouvellement disponible, mais gardez à l’esprit que maximiser à nouveau votre carte signifie doubler la dette à régler.

Demander de l’aide

Vous avez toujours des options même lorsque votre crédit n’est pas au mieux. Tout d’abord, vous pouvez essayer de négocier avec les émetteurs de votre carte de crédit. Demander un taux d’intérêt plus bas réduira vos frais financiers et permettra à une plus grande partie de votre paiement de servir à réduire le solde de votre carte de crédit. L’émetteur de votre carte de crédit peut également proposer des options de difficultés si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements minimaux réguliers par carte de crédit.

Travailler avec une agence de conseil en crédit est une autre option à rechercher lorsque vous ne parvenez pas à conclure une entente avec l’émetteur de votre carte de crédit, que vous avez plusieurs soldes de carte de crédit au maximum ou que vous avez besoin d’aide pour organiser vos finances. Une agence de conseil en crédit peut travailler avec vous et vos créanciers pour créer un plan de remboursement avec un paiement mensuel abordable et un calendrier de remboursement fixe.

Points clés à retenir

• La première étape pour rembourser une carte de crédit au maximum consiste à cesser d’utiliser votre carte de crédit.
• Utilisez votre budget pour déterminer ce que vous pouvez payer chaque mois et faites un plan.
• Explorez d’autres options comme un transfert de solde, une consolidation avec un prêt personnel, la négociation d’un taux d’intérêt plus bas ou des conseils en crédit à la consommation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous avez un solde important sur une carte de crédit à intérêt élevé, il peut être difficile de rembourser le solde. En effet, les frais de financement mensuels absorbent votre paiement minimum et le solde ne diminue que d’un petit montant chaque mois.

Plus il vous faut de temps pour rembourser votre solde, plus vous dépensez en intérêts. Ce processus peut nuire considérablement à votre stabilité financière, vous empêchant d’économiser de l’argent ou d’atteindre des étapes importantes comme l’achat d’une maison ou la retraite.

Il existe plusieurs façons d’aborder le remboursement de vos dettes de cartes de crédit, y compris les cartes de crédit à intérêt élevé, qui vous aideront à prendre le contrôle de vos finances.

Pourquoi une dette à intérêt élevé est-elle difficile à rembourser?

Les taux d’intérêt élevés rendent plus difficile le remboursement de votre dette, car les intérêts augmentent considérablement chaque mois. Cela signifie que si vous n’effectuez que le paiement minimum, la plus grande partie servira aux intérêts que vous devez.

Seule une petite partie sert à réduire votre dette. Le mois suivant, des intérêts supplémentaires sont ajoutés, augmentant à nouveau le montant que vous devez et le temps dont vous avez besoin pour rembourser votre dette.

Comment les intérêts sur la dette de carte de crédit s’accumulent

Si vous aviez une dette de carte de crédit de 1000 $ avec un TAP de 15% et que vous n’effectuiez qu’un paiement minimum de 25 $ par mois, vous accumuleriez près de 400 $ d’intérêts et il vous faudrait 56 mois pour rembourser la totalité du montant en raison des effets. d’intérêt composé.

Si vous continuez à accumuler plus de dettes, par exemple en continuant à utiliser la carte de crédit à intérêt élevé qui porte un solde, le remboursement prendra encore plus de temps. Vous pourriez finir par payer beaucoup plus d’intérêts que le coût des achats que vous avez effectués.

Heureusement, il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour sortir de l’endettement à taux élevé et commencer à prendre le contrôle de vos finances.

Demandez un taux d’intérêt plus bas

Les créanciers sont parfois disposés à baisser les taux d’intérêt, en particulier pour les titulaires de carte qui ont toujours payé à temps ou qui n’ont manqué qu’un ou deux paiements. Si vous êtes généralement fiable pour effectuer des paiements, appelez votre société de carte de crédit et demandez-lui si elle peut vous offrir un meilleur taux que celui que vous avez actuellement.

Conseil: si vous recevez des offres pour d’autres cartes de crédit avec des taux inférieurs, vous pouvez utiliser ces offres comme monnaie d’échange.

Transférer le solde sur une carte de crédit à faible taux d’intérêt

Quelques mois sans intérêts peuvent suffire pour vous acquitter de vos dettes et rembourser votre solde. Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être admissible à un bon taux d’intérêt de transfert de solde.

Cela vous permettra de transférer le solde d’une carte sur une nouvelle carte de crédit avec un taux d’intérêt plus bas, parfois même sans intérêt pour une période de lancement.

Important: lisez les petits caractères pour savoir combien de temps vous avez des taux d’intérêt bas ou nuls. Vous souhaitez rembourser la totalité de votre solde dans ce délai; sinon, vous recommencerez à accumuler des intérêts.

Ne limitez pas votre recherche aux cartes de crédit de transfert de solde. Les cartes de récompenses ont souvent de bons taux de transfert de solde.

Si vous n’avez pas suffisamment de crédit disponible pour transférer un solde entier sur une seule carte de crédit, en déplacer une partie peut encore alléger la charge et vous aider à rembourser votre dette plus tôt. Cependant, vous ne devriez le faire que si vous avez confiance en votre capacité à limiter vos dépenses et à ne pas vous endetter sur deux cartes au lieu d’une seule.

Payez autant que vous le pouvez

Avec une dette à intérêt élevé, la majeure partie de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts. Si vous voulez progresser vers le remboursement du capital, vous devez augmenter vos paiements.

Vous aurez plus de succès si vous payez le minimum sur toutes vos autres dettes et investissez tout votre argent supplémentaire dans une seule dette à taux d’intérêt élevé. Une fois que vous avez remboursé une dette, vous pouvez travailler sur la dette avec le prochain taux d’intérêt le plus élevé, et ainsi de suite, jusqu’à ce que vous ayez payé toutes vos dettes.

Ceci est connu comme la méthode de remboursement de la dette en avalanche.

Réduire les dépenses

Si vous avez du mal à rembourser votre dette à taux d’intérêt élevé, vous devrez probablement apporter des changements importants à vos dépenses et à votre budget afin de faire de la place pour des paiements supplémentaires. Vous pouvez réduire vos dépenses de plusieurs façons:

• Divertissement : débranchez votre câble, réduisez les abonnements au streaming, réduisez les repas au restaurant.
• Santé : Réduisez votre consommation d’alcool et votre tabagisme, réduisez votre consommation de café et de sodas.
• Utilitaires : baissez ou augmentez la température de votre thermostat de deux degrés, éteignez les lumières et les ventilateurs lorsque vous quittez les pièces, utilisez une multiprise pour débrancher les appareils inutilisés.
• Vivre : emménager dans un appartement moins cher, faire de la publicité pour un colocataire, emménager avec des amis ou en famille.
• Épicerie : Réduisez votre consommation de viande, mangez des protéines bon marché comme les lentilles ou les haricots, évitez les collations ou les repas préparés, utilisez des coupons à l’épicerie.

Tirer plus d’argent de votre budget vous donne plus à consacrer à votre dette de carte de crédit. Par exemple, si vous abandonnez deux services de streaming, vous pourriez avoir 20 $ de plus à mettre sur votre dette de carte de crédit. Si vous mangez au restaurant une fois moins par semaine, c’est 40 $ de plus par mois. Combiné, c’est déjà un supplément de 60 $ sur votre paiement mensuel par carte de crédit.

Conseil: si apporter trop de modifications à votre budget vous semble accablant ou insoutenable, essayez de réduire les dépenses dans une seule catégorie par mois, puis passez à une nouvelle le mois prochain. Cela vous permettra d’économiser de l’argent sans vous sentir privé et peut vous aider à construire de nouvelles habitudes de dépenses au fil du temps.

Attendez quelques mois

Si vous ne pouvez absolument pas tirer d’argent supplémentaire de votre budget et que vous ne pouvez pas générer de revenus supplémentaires, vous devrez peut-être retarder votre objectif de désendettement de quelques mois.

En attendant d’effectuer des paiements supplémentaires:

• Évitez de faire des frais supplémentaires sur votre carte de crédit à intérêt élevé.
• Payez les articles essentiels uniquement en espèces.
• Continuez à effectuer des paiements minimums sur vos cartes de crédit pour éviter que votre pointage de crédit ne glisse et que votre dette n’augmente.

Oui, vous dépenserez toujours beaucoup d’argent en intérêts. Mais si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser votre dette à taux d’intérêt élevé maintenant, vous ne pouvez tout simplement pas vous le permettre.

Conseil: si vous ne pouvez pas réduire davantage votre budget, cherchez des moyens d’augmenter vos revenus, comme prendre un deuxième emploi, vendre des bijoux ou des appareils électroniques inutilisés, ou effectuer des tâches de quartier comme la promenade de chien et le jardinage.

Attendez deux ou trois mois, puis réévaluez votre budget et vos dépenses pour voir si quelque chose a changé. Dès que vous le pouvez, commencez à vous attaquer à votre dette.

S’attaquer d’abord aux petites dettes

Se débarrasser d’abord des dettes à intérêt élevé n’est peut-être pas la meilleure stratégie pour vous si le solde est si élevé que vous vous sentez dépassé. Dans ce cas, vous constaterez peut-être que le remboursement de soldes plus petits sur d’autres prêts ou cartes de crédit permettra de libérer de l’argent pour couvrir vos dettes plus importantes et à intérêt élevé.

Faites une liste de vos dettes pour déterminer celles qui peuvent être payées maintenant et celles qui doivent attendre. Continuez ensuite à effectuer le paiement minimum sur toutes vos dettes tout en consacrant votre argent supplémentaire au remboursement des plus petites.

Au fur et à mesure que vous vous débarrassez de dettes plus modestes, vous pouvez utiliser l’argent que vous y consacriez et commencer à rembourser la dette suivante. Au fur et à mesure que chaque dette est remboursée, vous aurez plus à investir envers les autres.

Ceci est connu comme la méthode de remboursement de la dette boule de neige.

Remarque: cette méthode prend souvent plus de temps que la méthode de l’avalanche de dettes et vous paierez probablement plus d’intérêts. Cependant, vous pourrez voir les dettes disparaître plus rapidement, et ce sentiment de réussite peut augmenter votre motivation à continuer d’éliminer vos dettes.

Obtenez des conseils en matière de crédit

En fonction de votre dette, de vos revenus et de vos dépenses, un conseiller en crédit peut vous inscrire à un plan de gestion de la dette (DMP).

Sur un DMP, vos créanciers réduisent votre taux d’intérêt et votre mensualité. Vous pouvez profiter des taux d’intérêt plus bas en envoyant des paiements mensuels plus importants et en demandant au conseiller en crédit d’appliquer d’abord le paiement supplémentaire à votre taux le plus élevé.

Le hic, c’est que vous ne pouvez pas utiliser vos cartes de crédit pendant que vous êtes sur le DMP et une note va sur votre rapport de crédit indiquant que vous avez travaillé avec un conseiller en crédit. Cependant, cela peut valoir la peine de sortir enfin de la dette, ce qui endommage également votre rapport de crédit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un réseau de cartes de crédit autorise, traite et définit les conditions des transactions par carte de crédit, ainsi que les transferts de paiements entre les acheteurs, les commerçants et leurs banques respectives. 

Comprenez comment les transactions de paiement sont traitées et où votre carte est (ou non) susceptible d’être acceptée pour tirer le meilleur parti de vos achats de plastique. 

Qu’est-ce qu’un réseau de cartes de crédit?

Lorsque vous trempez, touchez ou glissez votre carte de crédit pour effectuer un achat en magasin ou entrez votre numéro de carte en ligne, vous demandez à l’émetteur de votre carte de payer le marchand. Mais ce paiement doit d’abord passer par un réseau de cartes de crédit.

Les réseaux de cartes de crédit transmettent des informations entre la banque acquéreuse du commerçant et une banque émettrice ou un émetteur de carte (l’institution financière qui vous a émis une carte au nom d’un réseau comme Mastercard ou Visa) pour décider si vous pouvez effectuer un achat ou non et pour faciliter le achat.

Remarque: Les réseaux Visa et Mastercard couvrent les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes de débit prépayées et les cartes-cadeaux. Le réseau American Express comprend uniquement les cartes de crédit, les cartes-cadeaux et les cartes de débit prépayées, tandis que le réseau de Discover comprend des cartes de crédit ainsi que des cartes de débit via son compte chèque de remboursement.

Comment fonctionnent les réseaux de cartes de crédit

Bien que ces réseaux de paiement fonctionnent dans les coulisses, le processus est assez simple. Vous trouverez ci-dessous un exemple étape par étape de la fonction d’un réseau de cartes de crédit lorsque vous utilisez votre carte pour effectuer un achat. 

1. Pour payer une coupe de cheveux de 50 $, vous glissez ou trempez votre carte dans le système de point de vente (POS) du salon de coiffure Lola, à l’aide d’un visa ABCD Bank. 
2. Le point de vente de Lola transmet les informations de votre carte et le montant en dollars à la banque de Lola (la banque acquéreuse). 
3. Cette banque envoie ensuite la demande au réseau de votre carte, Visa.
4. Le réseau Visa “parle” alors électroniquement à l’émetteur de votre carte, ABCD Bank, pour déterminer s’il approuve ou refuse la transaction.
5. ABCD Bank approuve la transaction et le réseau transmet l’approbation au système de point de vente de Lola. L’émetteur de la carte vous facture 50 $ pour la transaction et la banque de Lola reçoit 50 $ (moins les frais). 

L’ensemble du processus est rapide et se déroule en quelques secondes.

Types de réseaux de cartes de crédit

Il existe quatre sociétés principales qui agissent en tant que réseaux de cartes de crédit pour le traitement des paiements:

• Visa : Ceci est un réseau de paiement uniquement; Autrement dit, il n’émet pas de cartes de crédit directement aux consommateurs, bien que vous verrez le logo Visa apparaître sur de nombreuses cartes pour identifier leur association avec le réseau de paiement de la carte. Visa supervise également les avantages Visa Signature associés à certaines cartes de crédit, tels que les privilèges de location de voitures haut de gamme et les avantages de l’hôtel.
• Mastercard : Encore une fois, ce n’est qu’un réseau de cartes de crédit. Mais il a sa propre gamme de protections et d’avantages pour les cartes, tels que la protection contre le vol d’identité et les garanties prolongées.
• American Express : American Express est un réseau de cartes de crédit et un émetteur de cartes qui à la fois émet des cartes de crédit et traite les paiements pour les cartes portant son logo. Il offre également des avantages aux titulaires de carte comme une assurance voyage.
• Découvrez : Il s’agit à la fois d’un réseau de cartes et d’un émetteur de cartes offrant des avantages comme l’assurance collision secondaire pour les voitures de location.

Conseil: lorsque vous magasinez dans un nouveau magasin ou dans un endroit inconnu, recherchez au préalable les réseaux de cartes de crédit acceptés. Pensez à conserver plusieurs cartes (et différentes) de différents réseaux de cartes, ou simplement de l’argent ancien, dans votre portefeuille afin de toujours avoir une option de paiement secondaire. Et gardez à l’esprit: les cartes de crédit des magasins de détail peuvent fonctionner sur leurs propres réseaux de cartes de crédit plus petits, vous limitant à faire des achats avec votre carte uniquement dans ces magasins.

Pourquoi votre réseau de cartes de crédit est important

Le réseau de paiement utilisé par votre carte est important car les commerçants ne sont pas tenus d’accepter les cartes de crédit de tous les réseaux de paiement. Une épicerie ou une station-service peut accepter les cartes Mastercard ou Visa, mais pas les cartes de crédit American Express ou Discover. Et si vous voyagez, les réseaux de cartes à l’étranger peuvent différer de ce à quoi vous êtes habitué aux États-Unis. Mais si vous prévoyez de voyager en dehors des États-Unis et que vous ne possédez que des cartes d’un réseau comme American Express, consultez les cartes en ligne des lieux d’acceptation sur le site Web du réseau de cartes.

Les banques acquéreuses engagent des frais d’échange et d’autres frais pour traiter les paiements par carte, de sorte que les commerçants choisissent et acceptent parfois les réseaux de cartes de crédit en fonction du coût. Les frais varient, mais certains réseaux sont plus chers à utiliser pour les commerçants que d’autres. American Express, par exemple, a tendance à facturer des frais plus élevés que ses concurrents. Si un détaillant surveille de près les résultats, il peut choisir d’accepter les paiements uniquement sur les réseaux de cartes à bas frais. Cela peut leur faire économiser de l’argent, mais cela ne vous convient pas. 

Points clés à retenir

• Un réseau de cartes de crédit gère l’autorisation et le traitement des transactions par carte de crédit.
• Ces réseaux transfèrent des informations entre les banques acquéreuses et émettrices pour faciliter les transactions.
• Il existe quatre principaux réseaux de cartes de crédit, et le réseau sur lequel votre carte fonctionne dicte avec qui et où vous pouvez effectuer des transactions avec une carte de crédit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avoir une carte de crédit à utiliser en cas d’urgence semble être une bonne idée. Si jamais vous êtes dans une impasse – dites que votre poêle doit être remplacé ou que vous avez besoin d’une réparation majeure – vous pouvez payer avec votre carte de crédit. Mais dépendre d’une carte de crédit pour couvrir des dépenses imprévues n’est pas la meilleure solution financière.

Utiliser une carte de crédit dans une situation d’urgence, c’est comme obtenir un prêt

Il énonce une évidence, mais réfléchissez à ce que cela signifie. Cela signifie que vous contractez un prêt pour couvrir une dépense d’urgence parce que vous ne pouvez pas vous permettre de le payer de votre poche. Cela signifie que vous devrez rembourser.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de le rembourser en une seule fois, cela signifie que vous devrez payer des intérêts. Si vous ne payiez pas déjà mensuellement avec cette carte de crédit, vous auriez une autre dépense mensuelle à intégrer dans vos dépenses actuelles.

Si vous avez une carte de crédit, vous êtes moins susceptible de rechercher d’autres solutions en cas d’urgence

Avoir une carte de crédit comme fonds d’urgence peut vous rendre paresseux. Il se peut que vous ne cherchiez pas la solution de bricolage, que vous ne négociez pas un prix inférieur ou que vous ne cherchiez pas de meilleurs prix parce que vous pensez avoir déjà une solution viable: votre carte de crédit.

Et si vous dépensiez de l’argent de votre fonds d’urgence au lieu d’utiliser votre carte de crédit? Vous voudrez probablement conserver autant de cet argent que possible, alors vous essayez probablement de trouver des alternatives moins chères pour résoudre votre problème.

Utiliser une carte de crédit pour payer votre urgence vous expose au risque de vous endetter

Techniquement, vous êtes déjà au moins un peu endetté une fois que vous avez mis un solde sur la carte de crédit. Mais faire une seule carte de crédit, même en cas d’urgence, peut créer un élan qui entraîne d’autres frais de carte de crédit et peut-être plus de dettes que vous ne pouvez vous permettre de rembourser.

Vous devez vous prémunir contre la tentation de faire des frais de carte de crédit en plus de votre solde actuel et vous résoudre à ne pas effectuer d’achats supplémentaires par carte de crédit tant que vous n’avez pas remboursé votre dette d’urgence.

Une carte de crédit inactive peut être annulée ou les limites peuvent être réduites

Si vous avez une carte de crédit que vous épargnez en cas d’urgence, elle pourrait être annulée après plusieurs mois d’inutilisation. Ou l’émetteur de la carte de crédit peut réduire votre limite de crédit, ce qui rend plus difficile le financement d’une urgence entière sur votre carte de crédit. Vous pouvez finir par utiliser le crédit disponible sur plusieurs cartes de crédit différentes pour payer vos dépenses.

Le fait de compter sur une carte de crédit en cas d’urgence vous met à la merci de l’émetteur de la carte de crédit, qui peut décider ou non de vous accorder suffisamment de crédit pour votre urgence.

Une deuxième ou une troisième urgence peut vous faire perdre le contrôle de vos finances

Il n’y a aucune garantie que les urgences surviendront une à la fois, et seulement après que vous ayez facilement effacé le solde de votre carte de crédit de votre urgence précédente. Ce sont des urgences, après tout; ils se produisent au hasard. Que faire si une autre urgence survient et que votre carte de crédit est déjà épuisée depuis la première urgence? Votre liste d’options se raccourcit à mesure que le solde de votre carte de crédit augmente.

Il sera plus difficile de constituer un fonds d’urgence avec un solde de carte de crédit

Économiser de l’argent peut être difficile, ce qui peut expliquer en partie pourquoi vous ne disposez pas déjà d’un fonds d’urgence. Il sera encore plus difficile de constituer un fonds d’urgence une fois que vous aurez effectué des paiements minimum (ou plus) sur une carte de crédit. Imaginez si vous aviez des économies d’urgence avant l’urgence. Ensuite, l’argent que vous dépensez maintenant pour un paiement par carte de crédit (et les intérêts) aurait été réinvesti dans votre épargne et peut-être générer des intérêts.

Si vous ne disposez pas de suffisamment d’argent pour couvrir les dépenses imprévues au moment de l’urgence, vous n’avez pas beaucoup d’options. Alors, bien sûr, emprunter par carte de crédit est mieux que de nombreuses alternatives, telles que le découvert sur votre compte bancaire ou la souscription d’un prêt sur salaire.

Vous pouvez être certain que, dans la vie, des urgences financières surviendront. Puisque vous savez qu’il vaut mieux payer de leur poche, plutôt que de les mettre sur une carte de crédit, le moment est venu de commencer à constituer un fonds d’urgence.

Vous ne pourrez peut-être pas mettre beaucoup d’argent dans votre fonds d’urgence, mais commencez là où vous le pouvez; 25 $ ou 50 $ par mois s’additionnent. Fixez un objectif pour vos fonds d’urgence, par exemple 500 $ ou 1 000 $, et travaillez pour y parvenir. Ne vous arrêtez pas là; le fonds idéal est de six mois de frais de subsistance, alors faites-en votre objectif à long terme.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Faire un voyage peut être moins coûteux lorsque vous utilisez une carte de crédit pour le réserver.

Si vous gagnez des points ou des miles lors de votre séjour, vous pourrez peut-être les échanger contre des billets d’avion, des hôtels et d’autres achats de voyage.

Ou, votre carte peut vous permettre d’utiliser ces points ou miles pour réserver votre prochain voyage. Sans oublier que certaines cartes de voyage comportent des avantages supplémentaires qui peuvent rendre votre voyage plus confortable. Ces avantages comprennent l’accès gratuit au salon, les surclassements d’hôtel et l’assurance voyage.

Mais comment comparer les cartes de crédit de voyage pour trouver la bonne? Lorsque vous recherchez votre prochaine carte de voyage, ces conseils peuvent vous aider à trouver votre partenaire idéal. 

Commencez par vos besoins

Lors du choix d’une carte de crédit de voyage, il est utile de réfléchir à la manière dont vous utiliserez la carte et à ce que vous devez faire pour vous.

Par exemple, certains voyageurs peuvent donner la priorité à gagner un maximum de miles ou de points sur les voyages. D’autres peuvent être plus intéressés par des avantages et des avantages de voyage tels que l’accès gratuit au salon ou un crédit de frais pour Global Entry ou TSA Precheck (processus de sécurité / douane accélérés).

En fin de compte, votre décision doit refléter les raisons pour lesquelles vous avez obtenu une carte de crédit de voyage. Voici quelques points utiles à considérer:

• À quelle fréquence vous voyagez ou prévoyez de voyager
• Où vous réservez le plus souvent un voyage: aux États-Unis ou à l’extérieur des États-Unis
• Vos dépenses annuelles typiques en voyage
• Quels types d’avantages ou d’avantages pourraient être les plus précieux
• Si vous souhaitez gagner des récompenses et si oui, si vous préférez des points ou des miles 

Cartes de récompenses de voyage co-marquées

Si vous recherchez des miles, vous pourriez opter pour une carte de crédit aérienne co-marquée. Les cartes de crédit comarquées sont parrainées par deux parties: l’émetteur de la carte de crédit et une marque de voyage, le plus souvent une compagnie aérienne ou un hôtel.

Si l’hôtel ou la compagnie aérienne partenaire dispose de son propre programme de fidélité, vous pouvez gagner des points ou des miles supplémentaires grâce à votre adhésion. Souvent, ces points ou miles supplémentaires sont ajoutés aux points ou miles que vous gagnez déjà sur les achats effectués avec votre carte.

Ce type de carte peut être moins avantageux pour les voyages si vous réservez chez d’autres marques de voyage ou utilisez votre carte pour des achats quotidiens.

Un point à considérer lors de la pesée d’une carte comarquée est de savoir si vous êtes fidèle à cette marque spécifique ou si vous réservez souvent avec des hôtels ou des compagnies aériennes concurrents.

Cartes de récompenses générales de voyage 

Si vous avez tendance à réserver avec plus d’une marque, vous pourriez être mieux avec une carte de crédit General Travel Rewards qui vous donne des points ou des miles supplémentaires sur tous les achats de voyages plutôt que des achats auprès d’une compagnie aérienne ou d’un hôtel spécifique.

Les cartes de voyage générales offrent l’avantage de la flexibilité. Si vous n’êtes pas sûr de vos besoins en matière de voyage, une carte de récompenses voyage générales ne vous oblige pas à voyager en avion ni à séjourner à l’hôtel.

Ces cartes sont disponibles dans toutes les saveurs, des cartes de récompenses de voyage basiques et modestes comme les Miles Discover It à la prime American Express Platinum offrant de multiples avantages de luxe.

Comparez les caractéristiques et les avantages de la carte de voyage

Une fois que vous avez identifié ce que vous devez faire pour une carte de crédit de voyage, réfléchissez aux fonctionnalités et avantages spécifiques que vous souhaitez que la carte vous offre. 

Commencez avec la structure de gain de récompenses

Commencez par vérifier la structure des récompenses de la carte. Gagnez-vous un taux fixe de points (par exemple, 2 miles pour chaque dollar dépensé sur la carte) ou les récompenses sont-elles échelonnées?

Si les récompenses sont échelonnées, quelles catégories de dépenses offrent le plus de points ou de miles?

Par exemple, une carte de voyage générale peut vous donner 2 points ou miles pour chaque dollar que vous dépensez en restaurants et voyages, et 1 point sur tout le reste.

Les cartes de récompenses d’hôtel ont tendance à donner le plus de points pour les achats que vous effectuez sur leurs sites Web et dans leurs propriétés. En outre, ils peuvent avoir un niveau de bonus secondaire pour les voyages et les repas qui est supérieur au taux de récompenses de base.

Les cartes aériennes vous donnent généralement un bonus pour faire des achats avec elles et un taux de base de 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats que vous effectuez.

Importan: déterminez s’il existe un plafond sur le nombre de points ou de miles que vous pouvez gagner sur les achats chaque année et si ces récompenses ont une date d’expiration.

Comparez les options d’échange

Ensuite, regardez comment vous pouvez échanger des récompenses et toutes les restrictions sur les échanges. Vérifiez les dates d’interdiction (dates auxquelles vous ne pouvez pas réserver de vols avec récompenses ou de nuits d’hôtel) et les règles sur la façon dont vous pouvez utiliser vos récompenses pour réserver.

Par exemple, certaines cartes de récompenses générales de voyage offrent un bonus de récompenses lorsque vous les échangez contre des voyages ou que vous les échangez via le portail de voyage en ligne de la carte. D’autres vous permettent de transférer des récompenses à d’autres partenaires de voyage.

Si les transferts sont autorisés, vérifiez d’abord la valeur du transfert. Certaines cartes transfèrent des points sur une base 1: 1, mais toutes les cartes ne le font pas. Il est important de s’assurer que vous ne perdez aucune valeur lorsque vous échangez des points ou des miles contre des voyages.

La carte Chase Sapphire Preferred est un exemple de carte qui offre des bonus d’échange et vous permet de transférer des points à des partenaires de voyage.

Lorsque vous utilisez vos points pour réserver un voyage via le portail Chase Ultimate Rewards, vos points bénéficient d’un bonus de 25%. Vous pouvez également transférer vos points à plusieurs partenaires de voyage, à un tarif de 1: 1.

En revanche, les points et les miles sur les cartes d’hôtels et de compagnies aériennes ont le plus de valeur lorsque vous les échangez contre des nuits et des vols primes.

Remarque: regardez les partenaires de voyage figurant sur la liste, car certaines cartes de voyage peuvent avoir des réseaux de partenaires plus étendus que d’autres, ou des partenaires qui vous conviennent mieux. 

Rechercher des extras de voyage

Ensuite, comparez les cartes de crédit de voyage pour voir quels types d’extras sont inclus. Certaines des fonctionnalités que vous pouvez trouver avec une carte de voyage comprennent:

• Bonus de récompenses de lancement
• Bagages enregistrés gratuits
• Accès gratuit au salon
• Surclassements ou nuits d’hôtel gratuits
• Accès Wi-Fi gratuit pendant votre voyage
• Crédits pour les achats en vol
• Crédits de frais pour TSA Precheck ou Global Entry

Idéalement, la carte de voyage que vous choisissez devrait offrir la meilleure combinaison de récompenses et d’avantages qui correspondent à vos habitudes et préférences de voyage individuelles.

Si vous envisagez une carte comarquée, examinez attentivement les avantages supplémentaires que vous pourriez obtenir grâce au programme de fidélité du partenaire de voyage.

Par exemple, certains programmes hôteliers peuvent offrir un petit-déjeuner gratuit et un départ tardif, le cas échéant, pour les membres du programme. 

Comparez le coût

Enfin, lorsque vous magasinez pour des cartes de crédit de voyage, notez le coût que vous paierez pour avoir la carte.

Commencez par la cotisation annuelle. Pensez à ce que vous obtenez en échange de ce que vous payez. Une carte de crédit de voyage haut de gamme, par exemple, peut offrir des fonctionnalités et des avantages de très grande valeur, mais vous envisagez peut-être des frais annuels de plus de 500 $ pour détenir l’une de ces cartes.

Si vous allez payer des frais annuels dans cette fourchette, ou des frais annuels d’ailleurs, il est important de vous assurer que ce que vous récupérez de la carte compense le coût de son utilisation.

Ensuite, comparez les frais de transaction à l’étranger. Ces frais s’appliquent aux achats effectués en dehors des États-Unis. Bien que de nombreuses cartes de crédit de voyage ne facturent pas ces frais, certaines le font. Il est donc important de savoir ce que vous paierez pour vos achats à l’étranger si vous voyagez souvent à l’étranger.

Enfin, regardez le taux annuel en pourcentage ou APR, qui représente le coût annuel de possession d’un solde sur votre carte. Plus le TAP est élevé, plus vos achats coûteront cher si vous portez un solde au lieu de payer votre facture en entier chaque mois.

Vous ne devriez jamais avoir un solde mensuel sur une carte de crédit – c’est cher. Faire ainsi avec une carte de récompenses de voyage éliminera tout avantage de récompenses que vous avez gagné.

La ligne de fond

Le choix du bon crédit de récompenses voyage dépend de vos préférences de voyage et de vos habitudes de dépenses quotidiennes.

Essayez de trouver la carte qui vous offre les avantages de voyage dont vous pouvez profiter. Recherchez des options qui offrent des récompenses pour les catégories dans lesquelles vous dépensez de l’argent.

Et, enfin, considérez combien la cotisation annuelle vous coûtera. Il est important que vous profitiez de suffisamment de vols avec récompenses, de nuits de récompenses et d’avantages pour que la cotisation annuelle en vaille la peine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si vous n’avez pas encore de carte de crédit, il est naturel de se demander si vous devez en obtenir une. Alors que certaines personnes peuvent recommander de s’en tenir à un mode de vie en espèces uniquement pour éviter de s’endetter, les cartes de crédit présentent de nombreux avantages si vous les utilisez de manière responsable.  

Commencez par ces considérations, puis pesez les avantages et les inconvénients de l’obtention d’une carte de crédit pour décider si elle vous convient.

Confirmez que vous répondez aux exigences minimales

Vous devez être âgé d’au moins 21 ans, ou d’au moins 18 ans si vous avez votre propre revenu vérifiable, pour être admissible à une carte de crédit. 

Sans revenu, vous pourriez demander un compte avec un cosignataire – ce que seules quelques sociétés de cartes de crédit autorisent – ou devenir un utilisateur autorisé sur le compte d’une autre personne. Mais dans les deux cas, le crédit de l’autre utilisateur pourrait souffrir si vous effectuez des achats que vous ne pouvez pas rembourser. Assurez-vous qu’ils comprennent les risques de cosignature ou de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé avant d’aller de l’avant.

Décidez si vous êtes prêt à payer un acompte

Si vous avez peu ou pas d’antécédents de crédit, une façon de commencer votre parcours de crédit consiste à utiliser une carte de crédit sécurisée. Vous déposerez un dépôt en espèces, qui servira également de marge de crédit – un dépôt de 300 $, par exemple, vous donnera une limite de crédit de 300 $. Cela protège l’émetteur de la carte de crédit au cas où vous ne paieriez pas votre facture: la société utilisera votre dépôt pour couvrir le montant que vous ne pouvez pas payer. 

Conseil: Au fil du temps, avec un historique de paiement positif, vous pourrez peut-être passer à une carte de crédit non garantie traditionnelle et récupérer votre dépôt.

Assurez-vous que vous êtes prêt à assumer la responsabilité

Bien que vous puissiez être admissible à une carte de crédit, cela ne signifie pas que vous êtes prêt pour une carte. Il est important de faire une introspection et de déterminer dans quelle mesure vous êtes susceptible de maintenir votre solde bas et d’effectuer les paiements à temps. Votre objectif devrait être de payer votre facture en entier chaque mois pour éviter d’accumuler des frais d’intérêt. 

Idéalement, avant d’obtenir une carte de crédit, vous aurez régulièrement payé des factures mensuelles à temps et géré une carte de débit sans débiter votre compte. Vous devriez également avoir une certaine expérience dans le respect d’un budget afin de vous sentir à l’aise de rester bien en dessous de votre limite de crédit. 

Avantages et inconvénients des cartes de crédit

Vous pouvez maintenant prendre la grande décision: devez-vous obtenir une carte de crédit? Voici les principaux avantages et inconvénients des cartes de crédit.

Avantages

• Vous construirez des antécédents de crédit
• Vous serez à l’abri de toute responsabilité en matière de fraude
• Vous n’avez pas à transporter d’argent liquide lorsque vous voyagez
• Vous pourriez gagner de l’argent ou des récompenses de voyage

Les inconvénients

• Vous pourriez être tenté de dépenser trop
• Vous pourriez vous sentir plus submergé par les factures
• Vous n’êtes peut-être pas prêt pour le plastique

Pros expliqués

Il ne fait aucun doute qu’une carte de crédit peut égayer votre avenir financier, vous faire économiser de l’argent et vous rendre la vie quotidienne un peu plus pratique.

Vous construirez l’historique de crédit

Vous devez établir de solides antécédents en matière de crédit afin d’accéder à d’autres produits de prêt dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir, comme un prêt hypothécaire ou automobile. Vous obtiendrez également de meilleures conditions une fois votre dossier de crédit solide. Un moyen simple de commencer à établir un historique de crédit consiste à ouvrir une carte de crédit, en l’utilisant avec parcimonie – par exemple, pour payer un abonnement mensuel ou pour l’essence – et en payant la facture en entier chaque mois. Vous serez alors en mesure de montrer aux prêteurs que vous pouvez gérer votre argent de manière responsable et effectuer des paiements à temps.

Vous serez protégé contre la responsabilité en matière de fraude 

Les violations de données faisant fréquemment la une des journaux, il est important de protéger votre identité et vos comptes financiers, en particulier lors de vos achats en ligne. Si les informations de votre compte sont volées, les cartes de crédit comportent moins de responsabilité et de risque de fraude que les cartes de débit. La plupart des cartes de crédit ont des politiques qui stipulent que vous ne serez pas obligé pour un seul dollar si des transactions frauduleuses sont effectuées. Selon la loi, vous n’êtes pas responsable de plus de 50 $ de transactions effectuées avant de signaler la fraude. 

Les cartes de débit fonctionnent différemment. Selon le moment où vous signalez la fraude, vous pourriez être responsable de la totalité du montant volé. De plus, pendant que l’enquête a lieu, les fonds de votre compte courant ne vous seront pas disponibles.

Vous n’êtes pas obligé de transporter de l’argent liquide lorsque vous voyagez

Les cartes de crédit sont plus pratiques et plus sûres que de transporter beaucoup d’argent liquide dans votre portefeuille lorsque vous voyagez ou effectuez un gros achat. Certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui signifie qu’au lieu de retirer de l’argent dans des guichets automatiques payants ou d’échanger de l’argent à des taux défavorables, vous pouvez utiliser votre carte pour effectuer des achats lorsque vous voyagez à l’étranger.

Vous pourriez gagner des remises en argent ou des récompenses de voyage

Peut-être que le meilleur avantage d’avoir une carte de crédit est la possibilité de gagner des récompenses pour les dépenses que vous faites chaque jour. Les utilisateurs avertis peuvent gagner de l’argent ou des points qui peuvent être échangés contre tout, des crédits de relevé aux vols gratuits des compagnies aériennes. Même votre première carte de crédit pourrait vous donner la possibilité de gagner des récompenses, bien que la plupart des cartes premium exigent souvent un excellent crédit. 

La clé est toujours d’éviter d’avoir un solde – de cette façon, vos revenus ne seront pas compensés par les paiements d’intérêts.

Contre expliqué

Les cartes de crédit peuvent être utiles, mais elles peuvent aussi être la source de problèmes financiers. Ne pas savoir comment gérer les cartes de crédit peut créer un cycle d’endettement, tandis que payer en retard et utiliser une grande partie de votre limite de crédit peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Vous pouvez être tenté de trop dépenser

Obtenir une carte de crédit ne devrait pas vous encourager à acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Mais sans habitudes de dépenses responsables, vous pourriez vous retrouver avec un solde qui dépasse votre budget. Une bonne règle de base est de ne dépenser que ce que vous savez que vous pourrez rembourser intégralement à la date d’échéance.

Vous pourriez vous sentir plus submergé par les factures

Si vous parvenez à peine à vous débrouiller tout en couvrant vos autres dépenses, y compris le loyer, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les services publics, une carte de crédit peut sembler une bouée de sauvetage. Mais si vous faites des achats et que vous ne pouvez ensuite vous permettre de payer que le minimum dû, vous pouvez rapidement vous perdre la tête. Concentrez-vous sur la rationalisation de vos dépenses et sur l’établissement d’un budget que vous pouvez respecter avant de vous tourner vers les cartes de crédit.

Vous n’êtes peut-être pas prêt pour le plastique

Si vous ne savez pas grand-chose sur les cotes de crédit, les rapports de crédit, le fonctionnement des intérêts et d’autres concepts clés de crédit, vous voudrez peut-être attendre avant d’utiliser les cartes de crédit jusqu’à ce que vous soyez prêt. Une mauvaise utilisation du crédit peut mettre votre pointage de crédit en danger, ce qui affecte votre capacité à obtenir plus de crédit lorsque vous en avez besoin.

Conseil: Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, un prêt de crédit constructeur peut être une meilleure option qu’une carte de crédit. Vous effectuerez des versements mensuels à un prêteur qui iront dans un compte d’épargne, auquel vous aurez accès à la fin de la durée du prêt. Vous créerez toujours un historique de crédit, mais sans transporter de plastique.

Si vous déterminez que le moment est venu pour vous d’obtenir une carte de crédit, elle peut servir de pierre angulaire à votre dossier de crédit et d’un outil pratique pour vous aider à gérer et à maximiser votre vie financière.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La décision de prendre un prêt personnel est une décision « personnelle », mais il est aussi celui qui est en proie à des risques. Si vous empruntez de l’argent, vous ne pouvez pas rembourser, vous pouvez vous retrouver avec toutes sortes de conséquences qui rendent votre vie plus difficile. Cela pourrait inclure le crédit Ruiné, des frais supplémentaires et les frais d’intérêt, et même la faillite.

Mais, cela ne signifie pas prêts personnels sont une mauvaise affaire tout le temps. Vraiment, tout prêt peut être un précieux outil financier si elle est utilisée à bon escient et de façon responsable – et avec un plan en tête.

Pourtant, il est sage de considérer quand un prêt personnel serait avantageux pour vous, quand vous devriez éviter emprunter de l’argent, et quand un produit financier différent peut-être une meilleure affaire.

Lorsque vous devriez obtenir un prêt personnel

Avant de tirer sur la gâchette sur un prêt personnel, vous devez vous assurer que vous comprenez comment un prêt pourrait vous être bénéfique ou vous blesser . Voici quelques signes de ce produit financier peut être parfait pour vos besoins:

Vous voulez emprunter de l’argent avec un taux d’intérêt fixe et le paiement mensuel fixe.

L’un des plus grands avantages de prêts personnels est le fait qu’ils offrent un calendrier de remboursement fixe et un taux d’intérêt fixe. Cela signifie que vous serez en mesure d’accepter une avance de paiement mensuel fixe de temps, et vous ne serez jamais surpris par un projet de loi plus grand que d’habitude.

Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, mais ne veulent pas de surprises le long du chemin, un prêt personnel peut être exactement ce dont vous avez besoin.

Vous avez besoin d’emprunter de l’argent dans un but précis et payer au fil du temps.

Alors que vous pouvez utiliser les fonds d’un prêt personnel pour couvrir toute dépense que vous voulez, ces prêts sont les meilleurs pour les personnes qui ont une grosse dépense dont ils ont besoin de temps pour rembourser. Cela pourrait inclure des frais médicaux surprise, un nouveau moteur pour votre voiture, ou un toit, vous aviez aucune idée que vous auriez besoin de remplacer cette année.

Avec un prêt personnel, vous pouvez emprunter un montant fixe d’argent payer alors revenir sur plusieurs années. La plupart des prêts personnels sont offerts en quantités allant jusqu’à 35 000 $, et votre taux d’intérêt pourrait être aussi faible que 3%, en fonction de votre solvabilité.

Vous avez utilisé une calculatrice de prêt personnel à comprendre votre nouveau paiement mensuel, et vous êtes sûr que vous pouvez vous le permettre.

Tout simplement parce que vous êtes admissible à un prêt personnel, cela ne signifie pas que vous pouvez vous le permettre. Avant de prendre un prêt personnel, vous devez utiliser une calculatrice de prêt pour trouver votre futur paiement mensuel basé sur combien vous voulez emprunter et le taux d’intérêt que vous pouvez vous qualifier pour.

De là, vous pouvez jeter un oeil à votre budget et les dépenses pour voir si le paiement du prêt que vous étire trop mince. Dans le cas contraire, vous devriez probablement tenir au loin sur l’obtention d’un prêt personnel – au moins pour l’instant.

Votre crédit est en bonne forme, de sorte que vous pouvez vous qualifier pour un prêt avec un taux attractif et les conditions de prêt.

Bien qu’il soit possible de se qualifier pour un prêt personnel si vous avez un mauvais crédit ou un profil mince de crédit, vous devrez payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé pour le privilège d’emprunt. Combien? Certains prêts personnels pour les personnes avec un mauvais crédit viennent avec un taux annuel de plus de 35%!

Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez mettre votre prêt personnel jusqu’à ce que vous pouvez prendre des mesures pour augmenter votre pointage de crédit. Commencez par obtenir des factures en retard que vous avez à jour et assurez-vous que vous faites tous vos autres paiements mensuels à temps. Le remboursement de la dette et les soldes de carte de crédit peut également avoir un effet marqué sur votre crédit, puisque votre utilisation représente 30% de votre score FICO.

Si vous avez besoin d’un accès au crédit pour améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez aussi envisager une carte de crédit garanti ou un prêt constructeur de crédit.

Vous souhaitez consolider des dettes à intérêt élevé en un nouveau prêt avec un taux plus faible.

L’une des meilleures utilisations d’un prêt personnel entre en jeu lorsque vous avez beaucoup de dettes à intérêt élevé. Bien sûr, cela est surtout vrai que si votre crédit est assez bon pour être admissible à un prêt personnel avec un grand avril

Si vous consolidez la dette à intérêt élevé en un nouveau prêt personnel avec un taux d’intérêt fixe inférieur, vous allez commencer à économiser de l’argent dès le départ. Allant de plusieurs paiements à un seul chaque mois peut également simplifier vos finances et faire le remboursement de la dette beaucoup plus facile à supporter.

Lorsque vous devriez Passer un prêt personnel

Alors que l’une des raisons ci-dessus sont bons si vous voulez prendre un prêt personnel, il y a beaucoup de raisons de sauter des prêts personnels – ou tout autre type de prêt – tout à fait. Il y a aussi des scénarios dans lesquels un produit financier différent serait plus bénéfique.

Certaines des raisons pour lesquelles un prêt personnel peut ne pas être pour vous inclure:

Vous avez du mal à suivre vos dettes et ont besoin de plus d’argent pour rester à flot.

Si vous avez du mal à effectuer des paiements sur les cartes de crédit, prêts étudiants, ou d’autres projets de loi, les chances sont bonnes emprunter plus d’argent ne va pas aider. En fait, emprunter plus d’argent juste pour rester au-dessus de vos dépenses pourrait conduire à une spirale de la dette à la hâte. Après tout, l’ajout d’un paiement mensuel plus à votre vie est probablement une mauvaise idée quand vous ne pouvez pas suivre les paiements que vous avez déjà.

Si vous luttez vraiment garder les lumières allumées comme il est, il est probablement sage de jeter un regard holistique sur vos finances avant d’emprunter de l’argent. Considérez où vous pouvez couper pour améliorer votre flux de trésorerie et si vous avez besoin de passer à un budget os nus pendant un certain temps.

Si vous pouvez réduire vos dépenses de quelque façon, vous pourriez être en mesure d’améliorer votre situation financière sans emprunter plus.

Vous avez besoin d’argent pour financer les frais de scolarité.

Bien qu’il n’y ait rien de mal à emprunter de l’argent pour le collège, un prêt personnel est rarement la meilleure affaire. La plupart des emprunteurs seraient beaucoup mieux de prendre des prêts étudiants du gouvernement fédéral pour payer l’école, car ils offrent des taux d’intérêt plus bas fixes et les protections fédérales comme l’ajournement et la patience.

les prêts étudiants fédéraux sont également admissibles à des plans de remboursement axé sur le revenu qui viennent avec des paiements mensuels peu élevés et, dans certains cas, le pardon éventuel de vos prêts après 20 à 25 ans.

Vous voulez faire des folies pour des vacances ou de nouveaux meubles.

Si vous voulez faire des folies pour quelque chose de cher, emprunter de l’ argent pourrait vous laisser dans un monde de souffrance. Des vacances à Hawaï peut sembler quelque chose que vous ne regretterez pas d’ emprunter pour. Cependant, le remboursement de ce voyage pour les prochaines années serait sûrement changer de musique trois ou quatre ans plus tard.

Il n’y a rien de mal à faire des folies, mais vous devriez essayer de sauver l’argent pour payer en espèces si vous voulez vous traiter. Fais nous confiance; acheter quelque chose que vous voulez vraiment est beaucoup plus amusant quand vous payez avec de l’argent que vous avez déjà.

Vous souhaitez refinancer une petite quantité de la dette.

Nous avons déjà mentionné un prêt personnel peut être utilisé pour consolider des dettes à intérêt élevé en un meilleur produit financier. Cependant, cela est principalement vrai quand vous avez beaucoup de dettes à refinancer et besoin de plusieurs années pour rembourser.

Si vous ne devez une petite quantité de la dette que vous pourriez payer dans quelques années ou moins, vous pouvez être beaucoup mieux avec une carte de transfert de solde. cartes de transfert de solde offre 0% APR sur les transferts de solde pour un maximum de 21 mois. Certains viennent même sans frais de transfert de solde, ce qui peut vous aider à rembourser la dette sans frais supplémentaires.

Vous voulez rénover votre maison.

Si vous voulez remodeler votre maison, un prêt personnel peut absolument travailler. Pourtant, vous devriez également envisager un prêt hypothécaire. Ces prêts fonctionnent comme des prêts personnels en ce qu’ils offrent un taux d’intérêt fixe et un paiement mensuel fixe pour un ensemble spécifique de temps. La différence est, les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis – qui signifie que vos actes à la maison en garantie, ce qui rend moins risqué pour le prêteur – ils offrent habituellement des taux d’intérêt plus bas que vous pouvez obtenir ailleurs.

Une autre option est un HELOC ou une marge de crédit hypothécaire. Ces prêts fonctionnent comme une ligne de crédit que vous pouvez emprunter contre, et ils ont tendance à venir avec des taux variables. Encore une fois, les taux de ces prêts ont tendance à être plus bas puisque vous utilisez votre maison en garantie.

Les frais pour les prêts de capitaux propres à la maison et HELOCs ont tendance à être faible, mais vous devez surveiller les frais de départ et les frais de clôture. Gardez à l’esprit que certains prêts sur valeur domiciliaire et HELOCs sont offerts sans frais et des tarifs extrêmement bas.

The Bottom Line

Un prêt personnel peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers innombrables, mais il pourrait aussi causer autant de problèmes qu’elle en résout. Avant de demander un prêt personnel, faire le bilan de votre situation financière et assurez-vous que vous savez ce que vous vous embarquez. Les prêts personnels peuvent être des outils financiers précieux, mais ils peuvent aussi conduire à des années de stress et de la dette.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.