Votre limite de crédit est le solde impayé le plus élevé que votre émetteur de carte de crédit vous permettra d’avoir, mais cela ne signifie pas que vous devriez profiter de l’intégralité de votre crédit disponible. Maximiser votre carte de crédit, c’est-à-dire facturer votre solde jusqu’à votre limite de crédit, pourrait vous coûter des points de crédit, car les scores de crédit tiennent compte du montant de crédit que vous utilisez.1 Atteindre votre limite de crédit sans rembourser votre Le solde mensuel de votre carte de crédit peut également être un signe que vous dépensez au-delà de vos moyens.
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À quoi ressemble le fait d’être maximisé
Disons que vous avez une carte de crédit avec une limite de 4 000 $. Si votre solde est également de 4 000 $, vous avez atteint le maximum de votre carte de crédit et il ne vous reste plus d’espace à dépenser. Des frais ou même des intérêts mensuels pourraient pousser votre solde au-delà de 4 000 $.
Remarque: les émetteurs de cartes de crédit doivent obtenir votre autorisation avant de traiter des transactions qui vous pousseraient au-delà de votre limite de crédit. Sinon, si vous ne vous êtes pas inscrit, ces transactions seront refusées. De nombreux émetteurs de cartes de crédit n’incluent plus de frais de limite de crédit dans le prix de leur carte de crédit.
Étapes pour rebondir après avoir été maximisé
Les soldes élevés des cartes de crédit peuvent être dus à vos propres habitudes de dépenses, c’est-à-dire acheter plus que ce que vous pouvez vous permettre ou faire du shopping. Ce n’est pas le cas pour tout le monde. En période de difficultés financières, par exemple en raison d’un divorce ou d’une perte d’emploi, vous devrez peut-être compter sur vos cartes de crédit uniquement pour couvrir vos dépenses normales. Dans les deux cas, il existe un moyen de rembourser le solde de votre carte de crédit et de vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit.
Arrêtez de dépenser sur vos cartes
Avant de pouvoir payer le solde de votre carte de crédit, vous devrez arrêter de dépenser. Sinon, vous accumulerez continuellement plus de solde. Arrêtez tout abonnement pour cette carte de crédit et supprimez-la comme option de paiement pour tout achat en un clic.
Si vous êtes dans une crise financière, vous devrez peut-être compter plus longtemps sur vos cartes de crédit pendant que vous recherchez d’autres options. Dès que vous le pouvez, rangez vos cartes de crédit jusqu’à ce que vous ayez payé votre solde.
Évaluez votre budget
Effectuer le paiement minimum ne suffit pas si vous souhaitez vous débarrasser d’un solde de carte de crédit élevé. Un solde de 5 000 $ à un taux annuel de 20,21% prendra plus de 45 ans à rembourser avec des paiements minimums (en supposant que ceux-ci soient fixés à 2% du solde) selon un calculateur de paiement minimum par carte de crédit. Idéalement, vous devriez payer autant que vous le pouvez chaque mois pour faire des progrès significatifs en réduisant le solde de votre carte de crédit.
Le montant que vous pouvez vous permettre de payer sur votre carte de crédit au maximum dépend de vos revenus et dépenses mensuels. La consultation de votre budget vous aide à voir où vous pouvez réduire les dépenses et libérer des fonds à verser sur le solde de votre carte de crédit.
Si vous n’avez pas encore de budget, c’est le bon moment pour en créer un. Vous aurez une meilleure compréhension de vos dépenses et un plan de dépenses solide pour le mois.
Configurer un plan de paiement
Une fois que vous savez combien vous pouvez payer sur votre carte de crédit chaque mois, vous pouvez créer un plan de remboursement de votre solde. Décidez combien vous allez payer pour votre solde chaque mois.
Vous n’êtes pas obligé de prendre des dispositions de paiement avec l’émetteur de votre carte de crédit, mais rédiger votre plan de paiement vous permet de rester responsable et vous aide à voir ce que vous devez payer chaque mois.
Conseil: utilisez une calculatrice de paiement par carte de crédit pour déterminer le temps qu’il vous faudra pour rembourser le solde de votre carte de crédit en fonction de votre paiement mensuel.
Réduisez votre solde encore plus rapidement en profitant des occasions d’effectuer des paiements supplémentaires. Si votre carte au maximum est une carte de récompenses, envisagez d’échanger les récompenses accumulées contre un crédit de relevé afin de réduire votre solde.
Allégez le fardeau de la dette
Si vous avez encore une assez bonne cote de crédit, vous pouvez avoir d’autres options pour gérer votre solde maximal. Le transfert de votre solde sur une autre carte de crédit – idéalement une avec un TAP promotionnel de 0% sur les transferts de solde – maximisera l’impact de vos paiements. Sans intérêt ajouté à votre solde chaque mois, votre paiement intégral sert à réduire le solde de votre carte de crédit.
Un prêt personnel est une autre option pour «rembourser» le solde de votre carte de crédit. Vous devrez toujours le même montant, mais la consolidation avec un prêt personnel vous donne un paiement mensuel fixe et un calendrier de paiement fixe. Un prêt idéal a un taux d’intérêt plus bas et une période de remboursement relativement courte.
Attention: une fois que vous avez consolidé le solde de votre carte de crédit, que ce soit par virement de solde ou par remboursement avec un prêt personnel, soyez prudent lorsque vous utilisez à nouveau votre carte de crédit. Vous pourriez être tenté d’exploiter votre crédit nouvellement disponible, mais gardez à l’esprit que maximiser à nouveau votre carte signifie doubler la dette à régler.
Demander de l’aide
Vous avez toujours des options même lorsque votre crédit n’est pas au mieux. Tout d’abord, vous pouvez essayer de négocier avec les émetteurs de votre carte de crédit. Demander un taux d’intérêt plus bas réduira vos frais financiers et permettra à une plus grande partie de votre paiement de servir à réduire le solde de votre carte de crédit. L’émetteur de votre carte de crédit peut également proposer des options de difficultés si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements minimaux réguliers par carte de crédit.
Travailler avec une agence de conseil en crédit est une autre option à rechercher lorsque vous ne parvenez pas à conclure une entente avec l’émetteur de votre carte de crédit, que vous avez plusieurs soldes de carte de crédit au maximum ou que vous avez besoin d’aide pour organiser vos finances. Une agence de conseil en crédit peut travailler avec vous et vos créanciers pour créer un plan de remboursement avec un paiement mensuel abordable et un calendrier de remboursement fixe.
Points clés à retenir
- La première étape pour rembourser une carte de crédit au maximum consiste à cesser d’utiliser votre carte de crédit.
- Utilisez votre budget pour déterminer ce que vous pouvez payer chaque mois et faites un plan.
- Explorez d’autres options comme un transfert de solde, une consolidation avec un prêt personnel, la négociation d’un taux d’intérêt plus bas ou des conseils en crédit à la consommation.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.