Faire un voyage peut être moins coûteux lorsque vous utilisez une carte de crédit pour le réserver.
Si vous gagnez des points ou des miles lors de votre séjour, vous pourrez peut-être les échanger contre des billets d’avion, des hôtels et d’autres achats de voyage.
Ou, votre carte peut vous permettre d’utiliser ces points ou miles pour réserver votre prochain voyage. Sans oublier que certaines cartes de voyage comportent des avantages supplémentaires qui peuvent rendre votre voyage plus confortable. Ces avantages comprennent l’accès gratuit au salon, les surclassements d’hôtel et l’assurance voyage.
Mais comment comparer les cartes de crédit de voyage pour trouver la bonne? Lorsque vous recherchez votre prochaine carte de voyage, ces conseils peuvent vous aider à trouver votre partenaire idéal.
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Commencez par vos besoins
Lors du choix d’une carte de crédit de voyage, il est utile de réfléchir à la manière dont vous utiliserez la carte et à ce que vous devez faire pour vous.
Par exemple, certains voyageurs peuvent donner la priorité à gagner un maximum de miles ou de points sur les voyages. D’autres peuvent être plus intéressés par des avantages et des avantages de voyage tels que l’accès gratuit au salon ou un crédit de frais pour Global Entry ou TSA Precheck (processus de sécurité / douane accélérés).
En fin de compte, votre décision doit refléter les raisons pour lesquelles vous avez obtenu une carte de crédit de voyage. Voici quelques points utiles à considérer:
- À quelle fréquence vous voyagez ou prévoyez de voyager
- Où vous réservez le plus souvent un voyage: aux États-Unis ou à l’extérieur des États-Unis
- Vos dépenses annuelles typiques en voyage
- Quels types d’avantages ou d’avantages pourraient être les plus précieux
- Si vous souhaitez gagner des récompenses et si oui, si vous préférez des points ou des miles
Cartes de récompenses de voyage co-marquées
Si vous recherchez des miles, vous pourriez opter pour une carte de crédit aérienne co-marquée. Les cartes de crédit comarquées sont parrainées par deux parties: l’émetteur de la carte de crédit et une marque de voyage, le plus souvent une compagnie aérienne ou un hôtel.
Si l’hôtel ou la compagnie aérienne partenaire dispose de son propre programme de fidélité, vous pouvez gagner des points ou des miles supplémentaires grâce à votre adhésion. Souvent, ces points ou miles supplémentaires sont ajoutés aux points ou miles que vous gagnez déjà sur les achats effectués avec votre carte.
Ce type de carte peut être moins avantageux pour les voyages si vous réservez chez d’autres marques de voyage ou utilisez votre carte pour des achats quotidiens.
Un point à considérer lors de la pesée d’une carte comarquée est de savoir si vous êtes fidèle à cette marque spécifique ou si vous réservez souvent avec des hôtels ou des compagnies aériennes concurrents.
Cartes de récompenses générales de voyage
Si vous avez tendance à réserver avec plus d’une marque, vous pourriez être mieux avec une carte de crédit General Travel Rewards qui vous donne des points ou des miles supplémentaires sur tous les achats de voyages plutôt que des achats auprès d’une compagnie aérienne ou d’un hôtel spécifique.
Les cartes de voyage générales offrent l’avantage de la flexibilité. Si vous n’êtes pas sûr de vos besoins en matière de voyage, une carte de récompenses voyage générales ne vous oblige pas à voyager en avion ni à séjourner à l’hôtel.
Ces cartes sont disponibles dans toutes les saveurs, des cartes de récompenses de voyage basiques et modestes comme les Miles Discover It à la prime American Express Platinum offrant de multiples avantages de luxe.
Comparez les caractéristiques et les avantages de la carte de voyage
Une fois que vous avez identifié ce que vous devez faire pour une carte de crédit de voyage, réfléchissez aux fonctionnalités et avantages spécifiques que vous souhaitez que la carte vous offre.
Commencez avec la structure de gain de récompenses
Commencez par vérifier la structure des récompenses de la carte. Gagnez-vous un taux fixe de points (par exemple, 2 miles pour chaque dollar dépensé sur la carte) ou les récompenses sont-elles échelonnées?
Si les récompenses sont échelonnées, quelles catégories de dépenses offrent le plus de points ou de miles?
Par exemple, une carte de voyage générale peut vous donner 2 points ou miles pour chaque dollar que vous dépensez en restaurants et voyages, et 1 point sur tout le reste.
Les cartes de récompenses d’hôtel ont tendance à donner le plus de points pour les achats que vous effectuez sur leurs sites Web et dans leurs propriétés. En outre, ils peuvent avoir un niveau de bonus secondaire pour les voyages et les repas qui est supérieur au taux de récompenses de base.
Les cartes aériennes vous donnent généralement un bonus pour faire des achats avec elles et un taux de base de 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats que vous effectuez.
Importan: déterminez s’il existe un plafond sur le nombre de points ou de miles que vous pouvez gagner sur les achats chaque année et si ces récompenses ont une date d’expiration.
Comparez les options d’échange
Ensuite, regardez comment vous pouvez échanger des récompenses et toutes les restrictions sur les échanges. Vérifiez les dates d’interdiction (dates auxquelles vous ne pouvez pas réserver de vols avec récompenses ou de nuits d’hôtel) et les règles sur la façon dont vous pouvez utiliser vos récompenses pour réserver.
Par exemple, certaines cartes de récompenses générales de voyage offrent un bonus de récompenses lorsque vous les échangez contre des voyages ou que vous les échangez via le portail de voyage en ligne de la carte. D’autres vous permettent de transférer des récompenses à d’autres partenaires de voyage.
Si les transferts sont autorisés, vérifiez d’abord la valeur du transfert. Certaines cartes transfèrent des points sur une base 1: 1, mais toutes les cartes ne le font pas. Il est important de s’assurer que vous ne perdez aucune valeur lorsque vous échangez des points ou des miles contre des voyages.
La carte Chase Sapphire Preferred est un exemple de carte qui offre des bonus d’échange et vous permet de transférer des points à des partenaires de voyage.
Lorsque vous utilisez vos points pour réserver un voyage via le portail Chase Ultimate Rewards, vos points bénéficient d’un bonus de 25%. Vous pouvez également transférer vos points à plusieurs partenaires de voyage, à un tarif de 1: 1.
En revanche, les points et les miles sur les cartes d’hôtels et de compagnies aériennes ont le plus de valeur lorsque vous les échangez contre des nuits et des vols primes.
Remarque: regardez les partenaires de voyage figurant sur la liste, car certaines cartes de voyage peuvent avoir des réseaux de partenaires plus étendus que d’autres, ou des partenaires qui vous conviennent mieux.
Rechercher des extras de voyage
Ensuite, comparez les cartes de crédit de voyage pour voir quels types d’extras sont inclus. Certaines des fonctionnalités que vous pouvez trouver avec une carte de voyage comprennent:
- Bonus de récompenses de lancement
- Bagages enregistrés gratuits
- Accès gratuit au salon
- Surclassements ou nuits d’hôtel gratuits
- Accès Wi-Fi gratuit pendant votre voyage
- Crédits pour les achats en vol
- Crédits de frais pour TSA Precheck ou Global Entry
Idéalement, la carte de voyage que vous choisissez devrait offrir la meilleure combinaison de récompenses et d’avantages qui correspondent à vos habitudes et préférences de voyage individuelles.
Si vous envisagez une carte comarquée, examinez attentivement les avantages supplémentaires que vous pourriez obtenir grâce au programme de fidélité du partenaire de voyage.
Par exemple, certains programmes hôteliers peuvent offrir un petit-déjeuner gratuit et un départ tardif, le cas échéant, pour les membres du programme.
Comparez le coût
Enfin, lorsque vous magasinez pour des cartes de crédit de voyage, notez le coût que vous paierez pour avoir la carte.
Commencez par la cotisation annuelle. Pensez à ce que vous obtenez en échange de ce que vous payez. Une carte de crédit de voyage haut de gamme, par exemple, peut offrir des fonctionnalités et des avantages de très grande valeur, mais vous envisagez peut-être des frais annuels de plus de 500 $ pour détenir l’une de ces cartes.
Si vous allez payer des frais annuels dans cette fourchette, ou des frais annuels d’ailleurs, il est important de vous assurer que ce que vous récupérez de la carte compense le coût de son utilisation.
Ensuite, comparez les frais de transaction à l’étranger. Ces frais s’appliquent aux achats effectués en dehors des États-Unis. Bien que de nombreuses cartes de crédit de voyage ne facturent pas ces frais, certaines le font. Il est donc important de savoir ce que vous paierez pour vos achats à l’étranger si vous voyagez souvent à l’étranger.
Enfin, regardez le taux annuel en pourcentage ou APR, qui représente le coût annuel de possession d’un solde sur votre carte. Plus le TAP est élevé, plus vos achats coûteront cher si vous portez un solde au lieu de payer votre facture en entier chaque mois.
Vous ne devriez jamais avoir un solde mensuel sur une carte de crédit – c’est cher. Faire ainsi avec une carte de récompenses de voyage éliminera tout avantage de récompenses que vous avez gagné.
La ligne de fond
Le choix du bon crédit de récompenses voyage dépend de vos préférences de voyage et de vos habitudes de dépenses quotidiennes.
Essayez de trouver la carte qui vous offre les avantages de voyage dont vous pouvez profiter. Recherchez des options qui offrent des récompenses pour les catégories dans lesquelles vous dépensez de l’argent.
Et, enfin, considérez combien la cotisation annuelle vous coûtera. Il est important que vous profitiez de suffisamment de vols avec récompenses, de nuits de récompenses et d’avantages pour que la cotisation annuelle en vaille la peine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.