La décision de prendre un prêt personnel est une décision « personnelle », mais il est aussi celui qui est en proie à des risques. Si vous empruntez de l’argent, vous ne pouvez pas rembourser, vous pouvez vous retrouver avec toutes sortes de conséquences qui rendent votre vie plus difficile. Cela pourrait inclure le crédit Ruiné, des frais supplémentaires et les frais d’intérêt, et même la faillite.

Mais, cela ne signifie pas prêts personnels sont une mauvaise affaire tout le temps. Vraiment, tout prêt peut être un précieux outil financier si elle est utilisée à bon escient et de façon responsable – et avec un plan en tête.

Pourtant, il est sage de considérer quand un prêt personnel serait avantageux pour vous, quand vous devriez éviter emprunter de l’argent, et quand un produit financier différent peut-être une meilleure affaire.

Lorsque vous devriez obtenir un prêt personnel

Avant de tirer sur la gâchette sur un prêt personnel, vous devez vous assurer que vous comprenez comment un prêt pourrait vous être bénéfique ou vous blesser . Voici quelques signes de ce produit financier peut être parfait pour vos besoins:

Vous voulez emprunter de l’argent avec un taux d’intérêt fixe et le paiement mensuel fixe.

L’un des plus grands avantages de prêts personnels est le fait qu’ils offrent un calendrier de remboursement fixe et un taux d’intérêt fixe. Cela signifie que vous serez en mesure d’accepter une avance de paiement mensuel fixe de temps, et vous ne serez jamais surpris par un projet de loi plus grand que d’habitude.

Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, mais ne veulent pas de surprises le long du chemin, un prêt personnel peut être exactement ce dont vous avez besoin.

Vous avez besoin d’emprunter de l’argent dans un but précis et payer au fil du temps.

Alors que vous pouvez utiliser les fonds d’un prêt personnel pour couvrir toute dépense que vous voulez, ces prêts sont les meilleurs pour les personnes qui ont une grosse dépense dont ils ont besoin de temps pour rembourser. Cela pourrait inclure des frais médicaux surprise, un nouveau moteur pour votre voiture, ou un toit, vous aviez aucune idée que vous auriez besoin de remplacer cette année.

Avec un prêt personnel, vous pouvez emprunter un montant fixe d’argent payer alors revenir sur plusieurs années. La plupart des prêts personnels sont offerts en quantités allant jusqu’à 35 000 $, et votre taux d’intérêt pourrait être aussi faible que 3%, en fonction de votre solvabilité.

Vous avez utilisé une calculatrice de prêt personnel à comprendre votre nouveau paiement mensuel, et vous êtes sûr que vous pouvez vous le permettre.

Tout simplement parce que vous êtes admissible à un prêt personnel, cela ne signifie pas que vous pouvez vous le permettre. Avant de prendre un prêt personnel, vous devez utiliser une calculatrice de prêt pour trouver votre futur paiement mensuel basé sur combien vous voulez emprunter et le taux d’intérêt que vous pouvez vous qualifier pour.

De là, vous pouvez jeter un oeil à votre budget et les dépenses pour voir si le paiement du prêt que vous étire trop mince. Dans le cas contraire, vous devriez probablement tenir au loin sur l’obtention d’un prêt personnel – au moins pour l’instant.

Votre crédit est en bonne forme, de sorte que vous pouvez vous qualifier pour un prêt avec un taux attractif et les conditions de prêt.

Bien qu’il soit possible de se qualifier pour un prêt personnel si vous avez un mauvais crédit ou un profil mince de crédit, vous devrez payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé pour le privilège d’emprunt. Combien? Certains prêts personnels pour les personnes avec un mauvais crédit viennent avec un taux annuel de plus de 35%!

Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez mettre votre prêt personnel jusqu’à ce que vous pouvez prendre des mesures pour augmenter votre pointage de crédit. Commencez par obtenir des factures en retard que vous avez à jour et assurez-vous que vous faites tous vos autres paiements mensuels à temps. Le remboursement de la dette et les soldes de carte de crédit peut également avoir un effet marqué sur votre crédit, puisque votre utilisation représente 30% de votre score FICO.

Si vous avez besoin d’un accès au crédit pour améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez aussi envisager une carte de crédit garanti ou un prêt constructeur de crédit.

Vous souhaitez consolider des dettes à intérêt élevé en un nouveau prêt avec un taux plus faible.

L’une des meilleures utilisations d’un prêt personnel entre en jeu lorsque vous avez beaucoup de dettes à intérêt élevé. Bien sûr, cela est surtout vrai que si votre crédit est assez bon pour être admissible à un prêt personnel avec un grand avril

Si vous consolidez la dette à intérêt élevé en un nouveau prêt personnel avec un taux d’intérêt fixe inférieur, vous allez commencer à économiser de l’argent dès le départ. Allant de plusieurs paiements à un seul chaque mois peut également simplifier vos finances et faire le remboursement de la dette beaucoup plus facile à supporter.

Lorsque vous devriez Passer un prêt personnel

Alors que l’une des raisons ci-dessus sont bons si vous voulez prendre un prêt personnel, il y a beaucoup de raisons de sauter des prêts personnels – ou tout autre type de prêt – tout à fait. Il y a aussi des scénarios dans lesquels un produit financier différent serait plus bénéfique.

Certaines des raisons pour lesquelles un prêt personnel peut ne pas être pour vous inclure:

Vous avez du mal à suivre vos dettes et ont besoin de plus d’argent pour rester à flot.

Si vous avez du mal à effectuer des paiements sur les cartes de crédit, prêts étudiants, ou d’autres projets de loi, les chances sont bonnes emprunter plus d’argent ne va pas aider. En fait, emprunter plus d’argent juste pour rester au-dessus de vos dépenses pourrait conduire à une spirale de la dette à la hâte. Après tout, l’ajout d’un paiement mensuel plus à votre vie est probablement une mauvaise idée quand vous ne pouvez pas suivre les paiements que vous avez déjà.

Si vous luttez vraiment garder les lumières allumées comme il est, il est probablement sage de jeter un regard holistique sur vos finances avant d’emprunter de l’argent. Considérez où vous pouvez couper pour améliorer votre flux de trésorerie et si vous avez besoin de passer à un budget os nus pendant un certain temps.

Si vous pouvez réduire vos dépenses de quelque façon, vous pourriez être en mesure d’améliorer votre situation financière sans emprunter plus.

Vous avez besoin d’argent pour financer les frais de scolarité.

Bien qu’il n’y ait rien de mal à emprunter de l’argent pour le collège, un prêt personnel est rarement la meilleure affaire. La plupart des emprunteurs seraient beaucoup mieux de prendre des prêts étudiants du gouvernement fédéral pour payer l’école, car ils offrent des taux d’intérêt plus bas fixes et les protections fédérales comme l’ajournement et la patience.

les prêts étudiants fédéraux sont également admissibles à des plans de remboursement axé sur le revenu qui viennent avec des paiements mensuels peu élevés et, dans certains cas, le pardon éventuel de vos prêts après 20 à 25 ans.

Vous voulez faire des folies pour des vacances ou de nouveaux meubles.

Si vous voulez faire des folies pour quelque chose de cher, emprunter de l’ argent pourrait vous laisser dans un monde de souffrance. Des vacances à Hawaï peut sembler quelque chose que vous ne regretterez pas d’ emprunter pour. Cependant, le remboursement de ce voyage pour les prochaines années serait sûrement changer de musique trois ou quatre ans plus tard.

Il n’y a rien de mal à faire des folies, mais vous devriez essayer de sauver l’argent pour payer en espèces si vous voulez vous traiter. Fais nous confiance; acheter quelque chose que vous voulez vraiment est beaucoup plus amusant quand vous payez avec de l’argent que vous avez déjà.

Vous souhaitez refinancer une petite quantité de la dette.

Nous avons déjà mentionné un prêt personnel peut être utilisé pour consolider des dettes à intérêt élevé en un meilleur produit financier. Cependant, cela est principalement vrai quand vous avez beaucoup de dettes à refinancer et besoin de plusieurs années pour rembourser.

Si vous ne devez une petite quantité de la dette que vous pourriez payer dans quelques années ou moins, vous pouvez être beaucoup mieux avec une carte de transfert de solde. cartes de transfert de solde offre 0% APR sur les transferts de solde pour un maximum de 21 mois. Certains viennent même sans frais de transfert de solde, ce qui peut vous aider à rembourser la dette sans frais supplémentaires.

Vous voulez rénover votre maison.

Si vous voulez remodeler votre maison, un prêt personnel peut absolument travailler. Pourtant, vous devriez également envisager un prêt hypothécaire. Ces prêts fonctionnent comme des prêts personnels en ce qu’ils offrent un taux d’intérêt fixe et un paiement mensuel fixe pour un ensemble spécifique de temps. La différence est, les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis – qui signifie que vos actes à la maison en garantie, ce qui rend moins risqué pour le prêteur – ils offrent habituellement des taux d’intérêt plus bas que vous pouvez obtenir ailleurs.

Une autre option est un HELOC ou une marge de crédit hypothécaire. Ces prêts fonctionnent comme une ligne de crédit que vous pouvez emprunter contre, et ils ont tendance à venir avec des taux variables. Encore une fois, les taux de ces prêts ont tendance à être plus bas puisque vous utilisez votre maison en garantie.

Les frais pour les prêts de capitaux propres à la maison et HELOCs ont tendance à être faible, mais vous devez surveiller les frais de départ et les frais de clôture. Gardez à l’esprit que certains prêts sur valeur domiciliaire et HELOCs sont offerts sans frais et des tarifs extrêmement bas.

The Bottom Line

Un prêt personnel peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers innombrables, mais il pourrait aussi causer autant de problèmes qu’elle en résout. Avant de demander un prêt personnel, faire le bilan de votre situation financière et assurez-vous que vous savez ce que vous vous embarquez. Les prêts personnels peuvent être des outils financiers précieux, mais ils peuvent aussi conduire à des années de stress et de la dette.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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