La boule de neige de la dette, rendue populaire par Dave Ramsey, est une méthode qui vous permet de réduire la dette en s’attaquant aux petits soldes d’abord. Sortir de la dette est l’un des objectifs financiers supérieurs pour beaucoup de gens.
Peut-être face à des consommateurs aujourd’hui augmentation de la dette du risque financier le plus dangereux. La crise de la dette est devenue si importante que la famille moyenne américaine transporte environ 8000 $ de la dette de carte de crédit seulement, et environ 43% des Américains dépensent plus qu’ils ne gagnent chaque année. Ce n’est pas trivial statistique. La dette renouvelable que tant de consommateurs sont en n’a pas de date de fin, ce qui signifie, pour la plupart d’entre nous, notre dette durera pour toujours.
Comment rembourser la dette
Alors que trop de consommateurs se tournent vers des solutions peu risquées telles que les prêts de consolidation ou de sociétés de règlement de la dette, un concept de gestion de la dette appelée la « boule de neige de la dette » est de plus en plus populaire. C’est là que les petits soldes sont payés en premier, suivi par les soldes plus importants. En utilisant une boule de neige de la dette pour sortir de la dette est plus que juste un nom à la mode, il est en fait un moyen de payer les dettes systématiquement, et il a un facteur de motivation construit. Comme vous payez les dettes plus petites, vous voyez le succès, et il motive vous en tenir au plan.
Comment fonctionne le Snowball dette
Voici comment fonctionne boule de neige de la dette; à titre d’exemple, disons que vous avez cinq soldes de la dette actuelle, dont un est de 100 $, un autre qui est de 500 $, deux qui sont de 800 $ et un Whopper avec un solde de 4 000 $. Avant de commencer ce processus, il est préférable, si possible, d’être pris et le courant pour tous les paiements mensuels. Ce processus d’inscription des dettes dans l’ordre croissant est important, comme nous le verrons dans un instant. Il est également d’une importance capitale de ne pas ajouter une nouvelle dette alors que nous entreprenons ce processus.
Le processus étape par étape pour sortir de la dette est de commencer en ne payant que les minimums sur toutes les dettes, à l’exception de la plus petite. Dans notre exemple, disons que l’a un paiement mensuel de 10 $ la dette le plus petit, notre solde de 100 $,. Maintenant vient la partie difficile, ce qui est de déterminer combien d’argent vous pouvez vous permettre d’ajouter au paiement mensuel pour le plus petit équilibre. Le meilleur choix serait de doubler, à 20 $ ou plus si possible. Cependant, tout montant aidera. Payer plus que le minimum réduira la facture rapidement.
Pour nos besoins, supposons que nous payons double, donc il y a un supplément de 10 $ aller vers le solde chaque mois.
Cela signifie que le solde de ce sera plus rapide, probablement payé en six mois ou moins, même à ce faible rémunération. Voici où la beauté des coups de pied de boule de neige de la dette et commence vraiment à aider quelqu’un à sortir de la dette: en prenant le montant du paiement, dans ce cas, 20 $, qui allait vers la plus petite dette, et l’appliquer à la deuxième plus petite dette, nous payons maintenant cette dette plus rapide aussi bien.
Si le deuxième paiement, avec un solde de 500 $, a eu un paiement minimum de 50 $, maintenant, nous payons une somme supplémentaire de 20 $ par mois. En supposant que 10 $ du paiement est seulement aller vers les frais financiers, cela signifie encore 60 $ par mois directement appliqué à la dette. Cela signifie que même un 500 $ solde sera complètement remboursé en 8 mois. Alors maintenant, nous avons payé au large deux de nos dettes en seulement 14 mois.
Voici où la boule de neige prend de la vitesse. Nous pouvons répéter le processus sur les deux 800 $ de dettes. Aller avec le même calcul, nous appliquons le supplément de 70 $ à l’un des soldes, puis l’autre, est payé la première dette en six mois, puis le second est payé en moins de quatre mois, et nous avons maintenant un total de 205 $ par mois qui peut être appliqué au grand solde 4 000 $.
Juste pour en faire simple, disons que le paiement sur 4 000 $ est de 200 $ par mois déjà, avec 100 $ disparaître à jamais dans les frais de financement. Nous ajoutons donc notre 205 $ au paiement minimum qui va vers principale, et la totalité du solde de 4 000 $ peut encore être payé en un peu plus d’un an, même avec un taux d’intérêt élevé.
Donc, nous allons résumer. Nous avons remboursé toutes nos dettes, sauf pour le grand en 24 mois, puis il a fallu environ un an pour rembourser la dernière grosse facture. C’est seulement trois ans au total pour payer plus de 6000 $ de la dette en ne faisant rien de plus que de payer le minimum sur toutes les dettes, sauf pour ajouter 20 $ au premier supplémentaire sur le plus petit. Bien que trois ans ne sont pas une solution instantanée, il est incroyablement court par rapport aux paiements qui durent littéralement pour toujours si vous continuez juste pour effectuer les paiements minimums sur toutes les dettes.
Mais vous savez ce que la meilleure partie est? Après tout, la dette est remboursée, vous avez tout à coup près de 600 $ dans votre poche chaque mois! Cela peut aller un long chemin dans la création d’un fonds d’urgence, épargner pour la retraite ou mis de côté pour une formation collégiale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.