Vous avez peut-être lu ou entendu le terme « solvabilité » lors de la recherche des cartes de crédit ou un prêt. Joue un rôle crédit important d’avoir vos demandes approuvées. Les créanciers explicites-nom semble assez décrivent comment vous êtes digne de crédit. Plus précisément, la solvabilité à long terme est utilisé pour décrire la probabilité que vous défaut sur une obligation de crédit.
Comment puis-créanciers et les prêteurs Déterminer la solvabilité?
Votre solvabilité est basée sur la façon dont vous avez géré des obligations de crédit et de la dette jusqu’à ce point.
Les créanciers peuvent dire à quel point vous avez réussi vos obligations de crédit précédentes en regardant votre rapport de crédit, qui est un enregistrement de l’activité sur vos comptes de crédit. Les rapports de crédit peuvent être des dizaines, parfois des centaines, voire des pages et beaucoup de temps pour une personne à examiner. Plutôt que de revoir votre rapport de crédit complet pour déterminer votre solvabilité, les créanciers et les prêteurs utilisent les cotes de crédit, qui sont une mesure objective de votre solvabilité en fonction de vos informations de rapport de crédit.
Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, allant souvent entre 300 et 850. Plus votre pointage de crédit, plus « solvables » vous êtes. Cela signifie que vous êtes plus susceptible de rembourser vos obligations de la dette à temps. Plus vous êtes solvable, plus les créanciers et les prêteurs sont prêts à approuver vos demandes et vous donner un taux d’intérêt plus bas.
Combien de fois que vous payez vos factures à temps est le principal facteur qui influe sur votre solvabilité.
Récents retards de paiement et d’autres défauts de paiement peuvent vous rendre moins solvables et, par conséquent, rendre plus difficile à faire approuver de nouvelles cartes de crédit et de prêts.
Votre solvabilité est également affectée par le montant de la dette que vous portez. Avoir élevé des soldes de cartes de crédit, par exemple, peut rendre plus difficile d’avoir vos demandes approuvées.
La meilleure habitude pour votre solvabilité est de garder vos soldes de cartes de crédit est inférieure à 30 pour cent de la limite de crédit et rembourser votre solde de prêt. Minimisez vos nouvelles demandes de crédit, l’application uniquement pour les nouveaux éléments que vous avez besoin.
Entre les divers créanciers crédit et des prêteurs hypothécaires
Ce qui compte comme solvable peut varier en fonction du type de compte que vous postulez. D’une manière générale, plus vous êtes la dette prenant plus vous solvable besoin d’être. Par exemple, les prêteurs hypothécaires ont tyically des normes plus élevées de solvabilité que les émetteurs de cartes de crédit.
Vous pouvez être approuvé pour certaines cartes de crédit avec un pointage de crédit faible. D’autre part, vous pourriez avoir du mal à être approuvé pour un prêt hypothécaire ou un prêt auto avec un pointage de crédit faible.
Comment vous pouvez améliorer votre solvabilité
Garder la trace de votre pointage de crédit est la meilleure façon de rester au-dessus de votre solvabilité. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en vous inscrivant Karma crédit, sésame crédit ou de portefeuille Hub. Ces services vous donnent accès à votre pointage de crédit ainsi que des conseils sur l’amélioration de votre pointage de crédit et votre solvabilité.
Si vous éprouvez des difficultés à faire approuver pour les nouveaux comptes, vous pouvez améliorer votre solvabilité.
Essentiellement, vous devez prouver aux créanciers et les prêteurs que vous n’êtes pas à risque de défaut sur les nouvelles obligations de crédit.
Commencez par prendre soin des comptes en souffrance et le recouvrement des créances . Si vous pouvez négocier un salaire pour suppression, le créancier supprimera le compte en échange de paiement. Même sans payer pour supprimer, payer le compte sera bénéfique pour votre solvabilité.
Construire une histoire de paiement positif en payant les paiements en temps opportun sur vos comptes à l’ avenir. Si vous n’avez pas encore de comptes actifs, ouverts, pensez à l’ ouverture d’ une carte de crédit garanti pour ajouter un nouveau compte à votre rapport de crédit. Lorsque vous effectuez des paiements en temps opportun sur votre carte de crédit sécurisée, vous améliorerez votre solvabilité et votre capacité à être approuvé pour d’ autres cartes de crédit et de prêts.
Soyez prêt à faire un plus grand acompte sur les prêts . Vous pourriez être en mesure d’obtenir approuvé pour un prêt hypothécaire ou en voiture , même sans la meilleure solvabilité si vous effectuez un paiement plus bas.
Un paiement plus bas réduit la quantité de risque que le prêteur doit prendre.
Trouver un cosignataire . Avoir un cosignataire peut également améliorer vos chances d’être approuvé. C’est si votre cosignataire est solvable. Quand quelqu’un cosigne avec vous, ils acceptent d’être responsable des paiements sur votre carte de crédit ou d’un prêt chaque fois que vous ne parvenez pas à effectuer ces paiements sur votre propre. Soyez prudent avec avoir quelqu’un cosigner pour vous-retard sur vos paiements aura une incidence sur votre crédit et la leur.
Rester au-dessus de votre solvabilité est important même si vous ne disposez pas d’une carte de crédit ou demande de prêt prévu pour l’avenir proche. Beaucoup d’autres entreprises, comme les opérateurs de téléphonie cellulaire et un service de câble FOURNIT, pensez à votre solvabilité, aussi. Garder votre crédit dans la meilleure forme en tout temps signifie que vous ne devez jamais inquiéter quand une entreprise a besoin de vérifier votre crédit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.