Trouver la meilleure carte de crédit pour votre porte – monnaie n’est pas toujours facile. Devriez – vous envisager non seulement ce que vous voulez dans une carte, vous devez aussi penser à ce que votre crédit besoins.
Voilà ce que je veux dire: Certaines cartes de crédit sont conçues pour les personnes qui tentent de construire leur histoire de crédit, tandis que d’autres sont destinés à ceux qui ont déjà un excellent crédit. Certaines cartes offrent des récompenses cash-back voyage ou, tandis que d’autres viennent avec des taux d’intérêt plus bas qui peuvent aider les gens à économiser de l’argent ou sortir de la dette.
Ces facteurs et d’autres entrent en jeu que vous magasinez pour une carte – mais où commencer? Ce guide vous guidera à travers le processus de sélection d’une nouvelle carte de crédit, étape par étape.
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Étape 1: Vérifiez votre pointage de crédit.
Étant donné que le type de carte de crédit, vous pouvez vous qualifier pour généralement dépend de votre santé globale de crédit, vérifier votre pointage de crédit devrait être votre première étape. Pour obtenir une estimation de votre score FICO, vous pouvez vous inscrire à un service gratuit comme CreditSesame ou Credit Karma. nouveau service CréditSage de Capital One offre également une estimation gratuite de votre score FICO une fois que vous vous inscrivez pour un compte gratuit (vous ne devez pas être détenteur d’une carte).
Si vous êtes intéressé par les détails sur votre rapport de crédit réel, vous devriez vérifier AnnualCreditReport.com. Parrainé par le gouvernement fédéral, ce site permet d’obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit de tous les trois agences d’évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – une fois par an.
Si vous avez une bonne ou excellente cote de crédit, vous pouvez vous qualifier généralement pour à peu près toutes les cartes de crédit sur le marché. Si votre crédit est moyenne ou mauvaise, vous ne pouvez pas qualifier pour les meilleures cartes de récompenses sur le marché – ou si vous le faites, vous pourriez vous retrouver avec des taux d’intérêt plus élevés. Si votre pointage de crédit est faible, vous devrez peut-être demander une carte de crédit pour mauvais crédit – ou même une carte de crédit sécurisée. De toute façon, il est utile de savoir où vous vous situez et ce qu’il faut attendre avant d’appliquer.
Étape 2: Déterminez vos priorités.
Maintenant que vous savez où vous vous situez en termes de votre pointage de crédit, vous pouvez décider des objectifs de crédit. Voulez-vous gagner des récompenses de voyage ou remise en argent? Transfert d’un équilibre et rembourser la dette? Construire crédit à partir de zéro?
Peu importe vos priorités, il y a une carte – ou même une poignée de cartes – conçu spécialement pour vos objectifs. D’une manière générale, la plupart des cartes de crédit tombent dans une de ces catégories:
- Les cartes qui vous aident à construire crédit: Beaucoup de cartes de crédit « débutants » existent pour aider les gens à construire leur histoire de crédit. Cela inclut les cartes de crédit non garanties qui étendent une ligne de crédit et les cartes de crédit garanties qui nécessitent un dépôt en espèces. Les cartes de crédit pour étudiants peuvent également aider les jeunes à construire de crédit quand ils sont débutez.
- Récompenses de cartes de crédit: les cartes de crédit de récompenses que les gens gagnent en argent ou des points à chaque achat qui peuvent être échangés contre des miles aériens, des points d’hôtel ou d’ autres avantages.
- Cartes à faible taux d’intérêt: les cartes de crédit à faible intérêt offrent des taux d’intérêt généreux qui aident les consommateurs à économiser de l’ argent si elles veulent réaliser un équilibre sur un gros achat ou besoin de rembourser la dette. Certaines cartes de crédit offrent même des offres spéciales de lancement avec 0% APR pour aller de 12 à 21 mois. Ces cartes permettent aux consommateurs de transférer leurs soldes, économiser de l’ argent sur les intérêts et payer potentiellement vers le bas la dette plus rapidement.
Étape 3: Posez des questions et comparer les offres pour affiner votre choix.
Une fois que vous savez quel type de carte de crédit pourrait fonctionner mieux, vous devriez comparer les offres pour trouver la meilleure offre. Recherchez les cartes qui offrent le plus de ce que vous cherchez, que ce soit un programme de récompenses lucratif, un taux d’intérêt extrêmement bas, ou une offre de transfert de solde utile qui vous aidera à économiser de l’argent. Certaines cartes peuvent même offrir une valeur bonus d’inscription jusqu’à quelques centaines de dollars en points de récompenses.
En fonction du type de carte que vous choisissez, poser les bonnes questions peut vous aider à rogner vos choix encore plus loin. Voici quelques questions que vous devriez poser en fonction du type de carte que vous êtes après:
Si vous voulez construire le crédit:
Construire crédit à partir de zéro est pas toujours facile, mais certaines cartes permettent. cartes de crédit aux étudiants, principalement destinés aux jeunes, il est facile de construire un historique de crédit avec une petite ligne de crédit et des conditions souples. cartes de crédit garanti, d’autre part, offrent une petite ligne de crédit lorsque vous mettez un dépôt en espèces à titre de garantie. Quelques questions à poser:
- Est-ce que cette carte a une cotisation annuelle?
- Ai-je besoin de déposer une garantie? Si oui, combien?
- Puis-je mettre à jour cette carte plus tard?
- Quel est le taux d’intérêt va payer?
Si vous voulez gagner des récompenses:
Récompenses de cartes de crédit offrent une gamme d’avantages qui peuvent dépendre de l’émetteur de la carte et le programme de récompenses lui-même. La plupart des gens inscrivez-vous pour les cartes de récompenses pour gagner des miles aériens, des points d’hôtel, crédit Voyage flexible, ou une remise en argent. Voici quelques questions à poser:
- Quel type de récompenses vais-je gagner, et puis-je les utiliser? Par exemple, des miles aériens ne peuvent pas être utiles si vous détestez le vol ou rarement voyager.
- Est-ce que cette carte a une cotisation annuelle? Si oui, sont les récompenses potentielles en valeur les honoraires?
- Combien d’intérêts vais-je payer si je porte un équilibre?
- Est-ce que cette carte vient avec des avantages de voyage tels que l’assurance annulation / interruption de voyage, assurance voiture de location, ou le remboursement des bagages perdus?
Si vous voulez économiser de l’argent sur les intérêts de carte de crédit:
Certaines cartes de crédit offrent des taux d’intérêt bas en cours ou des promotions spéciales qui peuvent vous aider à économiser de l’argent à court terme. Certaines cartes offrent même 0% pour un temps limité. Voici quelques questions à poser que vous explorez les options suivantes:
- Est-ce que cette carte de paiement des frais annuels?
- Quel est mon taux d’intérêt, et combien de temps faut-il durer?
- Quel sera mon taux d’intérêt sera après l’offre de lancement?
- Si je transférer un équilibre, dois-je payer des frais de transfert de solde?
Étape 4: Sélectionnez la carte avec la meilleure combinaison d’avantages.
En comparant les offres et poser les bonnes questions est la meilleure façon de se retrouver avec la carte parfaite pour votre porte-monnaie. Une fois que vous avez terminé ce processus, vous devriez avoir une bonne idée de quelle carte offre la bonne gamme d’avantages pour vos besoins, et si vous pouvez vous qualifier.
Dernières pensées
La bonne carte de crédit peut être extrêmement utile quel que soit votre situation financière ressemble. Que vous souhaitiez construire de crédit, transférer un solde et économiser de l’argent sur les intérêts, ou tout simplement gagner des récompenses comme une remise en argent ou Voyage gratuit, les meilleures cartes de crédit sur le marché peuvent aider.
Dans la même veine, les cartes de crédit peuvent faire des ravages sur vos finances si vous ne faites pas attention. Si vous dépensez plus que prévu et reporter un solde chaque mois, vous pouvez lutter avec intérêt de carte de crédit et de la dette pendant des années. Avant de vous inscrire pour une nouvelle carte de crédit, assurez-vous d’avoir un plan qui vous aidera à maximiser les avantages de crédit sans vous laisser la dette.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.