Peut-être la raison principale que les gens se mettent dans un trou profond de la dette est qu’ils achètent dans l’idée que la dette personnelle est un outil qui leur permet de faire avancer les choses qu’ils veulent maintenant plutôt que d’avoir à attendre.
Vous voulez une maison maintenant? Obtenez un prêt hypothécaire.
Vous voulez une voiture maintenant? Obtenir un prêt de voiture.
Vous voulez retourner à l’école maintenant? Obtenez un prêt étudiant.
Voulez-vous cette paire de AirPod maintenant? Fouetter la carte de crédit.
Vous voulez une chambre réglée maintenant? Inscrivez-vous au plan de paiement.
Dans chacun de ces situations, une personne devient quelque chose qu’ils veulent – pas besoin, veulent – en ce moment , sans avoir à payer en ce moment. Au lieu de cela, la personne qui doit payer est leur avenir soi – même, et que l’ avenir de soi va devoir payer plus que le prix de la vignette.
Vous voulez une maison 200 000 $ maintenant? Inscrivez-vous pour un à 4% 30 annees hypothèque $ 200.000 et vous mettez votre moi futur sur le crochet pour 343739 $.
Vous voulez une voiture maintenant 25 000 $? Inscrivez-vous pour un prêt 25 000 $ 60 mois de voiture à 3,25% et que vous mettez votre moi futur sur le crochet pour 27120 $.
Vous voulez retourner à l’école pendant 4 ans à 10 000 $ par année? Inscrivez-vous pour un prêt de 10 ans $ 40.000 étudiants à 5% et que vous mettez votre moi futur sur le crochet pour 50911 $.
Vous obtenez l’image. Obtenez quelque chose maintenant, payer plus tard.
Voici le hic: il est presque jamais quelque chose que vous avez besoin en ce moment. Bien sûr, vous pourriez être en mesure de faire un cas pour avoir besoin d’ un prêt étudiant en ce moment et peut – être plaider en faveur d’ une hypothèque, mais il n’y a presque pas d’ autre dette qui constitue un besoin (je ne suis pas vraiment convaincu que ces deux sont les besoins , que ce soit, mais moins il y a un débat là – bas).
Au contraire, ces choses sont toutes les choses que vous voulez . Vous voulez que la voiture brillante. Vous voulez que la nouvelle chambre à coucher ensemble. Vous voulez que ces AirPod. Vous voulez cette maison plutôt que de l’appartement.
Alors, nous allons changer cette image un peu. Regardons pas la dette comme un outil pour obtenir ce que vous voulez.
Au contraire, regarder la dette comme une souricière à la chose que vous voulez être le fromage délicieux appâter le piège. En ce qui concerne vos finances, c’est une métaphore beaucoup plus forte et plus précis.
Vous êtes une souris, et vous voulez que le fromage. Il est juste assis là juste à l’air libre. Tout ce que vous avez à faire est d’aller l’attraper … mais le piège vient sur vous.
Vous êtes une personne, et vous voulez que dans / maison de voiture / AirPod / chambre à coucher. Il est juste assis là juste à l’air libre. Tout ce que vous avez à faire est d’aller l’attraper … mais le piège vient sur vous.
Dans les deux cas, tout ce qui est vraiment nécessaire est un peu de patience.
La souris peut simplement attendre jusqu’à ce que tout le monde va dormir, puis un raid de la cuisine, sans pièges.
Vous pouvez commencer à mettre de l’argent de côté pour la chose que vous voulez et quand vous avez enregistré assez, vous pouvez simplement aller acheter hors de la poche.
Pourtant, dans les deux cas, quand l’impatience l’emporte, la douleur commence.
Ne regardez pas cette carte de crédit comme un outil. Au contraire, il est un piège, déguisé en un outil. La même chose vaut pour ce prêt de voiture et que le plan de paiement et, souvent, cette hypothèque.
Qu’est-ce que les souris intelligentes font face à une souricière? Ils évitent le piège tout à fait, ou bien ils trouver un moyen d’obtenir le fromage hors du piège sans se faire attraper.
Vous devez appliquer les mêmes deux tours dans votre vie.
Éviter le piège entièrement
Ceci est une meilleure stratégie pour les plus gros objets, des choses que vous pourriez « acheter » avec un grand prêt garanti comme une voiture ou une maison.
Plutôt que d’acheter le grand élément en ce moment, vous attendez un certain temps et faire des « paiements mensuels » à un compte d’épargne ou d’un compte d’investissement à la place.
Par exemple, disons que vous voulez acheter un modèle en retard voiture d’occasion et que vous prévoyez d’emprunter 15 000 $ pour le faire. Vous avez un bon crédit, vous pouvez obtenir un prêt de 60 mois pour 3,25%, ou 271 $ par mois.
Voici la chose: plutôt que de dépenser 271 $ par mois pendant 60 mois sur ce prêt, vous pouvez simplement mettre 250 $ par mois dans un compte d’épargne pendant 60 mois et acheter la voiture avec de l’argent. Cela vous permet d’économiser 21 $ par mois. Alternativement, vous pouvez mettre 271 $ par mois dans des économies et être là dans 55 mois, ce qui élimine les cinq « paiements ».
Lorsqu’une souris évite le piège entièrement et juste attend patiemment la nuit, la souris serpente presque toujours avec beaucoup plus d’options alimentaires et beaucoup plus de flexibilité quand vient le temps d’obtenir de la nourriture de la cuisine de la nuit.
Lorsque vous évitez le piège entièrement et juste économiser l’argent vous-même, vous le vent presque toujours avec plus d’argent dans votre poche et beaucoup plus de flexibilité quand vient le temps de faire réellement l’achat.
Obtenez le fromage sans le piège
Cette approche fonctionne mieux pour les petits achats, comme les AirPod ou peut-être le nouvel ensemble de chambre mentionné plus haut.
Ici, plutôt que d’utiliser simplement la dette pour acheter ce que vous voulez, il vous suffit quelques choix de vie à venir avec l’argent. Vous mangez très chichement à la maison tous les mois et vous pouvez soudainement payer les AirPod. Vous vendez un tas de trucs inutilisés et indésirables de votre garde-robe et vous pouvez soudainement payer l’ensemble de la chambre.
En d’autres termes, s’il y a quelque chose plus petit que vous voulez, il est probable que l’argent que vous devez acheter est déjà disponible dans votre vie et vous pouvez le libérer par juste faire de meilleurs choix de vie.
D’autre part, vous pouvez jeter ces 160 $ AirPod sur une APR carte de crédit de 29,9% et payer 5 $ par mois pour le payer … mais vous devrez payer pour 65 mois et vous finirez par payer plus d’intérêt seul que la coût des AirPod (yup, 324 $ au total).
Lorsque la souris trouve un moyen de frapper le fromage hors du piège sans se faire attraper dans le piège, la souris est en ce moment la fête désirée sans être empêtré dans la poignée du piège.
Lorsque vous trouvez une façon de trouver l’argent pour acheter ce que vous voulez sans être empêtrés dans la dette de carte de crédit, vous liquidez (encore une fois) avec plus d’ argent dans votre poche sur le long terme et avec l’élément en main assez rapidement.
Dernières pensées
Parce que le crédit est donc disponible et les prêts sont généralement juste une forme ou deux à l’extérieur, la dette semble être une telle option pratique quand on veut quelque chose. Souvent, nous faisons glisser cette carte si vite que nous pensons à peine à ce sujet, ou nous remplissons ces formulaires tout en écoutant un vendeur nous nudge en avant.
Le succès financier est à éviter le piège de chasser ces tentations.
Si vous pouvez appliquer un peu de patience et une certaine volonté de sauver, presque toutes les grandes dépenses que vous voulez dans la vie finira par être le vôtre sans signer votre avenir vers une banque.
Si vous pouvez simplement couper quelques dépenses dans les prochaines semaines, presque toute dépense plus petite que vous voulez dans la vie sera la vôtre sans augmenter le solde d’une carte de crédit.
La dette se trouve là-bas comme un piège à souris bien appâté, en attendant la souris stupide de marcher sur et prendre l’appât … et puis ils sont pris.
Ne soyez pas la souris. La dette est pas un outil qui vous aidera à obtenir ce que vous voulez maintenant. La dette est un piège qui vous enchevêtrer et vider votre porte-monnaie.
Bonne chance.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.