Certains tueurs de pointage de crédit sont difficiles à éviter, comme manquer un paiement hypothécaire parce que vous avez perdu un emploi ou plafonnait vos cartes de crédit parce que vous êtes inondés de factures médicales. Mais la plupart des gaffes de crédit les plus courantes sont des erreurs simples qui sont faciles à esquiver.
Voici cinq erreurs de crédit que vous avez aucune excuse pour faire – peu importe quelle forme vos finances sont.
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1. Oublier de payer vos factures à temps
Vous pourriez avoir tout l’argent dont vous avez besoin pour rembourser vos prêts, mais si vous ne gardez pas trace de quand vos factures sont dues, vous pourriez facilement dent votre pointage de crédit avec un seul accident retard de paiement de 30 jours. Si vous manquez un projet de loi en quelques jours, votre banque ne peut pas déclarer que le retard de paiement aux bureaux de crédit. Mais il pourrait encore vous ding avec une charge de paiement en retard douloureux. Beaucoup de cartes de crédit, par exemple, payer des frais de retard de paiement aussi élevé que 38 $ pour les récidivistes. Si vous avez souvent l’espace sur vos paiements de factures, profitez de votre service de paiement automatique de la banque de sorte que vous pouvez être sûr que vous avez au moins payé le montant minimum dû. De nombreuses banques offrent également des rappels par courriel et texte de sorte que vous avez aucune excuse pour oublier votre paiement mensuel.
2. Autres prêts Prioriser paiements sur vos factures de carte de crédit
Beaucoup de gens qui ont du mal à payer leurs factures donner la priorité plus gros paiements de prêt, comme les prêts personnels et des salons automobiles, sur leurs cartes de crédit, selon l’agence d’évaluation du crédit TransUnion. En conséquence, les retards de paiement sur les cartes de crédit ont tendance à être plus fréquents. Mais sauter sur une facture de carte de crédit juste parce que vos finances sont serrées est une erreur. La plupart des cartes de crédit facturent un minimum de seulement 1 pour cent de votre solde, plus les intérêts que vous avez payé, ou 2 pour cent de votre solde total. Ainsi, par exemple, si vous devez 1000 $ sur une carte qui charge un minimum de 2 pour cent du solde total, vous seriez tenus de payer seulement 20 $ – ce qui est peu plus que le coût d’une grande pizza. Si vous pouvez vous permettre de faire des folies sur un Lovers Meat Supreme, vous pouvez vous permettre de payer votre carte de crédit.
3. Toss ou déposer vos factures sans les regarder
Il peut se sentir comme une corvée à passer au peigne fin vos factures pour frais incorrects ou mystérieux. Mais ne le mettez pas hors juste parce qu’il est ennuyeux. Vous pourriez vous payer pour une charge que vous n’avez pas fait, ou manquer votre chance de disputer une charge incorrecte d’un marchand. La Loi sur Fair Credit Billing vous donne le droit de contester les erreurs de facturation marchand, comme les frais incorrects ou double … Mais vous devez déposer un différend dans un délai de 60 jours pour bénéficier de la protection. (Vous avez un peu plus longtemps si la charge non autorisée est de quelqu’un qui a volé votre carte de crédit.)
Mais vous ne pouvez pas contester une accusation si vous ne regardez même à votre facture, et vous pourriez aussi rester inconscients du fait que quelqu’un a volé votre carte de crédit. Il pourrait être ennuyeux, mais lire votre facture.
4. Ignorer vos rapports de crédit et Scores
Vous avez également le droit de voir chacun de vos rapports de crédit des trois grandes sociétés d’évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – au moins une fois par an, gratuitement. Mais si vous ne prenez pas de cet avantage par an, vous ne pouvez jamais savoir si des erreurs de rapport de crédit ou de comptes non autorisés nuisent injustement votre pointage de crédit. Pour obtenir gratuitement vos rapports, visitez annualcreditreport.com. Vous pouvez également garder un œil sur votre pointage de crédit gratuitement en tirant profit des services gratuits de pointage de crédit offertes par votre carte de crédit. Et vous deux de ces services – Découvrez CreditScoreCard et de Capital One de CréditSage – vous permettent de visualiser vos scores , même si vous n’êtes pas un client.
5. Fermez un ancien compte de carte de crédit
Si une ancienne carte recueille la poussière dans votre portefeuille, vous pourriez être tenté de fermer le compte et le jeter. Mais à moins que vous payez une grande cotisation annuelle, il est une erreur de fermer votre carte. La fermeture d’un compte de crédit pourrait inopinément ding votre pointage de crédit, même si vous ne l’avez pas utilisé la carte dans les mois. En fermant le compte, vous réduirez le montant total du crédit qui est à votre disposition, ce qui aura une incidence négative sur votre taux d’utilisation du crédit – un élément important de votre score.
Et si c’est votre carte la plus ancienne avec une longue histoire de paiements à temps, l’impact pourrait être encore pire, car cela tintements vous dans le département « longueur de l’historique de crédit ». Les prêteurs aiment voir les comptes de longue durée avec une histoire de paiement positif, mais a arrêté les comptes avec une histoire de finira par baisser les paiements en temps vos rapports. Mettez la carte dans votre tiroir à chaussettes si vous devez, mais ne pas fermer le compte; et envisager d’ajouter un paiement récurrent à elle pour vous assurer que la banque ne ferme pas le compte en raison de l’inactivité.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.