Les cartes de crédit peuvent être des outils financiers précieux si elles sont utilisées de façon responsable, mais cela ne signifie pas qu’il n’y a pas des pièges à connaître. L’un des plus importants est la dette de carte de crédit – conséquence vous devrez faire face si vous chargez plus sur votre carte que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Pourtant, il y a d’autres pièges à connaître lorsque nous utilisons les cartes de crédit – à savoir les différents frais que vous pourriez vous retrouver payer. Si votre objectif est d’utiliser des cartes de crédit à votre avantage, les bombardements de frais supplémentaires – en particulier ceux que vous pourriez éviter – ne devrait pas faire partie du plan, de sorte que vous aurez envie de comprendre les frais suivants et comment éviter ou de minimiser les .
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# 1: Les frais annuels
Les frais annuels sont facturés par certaines cartes de crédit, mais pas tous. La plupart des cartes qui font payer des frais annuels font parce qu’ils fournissent une sorte de bénéfice supplémentaire (par exemple, les récompenses de voyage) ou parce que votre historique de crédit indique que vous êtes un emprunteur risqué et ils veulent couvrir leurs bases.
Les frais annuels peuvent aller aussi bas que 39 $ par année jusqu’à 550 $ par année pour les premières cartes de crédit Voyage. Ces frais peuvent sembler inutiles – surtout quand un grand nombre des meilleures récompenses de cash-back cartes ne facturons pas de frais annuels – mais il y a des cas où certainement payer une redevance annuelle peut valoir la peine.
Si vous devez payer une cotisation annuelle pour obtenir une carte de crédit afin que vous puissiez construire de crédit pour la première fois, par exemple, en payant la taxe pourrait être utile plus tard. Et payer un grand frais sur une carte de crédit Voyage peut également être utile lorsque les avantages de la carte sont beaucoup plus de valeur que les frais lui-même, ou si la carte offre des avantages ou des récompenses que vous ne pourriez pas gagner autrement.
# 2: Les frais d’intérêt
Nous savons tous que la dette de carte de crédit peut être coûteuse et la plus grande partie de ce coût est mesuré en charges d’intérêt des cartes de crédit.
Chaque fois que vous portez un solde sur votre carte de crédit d’un mois à l’autre, l’émetteur de carte de crédit des frais d’intérêt sur votre solde. l’intérêt de la carte de crédit accumulera quotidiennement et intérêts perçus par les cartes de crédit peut pouce vers 25% APR – même si vous avez un bon crédit. Cela signifie que s’il vous faut un an pour rembourser un achat de 1000 $, vous pourriez finir par payer plus comme 1133 $ pour l’article, un 133 $ « frais ».
Si vous utilisez des cartes de crédit, votre meilleur pari est de rembourser votre solde en entier chaque mois pour éviter les intérêts tout à fait. À tout le moins, inscrivez-vous une carte de crédit d’intérêt bas afin que vous pouvez réduire les frais d’intérêt lorsque vous ne pouvez pas se permettre de payer votre solde en entier.
# 3: frais de transfert de solde
En parlant de la réalisation d’un équilibre, beaucoup de gens choisissent de transférer leurs difficiles à manier, les dettes de carte de crédit d’intérêt élevé en utilisant une carte de crédit de transfert de solde pour économiser de l’argent et de rembourser la dette plus rapidement. Ces cartes offrent généralement 0% APR pour de six à 21 mois, ce qui rend plus facile pour les titulaires de carte pour rembourser la dette – puisque chaque dollar qu’ils paient va vers le principal de l’équilibre au cours de cette période promotionnelle.
Bien que ces cartes peuvent être très utiles en matière de remboursement de la dette, il est important de noter que beaucoup perçoivent des frais de transfert de solde de 3% à 5% du solde transféré. Ce que cela signifie est, vous pouvez avoir à payer 30 $ à 50 $ pour chaque millier de dollars de la dette que vous transférez sur une carte de transfert de solde.
Bien que ces frais peuvent valoir la peine, puisque vous ne devez payer des intérêts pendant un certain temps – en supposant que vous pouvez rembourser la totalité du solde au cours du 0% APR période d’introduction, cette taxe de 3% est préférable à un 25% APR – il est important de peser les avantages et les inconvénients de payer les frais de transfert de solde.
Gardez à l’esprit que certaines cartes ne facturons pas de frais de transfert de solde. Assurez-vous de comparer les cartes de transfert de solde pour trouver la bonne option pour vos besoins.
# 4: frais d’avance de trésorerie
La plupart des cartes de crédit permettent pour vous d’emprunter sur votre limite de crédit de la carte et recevoir de l’argent. Cet acte est appelé une avance de trésorerie, et il peut sembler assez pratique si vous ne connaissez pas les frais impliqués.
Pour commencer, la plupart des cartes facturent des frais d’avance de trésorerie de 2% à 5% du montant emprunté. Non seulement cela, mais vous pourriez avoir à payer les frais de GAB dès le départ, avec un taux d’intérêt plus élevé sur les avances de trésorerie par rapport au taux que vous payez normalement sur les achats. Dernière mais pas du tout le moins, des avances de fonds ne viennent pas avec une période de grâce, ce qui signifie l’intérêt commencera revenant dès le premier jour après que vous sortez de l’argent.
Alors qu’une avance de trésorerie peut vous aider à obtenir l’ accès à l’ argent en cas d’urgence, il est un moyen particulièrement coûteux pour obtenir de l’ argent dans vos mains. Vous êtes tirer beaucoup mieux d’économies si vous avez besoin d’ argent pour une urgence – et vous pouvez être assurés qu’une situation d’urgence se produira à un moment donné, donc commencer à construire un fonds d’urgence dès que possible.
# 5: les frais de transaction étrangers
Certaines cartes de crédit facturent des frais de transaction étrangère chaque fois que vous utilisez votre carte en dehors des États-Unis. Ces frais de transaction étrangers peuvent varier de 1% à 5% de chaque achat que vous faites.
Certaines cartes – en particulier les meilleures cartes de voyage – ne pas payer cette taxe à tous cependant,. Il est donc logique de magasiner pour une nouvelle carte de crédit qui ne facture pas les frais de transaction étrangers si vous prévoyez de voyager à l’étranger.
# 6: Frais de retard
If you pay your credit card bill late, you can expect to pay a late fee in addition to your balance and any interest charges that have accrued. These fees can vary from card to card, so make sure you know your card’s late fee before you sign up. Typically, late fees are in the $25 to $39 range.
Obviously, your best bet to avoid these fees is paying your bill on time every month. (A late payment can cost you in other ways, too, since it will probably put a dent in your credit.) You can consider setting up your account so it’s paid automatically through your bank, or you can mark your payment due date on your calendar each month. Either way, make sure you pay your bill on time to avoid this added charge.
#7: Over-the-limit fee
Credit cards come with a credit limit that can vary depending on your credit score and how much open credit you have already. However, that doesn’t mean they will deny purchases you make over that amount. The reality is, many credit cards will let you keep making purchases, and then charge you an over-the-limit fee.
As a cardholder, you can pay the over-the-limit fee so purchases aren’t rejected at the register. But you should really keep your balance well below your credit limit at all times to avoid paying this fee. (What’s more, if you use a lot of your available credit, it hurts your credit score.)
If you pay off your balance religiously each month, but still find yourself bumping up against your credit limit, it might be worth asking your card issuer for a credit limit increase.
But if you’re someone who has trouble staying under your credit card’s limit because you’re carrying a balance from month to month, you may want to think long and hard about your use of credit cards to begin with. You might have a spending problem that could be solved using a monthly budget, but you may need to stop using credit cards altogether for a while to keep your debt problem from getting worse.
#8: Returned payment fee
Imagine you pay your credit card bill but your check is returned for insufficient funds. In that case, you can expect to pay a returned payment fee in addition to interest charges and late fees on your credit card balance if it’s past due.
Returned payment fees vary by card but can cost up to $35. The best way to avoid this fee is to make sure you have enough money in your account before you write a check for your credit card bill or pay your bill online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.