Lorsque vous avez besoin d’argent rapidement, vous pouvez envisager des prêts sur salaire comme une source de financement à court terme. Les prêts sur salaire sont faciles à obtenir et ne nécessitent aucune sorte de vérification de crédit, ce qui les rend plus accessibles qu’un prêt personnel ou même une avance de fonds de carte de crédit. Mais, sont-ils vraiment une bonne idée?
Comment fonctionnent les prêts sur salaire
Un prêt sur salaire est essentiellement une avance sur votre prochain chèque de paie. Vous donnez le prêteur votre talon de paie comme preuve de revenu et de leur dire combien vous voulez emprunter. Ils vous donnent un prêt pour ce montant, ce qui vous attend à rembourser lorsque vous recevez votre chèque de paie.
La période de remboursement est basé sur la fréquence à laquelle vous êtes payé, soit par semaine, toutes les deux semaines ou tous les mois. En plus de la preuve de l’emploi et un talon de paie, vous aurez également besoin d’un relevé bancaire ou vos informations de compte bancaire à appliquer. Les prêts sur salaire sont généralement déposés directement dans votre compte bancaire une fois que vous êtes approuvé.
Selon la façon dont le prêteur traite prêts, vous devrez peut-être écrire un chèque postdaté pour le montant du prêt, plus les frais. Certains États exigent que le chèque soit daté pour le jour où l’emprunteur reçoit l’argent. Dans ce cas, vous pouvez signer un contrat indiquant le chèque sera tenu par le prêteur jusqu’à la date convenue de remboursement.
A la date du prêt vient à échéance, vous êtes obligé de rembourser le prêt, ainsi que tous les frais les frais de salaire prêteur. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt en entier, vous pouvez demander au prêteur d’étendre, ce qui signifie généralement payer une autre taxe.
Si vous avez par défaut sur un prêt sur salaire, les conséquences potentielles sont similaires à défaut sur une carte de crédit ou d’une autre dette non garantie. Le non-remboursement peut entraîner le prêteur menace de poursuites pénales ou de vérifier la fraude.
Le mauvais côté de l’argent facile: Pourquoi les prêts sur salaire sont dangereux
Les prêts sur salaire sont pratiques, mais que la commodité a un coût. Les frais financiers peuvent varier de 15 à 30 pour cent du montant étant emprunté, ce qui peut facilement faire le taux annuel effectif du prêt dans la gamme à trois chiffres.
Même si vous avez seulement le prêt pendant quelques semaines, vous êtes susceptible de payer beaucoup plus dans l’intérêt d’un prêt sur salaire que vous le feriez pour un prêt personnel ou même une avance de fonds de carte de crédit. Les prêts sur salaire sont souvent problématiques pour les personnes qui les utilisent parce qu’ils ont tendance à être favorisés par les emprunteurs qui ne peuvent pas avoir de l’argent ou d’autres options de financement disponibles.
L’un des plus grands pièges qui peuvent se produire avec des prêts sur salaire est quand un emprunteur tombe dans un cycle d’étendre à plusieurs reprises leur prêt. Ils se retrouvent dans l’incapacité de rembourser le prêt sur salaire, ils étendent le prêt pour une autre période de paie. Ils continuent de dépenser de l’argent emprunté et en attendant, les frais continuent à accumuler. Il est un cercle vicieux et il est celui qui peut se poursuivre indéfiniment car il n’y a pas de limite sur le nombre de fois qu’une personne peut obtenir ce type de prêt.
Alternatives prêt sur salaire
La meilleure chose que vous pouvez faire pour éviter d’avoir à compter sur les prêts sur salaire est de créer un budget pour couvrir vos dépenses. Couper autant de dépenses inutiles et de se concentrer sur l’ajout de l’argent dans un fonds d’épargne d’urgence que vous pouvez taper lorsque l’argent est court. Même le changement lâche trouvé autour de la maison peut être mis en épargne.
économies de construction prend du temps, cependant, et si une dépense imprévue apparaît il y a d’autres façons de le gérer, au-delà des prêts sur salaire. Par exemple, vous pourriez être en mesure de réduire les intermédiaires en demandant simplement à votre employeur une avance sur votre chèque de paie. Votre employeur peut offrir ce dans des situations d’urgence, sans faire payer les frais associés aux prêts sur salaire. Mais, ce n’est pas quelque chose que vous voulez faire une habitude.
Vous pouvez également envisager un prêt pawn shop. Si vous avez des bijoux, des outils, l’électronique ou d’autres objets de valeur, vous pouvez l’utiliser comme garantie pour un prêt pawn shop à court terme. Vous obtenez l’argent pour votre article et vous pouvez toujours revenir et rembourser le prêt et obtenir votre article, dans un laps de temps défini. L’inconvénient est que si vous ne remboursez pas le prêt, la boutique de prêteur sur gages garde votre garantie. Mais, ce qui est souvent une meilleure alternative que d’obtenir un prêt sur salaire non garanti et d’être frappé avec des frais exorbitants qui conduisent à une spirale de la dette dangereuse.
Sans les avances sur cartes de crédit idéal, peut aussi être une alternative à un prêt sur salaire. Idéalement, vous auriez un fonds d’urgence mis en place pour couvrir une crise financière, mais une carte de crédit travaillerez dans un pincement et au lieu de payer 300 pour cent APR sur un prêt sur salaire vous pouvez un 25-29 pour cent APR sur la carte de crédit au lieu .
Enfin, demander à des amis ou en famille pour un prêt pour aider à traverser une période difficile est une autre possibilité. La plupart des gens ont des parents ou des amis qui leur prêter l’argent nécessaire pour aider à des dépenses imprévues ou des situations d’urgence. Peu à aucun intérêt est généralement ajouté à ces prêts et les arrangements peuvent parfois être prises pour rembourser le prêt en versements au fil du temps.
Rappelez-vous d’être clair avec la personne que vous empruntez de savoir quand et comment sera remboursé le prêt. Emprunter de l’argent à des amis ou des membres de la famille peut ruiner les relations se font pas traitée de manière appropriée afin de vous fixer des attentes réalistes au début.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.