Lorsque vous ne pouvez pas effectuer votre paiement minimum par carte de crédit à temps, vous devez payer ce montant minimum aussi rapidement que possible après la date d’échéance. Si vous prenez les bonnes mesures, vous pouvez éviter de nuire à votre cote de crédit et peut-être même éviter des frais de retard.
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Frais de retard
Lorsque vous ne pouvez pas payer le minimum sur votre carte de crédit avant la date d’échéance, la pire chose que vous puissiez faire est de laisser la facture impayée. Ignorer votre paiement minimum pendant un mois entier ou plus ne fera que rendre le rattrapage plus difficile, et vous devrez faire face à des conséquences pas si agréables. Votre créancier peut prendre certaines mesures, comme facturer des frais de retard ou signaler le retard de paiement aux bureaux de crédit si votre paiement est en souffrance depuis plus de 30 jours.
L’émetteur de la carte peut facturer des frais de retard pouvant atteindre 29 $ la première fois que vous omettez d’effectuer un paiement minimum à temps. Si vous effectuez un paiement en retard dans les six prochains mois, l’émetteur peut vous facturer des frais de retard pouvant atteindre 40 $.
Remarque: L’émetteur de votre carte de crédit peut ne pas vous facturer des frais de retard supérieurs au montant minimum que vous devez.
Affecte le crédit
Si l’émetteur de votre carte avise les bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – de votre retard de paiement, il restera dans vos rapports de crédit jusqu’à sept ans. Et le retard de paiement entraînera une baisse de votre pointage de crédit par FICO et VantageScore.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit importants, y compris American Express, considéreront votre compte comme étant en souffrance si vous omettez de faire deux paiements consécutifs et sont donc en retard de plus de 60 jours. Ils informeront certainement les bureaux de crédit de la délinquance, et cela aura un impact plus important sur vos cotes de crédit que le seul paiement en retard.
Taux de pénalité
Un paiement manqué vous rapproche également de l’augmentation de votre taux d’intérêt au taux de pénalité le plus élevé. L’émetteur de la carte de crédit peut légalement appliquer le taux de pourcentage annuel de pénalité (APR) à votre solde si votre compte devient en souffrance, après deux paiements consécutifs manqués.
L’émetteur doit divulguer la pénalité APR – peut-être 5 points de pourcentage de plus que votre taux précédent – et combien de temps elle imposera le taux de pénalité – peut-être jusqu’à ce que vous ayez effectué 12 paiements minimaux consécutifs à temps ou même indéfiniment.
Paiements tardifs par la poste ou en ligne
Si vous avez envoyé votre paiement par la poste et que la date d’échéance est un jour où l’entreprise ne reçoit pas de courrier – un dimanche ou un jour férié du service postal américain – le paiement ne sera pas considéré en retard tant qu’il est reçu avant 17 h le lendemain. .6 Cependant, si vous payez votre facture en ligne, vous devez effectuer le paiement avant 17 heures à la date d’échéance, sinon elle sera considérée en retard, quel que soit le jour de la semaine ou le statut de jour férié.
Faire appel à votre créancier
Si un paiement minimum tardif est inévitable, vous pouvez essayer d’appeler l’émetteur de votre carte et d’expliquer la situation avant la date d’échéance.8 Dites-leur que c’est une occurrence unique et faites-leur savoir quand vous pourrez effectuer votre prochain paiement.
Certains créanciers prolongeront votre date d’échéance, renonceront aux frais de retard et continueront de signaler un statut de paiement «actuel» aux bureaux de crédit. Bien sûr, tous les émetteurs de cartes de crédit ne seront pas sympathiques, mais cela ne fait pas de mal d’essayer, surtout si vous détenez la carte depuis plusieurs années et n’avez jamais manqué un paiement auparavant.
Que faire après un retard de paiement
Pour éviter de nuire davantage à votre crédit, il est très important de ne pas manquer un deuxième paiement minimum. Après avoir effectué un paiement minimum en retard, vérifiez votre compte en ligne ou appelez votre créancier pour vérifier que le paiement a été enregistré. Vous devez également connaître le paiement minimum que vous devez effectuer avant la prochaine date d’échéance et veiller à ce que le paiement soit effectué à temps.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.