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L’assurance peut être extrêmement important, mais il peut aussi être inutile
Il y a sans doute certains types d’assurance que tout le monde devrait avoir absolument. L’assurance automobile, l’assurance maladie et l’assurance du propriétaire (si vous possédez une maison) sont facilement dans les trois premiers.
L’assurance est gros produits commerciaux et de nouvelles politiques et sont créées régulièrement pour répondre à toutes sortes de besoins. Certains peuvent évidemment être un mauvais ajustement, tandis que d’autres pourraient sembler une bonne idée. Court de travailler avec un planificateur financier payant, comment déterminez-vous ce que vous et votre assurance famille devrait avoir?
Je recommande de commencer avec les types de polices d’assurance dont vous avez besoin pour vous assurer que vous êtes couvrant les bases les plus importantes. Une fois que ces politiques sont en place, vous pouvez ramifier et envisager d’autres types d’assurance qui pourraient être importants à votre situation unique (comme l’assurance clé de l’homme pour les propriétaires d’entreprise ou les politiques de soins de longue durée pour compenser les soins aux personnes âgées la hausse des coûts). Et bien sûr, vous pouvez déterminer les polices d’assurance ne font pas partie de votre plan financier.
3 polices d’assurance que vous ne avez pas besoin
Bien qu’il existe certainement plus de quelques types de polices d’assurance qui ont leur place dans les portefeuilles des gens, il y en a autant que vous êtes probablement mieux sans. Même si elles peuvent sembler attrayante en théorie, en réalité, vous pouvez gaspiller de l’argent sur les primes. Les types d’assurance suivants entrent dans la catégorie des types de couverture la plupart des gens ne ont pas besoin.
1. Assurance-vie hypothécaire
Ce type d’assurance reçoit ces derniers temps la couverture médiatique plus, mais il est probablement une politique que vous pouvez faire sans.
l’assurance-vie hypothécaire est une politique qui promet de payer votre paiement hypothécaire en cas d’invalidité ou de décès. Si vous êtes marié cela sonne comme une assez bonne idée, non?
Eh bien, pas exactement. Ce type de politique chevauche vraiment seulement avec vos polices d’assurance que vous espérons que vous avez déjà par votre employeur ou par le biais d’une politique distincte (rappelez-vous la liste de tous d’assurance devrait avoir?).
En cas de décès d’une police d’assurance-vie standard, le bénéficiaire de la police reçoit l’avantage qui peut être utilisé pour toute dépense de leur choix, y compris le paiement de votre prêt hypothécaire partagé.
Il est typique pour les planificateurs financiers de recommander qu’une police d’assurance-vie soit souscrite pour un montant qui couvre non seulement la perte de revenu de la personne décédée, mais un certain montant supplémentaire pour couvrir d’autres coûts. l’assurance-vie hypothécaire peut être un coûteux – et inutile – supplément à l’assurance-vie traditionnelle. En fin de compte, pourquoi payer une prime supplémentaire pour quelque chose qu’une politique d’assurance-vie rentable peut couvrir?
Ce qu’il revient à dire que l’ assurance-vie hypothécaire est très étroite dans sa couverture et, par conséquent, sans doute pas la meilleure utilisation des primes d’assurance. Vous êtes généralement mieux coller avec une bonne politique d’assurance-vie . Vous pouvez toujours augmenter votre couverture d’assurance-vie pour compenser votre solde hypothécaire si c’est quelque chose que vous êtes particulièrement préoccupé.
2. Voyage et assurance vol
les politiques de voyage et d’assurance de vol offrent un autre type de couverture qui peut vous obliger à payer une prime d’assurance qui pourraient se chevaucher avec une couverture ou des avantages que vous avez déjà.
Avant de dépenser de l’argent sur l’assurance Voyage, vérifiez vos politiques de santé et de la vie en cours pour voir comment les accidents ou les blessures au cours de Voyage ou des vols sont couverts. Plus que probablement il y a une sorte de couverture inclus. Et en cas d’une catastrophe, votre police d’assurance-vie devrait vous couvrir si vous décédez en voyage.
Si vous utilisez une carte de crédit pour réserver des billets ou des arrangements de voyage, vous voulez également vérifier auprès de votre compagnie de carte de crédit pour voir si des protections de voyage sont inclus avec votre compte. De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent automatiquement des avantages tels que l’ assurance location de voiture, assurance perte de bagages ou d’un accident Voyage assurance dans le cadre de votre contrat de titulaire. Si vous trouvez que vous avez toujours besoin d’ une assurance supplémentaire pour garder votre esprit en paix, vous pouvez toujours acheter une petite politique de Voyage pour couvrir les lacunes de votre couverture existante.
3. Assurance Cancer / Assurance maladie
L’ assurance maladies graves comme l’ assurance du cancer est de plus en plus populaire que les taux de cancer et de l’ élévation de la conscience. Mais est – ce vraiment un investissement rentable? Bien que le traitement du cancer peut venir avec quelques frais médicaux astronomiques, vous voudrez peut – être tenir au loin sur souscrire une police d’assurance spécifique au cancer.
La raison? Dans la plupart des cas, votre police d’assurance de santé primaires couvre les frais médicaux liés au traitement du cancer. Si vous êtes inquiet des traitements potentiellement coûteux, comme le traitement du cancer, vous laissant avec des coûts hors de la poche une fois que vous atteignez la limite de couverture à vie, passez en revue votre couverture actuelle pour voir à quel point la politique paie.
L’une des raisons choquantes polices d’assurance contre le cancer peuvent être un gaspillage d’argent est que la plupart des assurances contre le cancer ne couvre même pas le cancer de la peau, un type de cancer de premier plan. Non seulement cela, mais l’assurance contre le cancer ne couvre pas les frais généralement externes liés au traitement du cancer. Et, il y a toujours la possibilité que vous ne pouvez pas obtenir le cancer du tout. Dans ces scénarios, vous devez interroger exactement ce que vous payez pour ces types de politiques.
À moins que votre assurance maladie couvre ne pas spécifiquement les dépenses liées au cancer ou si vous avez une forte probabilité d’obtenir un type de cancer qui pourrait être couvert par une police, vous êtes plus que de perdre probablement de l’argent sur une prime que vous pourriez utiliser ailleurs. Et dans certains cas, votre politique médicale primaire ne peut pas vous couvrir si vous avez une couverture complémentaire ailleurs pour les mêmes types de traitement. Comme pour tout type d’assurance, assurez-vous de comprendre les avantages et les limites avant d’acheter une politique.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.