Économisez de l’argent avec ces conseils

Prendre la décision d’acheter une première maison est vraiment excitant; souvent, ces décisions sont connectées à d’autres grandes décisions de la vie comme se marier ou avoir des enfants, mais de plus en plus, les gens se rendent compte que l’investissement de l’argent dans votre propriété, au lieu de le dépenser sur le loyer tout à fait logique à long terme.

Trouver des moyens d’économiser de l’argent lorsque vous achetez votre première maison devient une grande priorité pour les propriétaires pour la première fois.

Si vous achetez un condo ou une maison, vous voulez trouver une assurance qui protégera adéquatement votre investissement ainsi que vos effets personnels tout en économisant de l’argent.

Combien coûte une première maison d’assurance?

Selon la valeur Penguin taux d’assurance habitation varie en moyenne 952 $ par année, avec quelques-uns des Etats les plus chers d’étirement jusqu’à 2000 $. Gardez à l’esprit que ces taux reflètent les taux d’assurance moyenne à domicile, qui comprennent normalement des réductions pour la population générale comme des réductions d’âge, rabais sans sinistre, et dans certains cas, des remises de fidélité.

Pour une première fois acheteur à la maison, ces réductions ne peuvent s’appliquer. Voilà pourquoi il est important de préparer et examiner vos options pour sortir par le haut. L’argent que vous économisez sur les frais d’assurance pourrait aller dans votre hypothèque ou des améliorations à la maison.

Prenant la parole à un professionnel de l’assurance locale avant d’acheter une maison peut vous alerter sur les problèmes potentiels ou des coûts élevés.

Professionnels de l’assurance qui se spécialisent dans l’assurance habitation voir leur part des revendications et avoir accès aux évaluations des compagnies d’assurance dans divers domaines.

Que pourrait faire votre assurance habitation plus cher?

• Si vous avez fait allégations au titre d’une police d’assurance précédente comme une politique de locataires, vous ne seriez pas admissible à des revendications sans rabais qui pourrait vous faire payer beaucoup plus sur l’assurance habitation
• Si vous ne prenez pas avantage de votre regroupement assurance habitation et automobile, vous devrez payer plus pour l’assurance habitation que quelqu’un qui met toute leur assurance avec une compagnie. Vous voulez évaluer le coût total des deux politiques avec le même assureur. Parfois, si vous regardez le coût total de l’assurance, votre coût d’assurance automobile pourrait être plus cher avec votre assureur habitation, mais la remise que vous obtiendrez sur la maison peut rendre le coût total de votre assurance moins. Toujours évaluer votre assurance comme un paquet entier et non un sur un. Soyez stratégique et utiliser pour négocier toutes vos assurances.
• Si vous jamais eu l’assurance précédente sur une résidence ou si vous avez eu une lacune dans l’histoire de votre assurance.
• Si vous avez déjà été annulée par une compagnie d’assurance pour non-paiement (même votre assurance automobile pourrait compter)
• Si votre maison a des caractéristiques spéciales ou des exigences comme si elle a des matériaux spéciaux utilisés dans sa construction, si elle est dans une zone avec beaucoup de réclamations, ou a des risques plus élevés comme si elle est dans une zone inondable ou est à un risque plus élevé de dommages dus au vent et les tornades.

5 conseils pour économiser de l’argent sur vos coûts d’assurance habitation First

Il y a plusieurs façons que vous pouvez prendre des mesures avant votre premier achat d’une maison pour économiser de l’argent en ajoutant jusqu’à des centaines de dollars sur votre assurance et le premier achat d’une maison.

1. Ne laissez pas votre assurance habitation Achat à la dernière minute

Il y a beaucoup plus à la couverture d’assurance habitation que juste de signer pour une politique. Vous pourriez être surpris de voir combien de personnes se donc emporté avec la sélection de leur première maison, obtenir pré-approuvé pour un prêt hypothécaire, l’inspection de la maison, et les négociations, qu’ils quittent l’assurance de leur nouvelle maison à la dernière minute. Qu’est-ce qui se passe quand vous faites cela est que vous aurez des options limitées. Vous vous sentirez poussés à faire un choix rapidement, et vous ne se soucient même les couvertures que vous obtenez avec votre politique intérieure. Ne vous mettez pas dans cette position.

Astuce: Lorsque vous obtenez votre devis pour l’assurance habitation, il sera basé sur la construction ou de la valeur d’habitation, de nouveaux propriétaires sont surpris de trouver la valeur immobilière de leur maison ne sont pas toujours la même que la valeur d’habitation.

 Cela provoque souvent des surprises inutiles, les coûts ou les problèmes.

Faire des choix d’assurance pauvres peut vous coûter des centaines de dollars à court terme (ce qui est assez mauvais), mais peut vous coûter des milliers de dollars et beaucoup de stress à long terme. Lorsque vous choisissez une assurance juste parce qu’il est pas cher, vous ne regardez pas souvent dans la façon dont vous serez payé une réclamation. Vous oubliez l’assurance une fois que vous avez déménagé dans votre nouvelle maison, et lorsqu’une demande arrive c’est quand les gens finissent par payer le plus.

Faites des recherches sur la meilleure assurance habitation dans votre région, et rappelez-vous que les compagnies d’assurance ciblent leurs produits en fonction qui leur profil cible du client ou risque. La meilleure compagnie d’assurance automobile ne peut pas être celui qui est le mieux adapté pour assurer votre nouvelle maison ou style de vie. Vous voulez trouver un qui vous offre la couverture la plus complète pour les choses dont vous avez besoin.

Astuce: Lorsque vous passez à votre nouveau domicile, le coût de votre assurance automobile pourrait également augmenter. Les taux d’assurance automobile sont basées sur l’utilisation, se rend au travail, et les zones où le véhicule est remisée la nuit, autrement dit où vous vivez. Ne pas oublier de budget pour tout changement éventuel là aussi, ou utiliser l’assurance automobile en tant que facteur de négociation pour obtenir un moindre coût d’assurance habitation.

2. Ne présumez pas que le coût de votre assurance sera le même que celui du propriétaire actuel

Beaucoup de gens demandent au propriétaire précédent combien le coût de l’électricité, les taxes scolaires, les taxes foncières et autres dépenses étaient au moment de décider sur l’achat de la maison. La réponse à combien ils ont payé l’assurance ne sont pas un bon indicateur de combien vous allez payer. Si la maison est dans une zone à forte inondation ou est dans une zone où il y a beaucoup de vents violents ou des réclamations de tornade, ces informations peuvent être faciles à trouver; Cependant, la base de la façon dont on calcule le coût de leur assurance sera complètement claire.

Les polices d’assurance tiennent compte des informations très personnelles afin d’établir un coût. Une personne de l’âge, la cote de crédit, la profession et d’autres choix personnels dans quel type d’assurance qu’ils ont choisi ne représentera pas votre situation. Obtenez un prix d’assurance avant de conclure l’affaire.

3. Assurance hypothécaire peut être moins cher par un agent d’assurance que c’est par votre prêteur hypothécaire

Votre prêteur hypothécaire ou d’une banque peut vous offrir l’assurance hypothécaire. La raison pour laquelle ils le font parce qu’ils veulent faire en sorte que si quelque chose vous arrive qu’ils obtiennent leur argent. Leurs taux peuvent être généralisés pour répondre à leurs clients en moyenne. Cela peut finir par vous coûter plus d’argent. Vous pouvez avoir des avantages par rapport à la personne moyenne. Par exemple, si vous êtes moins de 35 ans et en bonne santé, votre taux pourrait être beaucoup moins. Parlez-en à votre conseiller financier ou votre agent d’assurance-vie avant de faire l’affaire.

4. Ne sautez pas l’inspection de maison; Utilisez-le pour économiser de l’argent à long terme

L’inspection de la maison est votre plus grand indice de problèmes potentiels avec votre maison. Avoir une maison en mauvais état peut vous coûter beaucoup d’argent. Les inspecteurs de la maison peut potentiellement vous aider à identifier les problèmes cachés, et vous alerte aux réparations que vous aurez à faire pour garder votre maison à l’abri des dommages.

Votre inspection de la maison peut également vous donner des conseils sur la façon d’améliorer votre résidence de façon à vous donner des rabais sur vos frais d’assurance. Votre représentant d’assurance habitation peut vous aider à évaluer ces derniers aussi bien.

5. Établir vos antécédents d’assurance à l’avance

Avoir une histoire d’assurance établie peut vous rendre admissible à des rabais gratuits de réclamations et même des rabais de fidélité. Cela peut représenter des économies de plus de 20%. Il y a deux façons dont vous pouvez tirer profit d’établir l’histoire de l’assurance avant d’acheter votre première maison ou un condo.

• Si vous avez vécu avec quelqu’un qui avait une assurance, comme vos parents, avant d’acheter votre maison, communiquez avec leur compagnie d’assurance pour voir si elles reconnaîtront l’histoire de l’assurance vous déjà établi. Vous pouvez également laisser votre nouvelle compagnie d’assurance savent que lorsque vous étiez vivant avant vous avez déjà été assuré en vertu de vos parents la politique de la maison (s’il n’y avait pas de revendications), il est pas garanti, mais il peut travailler depuis que vous étiez en théorie un « assuré » en tant que membre de la famille vivant dans cette résidence.
• Obtenez une politique de locataires pour chaque fois que vous vivez avant d’acheter une maison

Ayant Locataires assurance peut aider à coûts réduits lorsque vous achetez votre première maison

Il y a beaucoup d’avantages à obtenir l’assurance des locataires tôt dans la vie, non seulement vous protège des charges financières imprévues en cas de vol soudaine ou un incendie, mais il vous met en place pour économiser de l’argent sur votre assurance maison ou un condo quand vous enfin acheter votre première maison.

Les compagnies d’assurance offrent des rabais aux personnes qui peuvent présenter une revendication sans perte historique. Si vous attendez jusqu’à ce que vous achetez votre première maison à acheter une assurance, vous pourriez payer jusqu’à 25% de plus pour votre taux d’assurance habitation, par rapport à quelqu’un qui avait déjà l’assurance des locataires pendant quelques années.

Selon l’Association nationale des commissaires d’ assurance ( NAIC) , le coût moyen de l’ assurance des locataires est d’ environ 187 $ par année. Cela varie d’ un État à l’autre , mais même dans les zones les plus chers, vous pourriez obtenir une couverture de base pour moins de 20 $ par mois.

Alors imaginez-vous payer pour l’assurance des locataires pour trois ans, et ont aucune réclamation. Disons que cela équivaut à 600 $. Ensuite, vous faites votre demande d’assurance sur votre première maison. En utilisant ce chiffre, si vous pouvez économiser 25% ou plus sur le coût de votre nouvelle assurance habitation en ayant une histoire sans sinistre déjà dans votre poche, vous facilement faites votre argent, ou doubler, dans les cas de les états nominale d’assurance. Venir avec moins d’un dollar par jour pour l’assurance locataire, non seulement vous protéger des pertes financières pendant que vous louez, mais il devient un investissement financier en réduire les coûts d’accession à la propriété à long terme.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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