L’assurance-vie est une partie importante, mais souvent mal compris du processus de planification financière. Savoir qui a besoin d’assurance vie, comment il fonctionne et les différents types d’assurance peuvent aider les consommateurs à prendre des décisions éclairées au sujet de ce produit.
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Qui a besoin d’assurance-vie?
Les gens qui ont un conjoint ou les enfants qui dépendent financièrement ont besoin d’une police d’assurance-vie. De plus, toute personne qui a un ex-conjoint, partenaire de vie, les parents financièrement dépendants ou frères et sœurs financièrement à charge doivent également souscrire une assurance vie. Les gens qui sont financièrement indépendants et ont pas de conjoint ou les enfants ne sont pas susceptibles d’avoir besoin d’assurance-vie.
Pourquoi risque Couvertures d’assurance-vie
L’assurance-vie ne doit pas être considérée comme un investissement, mais plutôt comme un outil de gestion des risques et une couverture contre les conséquences financières de la perte de la vie. Par conséquent, lors de l’achat d’une politique, tenez compte des coûts proches rencontreraient si vous mouriez. Par exemple, une personne avec une grande dette, tels que les prêts hypothécaires et les prêts étudiants, ou une grande famille, nécessite probablement une politique plus grande qu’une personne avec une petite famille et quelques obligations financières.
Qui a besoin d’assurance temporaire?
La plupart des assurances vie tombe dans l’ une des deux catégories: assurance-vie et l’ assurance-vie permanente . Vie temporaire est le plus abordable et largement disponible l’ assurance-vie. Politiques à long terme, qui sont souvent fournis par un employeur, donner une couverture à un individu pour une durée déterminée ou d’une période de temps. Un terme typique pourrait être 10, 20 ou 30 ans. Une politique à long terme verse une prestation que si l’assuré décède pendant la durée. La plupart terme des polices d’assurance vie paient le même avantage pendant toute la durée, bien qu’avec certaines politiques, la prestation de décès diminue au cours du mandat de la politique.
L’assurance temporaire est une bonne option pour les personnes plus jeunes et les familles qui ont besoin d’une protection abordable pour une période déterminée dans le cas où un apporteur de revenu primaire meurt. A la fin du terme, l’individu pourrait être financièrement plus sûr et moins besoin de la couverture, de sorte que l’assurance temporaire est un moyen de gérer le risque pour les jeunes, les personnes plus vulnérables financièrement. Dans le cas contraire offert par assurance employeur, terme nécessite habituellement un examen médical. Un autre avantage de l’assurance temporaire est sa simplicité et de transparence. Le marché de l’assurance temporaire est concurrentiel, afin que les consommateurs peuvent magasiner et comparer les prix facilement.
Qui a besoin d’assurance permanente?
Contrairement à l’assurance à long terme, qui ne prévoit que la couverture pour une durée déterminée, une assurance permanente offre généralement une protection pour toute la vie de l’assuré. L’assurance permanente accumule une valeur monétaire, que le preneur d’assurance peut emprunter contre en franchise d’impôt. Cependant, parce que la couverture permanente est plus complète, ses primes sont généralement plus élevés que les primes pour l’assurance temporaire.
L’assurance permanente peut être une bonne option pour les personnes à valeur nette élevée (HNWI) qui ont besoin d’argent pour payer les taxes foncières projetés fédéral. Les personnes qui ont des niveaux élevés de la dette peuvent également bénéficier d’une politique permanente. Étant donné que certaines lois de l’Etat de protéger la valeur de prestations en espèces et de décès des polices d’assurance contre les réclamations des créanciers, des titulaires de polices permanentes peuvent utiliser les avantages d’une politique permanente sans risque d’un jugement ou d’un privilège sur la politique. L’assurance vie permanente oblige également les individus à économiser de l’argent. En fait, certaines politiques paient des taux d’intérêt à impôt différé attrayants pour les assurés. Les retraités, par exemple, peuvent utiliser une politique de taux de survie permanente pour garantir que leurs enfants reçoivent un héritage alors qu’ils ont les fonds nécessaires pour rembourser. Cependant, la plupart des retraités ne ont pas besoin d’assurance-vie lorsqu’ils prennent leur retraite à moins qu’ils aient toujours à charge ou doivent payer pour les frais funéraires.
The Bottom Line
Connaître et comprendre les différents types d’assurance-vie devrait aider les consommateurs à rétrécissent leurs choix. Pour commencer, les personnes devraient vérifier auprès de leurs employeurs pour voir ce que la couverture qu’ils reçoivent déjà. Dans de nombreux cas, cette assurance est insuffisante pour les personnes ayant de grandes familles et les obligations financières considérables. Toutefois, les personnes politiques parrainés par les employeurs peuvent compléter leurs politiques avec assurance complémentaire d’employeur ou d’une couverture par des sociétés privées. En fin de compte, la bonne couverture peut consister en une combinaison de plusieurs politiques. Les individus devraient parler avec un agent autorisé à évaluer leurs besoins.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.